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1、 第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择目标呈现目标呈现 课标要求：课标要求：解析银行存贷行为，比较商业保险、解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。式，说明不同的投资行为。学习重点：学习重点：储蓄、股票、债券、储蓄、股票、债券、商业保险等投资理财方式的商业保险等投资理财方式的回报回报形式及特点。形式及特点。学习难点：学习难点：影响股票价格变动的影响股票价格变动的因素因素及股市的及股市的风险性。风险性。投资方式投资方式理财机构理财机构（1）储蓄存款）储蓄存款商业银行商业银行（2）股票
2、（炒股）股票（炒股）证券公司证券公司（3）债券（国债、金融、公司）债券（国债、金融、公司）银行或证券公司银行或证券公司（4）商业保险）商业保险保险公司保险公司投资理财的选择投资理财的选择我是张同学，家住桐庐县。这是我们一我是张同学，家住桐庐县。这是我们一家三口。我们是相亲相爱的一家人。家三口。我们是相亲相爱的一家人。我的父母开了一家小饭馆，经过我父母我的父母开了一家小饭馆，经过我父母的十几年的辛苦经营，现在有了的十几年的辛苦经营，现在有了60万元万元的积蓄，我们家把这笔钱都存入了建设的积蓄，我们家把这笔钱都存入了建设银行。最近我在高一政治课第六课投资银行。最近我在高一政治课第六课投资理财有关内
3、容的学习中，了解到我们家理财有关内容的学习中，了解到我们家除了辛勤劳动之外，还可以进行一些投除了辛勤劳动之外，还可以进行一些投资，能更快地园我们家致富的梦。请同资，能更快地园我们家致富的梦。请同学们帮我们家参谋参谋，出出主意，能学们帮我们家参谋参谋，出出主意，能否制定出一个既否制定出一个既风险较小又快速增加财风险较小又快速增加财富富的投资方案呢？的投资方案呢？方案制订方案制订 你来模拟你来模拟家庭投资者家庭投资者：分别：分别扮演扮演爸、妈爸、妈和我，和我，制订理财方案，制订理财方案，并说明并说明理由理由。 投投资方式方式投投资金金额说明理由明理由（1）储蓄存款蓄存款（2）炒股票）炒股票（3）购
4、买债券券（4）购买保保险选择投资方式的原则：选择投资方式的原则：兼顾收益与风险；兼顾收益与风险；兼顾多元化与重点；兼顾多元化与重点； 兼顾意向与实力；兼顾意向与实力； 兼顾个人与国家。兼顾个人与国家。 知识链接知识链接储蓄存款蓄存款股票股票债券券商商业保保险不不同同点点性性质 投投资回回报偿还方式方式特点特点相同点相同点股票股票股份凭证股份凭证债券债券债务证书债务证书支取本金支取本金和利息和利息取得股息或红利取得股息或红利（源于企业利润源于企业利润）；股价上涨带来；股价上涨带来的差价收入的差价收入。定期收定期收取利息取利息在遇到风险时在遇到风险时按照保险条款按照保险条款得到经济补偿得到经济补偿
5、还本付息还本付息有明确的付有明确的付息期限，到息期限，到期偿还本金期偿还本金股金不能退，股金不能退，职能出卖股职能出卖股票股票票股票保险事故发生保险事故发生后获得赔偿或后获得赔偿或保险金保险金便捷的投便捷的投资方式，资方式，风险小风险小高风险、高高风险、高收益的投资收益的投资方式方式风险收益适风险收益适中，稳健的中，稳健的投资方式投资方式规避风险的投规避风险的投资方式；资方式；“人人人为我，我为人为我，我为人人人人”保单保单风险保障风险保障都有投资回报、都有一定投资风险都有投资回报、都有一定投资风险存折存折存款凭证存款凭证方案展评方案展评 1.方案展示：方案展示：模拟理机构财师组模拟理机构财师
6、组介绍各理财方式的介绍各理财方式的基础知识基础知识；模拟投资者组介绍投资；模拟投资者组介绍投资方案方案及说明及说明理由理由。 2.方案评价：方案评价：全班同学共同讨论爸、妈及我的理财全班同学共同讨论爸、妈及我的理财方案是否方案是否合理并说明理由合理并说明理由。选择投资方式的原则：选择投资方式的原则：兼顾收益与风险；兼顾收益与风险；兼顾多元化与重点；兼顾多元化与重点； 兼顾意向与实力；兼顾意向与实力； 兼顾个人与国家。兼顾个人与国家。 以下三投资方式，不考虑其他因素，风险与收益比较，表达合理的是（以下三投资方式，不考虑其他因素，风险与收益比较，表达合理的是（ ）A.收益排列：股票国债储蓄；风险排
7、列：股票储蓄国债收益排列：股票国债储蓄；风险排列：股票储蓄国债B.收益排列：股票国债储蓄；风险排列：股票国债储蓄收益排列：股票国债储蓄；风险排列：股票国债储蓄C.收益排列：储蓄国债股票；风险排列：股票国债储蓄收益排列：储蓄国债股票；风险排列：股票国债储蓄D.收益排列：国债股票储蓄；风险排列：股票国债储蓄收益排列：国债股票储蓄；风险排列：股票国债储蓄方案拓展方案拓展 1. 材料中影响股价的因素有哪些？材料中影响股价的因素有哪些？国家国家下调银行利率下调银行利率，对龙生股份，对龙生股份的股的股价可能有价可能有何影响？何影响？ 2015年龙生股份（桐庐）年龙生股份（桐庐） 经历了牛熊两重天。上半年经
8、历了牛熊两重天。上半年短短短短2个月，其股价从个月，其股价从7.8元每元每股一路疯涨至股一路疯涨至120元每股，元每股，6月中旬以来其股价从最高点月中旬以来其股价从最高点一路跌至一路跌至26元每股。元每股。 受宏观经济放缓、企业受宏观经济放缓、企业营收增速下降、营收增速下降、“股灾股灾”导导致股民的恐慌情绪等的影响，致股民的恐慌情绪等的影响，不少投资者损失惨重。为此，不少投资者损失惨重。为此，国家采取国家采取 “降息降准降息降准”等措等措施稳定股市。施稳定股市。 2. 面对股价快速下跌，可以将持有面对股价快速下跌，可以将持有的股票退还给该公司吗？的股票退还给该公司吗？ 3. 龙生股价的剧烈波动
9、对投资者有龙生股价的剧烈波动对投资者有何启示？何启示？商业商业银行银行含义：含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。作用：作用：地位：地位： 金融体系中最重要的组成部分业务：业务：居民居民储蓄储蓄存款业务、贷款业务和转账结算存款业务、贷款业务和转账结算筹集和分配资金、掌握和反映经济活动信息、监督和管理筹集和分配资金、掌握和反映经济活动信息、监督和管理含义：含义：利息：利息：分类：分类：特点：特点：存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限活期储蓄和定期储蓄活期储蓄和定期储蓄比较安全、风险较低比较安全、风险较低余额宝是由第三方支付平台支付宝
10、为个人用户打造余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到比银行活期存款利息更高的收益，还能随时消得到比银行活期存款利息更高的收益，还能随时消费支付和转出。转入余额宝的资金在第二个工作日费支付和转出。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额开始计由基金公司进行份额确认，对已确认的份额开始计算收益。对余额宝的出现，下列说法正确的有（算收益。对余额宝的出现，下列说法正确的有（ ）它能够培养消费者的理财意识它能够培养消费者的理财意识 动摇了我动摇了我国商业银行的地位国商业银行的地位
11、一定程度上刺激了居民的消费一定程度上刺激了居民的消费 使电子货使电子货币最终取代了纸币币最终取代了纸币A. B. C. D.股票的含义：股票的含义：股票的偿还方式：股票的偿还方式：投资股票的收益来源：投资股票的收益来源：股票市场的作用：股票市场的作用：（1 1）债券的含义：）债券的含义：（3 3）债券的债券的组成：组成：（2 2）债券的收益债券的收益： 是一种债务证书，即筹资者给是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。支付约定利息，并到期偿还本金。利息利息期限、面值、利率期限、面值、利率期限、面值、利率期限、面值、
12、利率和偿还方式和偿还方式和偿还方式和偿还方式（4）债券的种类：）债券的种类：规规避避风风险险的的投投资资保保险险（1）商业保险的含义：）商业保险的含义： （2）商业保险业务的基本）商业保险业务的基本类型及新发展：类型及新发展：（3）订立保险合同的原则：）订立保险合同的原则：订立保险合同应遵循：订立保险合同应遵循：公平互利、公平互利、协商一致、自愿订立协商一致、自愿订立的原则。的原则。（4）商业保险与社会保险：）商业保险与社会保险：社会保险和商业保险的比较社会保险和商业保险的比较社会保社会保险商商业保保险不不同同点点性性质解决大多数社会成解决大多数社会成员最迫切的保最迫切的保险项目目建立在建立在
13、商商业原原则的基的基础上，是参与保上，是参与保险者个者个人意志的体人意志的体现给付付标准准只保障其基本生活水平只保障其基本生活水平保障保障项目广泛，目广泛，给付付标准准较高高费用用负担担大多是个人、企大多是个人、企业和政府共同和政府共同负担或由政担或由政府承担府承担完全由个人承担完全由个人承担保保险依据依据国家和有关部国家和有关部门统一一规定定被保被保险人的需要人的需要保障范保障范围社会成社会成员最迫切的保最迫切的保险项目目保保险项目广泛，保障范目广泛，保障范围大小与大小与缴纳的保的保险费成正比成正比相同点相同点它它们共同构成保共同构成保险的内容。二者都是减少危的内容。二者都是减少危险、防范后
14、患、保障生活、安定社会的有效、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法方法目标检测目标检测 （5）假设假设银行一年定期存款利率是银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将叶先生将10000元现金存入银行，他选择元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一定存一年自动转存一年年”方式所取得的利息是方式所取得的利息是A.700元元 B.712.25元元 C.350元元 D.356.13元元 （6）小张在选择个人投资方向时，既要求安全性高，又要）小张在选择个人投资方
15、向时，既要求安全性高，又要求其流通性强和收益率高。对他来说最好是求其流通性强和收益率高。对他来说最好是 A.购买股票购买股票 B.购买购买国债国债 C.购买保险购买保险 D定期储蓄定期储蓄（2）中国人民银行和中国银行有何区别？）中国人民银行和中国银行有何区别？（1）定期存款提前支取，利息清零吗？）定期存款提前支取，利息清零吗？（3）股票的转让是否属于商品流通？）股票的转让是否属于商品流通？（4）社会保险是什么？和商业保险的区别是？）社会保险是什么？和商业保险的区别是？知识梳理：知识梳理：投投资资方方式式股股 票票含义、本质、股东权利含义、本质、股东权利债债 券券含含 义义种种 类：国债、金融债
16、券、企业债券类：国债、金融债券、企业债券特特 点点保保 险险原原 则：平等互利、协商一致、自愿订立则：平等互利、协商一致、自愿订立含含 义义种种 类：人身保险、财产保险类：人身保险、财产保险收入、特征、股票作用收入、特征、股票作用投资原则1. 1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。2. 2. 要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。3. 3. 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券， 经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。4. 4. 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。不得违反国家的法律法规。 做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。
