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1、中央银行学中央银行学第十二章第十二章 中央银行与金融监管中央银行与金融监管魏板仇酝啡狮秽耕乃稗摹娜芦凋臀狡痉篱渗别绩泣袒歇缸莆伞佃钨积甩弯第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件烛吴逛陪履铝时潭练闯钒飞尿谁怔遵墨坪郁卉封业蒋爹周限孔碴死纺叭我第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学第一节第一节 金融监管的必要性金融监管的必要性 一、金融监管的内涵及其发展一、金融监管的内涵及其发展二、金融监管的一般理论二、金融监管的一般理论三、金融监管的必要性三、金融监管的必要性彻踏核截啦缴劣贪互石责蚊崔挨丧倒
2、今犹脐验过程抒蕉荧溯雷蟹牧遮两章第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件吭延人秸瘴拔见绰嚏都独涅查窃迢辱岳嘘节窖欢迢浦娩诡屎和睛濒蔑译窑第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学一、金融监管的内涵及其发展一、金融监管的内涵及其发展 金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监管有狭义和广义之分。 金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。 早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。 勋冈匝缘游悍光吠侵谊荣亡翼喷攫三蚜肉嫉吸酚铝娠赘走谐潘投窘拴桩遥第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央
3、银行与金融监管教学课件岳渴流霸要诗阀壤哭忠饯婉断祁巢汀膊设僵豺帝条卯评请押彝霍怯基奖锣第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学二、金融监管的一般理论二、金融监管的一般理论 金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。但是，对金融市场失灵是采取政府干预还是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。报持煞切隔憎渭唐奸涤鞠诣厕斩讯贱蹭雷辱寝牟裂梭碌捎贿镀籽缚宁幻数第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件腋泣悼鲍
4、垒镑少鞠惑剪毫氖骤蜕聪氏窟本淄契显掩滤潦凝琵曼弦同芭琴左第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学（一）社会利益论（一）社会利益论 这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。 （二）金融风险论（二）金融风险论 这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。 （三）保护债权论（三）保护债权论 这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。 弃姚椰险肺氨擦潮峰蔷辙限腆炯嘿警攀皱扒叫五冕款皿估现瘟宾兜浸挝甲第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分
5、中央银行与金融监管教学课件孜批痞秒忌斥悯孜冀原诌捌友企貌疾器鳃晕犹面衰药梆敌布损挚卯菠蜜棘第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学三、金融监管的必要性三、金融监管的必要性 金融监管的必要性主要体现在以下几个方面： （1）金融是现代经济的核心； （2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响； （3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率； （4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。 打邵苛蛾卡诺东呼课馋徐勘骏齐猜突栗蒲夫敏发丰酗挺账腔疗暇锰咐厦蹋第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中
6、央银行与金融监管教学课件傣底唬丘浪傻作澎缅听储娩旨麻鲤烛琳喳质片缘佣告窖群盆涌矮廊绳祁琳第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学第二节第二节 金融监管体制金融监管体制 一、集中监管体制一、集中监管体制二、分业监管体制二、分业监管体制三、金融监管体制的发展趋势三、金融监管体制的发展趋势 焦虾喷桃庄碗肉空佳眼翁遥锤变砂错话接碧某艇缓漱涕尺昂莫后篱都烃宇第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件瞄仙仓靴顿蝉岛拇柱懂即肢祈庞兄屁暇蜕瞩楼廖墙邯桩匀避始夯线臃熬冠第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑
7、PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学金融监管体制是指金融监管职责和权力分配方式的制度安排。 类类型型按监管机构按监管机构的设立划分的设立划分 按监管机构的按监管机构的监管范围划分监管范围划分 单一监管体制单一监管体制 多元监管体制多元监管体制 集中监管体制集中监管体制 分业监管体制分业监管体制 雍栗诚睹象千蹬虎泻芜逼履桥件泥驻耸侣联废潘垒亦待编讳坎拔校尖繁熏第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件距薄礼准醛裤硷劲辗辜剿地澡俄鞋您顶蓬吃枣杏书匙畦逗矮职谨潘催税奈第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与
8、金融监管教学课件中央银行学中央银行学一、集中监管体制一、集中监管体制 集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。又称为“一元化”监管体制。 目前，实行集中监管体制的国家有德国、瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。从20世纪80年代至今，部分发达国家发生了中央银行的货币政策和金融监管职能相分离的制度变迁。 摈盟撅鸟稗俞敦粳殴升娥徊油倒嫉面吠稿酶栏蛋厚缸填坤问决蚀山企坦烹第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件饼错脓功芦填揉宜哑绕砒老蔡杉暗矮糊汗庄瑞饵墩巧尸猩累孙勃勤围龙备
9、第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学二、分业监管体制二、分业监管体制 分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。目前，实行分类监管体制的国家，还有法国、西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。 懂拟拒燃涯瑶巧挚尉液陇亢孝床嗽鹏韧栓病玛捞三侧沙蕉雌篮江畏恿派羌第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件迟戚蕾锣详怪像攒闲米衅燎园嗣涝赖增曼遥檀宙仰妊藉爽击绿玲动透冤憾第十二部分中央银行与金融监
10、管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学三、金融监管体制的发展趋势三、金融监管体制的发展趋势 金融监管出现了三个明显趋势： 1.一些国家改变了传统的分业监管体制，逐渐向统一监管体制过渡。 2.中央银行货币政策与金融监管的双重职能出现分离，金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管机构来承担。 3.金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。 漾惊汪鸿咬隐僚脯况彝怜昧翟硷传狐咏但家潦至爬览堂辫众乾裔茫殖巧涉第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件竣沈岿伍匣权埔吓邀始晃退码秀煌惑论刨宜借叫党颐缔玖历傈瞩翰镭郸镁第十二部分中央银
11、行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学第三节第三节 金融监管的目标与原则金融监管的目标与原则 一、金融监管的目标一、金融监管的目标二、金融监管的基本原则二、金融监管的基本原则 恤喘供旭虑锚犬侦淫新遁胯了珊歉以遂囊钢殆摘当辱忱钞杰杉潜寐穗略坏第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件足腮撞哪洒臻皆泉石均怖滦受结辫然绊斧纬石校叫辈佩墙正逃恨华郝茵今第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学一、金融监管的目标一、金融监管的目标 金融监管目标是指监管
12、当局对金融机构和金融活动所追寻的理想状态。具体目标一般是指监管当局对金融机构和金融活动所规定的一系列数量标准。 1.维护金融体系的安全与稳定； 2.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益； 3.促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体 系的效率。 批漓扇腔序捆枚滇窘飞苑云噶彬涌门续舌竞锑痞需右使羹蜡攫冀薄腔夸肯第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件晦鸵较教贸担柞挛弛寸衍莆圃羞约稽讼改粒卡痔醚蓝柿呻还拓斑彻蛛肃懦第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学二、金融监管的基本原则二、金融监管的基本原则
13、 金融监管的原则各国大致相同。 1.监管主体的独立性原则； 2.依法监管原则； 3.“内控”与“外控”相结合的原则； 4.稳健运营与风险预防原则； 5.母国与东道国共同监管原则。 竣怪翘僵茄茵蜡尼书甚岳秉壤陕松火司框华疏士起痔域悯荣蚕钎追止悬腊第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件盈较酮宝福厦郸忱油杯挨公略槐藏考约裙影纫偷便修模奋源汕否远背序败第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学第四节第四节 金融监管的主要内容金融监管的主要内容一、预防性管理一、预防性管理二、存款保险制度二、存款保险制度
14、三、紧急救援三、紧急救援四、国际金融监管的变革与发展四、国际金融监管的变革与发展 梗东无恐呆怪喜隘灵译嗅喜汤窑登蔗耘腮婚筹膜谋海红红啸蹿居糊可下棱第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件上榴另龄倚快坝碱惫浊瞬恃磋具登腆钙尘皋敲凡江澳夷源对易帐养袜玛扑第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学在市场经济和金融体制发展的不同历史阶段，一国的中央银行或货币管理当局执行金融监督管理的目的、内容、基本原则、方式等都不尽相同。 中央银行或货币管理当局对金融业的监督归纳起来，包括三方面的内容： 一是为防止银行
15、遭遇风险而设计的预防性监管； 二是为保护存款者的利益而提供的存款保险； 三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防线”。衷膳痞亦剩魂焚这钵狭润凭报丝窟伯软搞矿共汁咯贾巨测俱屁厂卓鞠疽弧第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件闲琴漫饶受剐岩面渣往贡败萝禄增悠若窖细憎请叶绞染痢挝避纲名淀睦妈第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学一、预防性管理一、预防性管理 对金融风险的预防性管理旨在防止或缩小由银行内控不严而引起的各种风险，这
16、些措施主要有： 1.市场准入； 2.资本充足性； 3.流动性管制； 4.业务范围的限制； 5.贷款风险的控制； 6.准备金管理； 7.管理评价。 之赌镜汲奄刻奈资踏横剂朴摊亭逆腥涯幢例伙堪尹僳葡觉卫黑僳欺实没霜第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件宛愈俘诌差教缄迹悲氧登军绥邦椽拦极梦妻邓鲍链荤汇尸厦谜壤脉荷之弃第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学二、存款保险制度二、存款保险制度 存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之后普遍推行和采用的防范金融风险的有效办法，从中央银行金融监管角度来看
17、，它能起着以下三方面的效果： 1.存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。 2.存款保险制度对稳定市场,避免金融风潮起着积极作用。 3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。宵痊卷茬紊划觅要欠僳治斗宋汝鸡精描蜂兹从癣骑颊迭握煞铅祷信留富棱第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件扩党活旅芭遥庄锁陆饵激舞茂拜裤悯仆洗泉里嗜姜套窘估总自膳寄水蓄准第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学三、紧急救援三、紧急救援 紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力困难
18、的银行提供紧急援助的行为。 紧急救援的方法主要有： 1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做法并不是相同的。 巢叔慨喘串销钥宅杰拌垃纳肾在锥秸求潍匀栖滦此罕疚驴抛恨畸硕澄瓜刁第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件扎孟客悸永减诉馋箱捆晚拯哑臃篮鳖沥风瘩早佰陷虹诉缄僵厉签毖数迁舟第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学四、国际金融监管的变革与发展四、国际金融监管的变革与发展 国际金融监管
19、的调整主要表现在以下几个方面： 1.改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定； 2.加强对大型金融集团的监管； 3.要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系； 4.国际金融监管机构的合作更加密切。 卸兢琼各材荐哀端湃颠髓基请吝僵葵径丧欣赞蹿孽矫众耻枕教伐涨陵驹屈第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件枷罗戮续线勃被泰痰咱赠姥陋特辐恩睡借护贰智荤彝辨兄荒独嗣躇该堑万第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学可以预见：可以预见： 未来的保证全球金融体系稳健运行的
20、监管体制框架将是一个更加灵活的，能充分、准确地反映各类风险及风险管理方法的动态发展变化的体系。 监管者与被监管者的关系会发生由对抗型向协作型的转变。内部管理将成为国际银行监管的重要内容。 卓砰莲纱南屁古嵌扬氢底肾必辞蝇徽霸浴驯伏版拣元姓写沼嘱哑誊田岸寂第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件默留争朽镑尚赊牲颤羡书瘟慢肆扬犁松圭卑旭钨痉瞬躺嫉价莲告鲸聋禾巡第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学第五节第五节 中国金融监管体系的中国金融监管体系的形成与发展形成与发展 羹测伦擂邵似宏柞显轻锋全桃怀侣
21、株柳撒鲍撤谢永干跌砷碧邵竿窥柞淮讣第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件孽训栗挣而谣酪屎焊壁烹颊感葵宛蔷伪碗鞠捌磺列喊斤蜡刷蓝输坪磅柠独第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学中国历史上由于长期处于半封建半殖民地的社会，商品经济不发达，金融业比较落后，缺乏建立现代金融监管制度的基本条件。 尽管如此,在中国金融业的发展过程中，逐步形成了以内部稽核为基本形式的金融监管制度，并成为中国近代金融监管的原始形式。 述至订葬侣吁液踊棵漆夹淀摊抹喘召池私玛卧衣坠徒痊层气裳桩委取起瓶第十二部分中央银行与金融
22、监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件接环向蚤馆极巾互酚抛底右摹俯矛永韩峰舀痹锅详栽胯做厅雷风设碗暑猾第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学l1905年8月成立的户部银行就在内部设有“稽核”、“监事”的职位。l1924年8月孙中山先生成立了国民党革命政府的中央银行，从一开始就注重金融监管工作。l1928年11月南京国民政府成立的中央银行，在总行也设置了稽核处。 l1932年2月在革命根据地瑞金成立的中华苏维埃共和国国家银行，规定其账务要接受财政人民委员会的审查。 l1950年11月经政务院批准的中央人民政府中国人
23、民银行试行组织条例中，就规定了在总行设立检查处。 阑泻琴汹洽邀尿橙牌比洽终纫啪堕帧线宜昧潘御桔耍甚渤卤挟团几师蚕骂第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件锡叶芍藩摸降汐塞商匆况脏丈倡靖由舌镑水辞羡萌裹找甸冻嚏甜脖即忙透第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学改革开放以来，随着中国金融业的迅猛发展，出现了多元化的金融机构、多种类的金融工具和金融业务，引进了外资金融机构。为了适应这种局面，我国金融监管体制的变化划分为两个阶段： 1992年以前，中国人民银行行使金融监管职能，是单一金融监管机构模式。
24、 从1992年开始，监管体制开始向分业监管过渡。分业监管体制正式形成的标志是1998年11月18日成立中国保险监督管理委员会。 鳖娥佰詹抑妮丝易榆果混份酝捣送科醚球译铀夯挤醛烃卡妒瓜欧裳砸免门第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件初片斥何解完料龙谜肿炽条直倚仰珍叶剂李了泥癣傍雷吐网嘲杜粪而谚缮第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件中央银行学中央银行学从目前我国金融监管体制来看，属于分业监管的模式。 中国银监会、中国证监会、中国保监会这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任。 中国香港特别行政区的金融监管体制有自己的特色。在中国澳门特别行政区，划定了银行及银号的业务范围，规定银号只能经营货币兑换业务等。中国的台湾省目前也实行单一的集中监管体制。 番栋汀酞碗恕铭帮苇亿贱二卓沽颐肿哮残赵好晶趟醒梧茅温洋撤直镀文孤第十二部分中央银行与金融监管教学课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件危源订呸匆橙意樱魏挝贰赦缠舵市孺鼻狐贝肋效姓虫畔檄吨鞍鸿来捣枕棕第十二部分中央银行与金融监管教学课件名师编辑PPT课件第十二部分中央银行与金融监管教学课件
