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1、齐鲁银行融资服务齐鲁银行融资服务方案方案二0一0年三月基本情况发展历程发展历程1996年年6月月6日，在济南市日，在济南市16家城市信用社和家城市信用社和1家城信家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；社联社的基础上组建济南城市合作银行；1998年年6月月6日，更名为济南市商业银行股份有限公日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；司，简称济南市商业银行；2004年年9月月8日，成功与澳洲联邦银行（日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现）实现战略合作；战略合作；2008年年3月月19日，首家异地分行日，首家异地分行聊城分行开业；聊城分行开业；2008年年11月月30日，首家省外
2、异地分行日，首家省外异地分行天津分行天津分行开业；开业；2009年年6月月6日，经中国银监会批准，正式更名为齐日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银行。鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银行。基本情况经营成果经营成果 截至截至2009年年12月月31日，拥有日，拥有69家分、支行；家分、支行； 在岗员工在岗员工1806人；人； 全行总资产达到全行总资产达到617亿元，是成立时的亿元，是成立时的18.7倍；各倍；各项存款余额项存款余额546.55亿元，是成立时的亿元，是成立时的20倍；各项贷款倍；各项贷款余额为余额为353.1亿元，是成立时的亿元，是成立时的19.6倍；倍；
3、2009年实现经营利润年实现经营利润10.64亿元，成立以来累计实亿元，成立以来累计实现经营利润超过现经营利润超过50亿元，累计上缴税金近亿元，累计上缴税金近19亿元，综亿元，综合经营实力获得长足发展。合经营实力获得长足发展。基本情况重要荣誉重要荣誉 两度入选两度入选金融时报金融时报“中国最大的中国最大的50家商业银行排行榜家商业银行排行榜”； 两度入选中国服务业企业两度入选中国服务业企业500强；强； 两度在两度在银行家银行家杂志大型城市商业银行竞争力排行中名杂志大型城市商业银行竞争力排行中名列第列第6位；位； 获得山东省获得山东省“金融创新奖金融创新奖”、“山东省富民兴鲁劳动奖状山东省富民
4、兴鲁劳动奖状”； 被中国银监会、山东银监局授予被中国银监会、山东银监局授予“中小企业贷款先进单位中小企业贷款先进单位”，被山东银监局评为，被山东银监局评为“2007年度良好银行年度良好银行”； 2007年首次入选英国年首次入选英国银行家银行家杂志评选的杂志评选的“世界世界1000家大银行家大银行”； “2008中国最具影响力中小银行中国最具影响力中小银行”； “新中国新中国60年山东百家领袖品牌年山东百家领袖品牌”、“山东山东60年年60品牌品牌”。市场政策齐鲁银行成立齐鲁银行成立14年来，始终把服务中小企业作为基本年来，始终把服务中小企业作为基本市场定位，充分发挥决策链条短、机制灵活的特点，
5、集中市场定位，充分发挥决策链条短、机制灵活的特点，集中优势资源为丰富产品体系、完善服务手段进行了不断地探优势资源为丰富产品体系、完善服务手段进行了不断地探索，全行索，全行80%以上的贷款均投向了中小企业。以上的贷款均投向了中小企业。结合中小企业的经营特点，先后开发了房地产抵押系结合中小企业的经营特点，先后开发了房地产抵押系列、联户联保系列、大联保系列、供应链融资系列、知识列、联户联保系列、大联保系列、供应链融资系列、知识产权质押系列、理财信托系列等特色中小企业融资产品产权质押系列、理财信托系列等特色中小企业融资产品;打打造了造了“银企家园银企家园”、“齐鲁金万通齐鲁金万通”两个特色中小企业服两
6、个特色中小企业服务品牌，这两个产品分别获得了务品牌，这两个产品分别获得了“中国地方金融十佳特色中国地方金融十佳特色产品产品”、“服务中小企业及三农十佳特色产品服务中小企业及三农十佳特色产品”称号。称号。融资产品介绍选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍：选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍：一、循环贷款一、循环贷款二、控货融资二、控货融资三、供应链融资三、供应链融资四、融资租赁贷款四、融资租赁贷款五、知识产权质押融资五、知识产权质押融资六、理财信托贷款六、理财信托贷款一、循环贷款 循环贷款是一个产品系列，分为抵押循环贷款、质押循环贷款是一个产品系列，分为抵押循环贷款、质押循环贷款和保证循环贷
7、款。是对传统流动资金贷款的升级，循环贷款和保证循环贷款。是对传统流动资金贷款的升级，引入了引入了“随借随还随借随还”的理念，在一定条件下，将传统贷款的理念，在一定条件下，将传统贷款中一直由银行把控的一部分主动权让渡给了企业，由企业中一直由银行把控的一部分主动权让渡给了企业，由企业自主安排何时贷，贷多少，何时还，还多少等要素，使企自主安排何时贷，贷多少，何时还，还多少等要素，使企业的借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。业的借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。 u 请见抵押循环贷款图示：请见抵押循环贷款图示：贷贷款款额额度度贷款额度贷款额度1000万万现现有有贷贷款款余余额额500万元
8、万元可再申请贷款可再申请贷款最高至最高至500万元万元还款后还款后 贷款贷款贷款贷款 3贷款贷款 2贷款贷款 1贷款贷款4贷贷款款余余额额可一次或分次使用贷款可一次或分次使用贷款 可循环使用贷款可循环使用贷款一、循环贷款循环贷款的优势：循环贷款的优势： 企业获得一个可循环使用的信用额度； 企业可结合自身资金的往来循环情况，自主安排借款、还款计划，自主控制财务成本； 获得备用授信，帮助企业时刻把握商机； 如为抵押贷款，只需办理一次评估和抵押登记等担保手续，节约费用和精力。一、循环贷款实例列举：实例列举：某高新技术企业于1995年成立，主要从事自动化控制及信息管理系统的软硬件开发及系统集成。该企业
9、的生产方式是典型的订单生产，其资金结算也没有明显的规律。接到订单时，须筹集资金采购系统硬件、设备等，这时需要银行贷款支持；工程交付后，货款回收，账户资金增长。针对企业这一生产特点，我行向其推荐了抵押循环贷款，用企业的厂房、办公楼抵押获得了3年期700万元的流动资金贷款授信额度。企业在接到订单时，根据需要支取贷款，货款回收后，偿还贷款，无需再支付利息，如此循环操作。二、控货融资产品概述产品概述 企业将自有的存货质押给齐鲁银行，以此作为担保向齐鲁银行申请授信，齐鲁银行委托监管方对质押货物实施监管控制的前提下，根据企业经营状况，按照货值一定比例给予企业授信支持。 存货可以是原材料、在产品或产成品；
10、授信方式包括：贷款、银行承兑汇票、贸易融资； 该产品支持循环贷款操作方式； 该产品为日常存货较多的企业提供了一个盘活存货的途径。二、控货融资业务流程图示：二、控货融资监管方式监管方式 入库监管，即将货物放入齐鲁银行指定的监管仓库； 实地监管，即齐鲁银行委托监管方进入企业的仓库监管货物。质押方式质押方式 静态质押，即封闭式监管，质押货物不得调换，只有还款才能提货； 动态质押，即设定监管货值，在不低于监管货值的前提下，企业可以随意出货、入货，如达到了货值警戒线，则只能以新货还旧货或存保证金提货。二、控货融资质押货物种类质押货物种类 易储存、易监管、易变现的货物，如：钢材、木材、商品车、工程机械、摩
11、托车、家用电器、小家电、粮食、高档酒、化工原料、化工产品、化肥、煤炭、原油、成品油、棉花、木浆、纸品等。 正在开发其他适合质押的货物。二、控货融资实例列举：实例列举：A公司是一家造纸企业，近年来市场份额增长较快，生产规模不断扩大，需补充流动资金。因为企业可供抵押的土地厂房等早已抵押，所以融资遇见了一定的障碍。我们考察后，发现造纸的主要原材料木浆是一种行业通用的原材料，而且易储存、易监管、易变现，所以为企业设计了货押融资方案。A公司将其库存的3000万元的木浆质押给我行，我行委托监管方进入A公司仓库进行监管，为其发放了2000万元的流动资金贷款。质押期间，仓库维持木浆价值不低于3000万元。在此
12、前提下，A公司可根据生产的需要随时提货或换货。三、供应链融资何谓供应链融资何谓供应链融资即银行利用企业同所处供应链条上的上下游企业之间的物流、资金流的个性特征和相对稳定性，通过对链条某个环节进行设计和控制，实现链条内资金常规流动对企业银行债务的自偿。如果把供应链比作一条河流，则银行的供应链融资就是一个个水库，某个河段水欠了，水库开闸放水，而上游的河水会把水库放出去的水补足。供应链融资就是发挥了水库的功能，对整个供应链条内的资金进行调解，保证链条内资金的运转基本平衡。三、供应链融资-保理产品概述产品概述企业将应收账款转让（质押）给齐鲁银行，获得齐鲁银行融资支持。应收账款可以为已形成的应收账款，也
13、可以为未来一段时间内形成的应收账款（仅适用于质押方式）。可以进行显性转让（质押），即经过债务人确认应收账款的存在；也可以进行隐性转让（质押），即无需经过债务人确认，而是能通过其他渠道（如：收货通知书、发票等）确定应收账款的存在。三、供应链融资-保理应收账款融资操作技巧应收账款融资操作技巧若以质押方式操作，可以实施动态质押，即设定最低应收账款时点额，这相当于一个“应收账款池”。随着交易的连续进行，旧的应收账款不断回款，新形成的应收账款不断注入“池”中。质押的应收账款额高于最低时点额时，企业可以自由支配收回款；低于最低时点额时，必须偿还债务或存保证金。动态质押解决了以短期应收账款获取长期融资的问题
14、。三、供应链融资-保理银银 行行供货方供货方购买方购买方不间断供货不间断供货周期性结算周期性结算沉淀额沉淀额流动额流动额形成应收账款池形成应收账款池质质押押融资支持融资支持三、供应链融资-保理实例列举：实例列举：B公司是一个机械加工企业，主要生产汽车配件，该公司的一个重要的客户是潍柴。B公司根据潍柴需求不间断为其供货，潍柴给予B公司3个月的账款结算期，虽然单笔货款额较小，但是循环累积下来，该公司在报表上维持不低于1500万元的应收账款（即沉淀额）。B企业同潍柴之间的供货和结算模式，非常适合操作动态应收账款质押融资。我行帮助该公司同潍柴协商，最终三方成功签订了合作协议。我行为B公司发放1200万
15、元贷款，帮助B公司盘活了应收账款，补充了流动资金，扩大了生产。三、供应链融资-厂商银业务概述该产品是一个由供货方（厂）、购货方（商）、银行三方搭建的融资合作模式，是一个购货方和售货方均能受益的产品。三方签订合作协议，约定由购货方向银行申请签发差额银行承兑汇票，银行出票后直接将银票交给供货方，供货方将同银票等值的提货权利交给银行，这些提货权作为购货方银票风险敞口的质押担保，购货方随着销售不断向银行付款赎回提货权，供货方依据购货方赎回的提货权组织发货。银票到期，如购货方没有将提货权完全赎回，则收货方以现金方式赎回。该业务能实现购货方的集中、大额付款，从而获取供货方价格、返利的优惠；在市场行情波动频
16、繁的时期，该业务也能实现提前锁定价格。对于供货方，则可以通过该业务实现货款的提前回笼。三、供应链融资-厂商银银银 行行购货方购货方售货方售货方1、融资申请、融资申请4、存保证金赎提货凭证、存保证金赎提货凭证2、签发银票、签发银票3、交付提货权利、交付提货权利5、凭提货凭证申请发货、凭提货凭证申请发货6、见银行提货凭证发货、见银行提货凭证发货三、供应链融资-厂商银实例列举：实例列举：K公司为农药制造企业，资产规模5000万元，年销售收入4亿元。该企业的主要原材料为河南一家大型化工厂生产的农药原药。从2007年初开始，出现了原药连续大幅上涨的行情。此时，锁定原材料成本，成为了企业经营的头等大事。而
17、一个有效的途径就是提前向供货方付款，实现买入。经过三方磋商，我行为K公司差额银行承兑汇票授信1亿元，保证金比例30%。通过这个业务的操作，该公司少支付原材料成本300余万元。三、供应链融资-先款后货业务概述该产品是厂商银业务的变通，也是由购货方、供货方、银行三方搭建的融资合作模式。三方签订合作协议，约定由购货方向银行申请签发差额银行承兑汇票或发放贷款，银行直接将票款支付给供货方，供货方承诺将货物发送到银行指定地点，货到后银行委托监管方对货物进行监管。购货方随着销售不断“打款赎货”，组织日常销售或生产。本产品适合于供货方不能承担回购责任，且购买货物适合质押的交易。三、供应链融资-先款后货银行银行
18、购货方购货方售货方售货方1、融资申请、融资申请2、货款支付、货款支付3、交付货物、交付货物监管方监管方4、按控货融资流程、按控货融资流程提货提货4、货物监管指令、货物监管指令三、供应链融资-先款后货实例列举：实例列举：A公司为钢材销售企业，09年5月份同一个电厂签下了铁路专线修建用钢轨供应合同，合同金额2000万元。目前市场情况是A企业必须将全款打到钢厂，钢厂方组织钢轨的生产。但是A企业目前能回笼的资金仅有500万元，难以履行该合同。齐鲁银行根据A公司的买卖关系，为其操作了“先款后货”业务。即：本行为A企业发放贷款1500万元，连同企业自有的500万元，定向支付给钢厂，用于购买钢轨。钢厂承诺将
19、该笔货物运到本行指定的监管仓库。货物到库后，仓库对货物实施监管。电厂随着铁路施工的进度，分批付款提货。A公司用货款分批偿还贷款，本行分批解除对货物的监管。就这样，企业用500万元做成了2000万元的生意。三、供应链融资-订单融资业务概述该产品是特别为机械设备、数控机床、系统集成、工程施工等类型企业开发的，帮助企业筹集资金组织生产，按时履行订单的融资产品。银行根据企业签订的订单金额和付款期限，确定企业贷款额度和贷款期限。一般情况要求企业有一部分自有生产资金，银行发放贷款补缺口。在操作中，要求订单的购买方承诺将货款打入银行指定账号。三、供应链融资-订单融资银行银行出售方出售方购买方购买方2、融资申
20、请、融资申请5、按按生生产产（施施工工）进度付款进度付款4、交付货物（工程）、交付货物（工程）组组织织生生产产（施工）（施工）1、签订订单、签订订单3、融资支持、融资支持三、供应链融资-订单融资实例列举：实例列举：某公司为施工企业，09年中标了某通讯公司的通讯机站建设项目，合同标的2亿元。依据该公司的资金实力，完全有能力完成项目建设。但是为防止意外情况延误工期，公司决定多个机站同时施工，以保证整个项目按时交工。我行为该公司制定了订单融资方案，为其发放贷款2000万元，以保证企业有足够的资金支持多处开工。企业项目资金得到补充后，多处滚动开工，将整个项目工期缩短了3个月。这为企业在该国有通讯公司方
21、面赢得了良好的合作信誉，双方的合作进入了新的阶段。四、融资租赁贷款产品概述有两种操作模式：其一，银行为融资租赁公司提供贷款，专项用于购买企业固定资产，企业将出售的固定资产回租使用，以一定的频率（月、季）支付租金，到期后将固定资产购回，融资租赁公司以收回的租金分期偿还银行贷款；其二，银行为融资租赁公司提供贷款，专项用于购入设备等固定资产，然后出租给企业使用，企业以一定的频率（月、季）支付租金，约定到期后企业将固定资产购入。该产品能解决企业一些较特殊的资金需求，如：期限较长、急用等。能改善企业资产负债结构，优化财务指标。如提高流动比率，降低资产负债率等。这种方式需要为融资租赁公司留出赢利空间，一般
22、来说融资成本较高。四、融资租赁贷款银银 行行企业企业融资租赁公司融资租赁公司4、支付租金由银行监管、支付租金由银行监管3、补充资金贷款、补充资金贷款1、出售固定资产、出售固定资产2、支付购买款、支付购买款第一种方式：第一种方式：四、融资租赁贷款银银 行行企业企业融资租赁公司融资租赁公司3、支付租金由银行监管、支付租金由银行监管2、补充资金贷款、补充资金贷款1、设备交付使用、设备交付使用购入设备购入设备第二种方式：第二种方式：四、融资租赁贷款实例列举实例列举A公司是一家在香港上市的造纸企业，2007年计划新上一条文化用纸生产线，按照资金筹集计划，有7000万元须向银行融资，但是该公司此时的资产负
23、债率较高，假如再直接向银行融资，可能会触及到一些监管条框。通过我行及融资租赁公司的融资安排，有效为该公司规避了这一困境。融资租赁公司为企业购入新生产线的部分关键设备，价值7000万元，然后租赁给企业使用，企业每月向融资租赁公司支付一定租金，三年后将这些设备购入。我行为融资租赁公司发放4300万元贷款，以补充融资租赁公司的资金缺口。通过这一融资安排，A公司在保持资产负债表右边数字不变的前提下，解决了短期内项目资金的筹集，完成了项目建设，把握住市场机会。五、知识产权质押融资产品概述该产品是专为高科技型企业开发的融资产品。企业将知识产权质押给齐鲁银行，获得齐鲁银行融资支持。可质押知识产权种类专利权著
24、作权中的财产权申请条件企业被认定为高新技术企业，经营良好，现金流充足拟质押知识产权为企业核心技术，体现出良好的市场效果。五、知识产权质押融资该产品齐鲁银行的一项创举齐鲁银行是山东省内第一家用知识产权解决中小企业融资难题的银行；齐鲁银行创出了国内单户知识产权质押融资额度之最；体现出了齐鲁银行在解决中小企业融资问题上敢于创新、敢于尝试、敢于迈步。五、知识产权质押融资实例列举：实例列举：积成电子是一个软件类高科技企业，形成了涵盖电力调度自动化、变电站自动化、配电自动化以及电网商业化运营系列产品，是国内电力系统自动化产品的主要研究、开发和生产单位之一。近年来企业资产规模、销售规模迅速扩张 。随着企业的
25、扩张，科技类企业固定资产少、无形资产多的特点同企业融资需求的增长之间的矛盾日益突出，银行传统的融资担保方式已无法满足企业发展的需求。五、知识产权质押融资我行在广泛调研、充分论证的基础上，创新了知识产权质押担保这一全新的融资担保方式。最终我行用积成电子拥有的25项软件著作权作为质押为其授信6500万元，满足了企业发展资金需求。六、理财-信托贷款产品概述该融资模式是银行主导，但是非银行发放的贷款。银行联合信托公司搭建一个平台，以发行理财产品的名义，募集社会闲散资金，通过信托贷款的方式，发放给企业使用。该融资模式中，只有资金的直接来源不同，企业在资金使用上没有大的差别。六、理财-信托贷款银银 行行公
26、公 众众企企 业业信托公司信托公司1、资金募集2、资金委托3、信托贷款4、到期还款5、资金划付6、资金兑付六、理财-信托贷款产品优点通过合理的融资期限安排以及同银行信贷产品搭配，能大大降低综合利率水平，最低可以突破银行贷款利率的监管下线，从而有效降低企业综合融资成本。在当前银行信贷规模逐渐收紧的趋势下，该模式在一定程度上能规避银行遇见的信贷规模困境。服务于企业发展的案例积成电子股份有限公司（002339）成立于2000年8月。公司注册资本5100万元。目前是国家火炬计划软件产业基地“齐鲁软件园”以及国家软件基地（济南基地）的骨干企业，2002和2003连续两年被信息产业部等国家四部委联合认定为
27、“国家规划布局内的重点软件企业”；信息产业部认证的计算机信息系统集成一级资质企业；科技部认定的“国家重点高新技术企业”；也是国家人事部认定的博士后流动分站。截至2008年底，企业总资产近4亿元，净资产1.8亿元，全年销售收入近2.6亿元。服务于企业发展的案例积成电子从1999年就同齐鲁银行（当时的济南市商业银行）建立业务关系，当时获得了齐鲁银行流动资金贷款50万元。随着企业的发展，我行不断追加授信。从开始的50万元，增加到500万元，再到1500万元，到2009年5月，我行利用知识产权质押融资业务，把对该企业的授信增加到了7000万元。2010年1月份，通过竞标，我行凭借灵活的信贷政策、多样的服务手段和高效的服务效率成功竞得了该公司唯一的上市募集资金的托管行资格。服务于企业发展的案例齐鲁银行的服务优势总行级对话级别，对重点客户，落实到总行专门部门直接进行维护，提升服务档次；总行各业务部门成立服务团队，定期走访客户，为客户量身定制结算、融资、理财等一揽子服务方案，提高服务效率；较短的决策链条，灵活的信贷政策，丰富的产品种类，提供了有效的服务手段。(0531) 12345678
