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1、人身保险行政处罚案例分析人身保险行政处罚案例分析人身保险行政处罚案例分析案例的选取案例的选取结合当前监管重点和检查重点结合当前监管重点和检查重点结合当前监管重点和检查重点结合当前监管重点和检查重点n n 一、一、20112011年人身保险监管重点和检查重点年人身保险监管重点和检查重点年人身保险监管重点和检查重点年人身保险监管重点和检查重点n n 突出重点，加大力度规范市场秩序。突出重点，加大力度规范市场秩序。突出重点，加大力度规范市场秩序。突出重点，加大力度规范市场秩序。n n 一是突出整治销售误导。突出销售误导检查重点，扩大检查范围。强化法人一是突出整治销售误导。突出销售误导检查重点，扩大检
2、查范围。强化法人一是突出整治销售误导。突出销售误导检查重点，扩大检查范围。强化法人一是突出整治销售误导。突出销售误导检查重点，扩大检查范围。强化法人责任和内控监管，从根源上整顿销售误导行为。二是整治账外支付手续费问责任和内控监管，从根源上整顿销售误导行为。二是整治账外支付手续费问责任和内控监管，从根源上整顿销售误导行为。二是整治账外支付手续费问责任和内控监管，从根源上整顿销售误导行为。二是整治账外支付手续费问题。选择两个重点地区，集中力量对当地主要保险机构进行现场检查，对违题。选择两个重点地区，集中力量对当地主要保险机构进行现场检查，对违题。选择两个重点地区，集中力量对当地主要保险机构进行现场
3、检查，对违题。选择两个重点地区，集中力量对当地主要保险机构进行现场检查，对违规支付手续费等问题进行重点整治和规范。加强与银行监管部门的沟通，争规支付手续费等问题进行重点整治和规范。加强与银行监管部门的沟通，争规支付手续费等问题进行重点整治和规范。加强与银行监管部门的沟通，争规支付手续费等问题进行重点整治和规范。加强与银行监管部门的沟通，争取银保手续费检查取得突破。取银保手续费检查取得突破。取银保手续费检查取得突破。取银保手续费检查取得突破。n n下半年人身保险继续以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和下半年人身保险继续以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和下半年人身保险继续以银
4、行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和下半年人身保险继续以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。n n二、二、20112011年保险中介监管重点和检查重点年保险中介监管重点和检查重点年保险中介监管重点和检查重点年保险中介监管重点和检查重点n n进一步强化保险公司中介业务查处力度进一步强化保险公司中介业务查处力度进一步强化保险公司中介业务查处力度进一
5、步强化保险公司中介业务查处力度n重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题取资金等突出问题，主要包括：将直接业务转挂保险中介机构套取资金；将主要包括：将直接业务转挂保险中介机构套取资金；将直接业务转挂保险营销员名下套取资金；虚增保险营销员人头套取资金；通直接业务转挂保险营销员名下套取资金；虚增保险营销员人头套取资金；通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；串通中介机构虚假退过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；串通中介机构虚假退保、虚假理赔套取资金；通过中介机构向利益关联单
6、位和个人非法输送利益；保、虚假理赔套取资金；通过中介机构向利益关联单位和个人非法输送利益；将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；利用中介业务和中介渠将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。道违法违规的其他相关问题。人身保险行政处罚案例分析内容概要内容概要n n一、数据不真实类案件分析n n二、销售误导类案例分析n n三、拒绝妨碍依法监管类案例分析n n四、移交移送类案例分析n n五、行政处罚政策人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案件分析一、数据不真实类案件分析n n（一）危害及表现形式n n1 1、表现形式：业务及管理费不真实；
7、手续费及佣金不真、表现形式：业务及管理费不真实；手续费及佣金不真实；保费收入不真实；实；保费收入不真实； 赔款支出不真实；利润不真实；赔款支出不真实；利润不真实；帐外帐（小金库）等帐外帐（小金库）等n n 2 2、危害、危害n n 影响监管科学性、有效性；影响监管科学性、有效性；n n 掩盖风险，误导公司经营决策；掩盖风险，误导公司经营决策；n n 败坏行业风气，损害行业信誉；败坏行业风气，损害行业信誉；n n 数据失真是违法违规经营的表象；数据失真是违法违规经营的表象；n n 治理数据不真实是当前规范保险市场秩序的重中之重。治理数据不真实是当前规范保险市场秩序的重中之重。人身保险行政处罚案例
8、分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（二）查处依据n n保险法（保险法（20022002年修正）第一百二十二条、第一百四十七条年修正）第一百二十二条、第一百四十七条n n保险法（保险法（20092009年修订）第八十六条、第一百七十二条年修订）第八十六条、第一百七十二条n n保险法（保险法（20092009年修订）第一百一十六条、第一百六十二条年修订）第一百一十六条、第一百六十二条n n保险公司中介业务违法行为处罚办法第十条、第十二条、第十三条、第保险公司中介业务违法行为处罚办法第十条、第十二条、第十三条、第二十条二十条n n 保险公司中介业务违法行为处罚办法第十八条、第
9、二十一条保险公司中介业务违法行为处罚办法第十八条、第二十一条n n 人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金n2 2、通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金n3、保费收入不真实、保费收入不真实n4、其他、其他人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金n n案例一案例一案例一案例一 中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司中国人民
10、人寿保险股份有限公司辽宁省分公司中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司n n在在20082008年至年至20102010年经营过程中存在以下问题：年经营过程中存在以下问题：一、未经我局批准，于一、未经我局批准，于20082008年年4 4月设立铁岭互动事业部，于月设立铁岭互动事业部，于20092009年年3 3月设立抚顺互月设立抚顺互动事业部，使用当地中国人民财产保险股份有限公司分支机构提供的固定营业场所，动事业部，使用当地中国人民财产保险股份有限公司分支机构提供的固定营业场所，聘用内外勤员工开展保险业务。聘用内外勤员工开展保险业务。二、二、20082
11、008年年4 4月至月至20102010年年1212月，月，铁岭互动事业部铁岭互动事业部铁岭互动事业部铁岭互动事业部（20102010年年1 1月月1111日后为中国人民人日后为中国人民人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司）寿保险股份有限公司铁岭中心支公司）通过会议费、印刷费和公杂费等科目通过会议费、印刷费和公杂费等科目虚列营业虚列营业虚列营业虚列营业费用费用费用费用596.53596.53万元万元万元万元；20092009年年4 4月至月至20102010年年1212月，月，抚顺互动事业部抚顺互动事业部抚顺互动事业部抚顺互动事业部（20102010年年1212月月2828日后为中日后为中国人民
12、人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司）国人民人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司）通过办公用品、汽油票等科目虚列营通过办公用品、汽油票等科目虚列营通过办公用品、汽油票等科目虚列营通过办公用品、汽油票等科目虚列营业费用业费用业费用业费用367.34367.34万元万元万元万元。上述费用用于支付展业费用、员工工资或生活补助、弥补退保损失。上述费用用于支付展业费用、员工工资或生活补助、弥补退保损失等。等。 处罚：处罚：上述第二项行为构成业务及财务数据不真实问题，违反了保险法上述第二项行为构成业务及财务数据不真实问题，违反了保险法（20092009）第八十六条，依据中华人民共和国保险法（）第八十六条，依据
13、中华人民共和国保险法（20092009）第一百七十二条，我）第一百七十二条，我辽宁省分公司罚款辽宁省分公司罚款1010万元。万元。辽宁省分公司副总经理于刚予以警告，并处罚款2万元；省分公司计划财务部经理薛文广警告并处罚款2万元；铁岭中心支公司原总经理赵剑杰警告，并处罚款2万元；抚顺中心支公司总经理谷海威警告并处罚款2万元。（辽宁保监局） 人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析n n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金n n案例二案例二案例二案例二中德安联人寿保险有限公司广东分公司中德安联
14、人寿保险有限公司广东分公司中德安联人寿保险有限公司广东分公司中德安联人寿保险有限公司广东分公司n n20092009年至年至年至年至20102010年年年年3 3月，你分公司存在银保业务账外给予利益问题：一是会月，你分公司存在银保业务账外给予利益问题：一是会月，你分公司存在银保业务账外给予利益问题：一是会月，你分公司存在银保业务账外给予利益问题：一是会计账目所列支部分计账目所列支部分计账目所列支部分计账目所列支部分“ “会议费会议费会议费会议费” ”实际为银保渠道发生的业务招待费，其记载之有实际为银保渠道发生的业务招待费，其记载之有实际为银保渠道发生的业务招待费，其记载之有实际为银保渠道发生的
15、业务招待费，其记载之有关会议并未召开。二是向银行等合作兼业代理机构的工作人员及客户赠送纪关会议并未召开。二是向银行等合作兼业代理机构的工作人员及客户赠送纪关会议并未召开。二是向银行等合作兼业代理机构的工作人员及客户赠送纪关会议并未召开。二是向银行等合作兼业代理机构的工作人员及客户赠送纪念册、毛巾套装、购物卡等礼品。三是应中国建设银行广东省分行要求，承念册、毛巾套装、购物卡等礼品。三是应中国建设银行广东省分行要求，承念册、毛巾套装、购物卡等礼品。三是应中国建设银行广东省分行要求，承念册、毛巾套装、购物卡等礼品。三是应中国建设银行广东省分行要求，承担中国建设银行广东省分行担中国建设银行广东省分行担
16、中国建设银行广东省分行担中国建设银行广东省分行20082008年度银保合作会议部分费用。年度银保合作会议部分费用。年度银保合作会议部分费用。年度银保合作会议部分费用。n n 处罚：处罚：处罚：处罚：违反了中华人民共和国保险法（违反了中华人民共和国保险法（违反了中华人民共和国保险法（违反了中华人民共和国保险法（20022002年修正）第一百二十二年修正）第一百二十二年修正）第一百二十二年修正）第一百二十二条的规定、中华人民共和国保险法第一百一十六条第（九）项、保险条的规定、中华人民共和国保险法第一百一十六条第（九）项、保险条的规定、中华人民共和国保险法第一百一十六条第（九）项、保险条的规定、中华
17、人民共和国保险法第一百一十六条第（九）项、保险公司中介业务违法行为处罚办法第十条和第十三条的规定。依据中华人公司中介业务违法行为处罚办法第十条和第十三条的规定。依据中华人公司中介业务违法行为处罚办法第十条和第十三条的规定。依据中华人公司中介业务违法行为处罚办法第十条和第十三条的规定。依据中华人民共和国保险法第一百六十二条的规定，对公司罚款民共和国保险法第一百六十二条的规定，对公司罚款民共和国保险法第一百六十二条的规定，对公司罚款民共和国保险法第一百六十二条的规定，对公司罚款5 5万元万元万元万元；银保部负责；银保部负责人，依据中华人民共和国保险法（人，依据中华人民共和国保险法（2002年修正）
18、第一百五十条的规定，年修正）第一百五十条的规定，我局决定给予卓美琪警告我局决定给予卓美琪警告。（广东保监局）（广东保监局）人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金n n案例三案例三案例三案例三某寿险秦皇岛中心支公司某寿险秦皇岛中心支公司某寿险秦皇岛中心支公司某寿险秦皇岛中心支公司n n20102010年，在未发生真实业务活动的情况下，通过差旅费、车船使用年，在未发生真实业务活动的情况下，通过差旅费、车船使用费、公杂费等科目列支营业费用费、
19、公杂费等科目列支营业费用236.14236.14万元。其中用于发放奖金、招万元。其中用于发放奖金、招待费、租车费、宣传费、激励方案兑现。上述费用经总经理签批后，待费、租车费、宣传费、激励方案兑现。上述费用经总经理签批后，由省分公司将报销款项通过网银支付至报销人。由省分公司将报销款项通过网银支付至报销人。 n n 处罚：处罚：处罚：处罚：公司罚款公司罚款公司罚款公司罚款1515万元万元万元万元；中心支公司总经理，警告并罚款中心支公司总经理，警告并罚款中心支公司总经理，警告并罚款中心支公司总经理，警告并罚款1 1万元。万元。万元。万元。（河北保监局）（河北保监局） 人身保险行政处罚案例分析一、数据
20、不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金n n案例四案例四案例四案例四 新华人寿内蒙古分公司新华人寿内蒙古分公司新华人寿内蒙古分公司新华人寿内蒙古分公司n n不实列支营业费用不实列支营业费用23514562351456元。元。1 1、20092009年，该公司以车辆使年，该公司以车辆使用费、印刷费等科目列支营业费用费、印刷费等科目列支营业费103720103720元。经核实，上述费用实际用元。经核实，上述费用实际用于向代理银行销售人员支付手续费。于向代理银行销售人员支付
21、手续费。2 2、20092009年，以年，以“ “其他应付款其他应付款- -外部供应商外部供应商” ”科目列支科目列支“ “营业费用营业费用会议费会议费”2000000”2000000元。经核实，上述元。经核实，上述费用实际用于业务激励费用。费用实际用于业务激励费用。n n 处罚：处罚：处罚：处罚：公司罚款公司罚款公司罚款公司罚款2020万元万元万元万元。（内蒙古保监局）（内蒙古保监局） 人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金n n
22、 案例五案例五案例五案例五中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司n n未如实记录未如实记录7 7家所辖支公司（包括宾县支公司、五常支公司、木兰支公司、尚志支公家所辖支公司（包括宾县支公司、五常支公司、木兰支公司、尚志支公司、双城支公司、通河支公司、呼兰支公司）司、双城支公司、通河支公司、呼兰支公司）银保业务佣金计提发放事项银保业务佣金计提发放事项银保业务佣金计提发放事项银保业务佣金计提发放事项，涉及金额，涉及金额总计总计103.03103.03万元万元等等n n处罚：处罚：哈尔滨分
23、公司哈尔滨分公司哈尔滨分公司哈尔滨分公司 警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款3131万元万元万元万元；n n总经理总经理总经理总经理对第二项至第五项行为负有直接责任；对第二项至第五项行为负有直接责任；警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款2 2万元万元万元万元的行政处罚；的行政处罚；n n韩永峰韩永峰 中国人寿哈尔滨中国人寿哈尔滨分公司银保部负责人分公司银保部负责人分公司银保部负责人分公司银保部负责人对第四项、第五项、第六项行为负有直接对第四项、第五项、第六项行为负有直接责任；责任；警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚n n吴丽琴吴丽琴 宾
24、县支公司负责人宾县支公司负责人警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚刘秀花刘秀花 木兰支公司经理木兰支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚莫忠孝莫忠孝 尚志支公司经理尚志支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚侯镔侯镔 双城支公司经理双城支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚李雪峰李雪峰 通河支公司经理通河支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政
25、处罚李晓平李晓平 呼兰支公司经理呼兰支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚孟凡军孟凡军 五常支公司经理对第二项行为负有直接责任警告，罚款五常支公司经理对第二项行为负有直接责任警告，罚款2 2万元的行政处罚。万元的行政处罚。人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析n n 2 2、通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金n n案例六案例六案例六案例六中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司中国人寿保险股份有限公
26、司乌兰察布分公司中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司n n20102010年，该公司编制虚拟银保专管员名单领用工资年，该公司编制虚拟银保专管员名单领用工资年，该公司编制虚拟银保专管员名单领用工资年，该公司编制虚拟银保专管员名单领用工资16491649人次，列支人次，列支人次，列支人次，列支佣金合计佣金合计佣金合计佣金合计173.65173.65万元。万元。万元。万元。n n处罚：罚款处罚：罚款处罚：罚款处罚：罚款1010万元的行政处罚。李茂忠该公司分管副总经理万元的行政处罚。李茂忠该公司分管副总经理万元的行政处罚。李茂忠该公司分管副总经理万元的行政处罚。李茂忠该公司分管副总经理，警，警，警，
27、警告。（内蒙古保监局）告。（内蒙古保监局）告。（内蒙古保监局）告。（内蒙古保监局）人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 2 2、通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金n n 案例七案例七案例七案例七中国人寿湖南分公司所属岳阳楼、君山支公司中国人寿湖南分公司所属岳阳楼、君山支公司中国人寿湖南分公司所属岳阳楼、君山支公司中国人寿湖南分公司所属岳阳楼、君山支公司n n 虚构虚构虚构虚构6767名保险营销员、套取资金名保险营销员、套取资金名保险营销员、套取资金名保险营销员、套取
28、资金197.12197.12万元。虚列费用。通过万元。虚列费用。通过万元。虚列费用。通过万元。虚列费用。通过“ “应付应付应付应付手续费及佣金手续费及佣金手续费及佣金手续费及佣金- -附佣附佣附佣附佣- -非制式培训非制式培训非制式培训非制式培训” ”科目虚假列支会议培训费用科目虚假列支会议培训费用科目虚假列支会议培训费用科目虚假列支会议培训费用24.6524.65万万万万元。编制并提供虚假的离司银保业务人员档案元。编制并提供虚假的离司银保业务人员档案元。编制并提供虚假的离司银保业务人员档案元。编制并提供虚假的离司银保业务人员档案2727名。名。名。名。n n 处罚：处罚：上述行为违反保险法第
29、处罚：处罚：上述行为违反保险法第处罚：处罚：上述行为违反保险法第处罚：处罚：上述行为违反保险法第8686条，依据第条，依据第条，依据第条，依据第172172条，依法对岳条，依法对岳条，依法对岳条，依法对岳阳分公司及所属机构合计罚款阳分公司及所属机构合计罚款阳分公司及所属机构合计罚款阳分公司及所属机构合计罚款9595万元；向省分公司出具监管函。对岳万元；向省分公司出具监管函。对岳万元；向省分公司出具监管函。对岳万元；向省分公司出具监管函。对岳阳分公司银保部经理警告、罚款阳分公司银保部经理警告、罚款阳分公司银保部经理警告、罚款阳分公司银保部经理警告、罚款1 1万元，对个险部经理警告、罚款万元，对个
30、险部经理警告、罚款万元，对个险部经理警告、罚款万元，对个险部经理警告、罚款0.50.5万元，对个险部副经理警告、罚款万元，对个险部副经理警告、罚款万元，对个险部副经理警告、罚款万元，对个险部副经理警告、罚款0.30.3万元；对岳阳楼支公司经理撤销万元；对岳阳楼支公司经理撤销万元；对岳阳楼支公司经理撤销万元；对岳阳楼支公司经理撤销任职资格，对时任岳阳楼支公司副经理警告、罚款任职资格，对时任岳阳楼支公司副经理警告、罚款任职资格，对时任岳阳楼支公司副经理警告、罚款任职资格，对时任岳阳楼支公司副经理警告、罚款1 1万元；对时任君万元；对时任君万元；对时任君万元；对时任君山支公司副经理撤销任职资格，对现
31、任副经理警告、罚款山支公司副经理撤销任职资格，对现任副经理警告、罚款山支公司副经理撤销任职资格，对现任副经理警告、罚款山支公司副经理撤销任职资格，对现任副经理警告、罚款2 2万元。万元。万元。万元。（湖南保监局）（湖南保监局）（湖南保监局）（湖南保监局）人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 3 3、保费收入不真实保费收入不真实 n n案例八案例八案例八案例八 中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司利用虚列营业费用中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司利用虚列营业费用中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司利用
32、虚列营业费用中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司利用虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金进行和手续费的方式形成账外资金进行和手续费的方式形成账外资金进行和手续费的方式形成账外资金进行“ “长险短做长险短做长险短做长险短做” ”实现虚增保费实现虚增保费实现虚增保费实现虚增保费 案案案案n n20082008年年3 3月中国人寿保险股份有限公司葫芦岛分公司与葫芦岛市邮政储蓄银行签月中国人寿保险股份有限公司葫芦岛分公司与葫芦岛市邮政储蓄银行签署协议，约定署协议，约定 一年期，年收益一年期，年收益5%5%代理销售鸿丰两全保险，承保代理销售鸿丰两全保险，承保16061606件，收取保件，收取保费
33、费45984598万元。万元。20092009年年3 3月，上述业务退保月，上述业务退保15371537件，此项业务的直接经营单位中国件，此项业务的直接经营单位中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司通过虚列营业费用和手续费的方式形人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司通过虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金成账外资金364364万元用于弥补到期退保损失，达到虚增保费目的。上述行为已构成万元用于弥补到期退保损失，达到虚增保费目的。上述行为已构成利用虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金进行利用虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金进行 长险短做长险短做 实现虚增保费行实现虚增保费行为，属于
34、数据不真实问题。为，属于数据不真实问题。n n处罚：处罚：处罚：处罚：于于20102010年年1 1月对公司罚款月对公司罚款1010万元，万元，n n葫芦岛龙港区支公司经理潘书甲，责令撤换；葫芦岛龙港区支公司经理潘书甲，责令撤换；n n葫芦岛分公司财务中心经理田虹霞，责令撤换；葫芦岛分公司财务中心经理田虹霞，责令撤换；n n葫芦岛分公司副总经理张东生，警告并罚款葫芦岛分公司副总经理张东生，警告并罚款2 2万元；万元；n n葫芦岛分公司总经理王兴库，警告并罚款葫芦岛分公司总经理王兴库，警告并罚款2 2万元。（万元。（辽宁辽宁辽宁辽宁保监局）保监局）人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析
35、一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析n n 3 3、保费保费保费保费收入不真实收入不真实n n案例九案例九案例九案例九合众人寿内蒙古分公司截留航意险保费合众人寿内蒙古分公司截留航意险保费合众人寿内蒙古分公司截留航意险保费合众人寿内蒙古分公司截留航意险保费 n n20102010年年1 1月至月至5 5月，该公司共承保月，该公司共承保114044114044份航意险保单，应确认保份航意险保单，应确认保费收入费收入22808802280880元，实际确认保费收入元，实际确认保费收入830360830360元，未确认保费收入元，未确认保费收入14505201450520元。未确认保费收入没有
36、记入任何会计科目，截留保险费元。未确认保费收入没有记入任何会计科目，截留保险费14505201450520元。元。n n处罚：处罚：处罚：处罚：20102010年年1010月，公司停止接受航意险新业务月，公司停止接受航意险新业务3 3个月（从行政个月（从行政处罚决定下达之日起到处罚决定下达之日起到20102010年年1212月月3131日止）。日止）。（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 3 3、保费收入不真实保费收入不真实保费收入不真实保费收入不真实n
37、n案例十案例十案例十案例十某寿险县支公司某寿险县支公司 虚假个人养老保险业务虚假个人养老保险业务n n某县支公司某县支公司某县支公司某县支公司于于20082008年年5 5月、月、6 6月，向客户吴某、索某出具简易保月，向客户吴某、索某出具简易保险凭证各险凭证各1 1份，每份保费份，每份保费1111万元，共计万元，共计2222万元，凭证上加盖万元，凭证上加盖“ “现金收现金收讫章讫章” ”，凭证声明，凭证声明“ “收益金已于交款日收益金已于交款日3030日内支付，满期只支付本金日内支付，满期只支付本金” ”。该支公司在未经上述投保人同意的情况下，分别以张某等四人名义。该支公司在未经上述投保人同
38、意的情况下，分别以张某等四人名义编制编制“ “个人养老年金保险（分红型）个人养老年金保险（分红型）” ”投保手续、录入系统，正式保险投保手续、录入系统，正式保险合同在该支公司保存。合同在该支公司保存。n n处罚：违反了保险法第处罚：违反了保险法第122122条，依据保险法第条，依据保险法第147147条，支条，支公司罚款公司罚款1010万元，对上述违规行为负有直接责任的支公司总经理和副万元，对上述违规行为负有直接责任的支公司总经理和副总经理，分别给予警告。总经理，分别给予警告。（河北保监局）人身保险行政处罚案例分析一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分
39、析n n4 4、其他其他其他其他 n n通过薪酬绩效等方式套取资金通过薪酬绩效等方式套取资金通过薪酬绩效等方式套取资金通过薪酬绩效等方式套取资金人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n（二）直接销售行为误导案例分析（二）直接销售行为误导案例分析n n（三）代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句案例分（三）代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句案例分析析n n（四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他回访违规案例分析n n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动案例分
40、析（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动案例分析人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（一）（一）宣传材料误导案例分析宣传材料误导案例分析n n 1 1、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据n n保险公司及其工作人员、银行网点等擅自印制宣传材保险公司及其工作人员、银行网点等擅自印制宣传材料；宣传材料内容不符合监管规定，含有误导性内容；产料；宣传材料内容不符合监管规定，含有误导性内容；产品说明书内容不符合监管规定。品说明书内容不符合监管规定。n n查处依据：违反保险法第一百一十六条第一项人身查处依据：违反保险法第
41、一百一十六条第一项人身保险新型产品信息披露管理办法第五条，适用保险法保险新型产品信息披露管理办法第五条，适用保险法第一百六十二条、人身保险新型产品信息披露管理办第一百六十二条、人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条处罚。法第三十五条处罚。人身保险行政处罚案例分析一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n n保险法第一百一十六条保险法第一百一十六条保险法第一百一十六条保险法第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为动中不得有下列行为( (一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；保险法第一百六十二条保险
42、法第一百六十二条保险法第一百六十二条保险法第一百六十二条 保险公司有本法第一百一十六条规定保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。者吊销业务许可证。n n人身保险新型产品信息披露管理办法第五条人身保险新型产品信息披露管理办法第五条人身保险新型产品信息披露管理办法第五条人身保险新型产品信息披露管理办法第五条“ “新型产品的信息新型产品的信息披露，应当
43、采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒” ”。n n人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条 “ “除本办法有除本办法有关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，
44、由中关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1 1万元以万元以上上1010万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处给予警告，并处1 1万元以上万元以上3 3万元以下的罚款。万元以下的罚款。” ”人身保险行政处罚案例分析一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n、案例分析、案例分析n案例十一案例十一中国人寿保险股份有限公司网
45、站宣传资料误导中国人寿保险股份有限公司网站宣传资料误导中国人寿保险股份有限公司网站宣传资料误导中国人寿保险股份有限公司网站宣传资料误导 n n20102010年年4 4月，中国人寿保险股份有限公司（以下简称国寿股份）月，中国人寿保险股份有限公司（以下简称国寿股份）网站（网站（）“ “产品中心产品中心 电话销售保险电话销售保险 国寿鸿康国寿鸿康（A A款）保险计划款）保险计划” ”页面存在以下误导性内容：页面存在以下误导性内容：“ “选择选择2020万基本保额的万基本保额的国寿鸿康（国寿鸿康（A A款）保险计划，选择按月存款，月存款）保险计划，选择按月存款，月存560560元，存元，存1010年
46、，孙年，孙小姐即可得到以下保险利益：小姐即可得到以下保险利益：1 1、存款、存款1010年，额外附赠年，额外附赠1010年保障，保年保障，保障期间长达障期间长达2020年。年。n n处罚处罚处罚处罚：鉴于国寿股份及时采取整改措施，对上述行为予以纠正，依法：鉴于国寿股份及时采取整改措施，对上述行为予以纠正，依法可以从轻处罚；罚款可以从轻处罚；罚款1010万元。万元。n n罗京辰国寿股份电子商务部副总经理，警告、并处罚款罗京辰国寿股份电子商务部副总经理，警告、并处罚款1 1万元。万元。（中国保监会（中国保监会）人身保险行政处罚案例分析一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料
47、误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n、案例分析、案例分析n案例十二案例十二华夏人寿内蒙古分公司宣传资料误导华夏人寿内蒙古分公司宣传资料误导华夏人寿内蒙古分公司宣传资料误导华夏人寿内蒙古分公司宣传资料误导 n n一是利用保险下乡产品一是利用保险下乡产品“ “福富有余福富有余” ”宣传页欺骗投保人。二是利宣传页欺骗投保人。二是利用用“ “村镇居民保费补贴村镇居民保费补贴 保险下乡保险下乡”推广工程宣传彩页欺骗投保人。推广工程宣传彩页欺骗投保人。三是利用三是利用“ “村镇居民保费补贴、小额信贷，送村镇居民保费补贴、小额信贷，送 保险下乡保险下乡 大型保险服务大型保险服务推广工作暨保险推广工作
48、暨保险 乡村代办员乡村代办员 聘用说明指导手册欺骗投保人。聘用说明指导手册欺骗投保人。n n处罚处罚处罚处罚：公司罚款：公司罚款2020万元。万元。（内蒙古保监局（内蒙古保监局）人身保险行政处罚案例分析一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n、案例分析、案例分析n案例十三案例十三泰康人寿保险股份有限公司顺义支公司擅自印制的泰康人寿保险股份有限公司顺义支公司擅自印制的泰康人寿保险股份有限公司顺义支公司擅自印制的泰康人寿保险股份有限公司顺义支公司擅自印制的保险产品宣传材料保险产品宣传材料保险产品宣传材料保险产品宣传材料n n公司存
49、在内部控制薄弱的问题。上述违法违规事实，有公司存在内部控制薄弱的问题。上述违法违规事实，有擅自印制擅自印制擅自印制擅自印制的保险产品宣传彩页复印的保险产品宣传彩页复印的保险产品宣传彩页复印的保险产品宣传彩页复印件、调查谈话笔录等证据证明。件、调查谈话笔录等证据证明。n n处罚：内部控制薄弱的问题，违反了保险公司管理规定第五处罚：内部控制薄弱的问题，违反了保险公司管理规定第五十五条，依据保险公司管理规定第六十九条，对公司十五条，依据保险公司管理规定第六十九条，对公司警告、罚款警告、罚款警告、罚款警告、罚款1 1万元。万元。万元。万元。n n赵红林，作为该公司保险营销员，赵红林，作为该公司保险营销
50、员，存在擅自印制保险产品宣传材存在擅自印制保险产品宣传材存在擅自印制保险产品宣传材存在擅自印制保险产品宣传材料料料料的问题。违反了保险营销员管理规定第三十六条，依据保险的问题。违反了保险营销员管理规定第三十六条，依据保险营销员管理规定第五十五条，营销员管理规定第五十五条，警告、罚款警告、罚款警告、罚款警告、罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚。的行政处罚。（北京保监局）（北京保监局）人身保险行政处罚案例分析一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n、案例分析、案例分析n案例十四案例十四中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司中国
51、太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司n n一、经查，一、经查，在我局在我局在我局在我局20102010年年年年1111月月月月2525日对误导宣传材料问题向你分公日对误导宣传材料问题向你分公日对误导宣传材料问题向你分公日对误导宣传材料问题向你分公司发出监管函要求在司发出监管函要求在司发出监管函要求在司发出监管函要求在20102010年年年年1212月月月月2020日前进行整改后，你分公司仍日前进行整改后，你分公司仍日前进行整改后，你分公司仍日前进行整改后，你分公司仍存在使用私印的含有误导内容的宣传材料的行为。存在使
52、用私印的含有误导内容的宣传材料的行为。存在使用私印的含有误导内容的宣传材料的行为。存在使用私印的含有误导内容的宣传材料的行为。n n处罚：违反了处罚：违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第八条，人身保险新型产品信息披露管理办法第八条，人身保险新型产品信息披露管理办法第八条，人身保险新型产品信息披露管理办法第八条，依据人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条依据人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条依据人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条依据人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条，公司，公司罚款罚款罚款罚款3 3万元万元万元万元的行政处罚，的行政处罚，分公司区域拓展部总经理张卫
53、荣警告并罚款分公司区域拓展部总经理张卫荣警告并罚款分公司区域拓展部总经理张卫荣警告并罚款分公司区域拓展部总经理张卫荣警告并罚款1 1万元万元万元万元。n（广东保监局）（广东保监局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（二）直接销售行为（二）直接销售行为误导案例分析误导案例分析n n 1 1、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据n n保险公司及其销售人员利用产品说明会误导参会人员。银保险公司及其销售人员利用产品说明会误导参会人员。银行柜员或者银保专管员误导客户购买银保产品。行柜员或者银保专管员误导客户购买银保产品。n
54、 n例如：将保险产品与银行定期存款进行片面对比，承诺某例如：将保险产品与银行定期存款进行片面对比，承诺某产品会有产品会有4 4的收益；（福建）的收益；（福建）n n产品说明会上所使用的产品说明会上所使用的pptppt课件未采用高、中、低三档演示课件未采用高、中、低三档演示利益给付，且存在利益给付，且存在“ “保底收益、无风险保底收益、无风险” ”、“ “（险种名称）不是保（险种名称）不是保险产品险产品” ”等误导性描述；讲解人在讲解过程中数次提到等误导性描述；讲解人在讲解过程中数次提到“ “存存” ”、“ “利率利率” ”的概念，称的概念，称“ “公司投资收益回报率全市场第一位公司投资收益回报
55、率全市场第一位” ”，并直接，并直接以以3 3的年化利率来演示收益。（浙江）的年化利率来演示收益。（浙江）n n产品说明会讲解中存在产品说明会讲解中存在“ “智赢智赢” ”定活两变定活两变“ “存折存折” ”，“ “存多少，存多少，存多久，取多少，啥时取，您自己定存多久，取多少，啥时取，您自己定” ”等表述，在利益演示中未等表述，在利益演示中未向客户说明投资收益的不确定性，未说明万能险产品的费用扣向客户说明投资收益的不确定性，未说明万能险产品的费用扣除情况。（辽宁）除情况。（辽宁）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（二）直接销售行为（二）直接销售行为误导
56、案例分析误导案例分析n n 1 1、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据n n查处依据：保险公司同上查处依据：保险公司同上n n中介机构保险法第一百三十一条第（一）、中介机构保险法第一百三十一条第（一）、（二）项：（二）项：“ “保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况关的重要情况” ”。n n保险法第一百六
57、十六条：保险法第一百六十六条：“ “保险代理机构、保险经保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证。情节严重的，吊销业务许可证。” ”人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（一）直接销售行为（一）直接销售行为误导案例分析误导案例分析n n、案例分析、案例分析n案例十六案例十六泰康泰康泰康泰康内蒙古分公司督导误导内蒙古分公司督导误导n n该公司于该公司于201
58、02010年年9 9月月1717在乌兰察布宾馆举办客户答谢会，泰康人在乌兰察布宾馆举办客户答谢会，泰康人寿内蒙古分公司督导尹东风对分红型产品寿内蒙古分公司督导尹东风对分红型产品“ “永福人生永福人生” ”进行宣导时，将进行宣导时，将保险产品解释为存款、演示高额收益，未进行风险提示、宣传公司的保险产品解释为存款、演示高额收益，未进行风险提示、宣传公司的高投资收益水平。高投资收益水平。n n处罚：欺骗投保人的行为，违反了保险法第一百一十六条第处罚：欺骗投保人的行为，违反了保险法第一百一十六条第一项规定。尹东风对该行为负有直接责任，根据本法第一百七十三条一项规定。尹东风对该行为负有直接责任，根据本法
59、第一百七十三条规定，对尹东风罚款规定，对尹东风罚款1 1万元的。万元的。n n。n（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（一）直接销售行为（一）直接销售行为误导案例分析误导案例分析n n、案例分析、案例分析n案例十七案例十七光大永明人寿保险有限公司北京分公司光大永明人寿保险有限公司北京分公司光大永明人寿保险有限公司北京分公司光大永明人寿保险有限公司北京分公司n n该公司该公司该公司该公司20092009年年年年1111月的电话销售过程中存在欺骗投保人的行为。月的电话销售过程中存在欺骗投保人的行为。月的电话销售过程中存在欺骗投保
60、人的行为。月的电话销售过程中存在欺骗投保人的行为。n n处罚：违反了中华人民共和国保险法第处罚：违反了中华人民共和国保险法第处罚：违反了中华人民共和国保险法第处罚：违反了中华人民共和国保险法第116116条第一项的规定。条第一项的规定。条第一项的规定。条第一项的规定。依据中华人民共和国保险法第依据中华人民共和国保险法第依据中华人民共和国保险法第依据中华人民共和国保险法第162162条的规定，公司罚款条的规定，公司罚款条的规定，公司罚款条的规定，公司罚款2020万元。万元。万元。万元。n n北京佰盈辉煌科技有限公司接受光大永明人寿保险有限公司北京北京佰盈辉煌科技有限公司接受光大永明人寿保险有限公
61、司北京北京佰盈辉煌科技有限公司接受光大永明人寿保险有限公司北京北京佰盈辉煌科技有限公司接受光大永明人寿保险有限公司北京分公司委托经营的分公司委托经营的分公司委托经营的分公司委托经营的20092009年年年年1111月的电话销售业务中，存在欺骗投保人的月的电话销售业务中，存在欺骗投保人的月的电话销售业务中，存在欺骗投保人的月的电话销售业务中，存在欺骗投保人的行为。行为。行为。行为。n违反了中华人民共和国保险法第违反了中华人民共和国保险法第131131条第一项的规定。依据条第一项的规定。依据中华人民共和国保险法第中华人民共和国保险法第166166条的规定，对公司罚款条的规定，对公司罚款1010万元
62、万元（北京保监局）（北京保监局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（一）直接销售行为（一）直接销售行为误导案例分析误导案例分析n n、案例分析、案例分析n案例十八案例十八高爱香电话销售误导高爱香电话销售误导高爱香电话销售误导高爱香电话销售误导n n20112011年年4 4月月2626日至日至6 6月月8 8日，福建保监局对日，福建保监局对中英人寿保险有限公司中英人寿保险有限公司中英人寿保险有限公司中英人寿保险有限公司福建分公司福建分公司福建分公司福建分公司进行现场检查。检查发现，该公司直销与电话行销渠道电进行现场检查。检查发现，该公司直销与电话行销渠道
63、电话理财专员在电话销售中存在误导行为。上述行为违反了保险法话理财专员在电话销售中存在误导行为。上述行为违反了保险法第一百一十六条第一项。你作为该公司直销与电话行销渠道职能单元第一百一十六条第一项。你作为该公司直销与电话行销渠道职能单元主管，对上述违法行为负有直接责任。鉴于违规销售件数较少，情节主管，对上述违法行为负有直接责任。鉴于违规销售件数较少，情节较轻，根据保险法第一百七十三条和行政处罚法第二十七条较轻，根据保险法第一百七十三条和行政处罚法第二十七条第一款，对第一款，对高爱香高爱香高爱香高爱香减轻处罚，减轻处罚，警告，并处以警告，并处以警告，并处以警告，并处以50005000元罚款元罚款元
64、罚款元罚款。（福建保监。（福建保监局）局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（一）直接销售行为（一）直接销售行为误导案例分析误导案例分析n n、案例分析、案例分析n案例十九案例十九王立杰销售误导王立杰销售误导王立杰销售误导王立杰销售误导 中国人民人寿保险股份有限公司辽中国人民人寿保险股份有限公司辽中国人民人寿保险股份有限公司辽中国人民人寿保险股份有限公司辽宁分公司保险营销员宁分公司保险营销员宁分公司保险营销员宁分公司保险营销员n n在办理保险业务活动中使用了非公司统一印制的宣传资料，且在在办理保险业务活动中使用了非公司统一印制的宣传资料，且在在办理保险业
65、务活动中使用了非公司统一印制的宣传资料，且在在办理保险业务活动中使用了非公司统一印制的宣传资料，且在相关业务中存在销售误导行为。相关业务中存在销售误导行为。相关业务中存在销售误导行为。相关业务中存在销售误导行为。上述行为违反了中华人民共和国保险法第一百三十一条的有上述行为违反了中华人民共和国保险法第一百三十一条的有上述行为违反了中华人民共和国保险法第一百三十一条的有上述行为违反了中华人民共和国保险法第一百三十一条的有关规定。依据中华人民共和国保险法第一百七十四条的规定，吊关规定。依据中华人民共和国保险法第一百七十四条的规定，吊关规定。依据中华人民共和国保险法第一百七十四条的规定，吊关规定。依据
66、中华人民共和国保险法第一百七十四条的规定，吊销保险代理从业人员资格证书。销保险代理从业人员资格证书。销保险代理从业人员资格证书。销保险代理从业人员资格证书。 （辽宁保监局）（辽宁保监局）（辽宁保监局）（辽宁保监局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（三）（三）（三）（三）代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句案例分析句案例分析句案例分析句案例分析n n 1 1、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式
67、及查处依据、表现形式及查处依据n n销售人员在投保人、被保险人对条款内容了解不够的情况销售人员在投保人、被保险人对条款内容了解不够的情况销售人员在投保人、被保险人对条款内容了解不够的情况销售人员在投保人、被保险人对条款内容了解不够的情况下，代投保人、被保险人签名和抄录风险提示语句，影响了投下，代投保人、被保险人签名和抄录风险提示语句，影响了投下，代投保人、被保险人签名和抄录风险提示语句，影响了投下，代投保人、被保险人签名和抄录风险提示语句，影响了投保人、被保险人的知情权，甚至存在误导消费者的情况。保人、被保险人的知情权，甚至存在误导消费者的情况。保人、被保险人的知情权，甚至存在误导消费者的情况
68、。保人、被保险人的知情权，甚至存在误导消费者的情况。n n查处依据：查处依据：查处依据：查处依据： 保险营销员管理规定第三十六条第（十四）保险营销员管理规定第三十六条第（十四）保险营销员管理规定第三十六条第（十四）保险营销员管理规定第三十六条第（十四）项：项：项：项：“ “保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：（十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代（十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代（十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或
69、者唆使他人代（十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件” ”n n人身保险新型产品信息披露管理办法第六条人身保险新型产品信息披露管理办法第六条人身保险新型产品信息披露管理办法第六条人身保险新型产品信息披露管理办法第六条n n保险营销员管理规定第五十五条保险营销员管理规定第五十五条保险营销员管理规定第五十五条保险营销员管理规定第五十五条 保险营销员违反本规保险营销员违反本规保险营销员违反本规保险营销员违反本规定
70、第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处定第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处定第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处定第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处以以以以1 1万元以下罚款万元以下罚款万元以下罚款万元以下罚款 n n人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条 人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（三）（三）（三）（三）代投保人、被保险人签名、代投保人抄录代投保人、被
71、保险人签名、代投保人抄录代投保人、被保险人签名、代投保人抄录代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句案例分析风险提示语句案例分析风险提示语句案例分析风险提示语句案例分析n n、案例分析、案例分析n案例二十案例二十吴文义吴文义吴文义吴文义在泰康人寿保险股份有限公司泉州中心支公司在泰康人寿保险股份有限公司泉州中心支公司开展代理业务期间，销售的开展代理业务期间，销售的0853890508538905号投保单项下应由投保人抄录的号投保单项下应由投保人抄录的“ “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确
72、定性点和保单利益的不确定性” ”系你代抄。给予系你代抄。给予警告警告警告警告的行政处罚。的行政处罚。n n案例二十一案例二十一案例二十一案例二十一 江梅江梅江梅江梅20102010年任中国人民人寿保险股份有限公司南年任中国人民人寿保险股份有限公司南平市中心支公司银保专管员期间销售的部分人身保险新型产品投保单平市中心支公司银保专管员期间销售的部分人身保险新型产品投保单中，投保人中，投保人未抄录风险提示语句未抄录风险提示语句未抄录风险提示语句未抄录风险提示语句。给予。给予警告警告警告警告的行政处罚。的行政处罚。n n（福建保监局）（福建保监局）（福建保监局）（福建保监局）人身保险行政处罚案例分析二
73、、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他回访违规案例分析n n1 1、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据n 表现形式：回访话术误导或回访不符合新型产品信息披露要求n 查处依据：回访话术误导的查处依据同销售误导n 回访不符合新型产品信息披露要求的， 人身保险新型产品信息人身保险新型产品信息披露管理办法第二十四条、第二十九条、第三十三条、保险法披露管理办法第二十四条、第二十九条、第三十三条、保险法第一百一十六条第一百一十六条第一款第（十三）项、第一款第（十三）项、 保险法第一百六十保险法第一百六十二条二条人身保险行政处罚案例分析二
74、、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他回访违规案例分析n n2 2、案例分析、案例分析n n 案例二十二案例二十二 中德安联回访话术违规中德安联回访话术违规中德安联回访话术违规中德安联回访话术违规 n n20092009年年1111月，中德安联对其新单回访标准话术进行了修改，修改后月，中德安联对其新单回访标准话术进行了修改，修改后的话术仍然与我会人身保险新型产品信息披露管理办法要求不符，的话术仍然与我会人身保险新型产品信息披露管理办法要求不符，一是投连、万能险话术中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益，一是投连、万能险话术中未明
75、确提示犹豫期内可以享有的退保权益，未向投保人确认其是否知悉保险责任和责任免除事项，未明确确认投未向投保人确认其是否知悉保险责任和责任免除事项，未明确确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；二是分红险话术保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；二是分红险话术中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益。中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益。n n该项修改工作由代管电话回访的区域服务经理肖艳主持，通过邮该项修改工作由代管电话回访的区域服务经理肖艳主持，通过邮件在公司内部进行沟通讨论，并以邮件形式报告给主管运营的副总经件在公司内部进行沟通讨论，并以邮件形式报告给主管运营的副总经理夏博恩
76、，夏博恩未对此提出异议，新话术于理夏博恩，夏博恩未对此提出异议，新话术于1212月月7 7日正式上线。中日正式上线。中德安联标准回访话术违规直接导致了其实际完成的电话回访不符合监德安联标准回访话术违规直接导致了其实际完成的电话回访不符合监管要求。经统计，管要求。经统计，20092009年年1010月月1 1日至日至20102010年年3 3月月3131日，中德安联累计完日，中德安联累计完成成2216822168件新型人身保险产品电话回访。件新型人身保险产品电话回访。人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他
77、回访违规案例分析n n2 2、案例分析、案例分析n n 案例二十二案例二十二 中德安联回访话术违规中德安联回访话术违规中德安联回访话术违规中德安联回访话术违规 n n处罚：违反保险法第一百一十六条第十三项及人身保险新处罚：违反保险法第一百一十六条第十三项及人身保险新型产品信息披露管理办法第二十四条、第二十九条、第三十三条，型产品信息披露管理办法第二十四条、第二十九条、第三十三条，依据保险法第一百六十二条，对公司罚款依据保险法第一百六十二条，对公司罚款3030万元。万元。n n夏博恩作为主管运营（含电话回访业务）的副总经理，警告，罚夏博恩作为主管运营（含电话回访业务）的副总经理，警告，罚款款5
78、5万元。没有及时采取相应管理措施使电话回访符合办法要求；万元。没有及时采取相应管理措施使电话回访符合办法要求；在修改新单回访标准话术时，夏博恩通过邮件知悉新标准话术内容，在修改新单回访标准话术时，夏博恩通过邮件知悉新标准话术内容，但未对不合规话术上线提出异议。但未对不合规话术上线提出异议。n n肖艳运营部区域服务经理，警告。直接主持了新单回访标准话术肖艳运营部区域服务经理，警告。直接主持了新单回访标准话术的修改工作，对电话回访违规行为负有直接责任，但考虑到肖艳是的修改工作，对电话回访违规行为负有直接责任，但考虑到肖艳是20092009年年9 9月临时接受任务为他人代管电话回访工作，且在检查期间
79、较月临时接受任务为他人代管电话回访工作，且在检查期间较为配合，在后期公司整改中表现积极。为配合，在后期公司整改中表现积极。人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他回访违规案例分析n n2 2 2 2、案例分析、案例分析、案例分析、案例分析n n案例二十三案例二十三案例二十三案例二十三 ：中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司：中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司：中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司：中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司n n20102010年年年年1 1月至月至月至月至6 6月，中
80、国人寿黑龙江省分公司未对月，中国人寿黑龙江省分公司未对月，中国人寿黑龙江省分公司未对月，中国人寿黑龙江省分公司未对3838438384份新型人身份新型人身份新型人身份新型人身保险产品新单进行回访。保险产品新单进行回访。保险产品新单进行回访。保险产品新单进行回访。 中国人寿哈尔滨分公司未在犹豫期内对中国中国人寿哈尔滨分公司未在犹豫期内对中国中国人寿哈尔滨分公司未在犹豫期内对中国中国人寿哈尔滨分公司未在犹豫期内对中国人寿黑龙江省分公司人寿黑龙江省分公司人寿黑龙江省分公司人寿黑龙江省分公司39633963份新单回访转办件进行面访。份新单回访转办件进行面访。份新单回访转办件进行面访。份新单回访转办件进
81、行面访。n n处罚：第一项行为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法处罚：第一项行为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法处罚：第一项行为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法处罚：第一项行为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条依据第三十四条，给予黑龙江省分公司警告，罚款第十条依据第三十四条，给予黑龙江省分公司警告，罚款第十条依据第三十四条，给予黑龙江省分公司警告，罚款第十条依据第三十四条，给予黑龙江省分公司警告，罚款1 1万元；范万元；范万元；范万元；范建林作为客户服务部管理中心总经理，警告，罚款建林作为客户服务部管理中心总经理，警告，罚款建林作为客户服务部管理中心总经理，警告，罚款
82、建林作为客户服务部管理中心总经理，警告，罚款1 1万元。第二项行万元。第二项行万元。第二项行万元。第二项行为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条依据第三十为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条依据第三十为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条依据第三十为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条依据第三十四条，给予哈尔滨分公司警告，罚款四条，给予哈尔滨分公司警告，罚款四条，给予哈尔滨分公司警告，罚款四条，给予哈尔滨分公司警告，罚款1 1万元；哈尔滨分公司客服部负万元；哈尔滨分公司客服部负万元；哈尔滨分公司客服部负万元；哈尔滨分公司客服部负责人穆利敏警告，罚款责人穆利敏警
83、告，罚款责人穆利敏警告，罚款责人穆利敏警告，罚款1 1万元（黑龙江保监局）万元（黑龙江保监局）万元（黑龙江保监局）万元（黑龙江保监局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他回访违规案例分析n n 2 2 2 2、案例分析、案例分析、案例分析、案例分析n n案例二十四：案例二十四：案例二十四：案例二十四：泰康驻马店中心支公司未按规定回访泰康驻马店中心支公司未按规定回访泰康驻马店中心支公司未按规定回访泰康驻马店中心支公司未按规定回访 n n20102010年年1 1月月1 1日至日至20102010年年6
84、6月月3030日期间，在销售人身保险日期间，在销售人身保险新型产品时，未按照要求对投保人进行回访，新型产品时，未按照要求对投保人进行回访，由银保客户由银保客户由银保客户由银保客户经理代替投保人在回访问卷上签名，存在销售人身保险新经理代替投保人在回访问卷上签名，存在销售人身保险新经理代替投保人在回访问卷上签名，存在销售人身保险新经理代替投保人在回访问卷上签名，存在销售人身保险新型产品客户回访不合规型产品客户回访不合规型产品客户回访不合规型产品客户回访不合规。n n处罚处罚处罚处罚：河南保监局于：河南保监局于20102010年年1212月对公司进行了处罚，上月对公司进行了处罚，上述行为违反了人身保
85、险新型产品信息披露管理办法第述行为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条，依据第三十四条，对公司警告、罚款十条，依据第三十四条，对公司警告、罚款1 1万元，对褚万元，对褚红中支副总，警告、罚款红中支副总，警告、罚款0.50.5万元。万元。n n（河南保监局）（河南保监局）（河南保监局）（河南保监局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他回访违规案例分析n n 2 2 2 2、案例分析、案例分析、案例分析、案例分析n n 案例二十五：案例二十五：案例二十五：案例二十五： 华泰人寿保险股份有限公司上海
86、分回访程华泰人寿保险股份有限公司上海分回访程华泰人寿保险股份有限公司上海分回访程华泰人寿保险股份有限公司上海分回访程序违规序违规序违规序违规 n n 分公司在更新已报备的回访话术后，未按规定向监管部分公司在更新已报备的回访话术后，未按规定向监管部门重新报备就擅自执行；分公司在电话回访前，要求客户在签门重新报备就擅自执行；分公司在电话回访前，要求客户在签收保单时一并签收书面回访确认函，同时将书面回访确收保单时一并签收书面回访确认函，同时将书面回访确认函与回执一起回销，并扫描录入系统，以便满足对所有客认函与回执一起回销，并扫描录入系统，以便满足对所有客户进行回访的要求。户进行回访的要求。n n 处
87、罚处罚处罚处罚：违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第：违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条以及中国保监会关于执行十条以及中国保监会关于执行 有关事项的通知第四条，依据第三十四条，对公司警有关事项的通知第四条，依据第三十四条，对公司警告、罚款告、罚款0.80.8万元。万元。 （上海保监局）（上海保监局）（上海保监局）（上海保监局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他回访违规案例分析n n 2 2 2 2、案例分析、案例分析、案例分析、案例分析n n 案例二十六：案例二十六：案例二十六：案例二
88、十六：太平人寿保险有限公司广东分公司电话回太平人寿保险有限公司广东分公司电话回太平人寿保险有限公司广东分公司电话回太平人寿保险有限公司广东分公司电话回访不合规访不合规访不合规访不合规n n 20092009年年1010月月1010日，该分公司对投保人马俊领、梁俊杰进日，该分公司对投保人马俊领、梁俊杰进行电话回访。行电话回访。未确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间以及未确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间以及未确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间以及未确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间以及犹豫期享有的权利；未确认投保人是否知悉保险责任和责任犹豫期享有的权利；未确认投保人是否知悉保险责任和责任犹豫期享有
89、的权利；未确认投保人是否知悉保险责任和责任犹豫期享有的权利；未确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；未确认投保人是否知悉退保可能产生的损失等内容。免除；未确认投保人是否知悉退保可能产生的损失等内容。免除；未确认投保人是否知悉退保可能产生的损失等内容。免除；未确认投保人是否知悉退保可能产生的损失等内容。 n n 处罚处罚处罚处罚：违反了违反了 人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法第三十三条的规定。鉴于你分公司积极采取措施消除违法行第三十三条的规定。鉴于你分公司积极采取措施消除违法行第三十三条的规定。鉴于你
90、分公司积极采取措施消除违法行第三十三条的规定。鉴于你分公司积极采取措施消除违法行为危害后果，依据人身保险新型产品信息披露管理办法为危害后果，依据人身保险新型产品信息披露管理办法为危害后果，依据人身保险新型产品信息披露管理办法为危害后果，依据人身保险新型产品信息披露管理办法第三十四条第三十四条第三十四条第三十四条和中华人民共和国行政处罚法第二十七条第和中华人民共和国行政处罚法第二十七条第一款第（一）项的规定，给予分公司一款第（一）项的规定，给予分公司警告警告警告警告（广东保监局）（广东保监局）（广东保监局）（广东保监局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（
91、四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他回访违规案例分析n n 2 2 2 2、案例分析、案例分析、案例分析、案例分析n n案例二十七案例二十七案例二十七案例二十七 黑龙江保监局人民人寿黑龙江省分公司银黑龙江保监局人民人寿黑龙江省分公司银黑龙江保监局人民人寿黑龙江省分公司银黑龙江保监局人民人寿黑龙江省分公司银保分红险回访内容不符合规定保分红险回访内容不符合规定保分红险回访内容不符合规定保分红险回访内容不符合规定。n n人民人寿黑龙江省分公司制定的客户回访实施细则人民人寿黑龙江省分公司制定的客户回访实施细则人民人寿黑龙江省分公司制定的客户回访实施细则人民人寿黑龙江省分公司制定的客户
92、回访实施细则中规定的银邮代理新契约（分红险）回访内容未直接确认中规定的银邮代理新契约（分红险）回访内容未直接确认中规定的银邮代理新契约（分红险）回访内容未直接确认中规定的银邮代理新契约（分红险）回访内容未直接确认投保人是否知悉犹豫期享有的权利和退保可能产生的损失投保人是否知悉犹豫期享有的权利和退保可能产生的损失投保人是否知悉犹豫期享有的权利和退保可能产生的损失投保人是否知悉犹豫期享有的权利和退保可能产生的损失。n n处罚：违反了人身保险新型产品信息披露管理办法处罚：违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第三十三条，根据第三十四条的规定，给予公司警告，第三十三条，根据第三十四条的规定，给予公司警
93、告，罚款罚款1 1万元。万元。王伊娜，省分公司业管部负责人王伊娜，省分公司业管部负责人王伊娜，省分公司业管部负责人王伊娜，省分公司业管部负责人 警告警告警告警告。人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动n n11、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据n n委托或接受无证营销员或机构代理销售保险业务委托或接受无证营销员或机构代理销售保险业务委托或接
94、受无证营销员或机构代理销售保险业务委托或接受无证营销员或机构代理销售保险业务n n保险法（保险法（保险法（保险法（20092009年修订）第一百一十六条年修订）第一百一十六条年修订）第一百一十六条年修订）第一百一十六条 保险公司及保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（八）委其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；n n 保险法（保险法（保险法（保险法（20092009年修订）第一百六十二条年修订）第一百六十二条年修订）第一百六十二条年修订）第一百六十二条 保险公司有保险公司
95、有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。务许可证。人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动n n22、案例分析、案例分
96、析、案例分析、案例分析n n案例二十八案例二十八案例二十八案例二十八中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司n n20102010年，该公司委托未取得合法资格的机构和个人销售保险产年，该公司委托未取得合法资格的机构和个人销售保险产品实现保费收入品实现保费收入1821.821821.82万元，支付手续费及佣金万元，支付手续费及佣金64.8864.88万元。其万元。其中，中，20102010年年1 1月月-5-5月，该公司委托月，该公司委托2323家未取得合法资格的机构代家未取得合法资格
97、的机构代理销售保险产品理销售保险产品376376笔，实现保费收入笔，实现保费收入732.5732.5万元万元, ,并支付手续费并支付手续费18.1918.19万元。万元。20102010年年1 1月月-7-7月，该公司委托月，该公司委托7 7名未取得合法资格的名未取得合法资格的个人销售保险产品，实现保费收入个人销售保险产品，实现保费收入1089.321089.32万元，并支付佣金万元，并支付佣金46.6946.69万元。万元。n n处罚：公司罚款处罚：公司罚款1010万元；李茂忠作为该公司分管副总经理，万元；李茂忠作为该公司分管副总经理，警告。（内蒙古保监局）警告。（内蒙古保监局）人身保险行政
98、处罚案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动n n22、案例分析、案例分析、案例分析、案例分析n n案例二十九案例二十九案例二十九案例二十九新华人寿内蒙古分公司新华人寿内蒙古分公司新华人寿内蒙古分公司新华人寿内蒙古分公司n n委托委托1717家未取得合法资格的机构、家未取得合法资格的机构、773773名未取得合法资名未取得合法资格的个人从事保险销售活动。格的个人从事保险销售活动。20092009年至年至
99、20102010年年5 5月，该月，该公司委托阿拉善吉兰太邮政支局等公司委托阿拉善吉兰太邮政支局等1717家未取得合法资格的家未取得合法资格的机构从事保险销售活动，共计代理销售保险产品机构从事保险销售活动，共计代理销售保险产品190190笔，笔，保费收入保费收入278.6278.6万元。万元。20092009年，委托未取得合法资格的年，委托未取得合法资格的773773名个人从事保险销售活动，保费收入名个人从事保险销售活动，保费收入732.7732.7万元。万元。n n处罚：公司罚款处罚：公司罚款2020万元。（内蒙古保监局）万元。（内蒙古保监局）人身保险行政处罚案例分析二、销售误导类案例分析二
100、、销售误导类案例分析n n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动n n22、案例分析、案例分析、案例分析、案例分析n n案例三十案例三十案例三十案例三十委托无证兼业代理机构黄沙营业所代理保险业务委托无证兼业代理机构黄沙营业所代理保险业务n n新华人寿邯郸中心支公司、国寿股份邯郸市峰峰矿区支公司、新华人寿邯郸中心支公司、国寿股份邯郸市峰峰矿区支公司、人保寿险邯郸中心支公司、生命人寿邯郸中心支公司、泰康人寿邯郸人保寿险邯郸中心支公司、生命人寿邯郸中心支公司、泰康
101、人寿邯郸中心支公司委托无证兼业代理机构黄沙营业所代理保险业务，违反了中心支公司委托无证兼业代理机构黄沙营业所代理保险业务，违反了保险法（保险法（20092009年修订）第年修订）第116116条、保险公司管理规定第条、保险公司管理规定第5454条，条，依据保险法（依据保险法（20092009年修订）第年修订）第162162条，拟责令公司改正，被分别条，拟责令公司改正，被分别处以处以8 8万元、万元、5 5万元罚款。万元罚款。n n对黄沙营业所非法保险代理业务予以取缔，并处对黄沙营业所非法保险代理业务予以取缔，并处1010万元罚款。万元罚款。（河北保监局）（河北保监局）人身保险行政处罚案例分析三
102、、拒绝妨碍依法监管类案例分析三、拒绝妨碍依法监管类案例分析n n（一）表现形式n n1 1、阻止保险监管机构进入办公场所或者营业场所进行检查或调取证、阻止保险监管机构进入办公场所或者营业场所进行检查或调取证、阻止保险监管机构进入办公场所或者营业场所进行检查或调取证、阻止保险监管机构进入办公场所或者营业场所进行检查或调取证据的；据的；据的；据的；n n2 2、拒绝回答检查人员的询问，隐瞒与检查内容有关的事实，致使监、拒绝回答检查人员的询问，隐瞒与检查内容有关的事实，致使监、拒绝回答检查人员的询问，隐瞒与检查内容有关的事实，致使监、拒绝回答检查人员的询问，隐瞒与检查内容有关的事实，致使监督检查无法
103、进行的；督检查无法进行的；督检查无法进行的；督检查无法进行的；n n3 3、拒绝提供或者拒绝保险监管机构复制、提取与检查内容有关的数、拒绝提供或者拒绝保险监管机构复制、提取与检查内容有关的数、拒绝提供或者拒绝保险监管机构复制、提取与检查内容有关的数、拒绝提供或者拒绝保险监管机构复制、提取与检查内容有关的数据、文件和资料的；据、文件和资料的；据、文件和资料的；据、文件和资料的；n n4 4、提供虚假证据或文件资料，干扰依法监督检查的；、提供虚假证据或文件资料，干扰依法监督检查的；、提供虚假证据或文件资料，干扰依法监督检查的；、提供虚假证据或文件资料，干扰依法监督检查的；n n5 5、转移、隐匿、
104、销毁证据的；、转移、隐匿、销毁证据的；、转移、隐匿、销毁证据的；、转移、隐匿、销毁证据的；n n6 6、拒不执行保险监管机构依法采取的非处罚监管措施的；、拒不执行保险监管机构依法采取的非处罚监管措施的；、拒不执行保险监管机构依法采取的非处罚监管措施的；、拒不执行保险监管机构依法采取的非处罚监管措施的；n n7 7、其他拒绝、阻碍依法监督检查的情形。、其他拒绝、阻碍依法监督检查的情形。、其他拒绝、阻碍依法监督检查的情形。、其他拒绝、阻碍依法监督检查的情形。人身保险行政处罚案例分析三、拒绝妨碍依法监管类案例分析三、拒绝妨碍依法监管类案例分析n n（二）查处依据n n保险法（保险法（保险法（保险法（
105、20092009年修订）第一百五十六条年修订）第一百五十六条年修订）第一百五十六条年修订）第一百五十六条 保险监督管理机构依法保险监督管理机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。n n保险法保险法保险法保险法 （20092009年修订）第一百七十二条年修订）第一百七十二条年修订）第一百七十二条年修订）第一百七十二条 违反本法规定，有下列违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业以下的
106、罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：务或者吊销业务许可证：.(.(二二) )拒绝或者妨碍依法监督检查的；拒绝或者妨碍依法监督检查的；n n保险法保险法保险法保险法 （20092009年修订）第一百七十九条年修订）第一百七十九条年修订）第一百七十九条年修订）第一百七十九条 违反法律、行政法规的违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。一定期限直至终身进入保险业。 人身保险行政处罚案例分析三、拒绝妨碍依法监管类案例分析三、拒绝妨碍依法
107、监管类案例分析n n（三）案例分析n n案例三十一案例三十一案例三十一案例三十一长安责任北京分公司长安责任北京分公司长安责任北京分公司长安责任北京分公司拒绝妨碍检查案n n20102010年年年年1 1月至月至月至月至3 3月，北京保监局对长安责任保险股份有限公司北京市分公司月，北京保监局对长安责任保险股份有限公司北京市分公司月，北京保监局对长安责任保险股份有限公司北京市分公司月，北京保监局对长安责任保险股份有限公司北京市分公司（以下简称（以下简称（以下简称（以下简称“ “长安北分长安北分长安北分长安北分” ”）进行现场检查。在检查过程中，）进行现场检查。在检查过程中，）进行现场检查。在检查过
108、程中，）进行现场检查。在检查过程中，20102010年年年年3 3月月月月1212日上午，日上午，日上午，日上午，章汉琴在检查组对其工作电脑进行检查时，强行关闭电脑，离开职场，导致章汉琴在检查组对其工作电脑进行检查时，强行关闭电脑，离开职场，导致章汉琴在检查组对其工作电脑进行检查时，强行关闭电脑，离开职场，导致章汉琴在检查组对其工作电脑进行检查时，强行关闭电脑，离开职场，导致检查中断。检查组遂要求长安北分妥善保存该电脑，在检查结束前不得删除、检查中断。检查组遂要求长安北分妥善保存该电脑，在检查结束前不得删除、检查中断。检查组遂要求长安北分妥善保存该电脑，在检查结束前不得删除、检查中断。检查组遂
109、要求长安北分妥善保存该电脑，在检查结束前不得删除、销毁电脑内的文件和数据。当日中午，时任长安北分副总经理郭强与鲁建科销毁电脑内的文件和数据。当日中午，时任长安北分副总经理郭强与鲁建科销毁电脑内的文件和数据。当日中午，时任长安北分副总经理郭强与鲁建科销毁电脑内的文件和数据。当日中午，时任长安北分副总经理郭强与鲁建科强行砸毁长安北分办公室玻璃门，将上述电脑抢走后，删除了电脑内保存的强行砸毁长安北分办公室玻璃门，将上述电脑抢走后，删除了电脑内保存的强行砸毁长安北分办公室玻璃门，将上述电脑抢走后，删除了电脑内保存的强行砸毁长安北分办公室玻璃门，将上述电脑抢走后，删除了电脑内保存的经营业务档案。经营业务
110、档案。经营业务档案。经营业务档案。20102010年年年年3 3月月月月1313日，郭强删除长安北分职场监控设备内保存的日，郭强删除长安北分职场监控设备内保存的日，郭强删除长安北分职场监控设备内保存的日，郭强删除长安北分职场监控设备内保存的20102010年年年年3 3月月月月1212日监控录像记录，销毁了其与鲁建科实施砸抢行为的重要证据。日监控录像记录，销毁了其与鲁建科实施砸抢行为的重要证据。日监控录像记录，销毁了其与鲁建科实施砸抢行为的重要证据。日监控录像记录，销毁了其与鲁建科实施砸抢行为的重要证据。6 6、拒不执行保险监管机构依法采取的非处罚监管措施的。、拒不执行保险监管机构依法采取的非
111、处罚监管措施的。、拒不执行保险监管机构依法采取的非处罚监管措施的。、拒不执行保险监管机构依法采取的非处罚监管措施的。n n违反保险法（违反保险法（违反保险法（违反保险法（20092009年修订）第年修订）第年修订）第年修订）第156156条，依据第条，依据第条，依据第条，依据第172172条，对分公司副总经理条，对分公司副总经理条，对分公司副总经理条，对分公司副总经理郭强撤销任职资格，终身禁止进入保险业；对公司员工鲁建科警告、罚款郭强撤销任职资格，终身禁止进入保险业；对公司员工鲁建科警告、罚款郭强撤销任职资格，终身禁止进入保险业；对公司员工鲁建科警告、罚款郭强撤销任职资格，终身禁止进入保险业；
112、对公司员工鲁建科警告、罚款5 5万万万万元，禁止元，禁止元，禁止元，禁止5 5年进入保险业；对公司员工章汉琴警告、罚款年进入保险业；对公司员工章汉琴警告、罚款年进入保险业；对公司员工章汉琴警告、罚款年进入保险业；对公司员工章汉琴警告、罚款3 3万元，禁止万元，禁止万元，禁止万元，禁止3 3年进入年进入年进入年进入保险业。（中国保监会）保险业。（中国保监会）保险业。（中国保监会）保险业。（中国保监会）人身保险行政处罚案例分析三、拒绝妨碍依法监管类案例分析三、拒绝妨碍依法监管类案例分析n n（三）案例分析n n案例三十二案例三十二案例三十二案例三十二 新华周口中支妨碍依法监督检查新华周口中支妨碍依
113、法监督检查新华周口中支妨碍依法监督检查新华周口中支妨碍依法监督检查 案案案案n n1.1.不如实记录保险业务事项；于不如实记录保险业务事项；于不如实记录保险业务事项；于不如实记录保险业务事项；于20092009年年年年3 3月月月月1 1日至日至日至日至20092009年年年年3 3月月月月3131日期日期日期日期间，虚假报销差旅费间，虚假报销差旅费间，虚假报销差旅费间，虚假报销差旅费117.74117.74万元；万元；万元；万元；20092009年年年年7 7月月月月1 1日至日至日至日至20092009年年年年7 7月月月月3131日期间，日期间，日期间，日期间，虚假报销汽油费虚假报销汽油
114、费虚假报销汽油费虚假报销汽油费7.437.43万元；万元；万元；万元；20092009年年年年1111月月月月1 1日至日至日至日至20092009年年年年1212月月月月3131日期间，虚日期间，虚日期间，虚日期间，虚列客户经理工资列客户经理工资列客户经理工资列客户经理工资4.064.06万元，虚假报销印刷费、差旅费等费用万元，虚假报销印刷费、差旅费等费用万元，虚假报销印刷费、差旅费等费用万元，虚假报销印刷费、差旅费等费用3.163.16万元；万元；万元；万元；20102010年年年年3 3月月月月1 1日至日至日至日至20102010年年年年3 3月月月月3131日期间，虚列银代理财经理工
115、资奖金日期间，虚列银代理财经理工资奖金日期间，虚列银代理财经理工资奖金日期间，虚列银代理财经理工资奖金98.0898.08万元。万元。万元。万元。2. 2.委托未取得合法资格的人员从事保险销售活动委托未取得合法资格的人员从事保险销售活动委托未取得合法资格的人员从事保险销售活动委托未取得合法资格的人员从事保险销售活动20092009年年年年1 1月月月月1 1日至日至日至日至20102010年年年年3 3月月月月3131日期间，委托王艳丽等未取得合法资格的人员日期间，委托王艳丽等未取得合法资格的人员日期间，委托王艳丽等未取得合法资格的人员日期间，委托王艳丽等未取得合法资格的人员从事保险销售活动，
116、并向其发放佣金从事保险销售活动，并向其发放佣金从事保险销售活动，并向其发放佣金从事保险销售活动，并向其发放佣金114.79114.79万元。万元。万元。万元。3. 3.妨碍依法监督妨碍依法监督妨碍依法监督妨碍依法监督检查总经理助理闫双萍于检查总经理助理闫双萍于检查总经理助理闫双萍于检查总经理助理闫双萍于20102010年年年年5 5月月月月5 5日，未经我局检查人员同意擅日，未经我局检查人员同意擅日，未经我局检查人员同意擅日，未经我局检查人员同意擅自撕毁调查笔录。自撕毁调查笔录。自撕毁调查笔录。自撕毁调查笔录。n n处罚：河南保监局于处罚：河南保监局于处罚：河南保监局于处罚：河南保监局于201
117、02010年年年年8 8月月月月1212日对公司罚款日对公司罚款日对公司罚款日对公司罚款2121万。万。万。万。n n褚立波副总分管银代，警告，并罚款褚立波副总分管银代，警告，并罚款褚立波副总分管银代，警告，并罚款褚立波副总分管银代，警告，并罚款5 5万元；万元；万元；万元；n n闫双萍总助，撤销任职资格；闫双萍总助，撤销任职资格；闫双萍总助，撤销任职资格；闫双萍总助，撤销任职资格；n n王德元市场总监，警告罚王德元市场总监，警告罚王德元市场总监，警告罚王德元市场总监，警告罚2 2万元。（河南保监局）万元。（河南保监局）万元。（河南保监局）万元。（河南保监局）人身保险行政处罚案例分析三、拒绝妨
118、碍依法监管类案例分析三、拒绝妨碍依法监管类案例分析n n（三）案例分析n n案例三十三案例三十三案例三十三案例三十三幸福人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司幸福人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司幸福人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司幸福人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司该中心支公司在该中心支公司在该中心支公司在该中心支公司在20092009年至年至年至年至20102010年经营过程中存在以下问题：年经营过程中存在以下问题：年经营过程中存在以下问题：年经营过程中存在以下问题：一、于一、于一、于一、于20092009年年年年1111月至月至月至月至20102010年年年年8 8月期间虚列会议费套取现
119、金月期间虚列会议费套取现金月期间虚列会议费套取现金月期间虚列会议费套取现金1717笔，于笔，于笔，于笔，于20102010年年年年2 2月至月至月至月至8 8月期间虚列业务宣传费套取现金月期间虚列业务宣传费套取现金月期间虚列业务宣传费套取现金月期间虚列业务宣传费套取现金1414笔，合计套取现金笔，合计套取现金笔，合计套取现金笔，合计套取现金830891.50830891.50元，用元，用元，用元，用于账外支出。于账外支出。于账外支出。于账外支出。二、二、二、二、20102010年年年年8 8月月月月2525日，日，日，日，在我局对你中心支公司启动封存程序并通知相关人在我局对你中心支公司启动封存
120、程序并通知相关人在我局对你中心支公司启动封存程序并通知相关人在我局对你中心支公司启动封存程序并通知相关人员拟对涉案电脑硬盘及银行卡折进行封存后，相关员工携带上述拟封存物品员拟对涉案电脑硬盘及银行卡折进行封存后，相关员工携带上述拟封存物品员拟对涉案电脑硬盘及银行卡折进行封存后，相关员工携带上述拟封存物品员拟对涉案电脑硬盘及银行卡折进行封存后，相关员工携带上述拟封存物品离开。事后经要求，方向检查组提交了离开。事后经要求，方向检查组提交了离开。事后经要求，方向检查组提交了离开。事后经要求，方向检查组提交了3 3块电脑硬盘和块电脑硬盘和块电脑硬盘和块电脑硬盘和3 3张银行卡。该行为影张银行卡。该行为影
121、张银行卡。该行为影张银行卡。该行为影响了现场检查取证的真实性和完整性。响了现场检查取证的真实性和完整性。响了现场检查取证的真实性和完整性。响了现场检查取证的真实性和完整性。在我局检查过程中，你中心支公司郭圣超、李宏伟、郑琳、赵勇等人，在我局检查过程中，你中心支公司郭圣超、李宏伟、郑琳、赵勇等人，在我局检查过程中，你中心支公司郭圣超、李宏伟、郑琳、赵勇等人，在我局检查过程中，你中心支公司郭圣超、李宏伟、郑琳、赵勇等人，就检查组有关询问，多次进行误导性陈述并提供了与事实有出入的书面说明就检查组有关询问，多次进行误导性陈述并提供了与事实有出入的书面说明就检查组有关询问，多次进行误导性陈述并提供了与事
122、实有出入的书面说明就检查组有关询问，多次进行误导性陈述并提供了与事实有出入的书面说明材料及伪造的费用报销登记簿等资料。材料及伪造的费用报销登记簿等资料。材料及伪造的费用报销登记簿等资料。材料及伪造的费用报销登记簿等资料。处罚：公司责令停止接受银行代理保险新业务六个月的行政处罚。处罚：公司责令停止接受银行代理保险新业务六个月的行政处罚。处罚：公司责令停止接受银行代理保险新业务六个月的行政处罚。处罚：公司责令停止接受银行代理保险新业务六个月的行政处罚。n n李宏伟原副总经理警告并处罚款李宏伟原副总经理警告并处罚款李宏伟原副总经理警告并处罚款李宏伟原副总经理警告并处罚款2 2万元万元万元万元n n郭
123、圣超撤销任职资格郭圣超撤销任职资格郭圣超撤销任职资格郭圣超撤销任职资格；n n李继辉辽宁省分公司总经理李继辉辽宁省分公司总经理李继辉辽宁省分公司总经理李继辉辽宁省分公司总经理警告并处罚款警告并处罚款2万元万元。（辽宁保监局）。（辽宁保监局）。（辽宁保监局）。（辽宁保监局）人身保险行政处罚案例分析四、移交移送类案例分析四、移交移送类案例分析n n（一）文件依据（一）文件依据n n11、国务院行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定、国务院行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定、国务院行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定、国务院行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定、n n22、高检院、全国整规办、公安部、监察部
124、关于在行政执法中及、高检院、全国整规办、公安部、监察部关于在行政执法中及、高检院、全国整规办、公安部、监察部关于在行政执法中及、高检院、全国整规办、公安部、监察部关于在行政执法中及时移送涉嫌犯罪案件的意见时移送涉嫌犯罪案件的意见时移送涉嫌犯罪案件的意见时移送涉嫌犯罪案件的意见20062006n n33、中国保监会关于在行政执法中及时移送涉嫌犯罪案件的规定、中国保监会关于在行政执法中及时移送涉嫌犯罪案件的规定、中国保监会关于在行政执法中及时移送涉嫌犯罪案件的规定、中国保监会关于在行政执法中及时移送涉嫌犯罪案件的规定保监发保监发保监发保监发200820083737号号号号n n44、最高人民检察院
125、、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定、最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定、最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定、最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定 等等等等人身保险行政处罚案例分析五、行政处罚政策五、行政处罚政策n n（一）行政处罚基本情况（一）行政处罚基本情况n n22、20102010年及年及年及年及20112011年上半年河北行政处罚情况年上半年河北行政处罚情况年上半年河北行政处罚情况年上半年河北行政处罚情况n n20102010年河北保监局共对保险机构、保险中介机构实施了年河北保监局共对保险机构、保险中介机构实施了年河北保监局共对保
126、险机构、保险中介机构实施了年河北保监局共对保险机构、保险中介机构实施了2626件次行政处件次行政处件次行政处件次行政处罚，同比增长罚，同比增长罚，同比增长罚，同比增长13.1%13.1%，涉及机构，涉及机构，涉及机构，涉及机构2626家和个人家和个人家和个人家和个人1818人。其中，罚款人。其中，罚款人。其中，罚款人。其中，罚款191.25191.25万元，同比增长万元，同比增长万元，同比增长万元，同比增长116.1%116.1%；责令撤换；责令撤换；责令撤换；责令撤换3 3人，撤销任职资格人，撤销任职资格人，撤销任职资格人，撤销任职资格1 1人，同比增长人，同比增长人，同比增长人，同比增长1
127、00%100%；警告机构；警告机构；警告机构；警告机构6 6家和个人家和个人家和个人家和个人1414人，分别同比减少人，分别同比减少人，分别同比减少人，分别同比减少57.2%57.2%和和和和12.5%12.5%，吊，吊，吊，吊销许可证销许可证销许可证销许可证1 1件，同比减少件，同比减少件，同比减少件，同比减少100%100%。n n20112011年上半年，河北保监局做出行政处罚决定的案件共年上半年，河北保监局做出行政处罚决定的案件共年上半年，河北保监局做出行政处罚决定的案件共年上半年，河北保监局做出行政处罚决定的案件共1010件，涉件，涉件，涉件，涉及保险公司分支机构及保险公司分支机构及
128、保险公司分支机构及保险公司分支机构1010家和个人家和个人家和个人家和个人6 6人，其中对机构罚款人，其中对机构罚款人，其中对机构罚款人，其中对机构罚款104104万元，取缔万元，取缔万元，取缔万元，取缔非法保险兼业代理业务非法保险兼业代理业务非法保险兼业代理业务非法保险兼业代理业务1 1次，对个人罚款次，对个人罚款次，对个人罚款次，对个人罚款4 4万元，警告个人万元，警告个人万元，警告个人万元，警告个人5 5人次，责人次，责人次，责人次，责令撤换令撤换令撤换令撤换1 1人次。上述案件按被处罚机构类型分，财险公司人次。上述案件按被处罚机构类型分，财险公司人次。上述案件按被处罚机构类型分，财险公
129、司人次。上述案件按被处罚机构类型分，财险公司4 4件、寿险公件、寿险公件、寿险公件、寿险公司司司司5 5件、中介机构件、中介机构件、中介机构件、中介机构1 1件。件。件。件。人身保险行政处罚案例分析五、行政处罚政策五、行政处罚政策n n（一）行政处罚基本情况（一）行政处罚基本情况n n3 3、特点、特点、特点、特点n n一是检查的深度和处罚的力度明显增加。全国看，受行政处罚机构家一是检查的深度和处罚的力度明显增加。全国看，受行政处罚机构家一是检查的深度和处罚的力度明显增加。全国看，受行政处罚机构家一是检查的深度和处罚的力度明显增加。全国看，受行政处罚机构家次下降但罚款金额增加。重大行政处罚措施
130、频出次下降但罚款金额增加。重大行政处罚措施频出次下降但罚款金额增加。重大行政处罚措施频出次下降但罚款金额增加。重大行政处罚措施频出。n n二是加大对责任人的追究力度。二是加大对责任人的追究力度。二是加大对责任人的追究力度。二是加大对责任人的追究力度。n n三是突出保护保险消费者利益这一监管的基本职责。三是突出保护保险消费者利益这一监管的基本职责。三是突出保护保险消费者利益这一监管的基本职责。三是突出保护保险消费者利益这一监管的基本职责。n n四是行政处罚程序日益规范化、科学化、公开化。四是行政处罚程序日益规范化、科学化、公开化。四是行政处罚程序日益规范化、科学化、公开化。四是行政处罚程序日益规
131、范化、科学化、公开化。人身保险行政处罚案例分析五、行政处罚政策五、行政处罚政策n n（二）（二）20112011年行政处罚政策年行政处罚政策n n11、保监会年初及半年保险监管会议精神（查处违法违规问题方、保监会年初及半年保险监管会议精神（查处违法违规问题方、保监会年初及半年保险监管会议精神（查处违法违规问题方、保监会年初及半年保险监管会议精神（查处违法违规问题方面）面）面）面）n n年初会：年初会：年初会：年初会： 按照按照按照按照“ “突出重点、标本兼治、多管齐下、综合治理突出重点、标本兼治、多管齐下、综合治理突出重点、标本兼治、多管齐下、综合治理突出重点、标本兼治、多管齐下、综合治理”
132、”的的的的方针，围绕保险市场存在的突出问题，扎实做好保险市场秩序的整顿方针，围绕保险市场存在的突出问题，扎实做好保险市场秩序的整顿方针，围绕保险市场存在的突出问题，扎实做好保险市场秩序的整顿方针，围绕保险市场存在的突出问题，扎实做好保险市场秩序的整顿规范工作。加大违法违规行为查处力度。对查实的违法违规问题，以规范工作。加大违法违规行为查处力度。对查实的违法违规问题，以规范工作。加大违法违规行为查处力度。对查实的违法违规问题，以规范工作。加大违法违规行为查处力度。对查实的违法违规问题，以处罚责任人、停业、吊销许可证、追究上级领导责任为主要手段，对处罚责任人、停业、吊销许可证、追究上级领导责任为主
133、要手段，对处罚责任人、停业、吊销许可证、追究上级领导责任为主要手段，对处罚责任人、停业、吊销许可证、追究上级领导责任为主要手段，对违规机构和责任人依法进行严厉处罚。认真落实中央纪委转发的关违规机构和责任人依法进行严厉处罚。认真落实中央纪委转发的关违规机构和责任人依法进行严厉处罚。认真落实中央纪委转发的关违规机构和责任人依法进行严厉处罚。认真落实中央纪委转发的关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知，对违规支付手于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知，对违规支付手于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知，对违规支付手于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知，对违规支付手续费等
134、涉嫌商业贿赂和违反廉政规定的行为，明确违规性质和责任，续费等涉嫌商业贿赂和违反廉政规定的行为，明确违规性质和责任，续费等涉嫌商业贿赂和违反廉政规定的行为，明确违规性质和责任，续费等涉嫌商业贿赂和违反廉政规定的行为，明确违规性质和责任，加大整治力度。对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。加大整治力度。对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。加大整治力度。对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。加大整治力度。对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。人身保险行政处罚案例分析五、行政处罚政策五、行政处罚政策n n（二）（二）20112011年行政处罚政策年行政处罚政策n n11、保监会年初及半年保险监管会议精神（查处违法违
135、规问题方、保监会年初及半年保险监管会议精神（查处违法违规问题方、保监会年初及半年保险监管会议精神（查处违法违规问题方、保监会年初及半年保险监管会议精神（查处违法违规问题方面）面）面）面）n n半年会：半年会：半年会：半年会：“继续加强保险市场秩序的规范工作继续加强保险市场秩序的规范工作继续加强保险市场秩序的规范工作继续加强保险市场秩序的规范工作” ”，“ “抓重点、防反抓重点、防反抓重点、防反抓重点、防反弹弹弹弹” ”，把检查和处罚作为重要手段，继续推进市场秩序规范工作。，把检查和处罚作为重要手段，继续推进市场秩序规范工作。，把检查和处罚作为重要手段，继续推进市场秩序规范工作。，把检查和处罚作
136、为重要手段，继续推进市场秩序规范工作。依法处罚违法违规行为。违规问题的处理处罚，是现场检查的延续，直接关系着规范市场的工作成效，也是下半年规范市场秩序的一项重要内容。对查实的违法违规行为，通过处罚责任人、停业、吊销许可证、追究上级领导责任等多种方式，对违规机构和责任人依法进行严肃处理。对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。在实施行政处罚过程中，各保监局、会机关相关部门要加强沟通与合作，以事实为依据，以法规为准绳，确保处罚的公开公正公平，确保处罚能够产生有效的威慑作用。人身保险行政处罚案例分析五、行政处罚政策五、行政处罚政策n n（二）（二）20112011年行政处罚政策年行政处罚政策n n22、保
137、监局年初保险工作会及半年保险监管会议精神（查处违法违、保监局年初保险工作会及半年保险监管会议精神（查处违法违、保监局年初保险工作会及半年保险监管会议精神（查处违法违、保监局年初保险工作会及半年保险监管会议精神（查处违法违规问题方面）规问题方面）规问题方面）规问题方面）n n年初会：年初会：年初会：年初会：将“出重拳，动真格，加大市场规范和查处力度”作为今年监管重点工作，放在突出位置，强化市场行为监管，加大违法违规行为查处力度。加大责任追究力度，把分支机构的违法违规行为和上级公司高管责任挂钩，采取立案在上、检查在下、责任共担、依法追究上级责任的查处方式，对公司上下级机构进行“同查并处”。对查实的
138、违法违规行为，对机构和个人依法进行严厉处罚。对违法违规行为影响比较恶劣、严重侵害保险消费者利益、违规行为屡禁不止的机构，采取撤销高管任职资格、责令停止接受新业务、吊销业务许可证等更加严厉的措施，对涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。人身保险行政处罚案例分析五、行政处罚政策五、行政处罚政策n n（二）（二）20112011年行政处罚政策年行政处罚政策n n22、保监局年初保险工作会及半年保险监管会议精神（查处违法违、保监局年初保险工作会及半年保险监管会议精神（查处违法违、保监局年初保险工作会及半年保险监管会议精神（查处违法违、保监局年初保险工作会及半年保险监管会议精神（查处违法违规问题方面）规问题方面
139、）规问题方面）规问题方面）n n半年会：半年会：半年会：半年会：下半年下半年将继续按照“转方式、调结构、促规范、防风险”的总体要求，“以检查和处罚为抓手，持续规范保险市场秩序”，加大违法违规行为处罚力度。对查实的违法违规行为，按照公司上下级机构“同查并处”，保险公司和中介机构“同查并处”，机构和人员“双罚制”的原则依法进行处罚。对违法违规行为影响比较恶劣、严重侵害保险消费者利益、违规行为屡查不改的机构，采取撤销高管任职资格、停止接受新业务、吊销业务许可证等更加严厉的措施。对涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。人身保险行政处罚案例分析五、行政处罚政策五、行政处罚政策n n（三）行政处罚裁量（三）行政处罚裁量n n1 1、处罚法定原则、处罚法定原则n n2 2、过罚相当原则、过罚相当原则n3、公正原则n4、双罚制n5、同查同处n6、从轻减轻情节n7、从重情节人身保险行政处罚案例分析结束语结束语人身保险行政处罚案例分析
