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1、一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款，是指个人储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活规定支付存款本金和利息的活动。动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处(一)、储蓄存款1、含义谁存钱谁存钱注：注：我国的储蓄机构主要是各商业银行我国的储蓄机构主要是各商业银行储蓄储蓄储蓄储蓄存款的机构存款
2、的机构商业银行、信用合作社、邮政企业商业银行、信用合作社、邮政企业不久前，零点调查公司对不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉北京、上海、广州、武汉4地地1059名成年居民随名成年居民随机抽样电话调查发现，城机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存钱存钱”，尽管利息很底，又要，尽管利息很底，又要征收征收20%的利息税，人的利息税，人们还是倾向于把钱存到银们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。更具
3、现代气息的理财方式。社科院社科院在在20082008年社年社会蓝皮书会蓝皮书中发布的中发布的调查显示，子女调查显示，子女教育教育费用、养老、住房费用、养老、住房排排在居民总消费的前三在居民总消费的前三位。位。“三座大山三座大山”压顶压顶 央行央行2008年第四季度年第四季度关于储蓄目的的调查也关于储蓄目的的调查也显示，居民储蓄的目的显示，居民储蓄的目的依次是依次是“攒教育费攒教育费”、“养老养老”、“买房装修买房装修” 2、居民储居民储蓄的目的蓄的目的是什么？是什么？ 因因“三座大山三座大山”而而储蓄储蓄,是我国居民储蓄是我国居民储蓄不断增加的原因不断增加的原因.目的各不相同目的各不相同3 3
4、、储蓄收益（直接目的）、储蓄收益（直接目的） 年利率月利率年利率月利率1212（月）日利率（月）日利率360360（天）（天）（利息税：利息税：国务院决定自国务院决定自20082008年年1010月月9 9日起对日起对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税）1）利息利息是是唯一收益唯一收益 2）决定利息的因素：）决定利息的因素：本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平 3）计算公式：）计算公式： 利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 名词点击名词点击（P46）：什么是利率，什么是利率，利率由谁决定？利率由谁决定？1 1、张三、张三已存了已存了2000
5、020000元的活期，现将之转为定期元的活期，现将之转为定期三年，按照年息三年，按照年息3.853.85的利率计算：的利率计算： 3 3年到期后的利息总额是多少？年到期后的利息总额是多少？所得利息：所得利息：2000020000 3.85 3 323102310（元）（元）利息计算方式：利息计算方式：利息利息= =本金本金利息率利息率存款期限存款期限？l l2、 如何正确认识利率的作用？l l今年首度加息今年首度加息0.250.25个百分点个百分点l l利率是调节货币供给量的重要手段。是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆。l第一，存款利率 ，吸引居民储蓄，流通中货币量 ，从而使生活消费支出相对下
6、降。给经济降温，从而缓解通货膨胀。l第二，贷款利率 资金成本，抑制借款者积极性，流通中货币量 。 存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调生活消费支出生活消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加存款减少存款减少利率下调利率下调流通中的流通中的货币增加货币增加生活消费支出生活消费支出相对上升相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利率贷款利率上升上升贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款利率贷款利率下降下降贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资需
7、求投资需求相对上升相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响（转变投资方向）（转变投资方向）种类种类活期存款活期存款定期存款定期存款存取存取 方式方式存期存期优点优点缺点缺点随时存入提取，金额、随时存入提取，金额、次数不受限制次数不受限制整存整取整存整取 零存整取零存整取存本取息存本取息 整存零取整存零取事先约定存期事先约定存期 3、6个月，个月，1，2，3、5年。年。不规定存期不规定存期流动性强，灵活方便，流动性强，灵活方便，适合日常生活待用存储适合日常生活待用存储利率高，收益高利率高，收益高收益低收益低存期限定，流动性较差存期限定，流动性较差4、储
8、蓄存款的类型：、储蓄存款的类型：比较安全，风险较低比较安全，风险较低提前支取损失利息提前支取损失利息有通胀下存款贬值的风险有通胀下存款贬值的风险注：但也存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。如何正确看待居民储蓄存款的作用适度的储蓄适度的储蓄存款存款有利于为国家积累资有利于为国家积累资金，支援现代化建设；金，支援现代化建设；有利于调节货币的流通，稳定币值，有利于调节货币的流通，稳定币值，维护宏观经济稳定。维护宏观经济稳定。有利于居民培养合理生活习惯；有利于居民培养合理生活习惯；合作探究：储蓄存款是不是越多越好？中国农业银行中国工商银行交通银行中国银行建设银行中国邮政储蓄银行你
9、能辨认出下列银行图标的名称，并说出那些是商业银行吗？中国人民中国人民银行银行银行的分类我国的银行中央银行商业银行以盈利为目的的金融企业政策性银行宏观调控机构(中国人民银行)是制定和实施货币政策的国家机关，是银行的银行什么是商业银行？什么是商业银行？1、商业银行的含义、商业银行的含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等办理结算等业务业务，并以利润为主要，并以利润为主要经营目标经营目标的的金融机构金融机构。我国的商业银行以国家控股我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国银行为主体，是我国金融体金融体系系中中最重要最重要的组成部分的组成部分 2、商业银行的地位、
10、商业银行的地位 3 3、主要业务、主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务 其一，存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。存款是银行对存款客户的负债。地位：这项业务是商业银行的基础业务基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，没有存款，就没有商业银行。就没有商业银行。商业银行的主要业务有三类：商业银行的主要业务有三类： 其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。地位：它是我国商业银行的主体业务主体业务，也是商业银行营也是商业银
11、行营利的主要来源。利的主要来源。（看图（看图47页）页）银行利润银行利润=贷款利息贷款利息 - - 存款利息存款利息 - -各项费用各项费用按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。 诚信在金融生活中有何重要意义？诚信在金融生活中有何重要意义？ 贷款本身就是一种信用行为，要贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲求借贷双方都讲诚诚信。信。诚诚信既有利于信既有利于金融机构金融机构正常开展正常开展业务，也有利于方便业务，也有利于方便个人个人的生活，的生活，最终有利于维护最终有利于维护国家国家正常的金融秩正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲
12、序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的诚信，就可能再次重现美国的次贷次贷危机。危机。综合探究综合探究7 7 其三，结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。办理结算办理结算 1、结算形式有两种：现金结算转帐结算2、结算的信用工具：支票、汇票、信用卡商业银行的其他业务商业银行的其他业务n债券买卖及兑付n代理买卖外汇n代理保险n提供保管箱 4 4、商业银行的作用商业银行的作用: :1、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（蓄水池）（蓄水池）2、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经
13、济决策提供必要的依据。3、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（监督站）（监督站） （气象站、（气象站、寒暑表）寒暑表）课堂小结课堂小结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息：含义及计算利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用商业银行商业银行 的主要的主要 业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业
14、务P54P54P55基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企业 个人个人遵循原则遵循原则自主探究自主探究营利主要营利主要来源来源企业（工商企业（工商业贷款）业贷款）个人（消费个人（消费贷款）贷款）(2009年高考江苏卷年高考江苏卷)2008年年12月月16日，日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是务是()A存款业务存款业务 B贷款业务
15、贷款业务C结算业务结算业务 D股票买卖业务股票买卖业务经典试题感悟经典试题感悟B 2 2、随着我国市场经济的发展，居民、随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。如果你以投资方式日益多样化。如果你以7.707.70的汇率卖出的汇率卖出1 1万美元，并将换万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，得的人民币存入银行，存期为三年，利率为利率为4%4%，利息税率，利息税率20%20%，存款到，存款到期应得本息为期应得本息为 A A、73927392元元 B B、7946479464元元 C C、8439284392元元 D D、8624086240元元储蓄存款是不是越多越好？辨析：居民储蓄
16、越多越好辨析：居民储蓄越多越好 1) 不一定。不一定。 2) 一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，良好，居民收入水平提高，生活水平改善生活水平改善。同时，。同时，居民储蓄在国家居民储蓄在国家经济建设经济建设中起着重大作用，能为经中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使济建设提供资金，使再生产再生产顺利进行。顺利进行。( (利利) )3) 另一方面，居民储蓄太多，会导致另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩消费市场萎缩，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，最最终终也会影
17、响居民生活水平的改善和提高。也会影响居民生活水平的改善和提高。( (弊端弊端) )所以，居民储蓄并非越多越好。所以，居民储蓄并非越多越好。 答题要点答题要点: 银行英文缩写趣谈银行英文缩写趣谈中国建设银行中国建设银行CBCCBC（Construction Bank of ChinaConstruction Bank of China） “存不存。存不存。”中国银行中国银行BCBC（Bank of ChinaBank of China） “不存。不存。”中国农业银行中国农业银行ABCABC（Agriculture Bank of ChinaAgriculture Bank of China） “啊！不存！啊！不存！”中国工商银行中国工商银行ICBCICBC（Industry and Commercial Bank of Industry and Commercial Bank of ChinaChina） “爱存不存。爱存不存。” 招商银行招商银行CMBC CMBC “存吗？白存存吗？白存兴业银行兴业银行CIB CIB “存一百！存一百！”
