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1、票据池业务培训 贸易与现金管理部贸易与现金管理部 张卓张卓 667708722003年出现票据托管、票据质押置换2006年7月，民生银行与美的集团签署票据管理业务合作主协议：全国首家由企业与银行共同开展的票据池业务合作浦发银行西安分行与西电集团开展票据池业务合作招商银行成都分行与樊钢钢钒开展票据池业务合作目前，国内约有10多家银行对外提供票据池业务服务，票据池业务已经逐渐成为商业银行重点开发和拓展的综合性金融服务产品之一票据池业务的发展历程 10,000,00010,000,000 100,000,000100,000,000 1,000,000,0001,000,000,000 10,000
2、,000,00010,000,000,000 保证金保证金质押票据质押票据商业银行票据池业务基本构架票据池主账户成员账户1成员账户2申请贴现申请质押申请转让托管票据资金池票据池Cloud Services操作人员多点接入票据信息集中管理票据资产灵活运用票据实物就近托管云服务企业银行一、票据池业务基本介绍（一）客户需求分析（二）产品概述产品定义产品功能产品特点产品适用对象产品优点（三）产品比较新旧产品比较同类产品比较同业产品比较二、票据池业务的申办（一）票据池业务申请条件（二）票据池业务基本要求（三）票据池业务办理流程三、案例分析目录票据池 Table of Contents 客客客客户户需求分
3、析需求分析需求分析需求分析1 1 产产品品品品概概概概述述述述2 2 产产品比品比品比品比较较3 3一、票据池业务基本介绍一、票据池业务基本介绍 经营特点： 供销关系较为稳定、日常频繁采用票据结算、拥有大量合作伙伴、行业中具有强势地位票据管理需求： 异地结算量大、票据数量与金额大、缺乏对票据统一灵活的管理、无法盘活应收票据票据管理现状： 票据信息手工记录或电子表格登记，管理较为落后；票据实物一般存放在保险柜中，存在被盗或不可预知的灭失风险；票据持有期间可能会发生公示催告而不知；承兑汇票或持有到期、或背书转让、或贴现，没有发挥准现金的票据的时间价值；票据转让后的票据金额与商品价格可能不同，需要拆
4、分，管理不便。. 客户基本情况客户基本情况（一）客户需求分析票据处理问题票据处理问题融资困境 资产负债问题资产负债问题n背书（金额、时间不匹配）n贴现（财务成本高）票据管理问题票据管理问题n高额应收票据+高额应付票据n未能反映正常现金额状况n大量票据处理费时费力n容易产生不必要的疏忽n票据保护成本高、责任大n缺乏专业的票据管理系统银银企企合合作作 产品定义与功能产品定义与功能 产品特点产品特点 产品适用范围产品适用范围 产品优点产品优点1234（二）产品概述票据池指主办人主办人将商商业汇票业汇票委托银行通过物理空间或电子网络将票据进行保管而形成的票据资产集合票据池票据池名词解释：q主办人：指善
5、意、合法持有票据，并在票据池业务中总体负责本单位、本集团各项票据业务的法人企业客户。主办人可以为单一法人企业，也可为经授权承担统一管理集团内票据业务的集团母公司或下属子公司。每个主办人在本行只能设立一个票据池。q商业汇票：指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，可为纸质票据或电子票据，同一票据池中可包括纸质、电子两类不同介质的票据。1 1 Diagram票据池业务 增值类服务增值类服务票据池业务是指银行基于票据池为主办人提供的增值类服务及融资类服务票据保管信息查询到期托收票据贴现质押融资（仅针对银行承兑汇票）我行票据
6、池目前暂定为单一客户票据池，即每个票据池只对应单个主办人，同一个企业可申请多个票据池。主办人暂不能通过票据池以电子方式归集下属企业票据，需在线下集中后再申请入池 融资类服务融资类服务 Diagram开立银行承兑汇票流动资金贷款商业汇票贴现u最高额质押融资业务商票保贴开立进口信用证和国内信用证进口押汇出口押汇保理融资汇出汇款融资进口代付票据池项下最高额质押业务是指根据主办人与本行签订的最高额质押合同，以其持有的、本行认可的、已入池的银行承兑汇票足额质押作为担保而开展的总量控制模式的融资业务。支持所有本行认可的授信融资业务产品。进口保付开立非融资型保函/备用信用证跨境项下融资产品协议管理12345
7、额度管理出入池管理池内票据管理池内票据信息管理信息查询：信息查询：客户通过银行柜面或银企互联渠道查询与商业银行签订的票据池协议信息，包括生效日期、到期日期、企业分支机构账号、企业分支机构剩余开票额度等。票据到期日提醒票据到期日提醒：商业银行于票据到期前主动通过银企互联渠道向客户发送提醒信息、包括到期票据笔数、金额、票据号码、到期日期等。额度组成：额度组成：客户将商业银行认可的低风险银行承兑汇票加入票据池进行质押，按照一定比例形成可用质押额度，该可用质押额度与票据池的保证金共同组成票据池可用担保额度。额度调整：额度调整：客户增加入池质押票据或追加保证金，可以增加票据池可用担保额度。质押票据的出池
8、或减少保证金，可以减少票据池可用担保额度。以票据池作保证新开票据，将占用票据池内可用担保额度。成员单位额度分配成员单位额度分配：集团总部可以对各成员单位合理设置使用票据池担保新开票据的额度，有效控制成员单位对票据池的占用。入池托管入池托管：客户可将其所持有票据就近托管在商业银行开户网点，组成票据池或增加票据数量。商业银行提供托管票据的信息维护、到期托收、各项申请等服务。入池质押入池质押：客户可将商业银行认可的低风险银行承兑汇票加入票据池并质押在银行。商业银行对入池质押票据进行动态管理，形成票据池可用担保额度。票据出池：票据出池：客户可以根据业务需要对已入池托管或已入池质押的票据进行出池。申请贴
9、现申请贴现：客户可对池内票据发起贴现申请，将票据出池后进行贴现。申请质押：申请质押：客户可对入池托管的票据发起质押申请，增加票据池可用担保额度。申请转让：申请转让：客户可对入池托管的票据发起转让申请，将票据出池后背书转让给供应链下游的企业。申请托收申请托收：客户可对池内票据发起托收申请，在票据池可用担保额度足够时，商业银行将托收款项转入客户结算账户。票据池每日对票据池每日对账单：账单：客户可以从银行每日获取上一日票据池业务信息，包括入池托管、入池质押、票据出池、新开票据的数量与金额以及剩余可用额度等信息。票据统计信息：票据统计信息：客户可查询或下载票据池各种申请等汇总信息。票据池业务的功能设计
10、产品产品功能功能 票据信息查询票据信息查询企业收到银行承兑汇票或商业承兑汇票后交给当地浦发银行保管，既安全又节约管理成本 票据托收票据托收我行将托管票据信息录入票据池业务系统，客户可及时掌控各地成员的票据流动情况；同时对将到期托管票据及时通知企业办理托收，确保资金及时回笼。 票据票据贴现贴现客户可申请办理我行票据池内商业汇票的贴现业务，办理贴现业务的商业汇票必须满足我行规定的条件和业务管理规定 票据质押融资票据质押融资客户可申请办理我行票据池内银行承兑汇票的质押融资业务，办理银行承兑汇票质押融资业务必须满足我行规定的条件和业务管理规定 票据代保管票据代保管企业可通过电子渠道、柜面及时获取票据入
11、池、出池信息及票据收付结算明细信息 适用对象适用对象产品特点票据质押动态管理票据池担保额度共享多渠道、多种类、全生命周期的票据管理开办票据池业务暂不收取相关费用在行业中处于强势地位，能够对外开具票据或者接受票据垫付资金的客户；拥有大量合作伙伴，能够避免因一两户客户发生风险而导致票据业务中断的客户；供销关系的稳定，能够保证票据业务的持续性的客户；日常频繁采用票据结算，能保证池中有足够的票据流转的客户。特别是汽车、钢铁、石化、医药、电力物资等行业客户 （60%+） 统一管理，统筹使用统一管理，统筹使用降低成本，提高收益降低成本，提高收益专业管理，降低风险专业管理，降低风险渠道多样，灵活便捷渠道多样
12、，灵活便捷新增大量保证金沉淀存款新增大量保证金沉淀存款争取票据结算回款资金争取票据结算回款资金提高中间业务收入提高中间业务收入开拓或锁住整个集团客户开拓或锁住整个集团客户群群浦发银行票据池产品浦发银行票据池产品对企业对企业对银行对银行 我行票据池产品新变化我行票据池产品新变化 票据池同传统票据融资的比较票据池同传统票据融资的比较 票据池业务的同业比较票据池业务的同业比较123（三）产品比较1、我行票据池产品新变化p原办法：主办人为单一法人企业 新办法：主办人既可为单一法人企业，也可为集团母公司或下属子公司p原办法：纸质、电子票据各自独立成池 新办法：纸质、电子票据可在同一票据池p原办法：“票据
13、池”项下只能办理票据的入池、出池、托收 新办法：“票据池”除原有功能外，新增票据质押融资、票据置换等功能p原办法：票据查询查复的操作节点为入池阶段 新办法：票据查询查复的操作节点为票据质押、贴现阶段 优优 点点缺缺 点点票据背书票据背书1、企业自行操作，手续简便；2、无融资成本。1、票据期限和金额的匹配性要求较高；2、无法融通现金。票据贴现票据贴现1、企业直接融通现金。1、融资成本高；2、单笔操作，手续繁琐。票据池票据池1、属于低风险业务，办理便捷；2、蓄票为池，融资期限、金额突破了单笔应收款限制，使用方便；3、财务成本低；4、真实反映财务状况，优化财务指标。1、票据池项下质押融资业务仅针对银
14、行承兑汇票。2 2、票据池同传统票据融资的比较、票据池同传统票据融资的比较工商银行工商银行工商银行工商银行柜面、网银、银企柜面、网银、银企互联互联柜面、网银柜面、网银支持本行认可的全支持本行认可的全部授信融资业务限部授信融资业务限于银行承兑汇票于银行承兑汇票单一型客户、集团型单一型客户、集团型客户（同城客户（同城+异地异地）年服务费、托管费、年服务费、托管费、查询查复手续费、票查询查复手续费、票据托收手续费、查询据托收手续费、查询查复手续费查复手续费按票据面值的按票据面值的0.2/每笔，最低每笔，最低500元标元标准收取票据池业务服准收取票据池业务服务费务费暂无暂无适用对象适用对象费用费用渠道
15、渠道融资功能融资功能民生银行民生银行民生银行民生银行中信银行中信银行中信银行中信银行兴业银行兴业银行兴业银行兴业银行浦发银行浦发银行浦发银行浦发银行3 3、票据池业务的同业比较、票据池业务的同业比较柜面、网银柜面、网银柜面、网银柜面、网银柜面、网银柜面、网银单一型客户、集团型单一型客户、集团型客户（同城）客户（同城）银票银票/保贴商票、贴现、保贴商票、贴现、信用证、保函。支持银信用证、保函。支持银行承兑汇票、商业承兑行承兑汇票、商业承兑汇票汇票质押、质押、贴现、贴现、签发银签发银行承兑汇票、开立信行承兑汇票、开立信用证用证等等，限于银行承限于银行承兑汇票兑汇票流动资金贷款、开流动资金贷款、开证
16、等。限于银行承证等。限于银行承兑汇票兑汇票动态质押。限于银动态质押。限于银行承兑汇票行承兑汇票单一型客户、集团型单一型客户、集团型客户（同城客户（同城+异地异地）年服务费年服务费年服务费年服务费单一型客户、集团型单一型客户、集团型客户（同城客户（同城+异地）异地）单一型客户、集团型单一型客户、集团型客户客户 Table of Contents 票据池票据池票据池票据池业务业务申申申申请请条条条条件件件件1 1 票据池票据池票据池票据池业务办业务办理要求理要求理要求理要求2 2二、票据池业务的申办二、票据池业务的申办 票据池票据池票据池票据池业务办业务办理步理步理步理步骤骤3 3主办人应具备的条
17、件主办人应具备的条件p具有法人资格或实行独立核算依法从事经营活动的经济组织，且为合法持票人p资信状况良好，内部管理规范，无不良记录p在本行开立单位人民币结算账户及保证金账户p票据结算量大，存款稳定，能够为本行带来较高的综合收益票据池最高额质押票据池最高额质押融资业务基本要求融资业务基本要求（一）票据池业务申请条件（一）票据池业务申请条件集团客户主办人应集团客户主办人应提交的材料提交的材料p集团内部关于票据集中管理的文件p成员单位董事会或股东大会同意之下票据集中管理决定的书面文件p成员单位董事会或股东大会授权主办人代本公司办理票据池业务的授权书p票据池最高额质押融资业务按低风险业务流程理。p票据
18、池最高额质押对应的担保物为池内质押票据和保证金，质押票据的托收回款必须存入主办人在本行开立的保证金账户中，质押票据的票面金额与保证金金额之和不得小于最高额质押合同所约定的被担保主债权最高金额。票据池项下票据最高额质押率依据上海浦东发展银行公司授信业务担保管理规定制定p保证金账户内的资金只能用于偿还主办人到期的融资款项 Related Documents（二）票据池业务办理要求（二）票据池业务办理要求出池贴现贴现质质押押融融资资入池签约 纸质商业汇票到期日晚于入池申请日期五天（含）以上，电子商业汇票到期日晚于入池申请日期一天（含）以上；商业汇票上的签章和法定必须记载的事项，清晰、齐全、真实、合法
19、，且背书连续有效；商业汇票已经被合法、有效的无条件承兑；商业汇票的票面没有质押、不得转让等背书记载。集团客户主办人应将各成员单位持有的票据汇集并背书给主办人后，由主办人集中统一向经办行申请票据入池。电子商业汇票的入池由主办人通过本行公司网上银行发起入池申请，无须提供纸质申请书，经系统验证后自动入池。主办人应与经办行签署书面票据池业务合作协议，并约定票据池资金归集账户。资金归集账户资金归集账户是指主办人在本行所开立的单位人民币结算账户。除非相关协议另有约定，池内票据的托收款项、贴现款项等均由系统自动划入此账户。票据池资金归集账户可为主办人在本行的资金池账户。主办人如需办理票据池最高额质押融资业务
20、，应与经办行签署最高额质押合同，随附质押票据清单，并约定保证金账户。这里的保证金账户保证金账户是指主办人根据合同约定在本行开立的用于在质押票据到期后，存放质押票据托收回款的账户，该账户内的资金将作为归还本行融资本息的质押担保。签签约约入入 池池 贴贴 现现p票据池内电子商业汇票办理贴现业务，由主办人通过网上银行发起贴现申请，经办行运营管理部门无须进行查询查复操作，审批流程与纸质商业汇票贴现流程相同，并在审批通过后与主办人书面签署本行标准版本的票据贴现协议。p对于纸质商业汇票，主办人提交书面票据贴现申请或通过网上银行对池内票据发起贴现申请，分行运营管理部门接到指令后，应对拟贴现纸质票据进行真实性
21、审查及查询查复，并签署本行标准版本的票据贴现协议。p办理票据池贴现业务的商业汇票必须满足以下要求：（1）商业汇票已入池；（2）商业汇票未办理质押；（3）商业汇票真实、有效与合法，背书连续有效；（4）商业汇票的贸易背景真实、有效、合法（5）符合本行其他要求p票据池贴现业务处理成功后，票据出池，贴现款项应划入主办人在本行的票据池资金归集账户。p对于主办人是集团客户的，申请贴现的票据应已背书给主办人，且经办行应要求贴现申请人提供其前手与再前手之间的贸易背景材料。 质质 押押p主办人要求以未质押票据置换已质押票据时，应向经办行提供质押票据置换申请。 p电子商业汇票由主办人通过本行公司网上银行发起质押置
22、换申请，不再进行查询查复操作。p主办人应提交质押票据项下的贸易背景材料；p对于主办行为集团客户的，各分行要求主办人提供其前手与再前手之间的贸易背景材料。p对于池内电子商业汇票，主办人应通过本行公司网上银行提出质押申请；p对于池内纸质商业汇票，主办人应提交书面票据质押申请或通过网上银行提交质押申请。p对于所质押的商业汇票（包括电子及纸质的），若发生变更应及时签署最新的质押票据清单以确保质权的有效设立。.p经办行客户经理应及时与主办人签署更新的最高额质押项下的质押票据清单，并在质押票据的托收回款进入保证金账户后及时与主办人确认保证金金额，以保障本行的质权。 融融资资业业务务p票据池最高额质押项下融
23、资业务的还款方式包括： （1）直接扣划保证金用于偿还本行的融资本息 （2）其他方式偿还p若保证金账户中的资金不足以覆盖融资本息的，或客户有其他特殊需求的，在最高额担保总额不变的情况下，经办行可根据质押合同的约定，由客户另行提供资金偿还融资本息。p主办人申请在票据池最高额质押项下办理融资授信业务时，经办行风险管理部门应检查票据池最高额质押项下所担保的主债权是否超过约定的最高限额，是否能覆盖单笔业务敞口。对于最高额质押无法覆盖单笔业务敞口的情况，应要求客户补充提供质押票据或保证金。p票据池内办理最高额质押的银行承兑汇票必须满足以下要求：（1）纸质银行承兑汇票到期日晚于入池申请日期五天（含）以上，电
24、子商业汇票到期日晚于入池申请日期一天（含）以上；（2）银行承兑汇票已入池；（3）银行承兑汇票真实、有效、合法，且背书连续有效；（4）银行承兑汇票的贸易背景真实、有效、合法；（5）承兑银行有经本行批准、有效、可用的授信额度。出池分为主办人主动出池和到期托收出池两类，出池后该商业汇票变成池外状态，退出其所属客户的票据池。主办人主动出池主办人主动出池是指对于票据池内未到期、未办理质押的票据，主办人可向经办行运营管理部门提交纸质商业汇票出池申请书或通过网上银行发出出池申请，由经办行运营管理部门将相应的票据交付主办人或由主办人向经办行申请办理票据贴现业务。到期托收出池到期托收出池是指对于票据池内即将到期
25、的未质押票据或已质押票据，由经办行主动办理托收出池操作。池内未质押纸质商业汇票到期后，托收项下的回款统一划入票据池主办人在本行的资金归集账户；池内已质押纸质商业汇票到期托收项下的回款，分行运营管理部门应划入客户与本行约定的保证金账户。电子商业汇票的出池申请由票据池主办人通过本行公司网上银行提交，无须提供纸质申请书。票据池内电子商业汇票到期后，由系统自动向承兑行发出提示付款报文，并自动出池。出出池池 纸质商业汇票出入池流程纸质商业汇票出入池流程 电子商业汇票出入池流程电子商业汇票出入池流程票据池中票据质押融资流程票据池中票据质押融资流程123（三）票据池业务办理步骤 Related Docume
26、ntsu主办人与本行签署票据池业务合作协议u主办人填写纸质商业汇票入池申请书并背书，与票据原件一起送交主办客户经理u客户经理进行初审后送交运营管理部门，进行书面交接u运营管理部门审核票面信息和入池申请书，如审核不通过则退回客户经理u分行运营管理部门入库保管实物票据u系统更新票据状态为已入库入池申入池申请入池票据入入池票据入库1、纸质商业汇票的出入池流程 Related Documentsu主办人填写纸质商业汇票出池申请书或通过网上银行发出出池申请，送交主办客户经理u客户经理进行初审后送交运营管理部门u运营管理部门审核出池申请书和申请书对应票据的状态u审核通过后，运营管理部门进行相应的系统操作。
27、运营管理部门应从库房中提取票据原件进行出 口登记，并于客户经理共同书面交接给客户。票据出池申票据出池申请票据出池票据出池u票据池代保管票据到期前客户未进行领出或质押票据到期前未解除质押，运营管理部门在纸质票据到期前5天，发出委托收款，票据自动出池u后续托收流程同本行持有纸票托收，入账账号为主办人在票据池业务合作协议中约定的，在本行开立的单位人民币银行结算账号u质押票据托收款项进入客户票据池对应的保证金账户票据托收票据托收 Related Documents票据入池票据入池票据出池票据出池票据托收票据托收u主办人在业务办理之 前，应先与本行签署票据池业务合作协议u主办人通过网上银行查询自己名下可
28、操作的电子商业汇票信息u主办人通过公司网银提出票据入池申请u系统审核确认无误后，对该票据进行入池登记u主办人通过网上银行查询自己票据池中可出池的票据信息u主办人通过网上银行提出票据出池申请u系统审核无误后，对票据进行出池登记u票据池中已质押或已代保管的电子商业票据到期当日系统向人行发送提示付款申请，在收到人行通用确认成功报文后，电子商业汇票自动出池2、电子商业汇票的出入池流程n客户提交票据质押融资申请及首笔融资申请；n客户经理对申请质押票据基本信息进行审核（如：承兑行 信息、票据到期信息等），提交运营管理部门；n运营管理部门对票据进行查询查复操作，查询通过后，在票 据系统中选择票据进行质押操作
29、；n客户经理在风险系统中建立最高额质押合同及授信业务申请， 并引入质押票据，风险系统最高质押。合同担保本金债权金 额应与所引入的票据金额一致；n分行公司银行业务部门提交风险管理部门审批；n信用运营管理部门对最高额质押合同、质押票据清单 及融资协议审核确认并放行。n主办人与主办行签署最高额质押合同合同签署质押融资3、票据池中的票据质押融资流程n客户提交质押票据置换申请；n客户经理应对申请质押票据基本信息进行审核（如：承兑 行信息、票据信息等），审核完成后提交运营管理部门；n运营管理部门对质押票据进行查询查复操作，查询通过后， 在票据系统中选择票据进行质押操作；n客户经理在风险系统中选择相应的最高
30、额质押合同，并更 新质押票据、保证金及担保本金债权金额；n运营管理部门审核完成后，解除相应票据的质押状态 。n纸质质押票据到期前5天、电子质押票据到期当天，运营 管理部门向承兑银行发出托收；n票据托收回款进入客户在本行开立的票据池保证金账户；n客户经理应在风险系统中调整相应的最高额质押合同，删 除已到期票据，调整担保本金债权金额，并提交信用运营 管理部门；n信用运营管理部门担保变更登记岗、担保变更符合岗通过 风险系统确认最高额质押变更；n客户经理及时将票据及保证金更新信息与客户确认。到期处理票据置换三、案例分析Click to edit title style案例一案例一案例一案例一宾州新桂钢
31、铁有限公司票据池业务一、企业基本情况：宾州新桂钢铁有限公司年销售规模为150亿元，公司销售结算以票据为主，每年收到大量银行承兑汇票。公司一般在收到票据，查验票据真伪后发送货物。该公司是典型的票据大户，是各家银行追捧的黄金客户。二、银行切入点分析银行了解到：该公司流动资金非常充裕，对票据没有贴现的需求。由于最近市场上克隆票据较多，票据大案频发，公司一直为此事担忧。同时，由于财务人员人手不足，而票据结算量极大，公司管理明显跟不上。银行鉴于此，对该客户提出票据外包业务。宾州新桂钢铁有限公司可以将收到的票据全部直接交给银行管理，银行查询票据真伪后，向其通知，其可以办理发货。票据保管在银行，宾州新桂钢铁
32、有限公司可以随时选择贴现、质押开票等，同时，银行提供票据理财服务。案例一案例一案例一案例一三、银企合作情况银行为客户提供全流程的票据管理服务：1、银行承兑汇票查验业务。由其提供银行承兑汇票鉴别服务，查验汇票真伪，并向汇票承兑行查询，宾州新桂钢铁有限公司在收到银行查验通知后，办理发货。2、银行承兑汇票保管。对查验真实的票据，银行代为保管票据，减少了企业票据被盗抢的风险。3、银行承兑汇票到期托收。银行定期清点票据、及时安排向承兑行办理到期托收。4、融资承诺。银行提供承诺，代为保管的票据企业可以随时提出贴现、质押申请，银行将随时提供授信支持。5、理财服务。银行将票据托收回来的资金，投资购买理财产品，
33、为客户提供精细化的理财服务。案例二案例二案例二案例二浙江三花股份有限公司（以下简称“三花股份”），成立于1994年9月，注册资金2.97亿，总资产45亿，是由三花控股集团有限公司控股、浙江中大集团和日本东方贸易株式会社等参股的股份有限公司，公司2005年6月在深交所成功上市。 该公司专注于制冷和空调控制元器件。公司主导产品四通换向阀、截止阀品种齐全，市场占有率位居全球第一，电磁阀在全球市场占主要地位。公司国内的客户主要是格力、美的和海尔三大家电巨头，国际客户包括松下、三菱、东芝、日立等著名空调厂家。2011年公司销售规模在40亿左右。公司旗下有二十多家子公司，其中6家在海外，主要集中在美国、日
34、本、韩国、新加坡和欧洲；国内的子公司主要根据三大家电巨头所在位置进行布局。 浙江三花股份有限公司票据池业务案例二案例二案例二案例二三花股份财务总监俞女士表示，鉴于公司所处的行业特点，对于整个产业链来说，最下游是国美、苏宁等大卖场，消费者用现金购买，而这些大卖场支付给格力、美的、海尔的货款通常都是银行承兑汇票（以下简称“银票”），这三大家电企业再将这些银票背书给我们这种类型的企业，我们再背书给下游企业或者去银行申请贴现。而对于三花股份来说，上游材料商主要是铜生产企业，三花股份的材料采购通常使用现金结算，公司在支付现金的同时又收到了大量银票，这就使得公司内部沉淀了大量的银票，客观上有利于票据池的建
35、立。2011年三花股份的销售额大概在40个亿左右，其中国内销售额达到24亿，而银行承兑汇票就占到国内销售额的80%到90%。“以前，企业在拿到银票后，都是直接背书给供应商或者贴现，而随着企业对财务管理精细化要求越来越高，企业在收到大量银票的同时（最高的时候达到了3到4个亿），又得拿出1到2个亿的保证金到银行去开新票，这就直接导致大量的银票闲置，又浪费了保贵的现金资源，不利于企业提高资金效率。” 俞女士如是说。 案例二案例二案例二案例二通过在银行办理票据池业务，该企业的票据管理得到了非常明显的改善。不仅安全性得到了提高，而且还带来了额外的收益，主要体现在：一是采用票据质押，大大降低了开票保证金，按三花股份一年8个亿的银票来算，一年可以节省了约800万的财务费用。 二是大大降低了贴现成本，特别是去年下半年贴现利率持续走高，年息基本在10%以上，因为公司本身的利润不是很高，如果再要去掉10%的贴现成本，这对于企业来说是不可接受的。三是创新业务，在票据池里不仅可以实现大票和小票互转，纸票与电票互转，而且还可以向银行申请开展信用证、保函等业务。四是全面管理票据资源，特别是电子票据推出以后，可以将电票纳入到票据池中，方便企业进行全面、准确的管理票据。 谢谢！
