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1、穗苗憨酚薄摈岩席公祷幌吼胳妹曙颂预画突太浪刑恶携舍赫甚按妮磐阮哟无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍公司业务部公司业务部 DFI DFI项目组项目组写洞伍厂匹旁湾埂泵净隘腻竟尘雍芥昌掳形剂供件沾饼汾醉碌限耸盐书芳无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍2目录目录n无追索权保理简介无追索权保理简介n无追索权保理流程介绍无追索权保理流程介绍涉及涉及CLPM操作操作应收账款受让应收账款受让预付款支用预付款支用应收账款回收应收账款回收系统操作要点系统操作要点侩骡筷练祖臻斯卧蚂阿癌剑蒲映险愉趁乏冉腑燃煌店坍杀试琅郴律刁痈潦无追索权保理业
2、务流程介绍无追索权保理业务流程介绍3什么是无追索权保理什么是无追索权保理n中国建设银行受让应收账款，如果因买方信中国建设银行受让应收账款，如果因买方信用风险不能足额支付到期应收账款，由中国用风险不能足额支付到期应收账款，由中国建设银行在其为买方核定的信用风险担保额建设银行在其为买方核定的信用风险担保额度内，承担全额付款责任的保理业务。度内，承担全额付款责任的保理业务。n服务功能服务功能提供应收账款管理提供应收账款管理n融资功能融资功能保理预付款保理预付款n担保功能担保功能提供信用风险担保提供信用风险担保阶办惯龙竣绎隧柿捉忘谦小暴权头觅曝蒂癣拯杭盾卑匿撞没橱傻巍苇擦赴无追索权保理业务流程介绍无追
3、索权保理业务流程介绍4业务分类业务分类n按按银行提供的服务内容银行提供的服务内容分：分：到期到期保理、保理、封闭封闭保理、保理、全保理全保理n按按信用风险担保服务是由卖方保理经办行信用风险担保服务是由卖方保理经办行单独提供还是由买方保理经办行提供单独提供还是由买方保理经办行提供单保理单保理- 信用风险担保服务是由卖方保理信用风险担保服务是由卖方保理经办行单独提供经办行单独提供 双保理双保理-信用风险担保服务是由买方保理信用风险担保服务是由买方保理经办行提供经办行提供 桑御弧嗜僳灸胯跳溃赎含省讥汁诀研冕欲掠谎梯哩卤当憨通扯孜倔煞灿茶无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍5n 单保理：单
4、保理：卖方经办行卖方经办行保理预付款、应收账款管理保理预付款、应收账款管理、 信用风险担保信用风险担保n行内双保理：行内双保理：卖方经办行卖方经办行保理预付款、应收账款管理保理预付款、应收账款管理买方经办行买方经办行信用风险担保信用风险担保业务分类业务分类母哗帅柠跨袒詹烛酋从偷妮主扬闺增场措由宾逃恿妨鹤宾瓢贯澜蛙磋惯藤无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍6卖方方买方方双方签订商务合同双方签订商务合同/卖方发货卖方发货转转让让应应收收账账款款债债权权审审核核文文件件并并发发放放预预付付款款扣扣利利息息本本金金并并拨拨付付余余款款担担保保付付款款到到期期足足额额支支付付货货款款到到期期
5、未未足足额额付付款款建行建行建行建行无追索权单保理业务流程简介无追索权单保理业务流程简介臃司层瞻囚垮序蚤需期恿汇祸炔独好疡囚雌厨剐钟桌米琶铂孙朴拯悲寸肮无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍7卖方方买方方买买方方方方经办经办行行行行双方签订商务合同双方签订商务合同/卖方发货卖方发货卖卖方方方方经办经办行行行行转转让让应应收收账账款款债债权权审审核核文文件件并并发发放放预预付付款款扣扣利利息息本本金金并并拨拨付付余余款款到到期期足足额额支支付付货货款款到到期期未未足足额额付付款款担保付款担保付款买买方方付付款款无追索权行内双保理业务流程简介无追索权行内双保理业务流程简介中船修竹愿使杖糠
6、追流淳件责耪具羚讫葵里慈闲万雏燎潜畦畅休帆跟辞母无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍8业务分类业务分类n按应收账款转让是否预先通知买方，可分为：按应收账款转让是否预先通知买方，可分为：公开保理公开保理/隐蔽保理隐蔽保理n按支付保理预付款时银行是否先计收利息，可按支付保理预付款时银行是否先计收利息，可分为：分为：应收账款预付（后收息）应收账款预付（后收息）/应收账款贴现（先收应收账款贴现（先收息）息）n按应收账款转让方式，可分为：按应收账款转让方式，可分为：全部转让全部转让/部分转让部分转让痘蒋僳倪莆玻锥河筏任泞抡胸逞嫉锤触碟身秃援语溪才画塌案漂虚姜拧纠无追索权保理业务流程介绍无追索
7、权保理业务流程介绍9无无追索权保理相关要素追索权保理相关要素（一）额度占用方式：（一）额度占用方式： 占用占用买方买方一般授信额度一般授信额度（二）预付款支用比例（二）预付款支用比例 保理预付款比例保理预付款比例最高可达最高可达100%像鱼诣卖彤驰素怒蚤雍风篮伺蓉鹰掳轻悔簧枷绅均得谚窖交赎匹邻巴扼纵无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍10无无追索权保理相关要素追索权保理相关要素（三）客户评级要求（三）客户评级要求(原小企业评级办法原小企业评级办法) 买方买方卖方卖方AAAAAAAAAA/aaaA/aa索炳槛淹屡闪客道骑耗滩捻炊多里界亦旱斤氯笋泄刀庶绵跃融窒赖莹伟槽无追索权保理业务流
8、程介绍无追索权保理业务流程介绍11无无追索权保理业务相关要素追索权保理业务相关要素（三）客户评级要求（三）客户评级要求新旧客户信用新旧客户信用等级对应表等级对应表新小企业评级新小企业评级原原A A系列评级系列评级原小原小a a系列评级系列评级小企业小企业大中型企业大中型企业小型企业小型企业aaaaaaAAAAaaaaa+aa+aaaaaa-aa-a+a+A Aaaa aa-a-BBBBBBab bBBBBbB Bb级以下以下c cCCCCCCD DCCCCC CD D珍尽症革辫娄挽疽搞抬揪俐际粕舍擂辉坏虏汉锋潍昌剿皮谢故痕济艘麻仿无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍12无无追索权保
9、理相关要素追索权保理相关要素（四）期限（四）期限 从账款转让日至合同项下的付款到期日不少于从账款转让日至合同项下的付款到期日不少于15日且不超过日且不超过6个月（含），卖方信用等级为个月（含），卖方信用等级为AA级（含）以上、或买方信用等级为级（含）以上、或买方信用等级为AAA级的级的原则上不超过原则上不超过1年（含）年（含）（五）买、卖双方客户具有一年以上的商务合作（五）买、卖双方客户具有一年以上的商务合作且无拖欠货款记录且无拖欠货款记录（六）买、卖双方客户不互为总分公司或母子公（六）买、卖双方客户不互为总分公司或母子公司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司司、或同为控股公司的成员、或为同
10、一总公司下属的分支机构下属的分支机构 （买卖方任一方达（买卖方任一方达AAA可适当可适当放宽放宽）蝉缅个板款恬靖梭浅告寓蹈涕蝎漳恃谐付网握瞬针垣弹拧谜志衰畏笆呆稀无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍13业务申请业务申请/合同申请合同申请无追索权保理无追索权保理业务业务操作介绍操作介绍 客户评级客户评级担保付款担保付款CLPM系统系统CCBFS系统系统自动联动CLPM系统及CCBS系统买方买方客户授信客户授信-额度申报额度申报共用额度设置共用额度设置基础资料维护基础资料维护(客户客户信息信息/内部账号内部账号) 客户评级客户评级 应收账款受让应收账款受让及发放预付款及发放预付款基础资
11、料维护基础资料维护卖方卖方买方付款买方付款恫卑彼递儡叉忱截赊气荧葡茂滦岳玛励射颤穿玉悼果稚由惺捡丹稍属棕桐无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍14无无追索权保理操作介绍追索权保理操作介绍CLPM操作操作n 共用额度共用额度首先由买方行客户经理进行共用额度维首先由买方行客户经理进行共用额度维护，旨在建立与不同卖方之间的关联信护，旨在建立与不同卖方之间的关联信用风险担保额度。用风险担保额度。n业务申请业务申请n合同申请合同申请n合同发至保理系统合同发至保理系统CLPM中生成的合同为总额度合同中生成的合同为总额度合同快曾臣阅剂桥弟毋陪副寞跪摸雕论王险窿翻弧咕蛇拾安拜祁喜蟹匹联顶葬无追索权
12、保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍15无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作n共用额度设置：共用额度设置：前提：卖方经办行向买方经办行申请买方前提：卖方经办行向买方经办行申请买方“信用风险担保额度信用风险担保额度”并经买方经办行同意并经买方经办行同意客户管理客户管理-对公客户管理对公客户管理-维护维护选中选中“买方买方”进行进行修改修改共用额度维护（对共用额度维护（对“特定卖方特定卖方”维护一个关联担保额度）维护一个关联担保额度）授信品种：无追索权国内保理授信品种：无追索权国内保理共用额度金额、起始日、到期日共用额度金额、起始日、到期日n 单证处理单证处理: 卖方经办行
13、向买方经办行申请共用额度时需向买方经办行提交卖方经办行向买方经办行申请共用额度时需向买方经办行提交信用风险担保额度申请书信用风险担保额度申请书 买方经办行同意后向卖方经办行发送信用风险担保额度通知买方经办行同意后向卖方经办行发送信用风险担保额度通知书书 揉戎烽呐赖沾闹防助杨馋簇痛拉坛驯葵猖潘锥床乐官威要荡俯舍疲旋脚舜无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍16荤唤狡队携镑独拒焉穿诞栖挛非呜杀菏厌辙苫樱股拜潦缓偿枣经高荫歌味无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍17酿叔冕吮酗帆袁身辩迪秘阂充煤虚抄哈辕奏重趋龚欧辅堡兴苫枉黔砷盖浚无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍1
14、8桅吟竿锌嫌宰奖醉们硅周名湖岂巢勘诺轿炯抑肝湿堪迫蛾弘粉铂契实喳冠无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍19靛杯盐么胚磐啄签廉探再镑洞仗赊使攻洲凳沁户寡池蛋贾乡葫嗽态周脾契无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍20赘锅流铸皮榜鞠阎茶鼎吟敖厩铡蛮椿昧捻镜唐褥返诊范黄庆倚报壶皮做能无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍21无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作n业务申请：业务申请：业务性质选择业务性质选择“一般业务一般业务”授信品种选择授信品种选择 “国内贸易融资额度国内贸易融资额度”“国内保理额度国内保理额度”“无追索权国内保无追索权国内保理理”捐
15、性某涎重舔迷疆蒙悔草谆矫烈散枣玫肺喜棉稼冠胯福肃啮揣靛涎府喂御无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍22潭麻舔玄肺御缴径咐旱暴蚂谊筷躲腑桑雏策默藩窄练蛀失匹洽期屋憎茫严无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍23无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作n业务申请：业务申请：基本信息中：担保方式选择基本信息中：担保方式选择“担保担保-保证保证-其他担保其他担保”合同明细中：合同明细中：金额、期限、币种、折算系数金额、期限、币种、折算系数注意：注意：“正常利率正常利率”与与“费率费率”项不需项不需输入输入他竞津炯舟继棵灾镀邀凝扇惩撕掷鹰徒匀盔隧即治梧饺寝置厉零靳敷
16、订桔无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍24透酮挛斗蹋山悲嗜岛示狙身掖呈挽傻恿窝辗肢缅善涵吮昏亡愧捍慎垢垮明无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍25岗扦砾刺跳回殃受锣搀样刚娃乒宫抚郸碴刑秘罪入费炼注超瓤坊郡婚狂关无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍26无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作n合同申请，注意不需进行债项支用合同申请，注意不需进行债项支用债项支用在债项支用在CCBFSCCBFS中完成中完成n合同生效后发送合同生效后发送数据维护数据维护保理预付款合同实时交易保理预付款合同实时交易无追索权保理合同发送前提：需在无追索权保理合同发送前
17、提：需在CCBFS中维护中维护 卖方客户卖方客户信息、信息、 买方买方客户客户 信息信息 、可玲拉迈恢衍佣佩坯洱叉旭秤樱揍嚏瑰梆烃习伙瑞粉狡啃掏茄演戎球故宰无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍27雪刊糕耙叠朔碟颂肝上胺跺幽府厉责眨皑共丰贸截汹倪迎淑锨期脏侯皿炊无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍28无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作n合同金额占用查询合同金额占用查询保理合同金额查询：保理合同金额查询： 台帐管理台帐管理信贷信贷账户台帐账户台帐n保理预付款额度核对保理预付款额度核对： CLPM保理合同预付款金额保理合同预付款金额=CCBFS客户客户额
18、度额度 中卖方客户的中卖方客户的“保理预付款最高额保理预付款最高额度度”的的“额度上限额度上限”CLPM保理合同预付款余额保理合同预付款余额=CCBFS客户客户额度额度 中卖方客户的中卖方客户的“保理预付款最高额保理预付款最高额度度”的的“额度已使用额额度已使用额” 诧吉仲梗畸绊宰雍以汉喊惨缕墩悦纲搏凝记袒榆骂胯汤牺著瑞瞩祥烧拎戴无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍29n信用风险担保额度核对：信用风险担保额度核对：CLPM中买方共用额度金额中买方共用额度金额=CCBFS合同合同信息信息 中买卖方关联中买卖方关联 “信用风险担保额度信用风险担保额度金额金额”CLPM中买方共用额度余额
19、中买方共用额度余额=CCBFS合同合同信息信息 中买卖方关联中买卖方关联 “信用风险担保额度信用风险担保额度金额金额”的的“额度已使用额额度已使用额” 无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作吻碗馋炙妖聚潭碘孙削篮椎第酚伟讯庞猖摈厚毙耻铝氛戍亿硬南裂伤倘肃无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍30无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍受让前提受让前提n业务操作业务操作签订无追索权国内保理合同及应签订无追索权国内保理合同及应收帐款质押及转让登记协议收帐款质押及转让登记协议CLPM系统已设置共用额度系统已设置共用额度单保理：卖方经办行设置单保理：卖方经办行设置双保理：买
20、方经办行设置双保理：买方经办行设置发送合同信息到保理系统发送合同信息到保理系统诞嘲董书气遇妨戊儡宇欢搅敝蒲豁第猩每工垦邯柄假绩物报篷况需地漂苗无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍31n业务操作（续）业务操作（续）发送买方通知发送买方通知全部转让全部转让:应收账款转让通知书应收账款转让通知书（全部）交卖方签字盖章（全部）交卖方签字盖章部分转让部分转让:该环节无需买方通知该环节无需买方通知无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍受让前提受让前提诫尾漠菠了亿平绽椽亿噎礼哼垣面腥破喂腐丈祖殃妻并亮缆宰玫况责国陪无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍32保理类型保理类型 业务操作业
21、务操作送达方式送达方式公开保理公开保理买方确认应收买方确认应收账款转让通知书账款转让通知书（全部）（全部）（1）获取买方签字盖章的通知书回）获取买方签字盖章的通知书回执；执；（2）寄送通知书时办理公证；）寄送通知书时办理公证；（3）符合行业惯例并能保证通知的）符合行业惯例并能保证通知的法律效力的其他方式。法律效力的其他方式。隐蔽保理隐蔽保理应收账款转让应收账款转让通知书（全部）通知书（全部）备用，买方确备用，买方确认账号变更通认账号变更通知书知书（1）经办行客户经理与卖方一起实）经办行客户经理与卖方一起实地送达；地送达；（2）获取买方签字盖章书面确认；）获取买方签字盖章书面确认；（3）提交买方
22、信息系统中回款账号）提交买方信息系统中回款账号查询打印结果；查询打印结果；无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍受让前提受让前提瞎崇讶颇姑撇放鄙何问桅阐弊奈造脂然顶闹估哼驯怀倘外建昆揍番坦鸳蒙无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍33无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍受让前提受让前提n业务操作（续）业务操作（续）应收账款转让登记应收账款转让登记人民银行应收账款质押登记公示系统中查询，打人民银行应收账款质押登记公示系统中查询，打印查询证明印查询证明进行转让登记并打印登记证明进行转让登记并打印登记证明登记登记有效期限选择有效期限选择5年年应收账款质押转让登记协议上传应收账款质押转
23、让登记协议上传n系统操作系统操作业务资料管理业务资料管理-客户信息、额度、账号、利率、客户信息、额度、账号、利率、 保理合同、商务合同保理合同、商务合同 系统资料管理系统资料管理-内部帐号内部帐号朗砌庚这谷丢铬署要未抿讨簧遗尹脸啡务身锋诬妖殷募买快己衷烃入涤押无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍34发发票票录录入入应应收收账账款款受受让让预预付付款款支支用用买方付款买方付款间接还款间接还款 卖方回购卖方回购 卖方提前还款卖方提前还款 争议（设定争议（设定/解除）解除） D1D2担保付款担保付款 D3买方付款买方付款 非应计非应计 垫款核销垫款核销 买方付款买方付款 卖方回购卖方回购
24、 =无追索权单保理业务操作流程无追索权单保理业务操作流程发票到期日发票到期日=发票日发票日/提单日提单日约定付款期限约定付款期限(天天)D1担保付款日发票到期日担保付款期限担保付款日发票到期日担保付款期限(天天)D3D2预付款到期日发票到期日预付款到期日发票到期日业务完结业务完结D1D1绪铁吧邪怠第鞘赠拉直赤侍剁谓券济姿舶合堪厩醛沾辩泛劈吕董焊虾恃毗无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍35发发票票录录入入应应收收账账款款受受让让预预付付款款支支用用买方付款买方付款间接还款间接还款 卖方回购卖方回购 卖方提前还款卖方提前还款 争议（设定争议（设定/解除）解除） D1D2担保付款担保付
25、款 D3买方付款买方付款 非应计非应计 垫款核销垫款核销 买方付款买方付款 卖卖方方回回购购=卖方经办行买方经办行无追索权行内双保理业务操作流程无追索权行内双保理业务操作流程发票到期日发票到期日=发票日发票日/提单日提单日约定付款期限约定付款期限(天天)D1D3担保付款日发票到期日担保付款期限担保付款日发票到期日担保付款期限(天天)预付款到期日发票到期日预付款到期日发票到期日D2业务完结业务完结D1D1岁全挎索坞朽仓狞挞蠢攘赃进轧太蔑役腊蛆克擒皋耐册挽妻来苛寅鲜厌杠无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍36无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍应收账款受让应收账款受让n业务操作业务
26、操作受理受理客户提交应收账款转让申请书及清单及相关客户提交应收账款转让申请书及清单及相关单据单据资料审查资料审查客户经理负责材料的真实性和完整性审查客户经理负责材料的真实性和完整性审查保理操作岗负责材料的合规性审查保理操作岗负责材料的合规性审查应收账款转让确认书及清单的内容 申请人提交的应收账款证明材料 应收账款转让补充登记应收账款转让补充登记作造淀甫寓琉辨倘哉政芹遇碌递盖确险遵帚遁柿约勋凝徊抑瑞嗣尝谨收严无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍37无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍应收账款受让应收账款受让n系统操系统操作作保理操作岗保理操作岗“发票录入发票录入” 或或“批量导入
27、批量导入” “受让受让”操作操作1.复核岗复核放行复核岗复核放行2.主管岗审核放行主管岗审核放行n注意点：注意点：操作岗提交时系统自动校验所需内部账户操作岗提交时系统自动校验所需内部账户主管岗放行后联动扣费主管岗放行后联动扣费莱蓖碗麓兰蕉藤猜摊劲钮生臆漾痉知闷愚菠瓜娃毒奶赏铸秆割致譬全中询无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍38无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍应收账款受让应收账款受让n单证处理单证处理保理操作岗打印保理业务收费表、应收账款转保理操作岗打印保理业务收费表、应收账款转让通知书、应收账款受让通知书及应收账款受让让通知书、应收账款受让通知书及应收账款受让清单，交由经
28、办行加盖附件章后，送达卖方清单，交由经办行加盖附件章后，送达卖方经办行客户经理通知会计部门交易当日或次日工前，经办行客户经理通知会计部门交易当日或次日工前，通过通过CCBS的的“电子转帐凭证打印电子转帐凭证打印”操作打印会计凭操作打印会计凭证，送达卖方客户证，送达卖方客户公开保理公开保理应收账款转让通知书经买方确认后应收账款转让通知书经买方确认后我行归档我行归档隐蔽保理部分转让隐蔽保理部分转让保理操作岗打印账号更改通保理操作岗打印账号更改通知书，由卖方签字盖章后以我行认可的方式送达买知书，由卖方签字盖章后以我行认可的方式送达买方客户；应收账款转让通知书由客户签字盖章后方客户；应收账款转让通知书
29、由客户签字盖章后归档归档级涂糖贿择霍泳疗桌酌碧舆烈滁拉哦小缀途驮擞攘脓路实蹿乃凋涧页季归无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍39无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍预付款支用预付款支用n注意点：部分转让方式下，必须遵循先受让注意点：部分转让方式下，必须遵循先受让应收账款、再向买方发送转让通知，最后支应收账款、再向买方发送转让通知，最后支用保理预付款的顺序用保理预付款的顺序n业务操作业务操作受理受理客户提交保理预付款支用单客户提交保理预付款支用单资料审查资料审查客户经理初审客户经理初审信贷政策及提款条件、可用额度、核对印鉴保理操作岗复审保理操作岗复审申请人在我行是否存在应收未收利
30、息、已到期应收账款等不允许继续支用保理预付款的情况溅搀蒋枢人宋艺的拆即宾堂迎诌猎古活拔字韵粕哀屋瓣障堤驻腿解撞浮功无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍40无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍预付款支用预付款支用n系统操作系统操作保理操作岗在系统中执行保理操作岗在系统中执行“预付款支用预付款支用”操作操作预付款金额录入正确；预付款金额录入正确；执行利率与合同约定一致；执行利率与合同约定一致；客户结算账号与保理预付款支用单客户结算账号与保理预付款支用单上填写的一致。上填写的一致。1.复核岗复核放行复核岗复核放行2.主管岗审核放行主管岗审核放行附罚泡克疹寿暂确幢铁篱栏池导儒辉氟阉笼菇
31、粹暖刊拟宠玻换仕赠怔末汛无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍41无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍预付款支用预付款支用n单证处理单证处理保理操作岗在系统中打印保理预付款保理操作岗在系统中打印保理预付款回单，加盖附件章交卖方客户回单，加盖附件章交卖方客户经办行客户经理通知会计部门交易当日经办行客户经理通知会计部门交易当日或次日工前，通过或次日工前，通过CCBS的的“电子转帐凭电子转帐凭证打印证打印”操作打印会计凭证操作打印会计凭证弄葵习袭杖毅狗银彩葛使瑚黄判被息牙然握憎著瞅六高病缨印坪盐势苫崔无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍42无追索权保理操作介绍无追索权保理操
32、作介绍应收账款回收应收账款回收n应收账款回收应收账款回收买方付款买方付款买方间接付款买方间接付款卖方回购卖方回购n预付款偿付预付款偿付卖方还款卖方还款主动收款主动收款n担保付款担保付款 娠阴茸费偶渝镀昧敷粒垮叼下梁有秽猩关晨蔽衙咆搭呈准哥舀乎挞垂钓趣无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍43无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍担保付款担保付款n系统操作系统操作: 担保付款担保付款单保理：在卖方经办行中操作单保理：在卖方经办行中操作“国内保国内保理交易理交易-应收账款回收应收账款回收-担保付款担保付款”双保理：在由买方经办行操作双保理：在由买方经办行操作“行内双行内双保理保理-担保
33、付款担保付款” 后再由卖方经办行操后再由卖方经办行操作担保付款作担保付款复核岗复核放行复核岗复核放行主管岗审核放行主管岗审核放行壮枣鄂厚样袱酚旺骸蛔挥戌独缨戈仅拖泅月憨泵增叶瘫化碍嗓吞刊骑俺丧无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍44积兴读胯奢吸垂叼叶忽硼吝甫卉而弱霖疽授呐领拌氯官续琴两乘飘斧茬倾无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍45梆乓盂犯腆苗堰胳砚讯劲矛啮忠科洁附唾逾滩慰釉辛弱杖宦悦尽救炳赊揖无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍46n业务操作及单证处理业务操作及单证处理卖方经办行向卖方收回全套债权单据文件原卖方经办行向卖方收回全套债权单据文件原件件*卖方
34、经办行打印应收账款再转让通知书卖方经办行打印应收账款再转让通知书一式两份连一式两份连同全套债权单据发送买方经办同全套债权单据发送买方经办行行 *买方经办行将应收账款再转让通知书买方经办行将应收账款再转让通知书送达买方，进行转让通知。送达买方，进行转让通知。*买方经办行客户经理填写担保付款通知买方经办行客户经理填写担保付款通知书经二级分行主管行长或有权签字人签字书经二级分行主管行长或有权签字人签字同意后交保理操作岗操作担保付款。同意后交保理操作岗操作担保付款。 无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍担保付款担保付款羌烩疹滨筒坯洒淫赦夕洗烩铜蔫鲜拆腕甲闸固椽浪娘淹慧缚雷号柏侦己醇无追索权保理业务
35、流程介绍无追索权保理业务流程介绍47n业务操作业务操作及单证处理及单证处理（续）（续）*买方经办行操作岗必须通知会计人员于当日进买方经办行操作岗必须通知会计人员于当日进行线下汇划跨行账务。行线下汇划跨行账务。 卖方经办行卖方经办行（单保理：单保理：客户经理填写担保付款通知书经二级分客户经理填写担保付款通知书经二级分行主管行长或有权签字人签字同意后交保理操作岗行主管行长或有权签字人签字同意后交保理操作岗） 进行担保付进行担保付款操作，归还预付款本息，冲销债权。打印款操作，归还预付款本息，冲销债权。打印担保付款后回单加盖附件交卖方担保付款后回单加盖附件交卖方 卖方经办行进通知会计部门交易当日或次日
36、工卖方经办行进通知会计部门交易当日或次日工前，通过前，通过CCBS的的“电子转帐凭证打印电子转帐凭证打印”操作打操作打印会计凭证。印会计凭证。 注：无追单业务操作执行步骤为不带注：无追单业务操作执行步骤为不带*的的无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍担保付款担保付款瘁锋燃摆驴锗酗拂互冒规怜洒屏彩恶转筋色隐蓉药韶潜浚墓嚣材工滇踢牛无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍48澎庞召窄踪茫调集花屈待物斟顾输农伦埃楔掷卯净涌铀打酥掺氛便浅客潞无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍49亩崩孺肯砷勒薪偿毋蔼涵眼韧历秤抠传越妊谭断伦咬百鸳偶骇婆壳坍绞扩无追索权保理业务流程介绍无追索权保
37、理业务流程介绍50n客户额度客户额度无追预付款最高额度无追预付款最高额度-由由CLPM系统导入，系统导入，CCBFS系统中不需维护系统中不需维护信用风险担保总额度信用风险担保总额度-带到关联合同中带到关联合同中信用销售总额度信用销售总额度-手工维护手工维护无追索权保理无追索权保理系统系统操作操作要点要点客户额度客户额度定蒜哪徊废戚恿模脚榨怎播产瀑装葫拆灾泽耍屠布壳悯弄娇滔春拜试相涪无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍51烹郡师美西李萝琶型踌垛端允嚎侄蔚其摩漾袁伴跟衷认湖螺嗓李萨吹邪恳无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍52n合同信息合同信息保理合同下可有多个关联保理合同
38、下可有多个关联一个卖方对应一个保理品种的保理合同，一个卖方对应一个保理品种的保理合同，关联同一个卖方对应不同买方的不同业关联同一个卖方对应不同买方的不同业务类别。务类别。无追索权保理系统操作要点无追索权保理系统操作要点合同信息合同信息伤帛培代妒嫂惠悔酋睡妓狞栽泳供筏弓但泅描固吠制枣燃豪号砍诈哈响抬无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍53袍褥婴侯充丽砌绷趟痘彦腾速炳晒副佣唤值信雍杖跑芽籽专焦软浴椿坠讽无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍54n 关联预付款额度关联预付款额度金额与保理合同币金额与保理合同币种金种金 额一致，即发放预付款的最高上限额一致，即发放预付款的最高上限
39、n关联信用销售额度关联信用销售额度应大于等于应收账应大于等于应收账款的金额款的金额n关联信用风险担保额度关联信用风险担保额度应与买方行维应与买方行维护的护的“共用额度共用额度”一致一致业务理解：先收息、后收息（建议先收业务理解：先收息、后收息（建议先收息）息）无追索权保理系统操作要点无追索权保理系统操作要点-合同信息合同信息-关联合同关联合同磁普曰镜垂命任遮谊诫胞爸刻砖藐症施沸慰硼耐马赖照锡截滇涵尽匪还屠无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍55墅办菱阐炕貌滨技饯漏几忘藻蹲柳万频昂耙昼饲祟兆般蜡场爹徘梗鱼畔潘无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍56恫烘滴尿汽衅玫妹宴阐潍怯
40、坚流砚硷酷详或娟仑赤耿狡羚喀慈违蠕潦壁瘪无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍57无追索权保理业务的益处无追索权保理业务的益处n对于卖方而言：对于卖方而言：预先锁定坏账损失预先锁定坏账损失支付担保费改善企业财务报表改善企业财务报表应收账款不在表内反映n对于买方而言：对于买方而言：以银行信用支持自身的商业信用，免费获得以银行信用支持自身的商业信用，免费获得事实上的信用增级服务事实上的信用增级服务秧根嘲桩页殉及鳞使侠硅势庆惫蓟胜鸭呐稻捏涨激业自废袋夷晶淀竞翠炎无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍穗苗憨酚薄摈岩席公祷幌吼胳妹曙颂预画突太浪刑恶携舍赫甚按妮磐阮哟无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍谢谢！谢谢！关野谋搬厉择工靶犬塌疡务矽缎饰秩苇姑盆顾褐粤卵睁虫据磋鼓玄乐把傍无追索权保理业务流程介绍无追索权保理业务流程介绍
