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1、合合规管理培管理培训 适用于公司适用于公司银代代总监目目 录录1 1合规是什么合规是什么2 2合规是谁的责任合规是谁的责任3 3 合规发明价值合规发明价值 银代风险有哪些银代风险有哪些4 4 合规管理率先在银行业兴起，国外几乎一切商合规管理率先在银行业兴起，国外几乎一切商业银行、保险公司均设有合规部门。业银行、保险公司均设有合规部门。 国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。 中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在自创中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在自创国际先进阅历及国内银行业的实践阅历和做法国际先进阅历及国内银行业的实践阅历和做法的根底上，的根底上，
2、20062006年初提出了保险业要推行合规年初提出了保险业要推行合规管理义务，要求各保险公司成立合规管理部门，管理义务，要求各保险公司成立合规管理部门，开展合规管理义务。开展合规管理义务。 一、合规是什么一、合规是什么一合规管理的背景一合规管理的背景 政策要求政策要求保保监会会 20212021年年1 1月月1 1日起施行日起施行 关于关于 详细适用有关事宜适用有关事宜的通知的通知 国国际监管情管情势大大势所所趋 -国国际巴塞巴塞尔银行行监管委管委员 会会对合合规方面的方面的1010大原那么大原那么 -国国际保保险监视官官协会会上述文件上述文件对合合规管理起到了推管理起到了推进作用作用一合规管
3、理的背景一合规管理的背景一、合规是什么一、合规是什么 保险公司及其员工和营销员的保险运营管保险公司及其员工和营销员的保险运营管理行为该当符合法律法规、监管机构规定、行理行为该当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规那么、公司内部管理制度以及老实守业自律规那么、公司内部管理制度以及老实守信的品德准那么。信的品德准那么。 二合规的根本知识二合规的根本知识什么是合规？什么是合规？合规是防备监管和运营风险的最正确手段合规是防备监管和运营风险的最正确手段 一、合规是什么一、合规是什么 合规风险合规风险 合规管理合规管理保险公司及其员工和营销员因不合规的保保险公司及其员工和营销员因不合规的保险运营管理行为
4、引发法律责任、监管处分、险运营管理行为引发法律责任、监管处分、财务损失或者声誉损失的风险。财务损失或者声誉损失的风险。保险公司经过设置合规管理部门或者合规保险公司经过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评价、测和合规培训等措施，预防、识别、评价、报告和应对合规风险的行为。报告和应对合规风险的行为。 二合规的根本知识二合规的根本知识一、合规是什么一、合规是什么三监管重要举措三监管重要举措一、合规是什么一、合规是什么一全保会一全保会坚持防持防风险、调构造、构造、稳增增长 寿寿险退保退保风险 保保险投投资风险
5、 偿付才干缺乏的付才干缺乏的风险 新的利差新的利差损风险二保二保险监管会管会议真真实规范保范保险市市场次序次序 治理治理销售售误导和和账外支付手外支付手续费 加大加大违法法违规行行为处分力度分力度 加加强对保保险公司法人机构的公司法人机构的监管，建立管，建立责任清任清查制度，制度，清清查 总公司的管理公司的管理责任任一、合规是什么一、合规是什么三监管重要举措三监管重要举措三寿三寿险监管会管会议整整顿规范市范市场次序是全年重点次序是全年重点义务 整整顿银保市保市场次序次序 规范收付范收付费管理管理 打打击销售售误导 规范短期不范短期不测险市市场次序次序 ( (四四) )保保险合合规年会年会建立合
6、建立合规机制机制 保保险公司必需建立合公司必需建立合规机制，提高合机制，提高合规程度程度 以新以新 实施施为契机，加契机，加强合合规义务监管重拳出击，高压监管态势，监管重拳出击，高压监管态势， 罚单频频落地，曾经动真格了！罚单频频落地，曾经动真格了！一、合规是什么一、合规是什么l20212021年度各保监局共对年度各保监局共对741741家保险公司分支机构、保险中介机家保险公司分支机构、保险中介机构实施构实施853853家次行政处分，同比添加家次行政处分，同比添加2.772.77。其中，责令撤换。其中，责令撤换高管人员高管人员105105人，同比添加人，同比添加2.942.94；罚款；罚款34
7、67.33467.3万元，同比添万元，同比添加加13.4813.48；责令停顿接受新业务；责令停顿接受新业务4343项；警告项；警告159159家机构和家机构和345345人。人。l此外，各保监局还作出此外，各保监局还作出15051505家次的其他监管措施。其中监管家次的其他监管措施。其中监管说话说话602602人次，下达监管函人次，下达监管函884884份，通报批判份，通报批判160160家次。家次。20212021年度中国保监会行政处分情况年度中国保监会行政处分情况三监管重要举措三监管重要举措一、合规是什么一、合规是什么 实施时间实施时间处罚种类处罚种类20072007年年20082008
8、年年同比增减同比增减数量数量幅度幅度警告警告机构机构246246家家159159家家-87-87家家-35.37-35.37个人个人360360人人345345人人-15-15人人-4.17-4.17罚罚 款款3055.43055.4万元万元 3467.33467.3万元万元411.95411.95万元万元13.4813.48责令予以撤换责令予以撤换102102人人105105人人3 3人人2.942.94责令停止接受新业务责令停止接受新业务5656家家4343家家-13-13家家-23.21-23.21吊销许可证吊销许可证1212项项1717项项5 5项项41.6741.67处罚机构家次处罚
9、机构家次83083085385323232.772.77保监会行政处分情况汇总表保监会行政处分情况汇总表一、合规是什么一、合规是什么三监管重要举措三监管重要举措20092009年上半年与年上半年与20082008年同期接受行政处罚情况对比表（单位年同期接受行政处罚情况对比表（单位: :次）次）项目项目20092009年年上半年半年20082008年年上半年上半年比去年同期比去年同期相比下降相比下降下降比例下降比例受处罚家次受处罚家次6 68 82 225%25%受处罚涉及受处罚涉及分公司个数分公司个数5 57 72 229%29%罚款金额罚款金额（单位：万元）（单位：万元）292935356
10、617%17%警告警告5 50 0-5-5-100%-100%监管谈话监管谈话1 14 43 375%75%一、合规是什么一、合规是什么三监管重要举措三监管重要举措20212021年上半年公司受行政处分情况年上半年公司受行政处分情况上半年监管处分的内容主要为以下三方面问题：上半年监管处分的内容主要为以下三方面问题：一是虚列费用，违规支付银代手续费；一是虚列费用，违规支付银代手续费；二是销售误导，欺诈客户行为；二是销售误导，欺诈客户行为；三是公司财务数据不真实。三是公司财务数据不真实。一、合规是什么一、合规是什么三监管重要举措三监管重要举措监管动向与趋势监管动向与趋势一一问责 法人、法人、总公司
11、、高管公司、高管二开刀二开刀 一家寿一家寿险、一家、一家财险公司，公司，动真格真格三治乱三治乱 “ “大家都大家都这么做么做Warren BuffetWarren Buffet20062006 业务运运营中最危中最危险的一句的一句话四四趋势 3 3年年 5 5年年 走向走向规范、安康的市范、安康的市场 5-10 5-10年年一、合规是什么一、合规是什么三监管重要举措三监管重要举措违规事件频发导致宏大压力违规事件频发导致宏大压力财务损失财务损失声誉损失声誉损失金融监管部门的罚款；金融监管部门的罚款；各种诉讼赔偿；各种诉讼赔偿；律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用；律师费用、独立的第三方调查费
12、用、公关费用；失去准入资历，丧失宏大的业务时机；失去准入资历，丧失宏大的业务时机；股价下跌，融资本钱添加；股价下跌，融资本钱添加；其他的间接财务损失。其他的间接财务损失。在监管者面前失去信誉引起监管的连锁反响在监管者面前失去信誉引起监管的连锁反响在公众面前失去信誉媒体的放大效应在公众面前失去信誉媒体的放大效应在市场投资者面前失去信誉投资评级的下降在市场投资者面前失去信誉投资评级的下降各种声誉风险相互关联呵斥的放大效应从监管各种声誉风险相互关联呵斥的放大效应从监管处分的公开到媒体的反响，到市场反响、诉讼导致处分的公开到媒体的反响，到市场反响、诉讼导致的声誉风险具有继续性的声誉风险具有继续性个人职
13、业生涯个人职业生涯一、合规是什么一、合规是什么让违规付出本钱，让违规付出本钱， 且是宏大本钱！且是宏大本钱！ 随着新随着新 、新、新 的开场实的开场实施，给公司带来较大的运营风险和监管施，给公司带来较大的运营风险和监管风险！风险！一、合规是什么一、合规是什么三监管重要举措三监管重要举措四公司合规管理要求四公司合规管理要求l公司开展是第一要公司开展是第一要务，风险控制是第一要事控制是第一要事 l 2021 2021年公司方案年公司方案义务会会议 l加加强风险管控、突出中心管控、突出中心业务、突破后援建立、突破后援建立l 孙兵兵总裁在公司四季度裁在公司四季度销售售义务会会议上提出公司上提出公司20
14、212021年的三年的三项重点重点义务 l20212021年年2-32-3月，月，孙兵兵总裁赴广裁赴广东、湖北等七家分公司、湖北等七家分公司调研研时，多次，多次重申重申“要高度注重合要高度注重合规运运营义务，特，特别强调了了银代代业务要高度注要高度注重重风险控制，重点指出了三控制，重点指出了三类风险：外部：外部风险、销售售误导风险和和财务风险。一、合规是什么一、合规是什么l 新保合新保合202120214 4号号 l 问责对问责对象：公司指点、各中心担任人、各部象：公司指点、各中心担任人、各部门门担担任任l 人、分公司人、分公司总经总经理室成理室成员员；l 问责问责方式：方式：经济处经济处置置
15、类类、诫诫勉提示勉提示类类、组织处组织处置置l 类类； l 问责问责原那么：遵照原那么：遵照艰艰苦性原那么、从苦性原那么、从严严性原那么性原那么和公正性和公正性l 原那么。原那么。l分公司也将分公司也将陆续陆续出台出台针对针对各各级员级员工的工的问责问责制度制度l 四公司合规管理要求四公司合规管理要求一、合规是什么一、合规是什么 强化合规运营和管理，加大风险管控力度，防备和控强化合规运营和管理，加大风险管控力度，防备和控强化合规运营和管理，加大风险管控力度，防备和控强化合规运营和管理，加大风险管控力度，防备和控制公司运营管理中出现艰苦问题，促进公司高级管理制公司运营管理中出现艰苦问题，促进公司
16、高级管理制公司运营管理中出现艰苦问题，促进公司高级管理制公司运营管理中出现艰苦问题，促进公司高级管理人员恪尽职守人员恪尽职守人员恪尽职守人员恪尽职守目目 录录1 1合规是什么合规是什么2 2合规是谁的责任合规是谁的责任3 3 合规发明价值合规发明价值 银代风险有哪些银代风险有哪些4 4公司合规，指点垂范！公司合规，指点垂范！董事会对公司的合规管理承当最终责任！董事会对公司的合规管理承当最终责任！管理层包括公司各部门和分支机构对其职责管理层包括公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。管理层担任本部门业务规章制度和操作流程规范管理
17、层担任本部门业务规章制度和操作流程规范的建立，并有责任根据法规和监管要求的变化及的建立，并有责任根据法规和监管要求的变化及时进展修订、补充或删除。时进展修订、补充或删除。合规从高层做起合规从高层做起合规管理理念合规管理理念二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任合规人人有责合规人人有责合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的责任。责任。公司该当倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司该当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规认识，并将合规文化建全体员工和营
18、销员的合规认识，并将合规文化建立作为公司文化建立的一个重要组成部分。立作为公司文化建立的一个重要组成部分。合规管理理念合规管理理念二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任最最终责任任尽尽职责任任 直接直接责任任公司各级管理层公司各级管理层l起表率作用；起表率作用；l对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任；的责任；l担任本单位业务规章制度和操作流程规范的建担任本单位业务规章制度和操作流程规范的建立；立；l开展日常合规管理与检查。开展日常合规管理与检查。二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任公司合规部门公司合规部门/ /
19、岗的角色定位岗的角色定位 自创和引进国际先进合规自创和引进国际先进合规/ /风险管理阅历，在风险管理阅历，在 总分公司初步建立职责明晰、运转高效的合总分公司初步建立职责明晰、运转高效的合规规 管理体系；管理体系； 开展合规审阅、咨询、督导检查、评价、报告开展合规审阅、咨询、督导检查、评价、报告 等义务，强化合规风险管控；等义务，强化合规风险管控； 与法律部门、风险管理相关部门与法律部门、风险管理相关部门/ /岗位协调配岗位协调配 合，共同建立起公司风险防备的第二道防线。合，共同建立起公司风险防备的第二道防线。二、合规是谁的责任二、合规是谁的责任目目 录录1 1合规是什么合规是什么2 2合规是谁
20、的责任合规是谁的责任3 3 合规发明价值合规发明价值 银代风险有哪些银代风险有哪些4 4 合规管理不仅能减少或者防止违规罚款合规管理不仅能减少或者防止违规罚款的损失，维护干部队伍，同时减少和防止操的损失，维护干部队伍，同时减少和防止操作风险，促进公司运营效益和内涵价值的提作风险，促进公司运营效益和内涵价值的提高。更为重要的是，可以减少和防止声誉损高。更为重要的是，可以减少和防止声誉损害，树立公司品牌，提升公司佳誉度。害，树立公司品牌，提升公司佳誉度。三、合规发明价值三、合规发明价值合规发明价值三、合规发明价值三、合规发明价值 西方合西方合规规做得好的公司在做得好的公司在评评价价价价值时值时增增
21、值值2020 公司佳誉度高，品牌好，公司佳誉度高，品牌好，业务规业务规模自然容易做大模自然容易做大 我没有我没有违规记录违规记录！这这就是最大的就是最大的职业职业价价值值 罚罚款走的是公司本人款走的是公司本人费费用，直接影响到运用，直接影响到运营营效益效益目目 录录1 1合规是什么合规是什么2 2合规是谁的责任合规是谁的责任3 3 合规发明价值合规发明价值 银代风险有哪些银代风险有哪些4 4银代业务的主要风险点有哪些？银代业务的主要风险点有哪些？四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些近两年的监管关注点近两年的监管关注点 虚列虚列虚列虚列费费用用用用销销售售售售误导误导小小小小帐帐手手手手续费续费
22、队伍管理伍管理单证管理管理客客户效能效能协作渠道作渠道资历管理管理其他其他风险点风险点四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些使公司蒙受巨使公司蒙受巨使公司蒙受巨使公司蒙受巨额经济损额经济损失和声誉失和声誉失和声誉失和声誉损损失，失，失，失，给给公司运公司运公司运公司运营带营带来很大的来很大的来很大的来很大的风险风险；极大地影响了公司的极大地影响了公司的极大地影响了公司的极大地影响了公司的长长期运期运期运期运营营对对公司的公司的公司的公司的现现金流、金流、金流、金流、运运运运营业绩营业绩、业务业务前景等呵斥不利影响和干部的前景等呵斥不利影响和干部的前景等呵斥不利影响和干部的前景等呵斥不利影响和干部
23、的职业职业生涯。生涯。生涯。生涯。存在很大的存在很大的存在很大的存在很大的监监管管管管处处分分分分风险风险，比如高管撤，比如高管撤，比如高管撤，比如高管撤换换等；等；等；等；风险后果后果 四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些以上主要以上主要风险点及点及问题涉及的法涉及的法律包括律包括 、 、 、 、 、 ，亦亦违反一系列的保反一系列的保险行行业监管管规章制度。章制度。 四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些一个合格的管理者一个合格的管理者做好做好义务，有，有风险认识一个出色的管理者一个出色的管理者-引引领义务，化，化险为夷夷几点思索几点思索 不合格的管理者其实就是最大的风险！不合格的管理者其实就是最大的风险！四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些一个平庸的管理者一个平庸的管理者只做只做义务，不知，不知风险加加强依法依法合合规运运营认识，防，防范运范运营管管理理风险意意 识 熟熟练掌握掌握法律法律规章章，加，加强迫迫度度执行力行力度度行行 动四、银代风险有哪些四、银代风险有哪些规 范范 义务要求要求 谢谢！百年公司，百年公司， 合规现行！合规现行！
