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1、 综合理财业务介绍综合理财业务介绍2015201520152015年年年年1 1 1 1月月月月新核心建设项目组新核心建设项目组新核心建设项目组新核心建设项目组2一一业务概述二二交易代码三三交易说明四四注意事项3n一、业务概述l综合理财业务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。l综合理财业务柜面交易包括签约管理、银行账号管理、TA账户管理、风险评估管理、查询交易、公共资讯查询、交易管理、撤单冲账管理、定投定赎、冻结解冻、券商集合理财、定向预约、展期(暂无)、转让、实物兑付十五大类。l综合理财业务系统支
2、持行内理财、基金和代为推介等产品的签解约、风险评估、购买、赎回、转让等。理财平台业务：4n一、业务概述l结构性存款业务是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，从而使投资者在结构性存款到期保本的同时，有机会获得比传统存款更高的收益。l结构性存款业务柜面交易包括个人出售、单位出售、出售撤销、个人结构性存款账户信息查询及修改、单位结构性存款账户信息查询及修改和发售额查询。l结构性存款业务柜面交易支持个人、单位和同业产品。结构性存款业务：5一一业务概述二二交易代码三三交易说明四四注意事项6n二、交易代码（）（）理财平台交易清单新核心交
3、易码新核心交易名称50000综合理财签约50009综合理财解约50060购买50062预约购买50082定向预约购买50070赎回50071实时赎回50072预约赎回50220TA账户冻结50221TA账户解冻50225产品份额冻结50226产品份额解冻7n二、交易代码（）（）结构性存款交易清单新核心交易码新核心交易名称50350个人结构性存款出售50360单位结构性存款出售50355个人结构性存款账户信息查询及修改50365单位结构性存款账户信息查询及修改50366结构性存款发售额查询50359结构性存款出售撤销8一一业务概述二二交易代码三三交易说明四四注意事项9n三、交易说明（）（）1、5
4、0000综合理财签约本交易用于个人、机构客户通过银行账号/卡号或证件号进行综合理财业务签约。个人、机构客户可通过证件在全行任一网点进行综合理财业务签约；个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡进行综合理财业务的签约；机构客户仅支持本网点单位银行账号综合理财业务的签约。个人客户通过证件签约、机构客户签约需经主管复核授权。本交易为单节点交易,由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。10n三、交易说明若选择用账号/卡号签约，刷卡或录入银行卡号/账号若选择证件号码签约，录入客户名称、证件类型和证件号码通讯地址最多支持录入75个汉字若客户类型选择“个人”时，提示联网核查；客户类型选择“机构”时
5、，提示扫描验印，且提示“是否使用账号/卡号签约”1、钻石客户修改客户级别时无需授权；其它级别客户修改客户级别需授权。2。若为金融同业客户签约，客户级别需选择“R-金融同业客户”交易提交后，若为个人客户，则由客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号（若为证件签约则为“证件类型”、“证件号码”）若机构客户签约需录入经办人信息；若由监护人代为办理，需录入监护人信息11n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。其他要点l未满十八岁购买理财没有政策限制，未满十八岁购买基金需要提供监护人信息。签约时，未满十八周岁的客户必须输入监护人信息。监护人信息包
6、括姓名、证件类型和证件号码。证件类型无限制。l只要个人客户签约成功并完成相应业务品种的风险评估后，客户名下所有借记卡均可直接办理综合理财业务。个人存折不支持签约。l签约交易仅登记签约客户信息，并不开立TA账户，不登记交易账号。l银行卡号（银行账号）状态为冻结/司法冻结，只可使用证件类型+证件号码进行签约。l如客户在我行仅建立了客户信息，未开立银行卡号（银行账号），签约时可使用证件号码进行签约。12n三、交易说明2、50009综合理财解约本交易用于个人、机构客户通过银行账号/卡号或证件号进行综合理财业务解约。个人、机构客户可通过证件在全行任一网点进行综合理财业务解约；个人客户可通过分行辖内任一网
7、点的借记卡进行综合理财业务的解约；机构客户仅支持本网点单位银行账号综合理财业务的解约。个人客户通过证件签约、机构客户签约需经主管复核授权。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。13n三、交易说明若选择用账号/卡号解约，刷卡或录入银行卡号/账号若选择证件号码解约，录入客户名称、证件类型和证件号码若客户类型选择“个人”时，提示联网核查；客户类型选择“机构”时，提示扫描验印，且提示“是否使用账号/卡号解约”交易提交后，若为个人客户，则由客户输入密码并通过柜外清确认交易信息:客户名称、银行卡号/账号（若凭证件号解约则为“证件类型”、“证件号码”）若机构客户解约，需录入
8、经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致14n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。其他要点l解约交易前提为没有冻结资金、在途资金、在途交易、在途权益、定投协议。l当天签约，可当天解约。15n三、交易说明（）（）3、50060购买本交易用于个人、机构客户认购或申购理财、基金和代为推介等产品。个人客户可通过全行任一网点的借记卡购买；机构客户除深圳分行支持分行辖内任一网点单位银行账号购买外，其余分行仅支持本网点单位银行账号购买。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。16n三、交易说明录入卡号/账号之后会对客户风险承受能
9、力与产品风险等级进行匹配，如未风险评估或风险等级过期，则提示通过50030客户风险等级修改交易重新进行风险评估。个人钻石客户修改客户级别时不需授权；其它客户修改客户级别时需授权。金融同业客户需选择“R-金融同业客户”。个人客户购买理财和其他业务产品人民币20万（含）以上，外币等值人民币20万（含）以上需授权；购买基金人民币50万（含）以上，外币等值人民币50万（含）以上需授权。机构客户购买理财或基金人民币300万（含）以上，外币等值人民币300万元（含）以上需授权。选择客户类型为个人时，如未核查，则提示联网核查；选择客户类型为机构时，则在录入银行账号后提示扫描验印交易提交后，如为个人客户，请客
10、户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易金额选择客户类型为机构时，则需录入经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致17n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算l理财产品会计核算：借：个人活期存款等贷：个人不担险理财资金等贷：理财产品销售业务收入（如收取认/申购费用时）l基金产品会计核算：借：个人活期存款等贷：代销基金款项l代为推介产品会计核算：借：个人活期存款等贷：代销其他产品款项18n三、交易说明其他要点：l本交易可在规定时间内由原经办柜员使用“50210柜员冲账前查询”联动“50211柜员冲账”交易进
11、行冲账。l购买过程中，系统会根据客户信息自动查询该客户是否已为签约客户或已办理TA开户手续，若该客户没办理签约，则提示客户先办理签约手续。若该客户已签约但还没有办理TA开户的，则在本交易内为客户一并办理TA账户开户和产品购买。l若产品设置了产品适合度评估问卷，系统会自动判断是否有在有效期内的评估结果，如没有，则会提示未做问卷或问卷过期，需进行50031产品适合度问卷评估。如果产品适合度匹配结果为“不适合”或产品风险等级高于客户风险等级，则弹出提示信息请客户重新确认是否继续购买(基金产品可继续购买，理财产品不允许)；交易提交成功后，业务凭证上将打印风险提示，需请客户就风险提示进行签名确认。l目前
12、部分基金公司支持使用护照、港澳居民往来内地通行证和台湾居民往来大陆通行证的客户购买基金产品。境外居民购买理财应满足条件(境内居住满1年完税证明)19n三、交易说明4、50062预约购买本交易用于客户通过与银行签定预约指定日期发起购买的协议，实现指定日期由系统自动依照事先协议约定的业务品种、TA代码、产品代码、赎回份额发起购买。个人客户可通过全行任一网点的借记卡预约购买；机构客户目前除深圳分行支持分行辖内任一网点单位银行账号预约购买外，其余分行仅支持本网点单位银行账号预约购买。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。20n三、交易说明录入卡号/账号后系统会对客户风
13、险承受能力与产品风险等级进行匹配，如未做风险评估或风险等级过期，则提示通过50030客户风险等级修改交易重新进行风险评估。钻石客户修改客户级别时不需授权；其它客户修改客户级别时需授权。金融同业客户需选择“R-金融同业客户”。个人客户购买理财和其他业务产品人民币20万（含）以上，外币等值人民币20万（含）以上需授权；购买基金人民币50万（含）以上，外币等值人民币50万（含）以上需授权。机构客户购买理财或基金人民币300万（含）以上，外币等值人民币300万元（含）以上需授权。选择选择客户类型为个人时，如未核查，则提示联网核查；选择客户类型为机构时，则在录入银行账号后提示扫描验印交易提交后，如为个人
14、客户，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息:客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易金额预约购买日期必须大于当前日期，若预约购买日期由银行指定，则该栏位由系统回显；如产品处于募集期，预约日期不能大于募集结束日，系统以交易申请当日为时间点判断有效期；如产品自动设定申购日期（开放日），开放日前预约申购系统默认为本期开放日申购，开放日后预约申购系统默认为下期开放日申购选择客户类型为机构时，则需录入经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致21n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算l理财产品会计核算：借：个人活期存款等贷：个人不担险理财资金等贷：
15、理财产品销售业务收入（如收取认/申购费用时）l基金产品会计核算：借：个人活期存款等贷：代销基金款项l代为推介产品会计核算：借：个人活期存款等贷：代销其他产品款项22n三、交易说明5、50082定向预约购买本交易用于对已做定向预约的客户办理理财产品购买。基金、代为推介等产品不支持定向预约购买。个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡定向预约购买。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。23n三、交易说明钻石客户修改客户级别时不需授权；其它客户修改客户级别时需授权本交易默认客户类型为个人，如未核查，则提示联网核查1、定向预约购买金额不超过客户已定向预约的产品额度，如不
16、足预约额度购买，多余的预约额度将在定向预约购买交易提交之后释放；2、购买金额人民币20万（含）以上或外币等值人民币20万(含)以上需授权。交易提交后，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息:客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易金额24n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算借：个人活期存款等贷：个人不担险理财资金等贷：理财产品销售业务收入（如收取认/申购费用时）25n三、交易说明6、50070赎回本交易用于个人、机构客户赎回理财、基金和代为推介等产品。个人客户可通过全行任一网点的借记卡赎回；机构客户仅支持本网点单位银行账号赎回。本交易为单节点交易
17、，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。26n三、交易说明“原销售系统流水号”一般不需输入，若为指定笔赎回时需录入选择客户类型为个人时，如未核查，则提示联网核查；选择客户类型为机构时，则在录入银行账号后提示扫描验印选择客户类型为机构时，则需录入经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致交易提交后，如为个人客户，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易份额27n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算l理财产品会计核算：借：个人不担险理财资金等借：应付理财产品收益（不担险产品）或应付理财产品利
18、息（担险产品）贷：个人活期存款等l基金产品会计核算：借：代销基金返还款项贷：个人活期存款等l代为推介产品会计核算：借：代销其他产品返还款项贷：个人活期存款等28n三、交易说明7、50071实时赎回本交易用于客户赎回理财产品，本金实时返还，该交易只允许在产品工作日日间发起且不允许撤单、冲账、不支持预处理。个人客户可通过全行任一网点的借记卡实时赎回；机构客户仅支持本网点单位银行账号实时赎回。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。29n三、交易说明选择客户类型为个人时，如未核查，则提示联网核查；选择客户类型为机构时，则在录入银行账号后提示扫描验印选择客户类型为机构时
19、，则需录入经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致交易提交后，如为个人客户，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易份额30n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算借：个人不担险理财资金等贷：个人活期存款等31n三、交易说明8、50072预约赎回本交易用于客户通过与银行签定预约指定日期发起赎回的协议，实现指定日期由系统自动依照事先协议约定的业务品种、TA代码、产品代码、赎回份额发起赎回。个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡预约赎回；机构客户仅支持本网点单位银行账号预约赎回。本交易为单节点交易，由支行
20、综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。32n三、交易说明“原销售系统流水号”一般不需输入，若为指定笔赎回时需录入选择客户类型为个人时，如未核查，则提示联网核查；选择客户类型为机构时，则在录入银行账号后提示扫描验印预约赎回日期必须大于当前日期，若预约赎回日期由银行指定，则该栏位由系统回显，且不允许修改选择客户类型为机构时，则需录入经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致交易提交后，如为个人客户，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易份额33n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算借：个人不担险
21、理财资金等贷：个人活期存款等34n三、交易说明9、50220TA账户冻结本交易用于对客户TA账户进行冻结。个人客户可通过分行辖内任一网点办理冻结；机构客户仅支持本网点办理冻结。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售四级柜员办理。35n三、交易说明选择冻结发起方式，若银行发起冻结后，不允许客户再发起冻结。客户发起冻结后，如司法机构也要求做冻结；需先由客户发起解冻后，银行方可发起冻结，并选择冻结原因为“司法”。若使用银行账号冻结，则录入卡号/账号若使用证件号码冻结，则录入客户名称、证件类型和证件号码选择客户类型后，需选择用银行账号冻结还是证件号冻结冻结截止日，系统不会自动解冻1、如
22、为银行发起的司法冻结，则需录入法律文书号、执行机构名称、两个经办人双证信息。2、如为机构客户发起的冻结，则需输入经办人1姓名、经办人1证件类型1、经办人1证件号码1。交易提交后，如为个人客户发起的冻结，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号（若凭证件号冻结则为“证件类型”、“证件号码”）、TA代码36n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。其他要点l冻结交易提交成功后TA账户变为预冻结状态，TA账户冻结当日不可马上解冻。次日冻结生效，TA账户为冻结状态。l冻结后不允许进行除TA账户解冻、查询以外的任何与TA账户有关联的交易，例如：5
23、0060购买等交易。37n三、交易说明10、50221TA账户解冻本交易用于对已经冻结的TA账户进行解冻。解冻业务必须在原冻结网点办理。解冻当日TA账户为预解冻状态，不允许进行除TA账户解冻、查询以外的任何与TA账户有关联的交易，例如：50060购买等交易。客户发起的冻结，银行不能发起解冻；银行发起的冻结，客户不能发起解冻。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售四级柜员办理。38选择客户类型后，需选择用银行账号解冻还是证件号解冻选择冻结发起方式银行发起或客户发起需录入冻结时的原销售系统流水号交易提交后，如为个人客户发起的冻结，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银
24、行卡号/账号（若凭证件号冻结则为“证件类型”、“证件号码”）、TA代码1、如为银行发起的司法冻结，则需录入法律文书号、执行机构名称、两个经办人双证信息。2、如为机构客户发起的冻结，则需输入经办人1姓名、经办人1证件类型1、经办人1证件号码1。39n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。40n三、交易说明11、50225产品份额冻结本交易用于对客户持有的产品份额进行冻结。支持客户主动份额冻结和银行授权份额冻结，柜员做完份额冻结后，该份额不可以再做其他交易。个人客户可通过分行辖内任一网点办理冻结；机构客户仅支持本网点办理冻结。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗
25、/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。41n三、交易说明选择发起方式，银行发起冻结后，不允许客户再发起冻结。客户发起冻结后，如司法机构也要求做冻结；需先由客户发起解冻后，银行方可发起冻结，并选择冻结原因为“司法”。冻结截止日，系统不会自动解冻1、如为银行发起的司法冻结，则需录入法律文书号、执行机构名称、两个经办人双证信息。2、如为机构客户发起的冻结，则需输入经办人1姓名、经办人1证件类型1、经办人1证件号码1。交易提交后，如为个人客户发起的冻结，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易份额42n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（
26、中号）三联。43n三、交易说明12、50226产品份额解冻本交易用于对已经冻结的产品份额进行解冻。解冻业务必须在原冻结网点办理。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。44n三、交易说明客户发起的冻结，银行不能发起解冻；银行发起的冻结，客户不能发起解冻1、如为银行发起的司法冻结解冻，则需录入法律文书号、执行机构名称、两个经办人双证信息。2、如为机构客户发起的解冻，则需输入经办人1姓名、经办人1证件类型1、经办人1证件号码1。输入原冻结流水号交易提交后，如为个人客户发起的冻结解冻，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易份额
27、45n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。46n三、交易说明13、50350个人结构性存款出售本交易用于向分行辖内任一网点的借记卡或存折客户出售个人结构性存款产品。该交易支持冻结模式与转账模式结构性存款的出售，冻结模式为个人客户购买结构性存款后系统自动圈存购买金额，待募集期结束后（产品起息日）自动从客户账户扣款；转账模式为个人客户购买后实时扣客户账。该交易支持在产品募集期内办理撤销。本交易为单节点交易,由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。47n三、交易说明返款账号默认为扣款账号，可修改为与扣款账号同一客户号下相同类型的活期账号。如购买外币结
28、构性存款，则需根据业务选择外汇账户性质如购买外币结构性存款，则需选择钞汇标识交易提交后，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易金额支持录入卡号或账号，同时校验是否签约与风险评估操作该交易前需对客户身份进行联网核查，如未核查，则提示进行联网核查交易金额人民币20万（含）以上或外币折合人民币20万（含）以上，需主管复核授权48n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计分录借：个人活期存款等贷：个人结构性理财资金49n三、交易说明14、500360单位结构性存款出售本交易用于向本网点单位客户出售结构性存款产品。该交易支持
29、冻结模式与转账模式结构性存款的出售，冻结模式为客户购买结构性存款后系统自动圈存购买金额，待募集期结束后（产品起息日）自动从客户账户扣款；转账模式为客户购买后实时扣客户账。该交易支持在产品募集期内办理撤销。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗办理。50选择产品状态0-已结清，1-未结清可以选择产品编码，也可以手工录入产品编码。支持录入单位账号或内部账号（309或265），同时核验是否签约与风险评估若“账号”录入内部账号时，需录入购买单位客户的客户号；若“账号”录入单位账号时，客户号返显支付凭证种类根据业务不同可选择转账支票、外币支票、特殊凭证购买转账模式的产品，如需出具开户证实书，则选择凭证种类
30、“单位存款证实书”，不需出具开户证实书的，则选择“无凭证”；购买冻结模式的产品，出售时不支持出具开户证实书若支付凭证种类选择“特殊凭证”时，无需录入支付凭证号码；若选择“转账支票”或“外币支票”时，录入支票号码、签发/出票日期1。返款账号默认为扣款账号，可修改为同一客户号下相同类型的活期账户2、若通过内部账购买的，返款账号可不输或输入同一客户号下的单位活期账户如购买外币结构性产品，需选择外汇账户性质提交成功后，若出具开户证实书的，则提示联动建立电子底卡交易金额人民币300万（含）以上或外币折合人民币300万（含）以上，需主管复核授权51n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用
31、凭证（中号）三联、转账支票、内部平衡传票或特种转账凭证、开户证实书等。会计分录借：单位活期存款/内部账等贷:单位结构性理财资金等付：存款开户证实书52n三、交易说明15、50355个人结构性存款账户信息查询及修改本交易用于个人客户对已购买的结构性存款产品进行查询和修改返款账号。个人客户可在分行辖内网点查询结构性存款账户信息，但只能在原购买网点进行返款账号的修改。本交易为单节点交易,由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。53n三、交易说明查询后点击“修改”联动修改返款账号可修改为与扣款账号同一客户号下辖内相同类型的活期账号录入结构性存款账号后，点击“查询”交易提交后，请客户通过柜外
32、清确认交易信息:客户名称、理财账号、产品名称、修改前返款账号、修改后返款账号，并经主管复核授权54n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。55n三、交易说明16、50365单位结构性存款账户信息查询及修改本交易用于单位客户对已购买的结构性存款产品进行查询和修改返款账号。单位客户仅可在原购买网点对结构性存款账户信息进行查询及修改。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗办理。56n三、交易说明单位外汇资本金帐户购买的结构性存款不允许变更返款账号；单位普通账户修改前返款账号与修改后返款账号必须为同一客户号下同网点且币种、钞汇标识一致查询后点击“修改”联动修改返款账号
33、录入结构性存款账号后，点击“查询”提交交易，并经主管复核授权57n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。58n三、交易说明17、50359结构性存款出售撤销本交易用于因客户要求，撤销购买的结构性存款。柜员原因用通用冲账交易结构性存款撤销需回原出售网点办理。对于转账模式结构性存款支持当日撤销，对于冻结模式结构性存款支持募集期内撤销。本交易为单节点交易,由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。59选择客户类型“个人”或“机构”录入需撤销的结构性存款账号n三、交易说明交易提交后，如为个人客户，请客户通过柜外清确认交易信息:客户名称、理财账号、产品名称，
34、并经主管复核授权60n三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）两联。单位结构性存款出售时，若向客户出具开户证实书的，撤销时应收回开户证实书并剪角作废，作为撤销时打印的通用凭证附件。会计分录l冻结模式结构性存款撤销，不产生会计分录，撤销后购买金额系统自动解圈。l转账模式结构性存款撤销产生会计分录：借：个人结构性理财资金等贷：个人活期存款等61n三、交易说明18、50366结构性存款发售额查询本交易用于查询结构性存款发售、剩余额度。支行经办员只能查询本支行的结构性存款产品发售总额，账务中心经办员可查询分行辖内结构性存款产品发售总额。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/
35、零售受理岗/零售三、四级柜员/支行授权岗/中心前台综合业务受理岗/中心前台授权岗/中心后台授权岗办理。62n三、交易说明输入或通过下拉菜单选择产品编码选择产品状态，“未结清”或“已结清”63一一业务概述二二交易代码三三交易说明四四注意事项64l个人客户办理理财业务免填单，无需填写理财业务申请表；单位客户仍需填写理财业务申请表。总协议、风险揭示及产品说明书等仍按原规定填写。l若需对理财进行冻结时，应使用TA冻结或份额冻结交易操作，冻结核心理财分户账无效。l若理财TA账户或份额冻结期内，理财产品到期，理财资金返回原购买账户并由系统自动做冻结处理。n四、注意事项理财平台业务：65n四、注意事项l单位
36、结构性存款挂失、解挂、挂失新开和换发业务同单位定期操作，使用“02182单位定期存款证实书/存单更换”交易。l对于个人、单位、同业活期账户挂失、全部冻结的，不允许购买结构性存款产品；活期账户部分冻结的，在账户可用余额范围内允许购买。l购买结构性存款后，若对扣款账户进行挂失的，产品成立时系统扣款购买成功；若对扣款账户进行全部冻结的，产品成立时扣款失败购买不成功；若对扣款账户进行部分冻结的，购买金额小于等于未冻结部分，产品成立时扣款购买成功，反之扣款失败购买不成功。结构性存款业务：66n四、注意事项l对于单位外币结构性存款购买、到期入账，根据外汇账户管理的有关要求，由系统自动进行结构性存款账户开立、活期账户资金变化明细登记，无需手工登记。l结构性存款账户冻结期内产品到期，由系统自动结清结构性存款账户，并将本金和收益挂“27304001801”内部账。l通过内部账购买单位结构性存款产品，若购买时返款账号未录入，产品到期时，由系统自动结清结构性存款账户，并将本金和收益挂“27304001801”内部账。67谢谢大家!
