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1、教育规划授授课教教师：李幸：李幸银行个人理财第六讲课件目目 录录教育教育规划概述划概述高等教育高等教育费用的用的计算方法算方法子女教育子女教育规划的原划的原则教育教育规划的工具划的工具案例案例练习银行个人理财第六讲课件教育规划概述教育规划概述l 教育教育规划划个人教育个人教育规划划子女教育子女教育规划划基基础教育教育规划划 高等教育高等教育规划（核心）划（核心）教育教育规划的必要性：划的必要性：（1）良好的教育）良好的教育对个人意个人意义重大：市重大：市场经济条件下，条件下，劳动者收者收入与受教育程度成正比。入与受教育程度成正比。（2）教育）教育费用逐年用逐年递增，占家庭增，占家庭总支出的比重
2、越来越大。支出的比重越来越大。教育教育负担比担比=届届时子女教育金子女教育金费用用/家庭届家庭届时税后收入税后收入*100%银行个人理财第六讲课件教育规划概述教育规划概述例：例：冯先生有一个女儿，先生有一个女儿，刚刚考入国内某知名大学。女儿考入国内某知名大学。女儿正式入学之前，正式入学之前，冯先生先生计算了一下女儿算了一下女儿读大学一年的大学一年的费用，用，主要包括：全年学主要包括：全年学费12000元，住宿元，住宿费3000元，日常各元，日常各项开开销预计每月每月1000元，以全年元，以全年10个月个月计算，共需算，共需 10000元。元。预计冯先生和太太全年税后收入先生和太太全年税后收入8
3、0000元，元，请计算算冯先生家庭的教育先生家庭的教育负担比。担比。银行个人理财第六讲课件教育规划概述教育规划概述 l 通常情况下，通常情况下，预计教育教育负担比高于担比高于30%，就，就应当尽早当尽早进行教育行教育规划。另外，由于学划。另外，由于学费增增长率可能会高于收入增率可能会高于收入增长率，所以率，所以现在估在估计的的负担比可能偏低。担比可能偏低。时间弹性时间弹性费用弹性费用弹性规划弹性规划弹性子女到了子女到了18岁岁就要念大就要念大学学,与与退休退休准准备备不足不足时时推推迟退休退休不不同同教育教育费费用用相相对对固定固定,不管收入不管收入与与资产资产如如何何，基本基本负负担相同担相
4、同子女幼儿子女幼儿阶阶段段开开销销大大 能准能准备备高等教育金的高等教育金的时间时间只有小学只有小学中学中学12年年银行个人理财第六讲课件 在估算客在估算客户子女高等教育子女高等教育费用用时，要遵循以下步，要遵循以下步骤：1设定一个通定一个通货膨膨胀率；率；2按按预计通通货膨膨胀率率计算所需要的最算所需要的最终的的费用；用；3分分别计算如果采用一次性投算如果采用一次性投资计划所需的金划所需的金额现值和如果采用分期和如果采用分期投投资计划每月所需支付的年金。划每月所需支付的年金。例例1：假：假设目前大学四年学目前大学四年学费为24000元，学元，学费上上涨率每年率每年为6，教育，教育储蓄蓄收益率
5、收益率为7，客，客户子女年子女年龄为10岁，预计18岁上大学。目前客上大学。目前客户打算以目打算以目前已有的前已有的10000元作元作为子女教育启用子女教育启用资金，投金，投资于于7%的的项目上，估算客目上，估算客户未来教育未来教育费用用总额和需和需补缺缺额计算步算步骤如下：如下：1、子女距离上大学的年限、子女距离上大学的年限为年年2、届、届时所需教育金共所需教育金共计元元3、教育启用金的、教育启用金的终值元元4、资金缺口金缺口元元高等教育费用的计算方法高等教育费用的计算方法银行个人理财第六讲课件高等教育费用的计算方法高等教育费用的计算方法例例2：预计客客户的子女将在的子女将在18岁上大学，有
6、两种上大学，有两种类型的高校可供型的高校可供选择；专业性大学和性大学和综合型大学。其他条件如下：合型大学。其他条件如下：1客客户选择的教育投的教育投资计划方式是划方式是储蓄，年税后利率蓄，年税后利率为9，2客客户每个月存入一笔固定存款用于教育投每个月存入一笔固定存款用于教育投资计划；划；3该项投投资的利息是每月支付的，并且和原投的利息是每月支付的，并且和原投资额一起用于下一起用于下一期的投一期的投资；4每年大学教育每年大学教育费用的用的预计增增长率率约为6(包括通包括通货膨膨胀率和大率和大学学学学费的的实际增增长率率)，且保持不，且保持不变；5如果如果现在入学，在入学，4年大学需要的生活年大学
7、需要的生活费与学与学费合合计，以入学第，以入学第一年的初一年的初值计，专业型大学型大学为3000元，元，综合型大学合型大学为4000元。元。银行个人理财第六讲课件高等教育费用的计算方法高等教育费用的计算方法银行个人理财第六讲课件子女教育规划的原则子女教育规划的原则 目目标合理合理 提前提前规划划 定期定定期定额 稳健健投投资客户客户甲（孩子刚出生甲（孩子刚出生时进行大学教育时进行大学教育投资规划）投资规划）乙（孩子上小学乙（孩子上小学时进行大学教育时进行大学教育投资规划）投资规划）丙（孩子上中学丙（孩子上中学时进行大学教育时进行大学教育投资规划）投资规划）每月投资金额每月投资金额（元）（元）1
8、50150225225450450投资总年限投资总年限1818年年1212年年6 6年年投资收益率投资收益率（年）（年）5%5%5%5%5%5%投资总额（元）投资总额（元） 32400 3240032400324003240032400孩子上大学时孩子上大学时的投资总价值的投资总价值（元）（元）523805238044272442723769437694银行个人理财第六讲课件案例练习案例练习 王先生夫王先生夫妇收人中等，王先生月收入收人中等，王先生月收入11000元，王太太元，王太太5000元，存款元，存款10万元。夫妻两人没有理万元。夫妻两人没有理财经验，也没有，也没有进行任何行任何风险投投资。除了。除了给12岁的儿子的儿子买了一份月保了一份月保额为2000元的保元的保险外，夫妻二人都没有外，夫妻二人都没有购买保保险。关于孩子。关于孩子的教育的教育问题，王先生夫，王先生夫妇有以下有以下设想：想：18岁时在国内上大在国内上大学；本科学；本科毕业后到澳大利后到澳大利亚继续攻攻读硕士研究生。士研究生。为此，此，他他们想了解如何想了解如何进行孩子的教育行孩子的教育规划。划。银行个人理财第六讲课件案例练习案例练习 银行个人理财第六讲课件
