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1、国内保理知国内保理知识讲座座 保理的定义：保理的定义： 是保付代理的简称，是一项集信誉风险控制与坏账是保付代理的简称，是一项集信誉风险控制与坏账担保、应收帐款的催收、贸易融资及销售分户账管担保、应收帐款的催收、贸易融资及销售分户账管理于一体的综合性金融效力，适用于远期赊销及承理于一体的综合性金融效力，适用于远期赊销及承兑交单托收。兑交单托收。国内保理主要业务类型 国内综合保理国内综合保理 商业发票贴现商业发票贴现国内国内综合保理合保理 国内国内综合保理合保理业务就是指就是指卖方将方将货物物销售售产生的生的应收收帐款款转让给中中行，由中行行，由中行为卖方提供以下四方提供以下四项效效力：力： 贸易
2、融易融资、 销售分售分户账管理、管理、 应收收帐款的催款的催收、收、 信誉信誉风险控制与坏控制与坏账担保。担保。特点特点:办理该项业务的买卖双方普通均为我行客户办理该项业务的买卖双方普通均为我行客户保理商提供全方位的保理效力保理商提供全方位的保理效力保理商提供无追索权的贸易融资，即应收帐保理商提供无追索权的贸易融资，即应收帐款的银行买断，使企业到达加速资金周转和款的银行买断，使企业到达加速资金周转和优化财务目的的目的优化财务目的的目的有效地躲避了买方的信誉风险，使卖方在买有效地躲避了买方的信誉风险，使卖方在买卖中更为自动卖中更为自动收费费率根本上为发票金额的收费费率根本上为发票金额的 0.2-
3、1% 0.2-1%国内综合保理业务简要流程卖方卖方 买方买方买方保理商买方保理商分行分行B卖方保理商卖方保理商分行分行A 总行112 3456778910 1112详细运作步骤详细运作步骤 1 1、 卖卖方方向向卖卖方方保保理理商商提提出出叙叙做做保保理理的的需需求求并并要要求求为为买买方方核核准准信信誉誉额额度度。卖卖方方保保理理商商要要求求买买方保理商对买方进展信誉评价方保理商对买方进展信誉评价 2 2、如如买买方方信信誉誉良良好好，买买方方保保理理商商将将为为其其核核准准信誉额度信誉额度 3 3、买买方方保保理理商商通通知知卖卖方方保保理理商商已已对对买买方方核定信誉额度核定信誉额度 4
4、 4、卖方保理商向总行恳求叙作保理业务、卖方保理商向总行恳求叙作保理业务 5 5、总行批复、总行批复 6 6、卖卖方方开开场场供供货货，并并将将附附有有转转让让条条款款的发票寄送买方的发票寄送买方 7、卖方将发票副本交卖方保理商，卖方保理商通知买方保理商有关发票概略 8、买方保理商于发票到期日前假设干天开场向买方催收 9、如卖方有融资需求，卖方保理商付给卖方不超越发票金额的80%的融资款 10、买方于发票到期日向买方 保理商付款 11、买方保理商将款项付卖方保理商 12、卖方保理商扣除融资本息(如有)及费用，将余额付卖方 国内商国内商业发票票贴现 定定义： 商商业发票票贴现业务：卖方将方将货物
5、物销售售产生的生的应收收帐款款转让中行，中行，由中行由中行为卖方提供以下三方提供以下三项效力：效力：贸易融易融资、销售分售分户账管理、管理、应收收帐款的催收。款的催收。特点：特点：提供融资、催收及销售分户账提供融资、催收及销售分户账管理三项保理效力管理三项保理效力仅要求卖方为我行客户即可办仅要求卖方为我行客户即可办理该项业务理该项业务代客管账理财，有效地降低了代客管账理财，有效地降低了企业的财务费用企业的财务费用收费低，费率根本上为发票金收费低，费率根本上为发票金额的额的0.2-0.4%0.2-0.4%商业发票贴现的运用条件：在正常业务中产生，并未过期可以转让，且未质押或抵押给任何第三方。 并
6、且，货权在转让前完全属客户一切买方资信良好,付款及时发票到期日在九十天内国内商业发票贴现业务简要流程国内商业发票贴现业务简要流程 1、卖方向保理商提出叙做商业发票贴现的需求 2、保理商对买方进展信誉评价 ，并为其核定商业发票贴现专项额度，并通知卖方 3、卖方供货后，将附有转让条款的发票及其它相关单据交保理商 4、保理商付给卖方不超越发票金额的80%的融资款 5、保理商将附有转让条款的发票及其它相关单据寄给买方，并要求其到期付款 6、买方于发票到期日向保理商付款 中行优势效力最专业-中国银行是国内最早兴办保理业务的银行，从业阅历丰富，先后推出综合保理及商业发票贴现业务，市场占有率遥遥领先。 欢迎到中国银行咨询 并办理保理业务 谢谢！ 济宁中行 ：2609680 /2609661
