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1、2009年年8月月 上海上海工程险核保管理及实务工程险核保管理及实务主要内容主要内容1 工程险核保管理2 工程险核保基本规定3 工程险核保流程4 核保初审要求5 主要工程险条款和承保条件6 工程险再保简介7 监管要求简介21 工程险核保管理1.1 工程险险种1.2 工程险特点1.3 工程险核保授权31.1 工程险险种工程险险种建筑工程一切险及第三者责任险安装工程一切险及第三者责任险建房工程保险预期利润损失险纯风险损失率涉及的条款：地铁建筑工程一切险及第三者责任险条款地铁安装工程一切险及第三者责任险条款道路建筑工程一切险及第三者责任险条款41.2 工程险特点风险特殊性 承保标的大部分处于裸露状态
2、、施工过程中，抵御风险的能力大大低于普通财产保险标的（投入运营或使用的完工工程的抗击风险能力已经形成）。保障综合性 既承保被保险人的财产损失风险，又承保被保险人的责任风险被保险人广泛性 包括业主、承包商、分包商，甚至还包括设计单位、贷款银行工程类型的多样性 包括装修、安装工程、民用商用建筑、工业建筑、桥梁、隧道、铁路、地铁保险期限不确定性 以合同工期作为保险期限，通常会有变更（提前或延期）。保险金额变动性 以合同价投保，工程结束后根据实际投入调整51.3 工程险核保授权工程险核保授权 最新授权规定授权级别授权金额61.3 工程险核保授权工程险核保授权2009年工程险核保分级授权规则表年工程险核
3、保分级授权规则表72 工程险核保基本规定工程险核保基本规定2.1 鼓励承保业务2.2 常规承保业务2.3 谨慎承保业务2.4 禁止承保业务2.5 工程险承保规定82.1 鼓励承保业务工业厂房及民用、商用建筑工程城市地面及高架道路工程、城市轻轨工程等非洪涝平原或丘陵地区的道路工程（含附属桥梁），仅投保路面的道路工程市政设施工程除集成电路工程、中小型化工工程外的各类工业企业安装工程项目虽然有一定的风险，但承保条件较好的项目；或同类项目以往无损失事故或损失很小的项目 92.2 常规承保业务常规承保业务堤坝、围堰、水库、码头等水工工程；地铁建设工程（不包括设备安装部分）；主跨长度超过600m的桥梁工程
4、、跨海大桥工程；连续长度超过3000m的隧道工程；建筑物密集区域的地下工程；集成电路建设工程，大型化工工程；标的坐落地在境外（包括香港和澳门）有中国利益的工程。 财产责任险部6月3日发文关于进一步规范境外保险业务管理的通知。分公司填写境外项目审批表，按照客户类型逐笔上报总公司财产责任险部或重大客户部。102.3谨慎承保业务西南地区（云、贵、川、福建）的山区道路、铁路工程；涉水（尤其是海底）隧道、管线工程；采用新技术、新工艺、新材料的建设项目；大型门吊（600吨以上）安装工程、大型吊装工程；易燃易爆类化工工程（投保金额在RMB10亿以上的大型化工工程除外）；大型特殊类型的施工机械（如盾构机、架桥
5、机、水上施工机械等）112.4工程险不予承保的工程项目工程险不予承保的工程项目违法、违规建设项目；设计或施工单位无相应资质、经验的建设项目；煤矿开挖、地下采矿。122.5 工程险承保规定工程险承保规定1共保业务工程险共同保险形式 1、司外共保共保签单业务（首席承保）共保跟单业务（跟单共保）共同签单共保业务2、司内共保共保协议规定及要求共保协议应在标准文本的基础上进行签订共保跟单业务应规定理赔权限共保签单业务和共同签单共保业务由我司自行进行理赔，理赔处理权限按照工程险核赔权限规定处理 规范共保管理，杜绝规范共保管理，杜绝“暗共保暗共保”现象。各共保方需签署规范的共保协现象。各共保方需签署规范的共
6、保协议，并在保单上签章。议，并在保单上签章。132.5 工程险承保规定工程险承保规定2回分业务对于被保险人有指定分保要求的承保项目，应在出单以前填写特约分保要求申请表，表中各项要素填写完整。 上述项目，分保净手续费率一般不得低于10%(不含税)，分保比例一般不得高于60。将特约分保要求申请表发送至回分接受公司或其代表处，由回分接受公司或其代表处签章或签字确认。录单时应将回分接受公司签章确认的特约分保要求申请表扫描至影像系统，并将表中的相关分保要素准确录入业务系统。142.5 工程险承保规定工程险承保规定3暂保单管理暂保单规定：建筑、安装工程一切险暂保单要求投保人提供有效的暂保单申请书；暂保单的
7、承保期限通常不超过30天；暂保单的内容包括建筑、安装工程一切险的主条款、明细表、特约条款。152.5 工程险承保规定工程险承保规定4统括保单工程险统括保险单核保要点统括工程内容限额及免赔额约定工期约定163 工程险核保流程3.1 CAR/EAR核保流程核保流程3.2 建房工程保险的核保流程建房工程保险的核保流程173.1 CAR/EAR核保流程核保流程授权权限内的工程险项目授权权限外的工程险项目负责协助业务部门收集承保项目的相关工程资料，进行初审，提出初审意见后上报总公司承保部特殊风险处影像系统、OA邮件系统、传真特殊风险处审批后，分公司按审批条件对外报价或出单183.2 建房工程保险的核保流
8、程建房工程保险的核保流程建房工程保险由分公司的一、二级核保员按建房工程险标准承保条件（条款、费率）规定自行审批承保。如需对建房工程保险保单条款及费率作修改，应由分公司一级核保员逐案向总公司承保部特殊风险处书面报批。194 核保初审要求4.1 核保初审职责与权力核保初审职责与权力 （分公司一级核保员）4.2 核保初审要求核保初审要求4.3 上报项目的资料要求上报项目的资料要求204.1 核保初审职责与权力核保初审职责与权力 （分公司一级核保员）审核承保项目是否符合承保规定要求收集并提供工程相关资料审核承保条件的完整性和合理性对风险较高的工程项目进行保前现场查勘 提出对工程项目风险的初步分析观点上
9、报总公司承保部特殊风险处214.2 核保初审要求核保初审要求 1分公司核保员初审的依据为总公司承保部特殊风险处下发的核保指引对于要求谨慎承保的工程项目必须提前上报客户签章的建筑、安装工程投保申请书（新版）承保中如使用非库内附加条款，应上报附加条款名称和具体措辞核实保险金额、保险期限和施工概预算以及施工承包合同是否一致224.2 核保初审要求核保初审要求2对于共保项目，出单或跟单后在两核系统上及时办理批退，以便完成险位拆分，安排分保工程险统括保险按年度承保，可以采用批单方式；如果是长期统括协议，要求按险位分别单独出单两核界面上的基本信息及相关各项核保要素录入齐全 （统保客户代码、重大客户代码）2
10、34.3上报项目的资料要求上报项目的资料要求1相关工程资料 工程概况、工程可行性研究报告或初步设计报告、工程地质水文报告、施工组织设计、工程总平面图、工程纵断面图、工程工期计划进度表、工程量总汇清单、工程保险招标书、工程承包施工合同文本等安装设备清单、安装工程概况、安装方案、设备清单（包括名称、型号、单价等）、主要设备的生产厂家、工艺成熟度、安装工程进度表，有无试车期及试车期时间、土建部分占总造价的比例等以上资料，视工程复杂程度，要求不尽相同以上资料，视工程复杂程度，要求不尽相同244.3 上报项目的资料要求上报项目的资料要求2涉及招投标：招标文件涉及临分：再保接受人需要的其他资料涉及非标条款
11、：提供具体条款措辞 报价业务、独家承保或首席承保业务，主条款必须使用我司已报备的条款，如使用其它条款，特别是其他公司以前的老条款，请销售单位事前报请总公司产品开发部并经其书面批复同意。如附加条款为非我司已报备条款，请销售单位联系总公司产品开发部作好事后报备工作。涉及低于监管费率、免赔规定分公司报价应符合监管要求。如果分公司报价同当地监管要求存在差异，请事前同监管部门做好解释和说明工作，以取得其认可。其他根据承保部要求需要上报的资料254.3 上报项目的资料要求上报项目的资料要求3专项工程风险概况表高速公路建筑工程风险概况表；桥梁建筑安装工程风险概况表；高层建筑工程风险概况表；地铁、轻轨建筑安装
12、工程风险概况表。265 主要工程险条款和承保条件5.1 责任范围责任范围5.2 总除外责任总除外责任5.3 物质损失部分除外责任物质损失部分除外责任5.4 第三者责任部分除外责任第三者责任部分除外责任5.5 CAR/TPL与与EAR/TPL主条款的异同主条款的异同5.6 影响费率条件的因素影响费率条件的因素27承保在建工程由于自然灾害、意外事故和人为过失造成的保险工程的物质损失；保单列明的相关费用。与承保工程直接相关的意外事故引起的第三者责任；诉讼及其他费用。5.1 责任范围以下以CAR/TPL为例285.2 总除外责任战争、暴动、民众骚乱被保险人及其代表的故意行为、重大过失核风险土地、大气、
13、水污染停工损失罚金、预定损失赔偿或违约金保单订明的免赔额 责任范围 除外责任295.3 物质损失部分除外责任设计错误（设计师责任）自然磨损、腐蚀（必然发生）原材料缺陷、工艺不善（供货商责任）非外力引起机械、电器、机具、设备的损失（机器损坏险）正常保养、检修费用（承包商义务）档案、文件、票据、有价证券资料等（现金保险）盘点发现的短缺（难以界定责任）领有公共运输执照的车、船、飞机（机动车保险）工程开始前工地及周围已存在的财产（财产险）已竣工验收的部分工程（财产险）305.4 第三者责任部分除外责任物质损失项下赔偿的损失震动、移动、减弱支撑造成的损失被保险人的有关人员（职员、雇员、家庭成员）疾病、伤
14、亡被保险人的有关人员照管的财产领有公共运输执照的车、船、飞机造成的事故被保险人与他人订立的协议责任315.5 CAR/TPL与EAR/TPL主条款的异同设计错误CAR：设计错误引起的损失和费用 EAR：因设计错误引起的被保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用 震动、移动或减弱支撑（EAR无此除外）非外力引起的机器设备损失（EAR无此除外）超负荷、超电压等电气原因（CAR无此除外）325.6 影响费率条件的因素影响费率条件的因素 工程性质及技术难度；所在地区的自然地理条件和自然灾害记录；工期长短及施工安装季节；试车期和保证期的长短；遭受巨灾的可能性，最大可能损失程度；工
15、地现场管理和施工及安全条件；承包商及其他工程关系方的资质、经验和管理水平；同类工程以往的损失记录；免赔额的高低及特种危险的赔偿限额；使用的附加条款及其它约定条件 拟定费率时应同时适当考虑工程所在区域保险市场的基本费率水平、特定项目的市场竞争环境、自留风险控制，以及公司当年的自动承保能力等因素。超过公司承保能力的大型工程项目需要进行再保询价。336 工程险再保简介自留成数分保（20.2%）溢额分保 总除外责任：战争及恐怖；核风险；渐进性的渗漏、污染和沾染责任 ；信息技术的非物质性损失；单独承保的政治风险保单、单独承保的利损险保单；条件差异保单（Difference in Conditions）；
16、Inherent Defect Insurance 除外；比如建筑物质量保证保险；境外业务 （非附带中国利益）* 有中国利益的境外业务，自然灾害损失的免赔额最低要求是：RMB30万或损失金额的20%，以高者为准。 346 工程险再保简介2工程险类业务除外风险：地铁工程、预期利润损失险（可特别申报接受）、水下管线工程、隧道部分造价超过工程总造价60的隧道工程(除非使用瑞再Tunneling Clause 101SEndorsement,且此除外仅在隧道工程直径超过4米的情况下适用) 、 涉水部分造价超过工程总造价60的涉水作业、工程期限（包括保证期）超过60个月的工程项目、设计错误/原材料缺陷/
17、工艺不善导致的保险财产本身的损失。* 延期批单需注意延期后的总保险期限（包含保证期）是否超过60个月，若是，需提交再保部确认。 临时分保 临时比例分保 临时超赔分保357 监管要求简介7.1 纯风险损失率7.2 危险单位划分7.3 保监发（2007）43号关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知7.4保监发200870号 -关于印发中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的通知 367.1 纯风险损失率道路工程纯风险损失率纯风险损失率火灾爆炸火灾爆炸塌方及地面塌方及地面下沉下陷下沉下陷人工疏忽人工疏忽及失误及失误风灾风灾其他其他暴风雨及洪水暴风雨及洪水地震地震377.1 纯风
18、险损失率道路工程2物质损失保险费率物质损失保险费率物质损失费率列明灾因费率其他灾因费率列明灾因费率火灾及爆炸费率塌方及地面下沉下陷费率人工疏忽及失误费率地震费率暴风雨及洪水费率风灾费率各灾因费率按照本费率表对应灾因的基础费率及其调整因子确定，如：火灾及爆炸费率火灾及爆炸基础费率调整因子1调整因子2调整因子n第三者责任保险费率第三者责任保险费率第三者责任保险费率物质损失费率T其中，T的取值不低于0.05, 由承保人根据累计责任限额大小、累计责任限额与工程合同总价、每次事故责任限额等情况确定。保费计算公式保费计算公式保险费保险金额（物质损失保险费率第三者责任保险费率）387.1 纯风险损失率地铁工
19、程纯风险损失率车站明挖损失率隧道区间损失率房屋建筑损失率机电设备损失率地震损失率洪水暴雨损失率第三者责任损失率397.1 纯风险损失率地铁工程2对于前四项费率表，应根据地铁工程涉及到的项目，逐项查表确定费率，乘以分项保额，得到各项保费；对于地震和洪水、暴雨费率表，则采用分项保额加总后的总保额与对应费率相乘得到保费；对于第三者责任险，用车站和隧道区间的标的保额与适用费率相乘得到保费；将这几项保费相加即得到整个工程的保费，除以保险金额即得到综合费率对于具有更好的施工经验或管理水平的承包商，表中费率有可能下降，但在任何有利情况下，这些主观经验引起的费率下调均不应超过20%。407.2 危险单位划分保
20、监会相继下发了关于印发财产保险危险单位划分方法指引的通知（保监发200652号）第1号 基本原则及基本方法；第5号 公路及桥梁关于印发第二批财产保险危险单位划分方法指引的通知（保监发200699号）第6号 地铁隧道工程关于印发第三批财产保险危险单位划分方法指引的通知（保监发2006124号）第10号 港口工程417.2 危险单位划分公路 不同地区的高速公路项目在气候条件、地质条件、施工方资质、工程难度等方面千差万别，自然灾害所导致的损失范围也各有不同。谨慎起见，在建高速公路每100公里可以考虑划分为一个危险单位，建成高速公路每50公里可以考虑划分为一个危险单位，且任一隧道及桥梁（包括在建、建成
21、工程）不得分割为不同的危险单位。如建成高速公路承保利损险或在建高速公路承保预期利润损失险，利损险或预期利损险保额不可进行危险单位划分，该部分保额应与单个危险单位物质财产保额合并计算，作为该危险单位的保额。427.2 危险单位划分桥梁 不同桥梁项目在桥梁种类、施工方法、地质条件、施工方资质等方面存在着较大的差异。考虑到桥梁项目的保险财产通常集中在狭小地域内，桥梁各部分（基础、桥墩和桥台）存在直接支撑的结构关系，建议对桥梁项目（包括在建和完工桥梁）原则上不划分危险单位。如果桥梁项目的陆上从属建筑与桥梁主体工程间隔100米以上，可以考虑划分为单独的危险单位。另，引桥虽然主要在陆地上施工，但与主桥结构
22、上相连，超常水位洪水、台风、地震等自然灾害以及因设计缺陷导致的结构垮塌均会同时波及主桥和引桥。因此，一般应将将引桥和主桥视为同一危险单位。437.2 危险单位划分地铁隧道地铁工程的危险单位划分方法：5.1建造期内，考虑各种意外事故和水灾的损失影响范围，对于以下任何一种情况，整个地铁工程应作为一个危险单位。其他情况按照5.2进行危险单位划分：（1）存在穿越江河、湖泊或海湾的区段；（2）地铁沿线任何一点离开最近的江河、湖泊或海湾的距离小于100m；（3）地铁所在区域最近10年的年最大降雨量大于1000mm。5.2在建地铁工程每10公里（包括车站）可以划分为一个危险单位（不小于10公里）；车辆段另外
23、单独划作一个危险单位。5.3 在建地铁工程如果附带有部分地上段，则地上段可以单独划作一个危险单位。5.4 土建和安装工程部分在建造期内存在较大重叠，相互之间的影响在所难免，在依据5.1、5.2和5.3划分危险单位时应将二者合并考虑为一个危险单位。 隧道工程的危险单位划分方法隧道工程由于不设车站等中间构筑物，连续不间断的隧道工程由于其周围介质的连续性和相互应力影响，在面临塌方、涌水等事故时发生损失的理论范围可以影响到全线，在建造期和营运期均应作为一个危险单位。 447.2 危险单位划分港口工程 1、防波堤位于港区外侧，是港口的第一道屏障，相对独立，在任何情况下均可以作为一个危险单位。2、进港航道
24、、锚地、回转水域、港池面临的关键风险是水底滑坡、淤积、岩土软化崩解和泥沙运动等，考虑到相同区域的地质风险性质类似，可以将上述标的包括导航助航设施作为一个危险单位。3、码头建造期内面临的关键风险是风、潮汐、波浪、风暴潮和船舶碰撞等，尽管不同的平面布置方式可能受到影响的程度不同，但这时码头本身抗风险能力较弱，应该均在一次事故影响范围内，因此应将港区内的所有码头，包括与之相连的栈桥以及码头上的所有装卸设备作为一个危险单位。4、除了码头以外，陆域上的其他标的，包括陆域土地本身、仓库、堆场、营运配套设备及生产辅助房间，受潮汐或风暴潮的增水影响发生损失的可能性较大，可能会整体遭受水灾，应作为一个危险单位。
25、5、陆域上道路主要是进港道路，一般会延伸到港区以外，所有的道路可以单独作为一个危险单位。6、对于可能受到台风影响的港口，上述港口内所有水域工程和陆域工程应作为一个危险单位。 457.3 保监发（2007）43号关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知467.3 保监发（2007）43号关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知477.3 保监发（2007）43号关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知487.3 保监发（2007）43号关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知497.4 保监发200870号 -关于印发中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩
26、序工作方案的通知严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率 严格执行财产保险条款费率管理有关规定，依法履行条款费率的审批备案程序。严禁保险机构对条款费率报行不一，严禁保险机构对条款费率报行不一，各公司分支机构不得以各种理由随意扩大或缩小保险责任，不得随意变更总公司统一报批报备的条款费率，从而进行恶性价格竞争，破坏市场秩序或损害被保险人利益等违规行为。如需修改或变更条款费率的，必须依法履行报批或报备程序。对不执行报批报备的条款费率进行恶性价格竞争的，要责令撤换负有直接责任的高管人员，并追究上一级乃至总公司的管控责任。 507.4 保监发200870号 -关于印发中国保监会关于进一步规范财产保险市
27、场秩序工作方案的通知 坚持监管部门重点检查和公司自查自纠相结合的原则。各保监各保监局应重点检查局应重点检查20082008年年8 8月月3131日后保险公司在经营中发生的违法违规日后保险公司在经营中发生的违法违规行为。行为。各保险公司对2008年8月31日前经营的违法违规情况要认真进行自查自纠。自查自纠的时段为2008年1月1日至2008年8月31日。要将自查自纠的详细情况每宗每件列表，以省为单位报当地保监局。总公司综合系统情况于2008年10月30日前报保监会财产保险监管部。对发现不认真开展自查自纠的和2008年8月31日以后发生的违法违规问题，一律依法依规严肃查处。 51 Thank you!
