《某银行公司授信业务调查报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《某银行公司授信业务调查报告（29页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、XX银仃公司授信业务调查报告申请人名称：业务类型：评级/授信/流动资金贷款经办机构：年月日声明与保证本人在此声明与保证：本人与借款申请人为非关系人，在实地调查和报告 编写过程中，严格按照本行规章制度执行调查工作。此报告是按照本行公司授信 业务基本操作规程及其他相关规定，根据申请人提供的和本人收集的资料，经审 慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告阐述客观公正，全面反映了客户最主 要、最基本的信息，文中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我 们已经知道的主要风险因素，本人对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作 判断的合理性负责。因上述信息存在任何虚假，导致信贷资金损失的，本人愿意 承
2、担相应责任。本人已系统参加了XX银行举办的职业道德教育培训，全面学习了XX 银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法，完全了解各种违规行为的构 成要件及处罚办法。对因本人违反职业道德要求或XX银行公司授信业务责任 认定与责任追究管理办法应受处罚的，本人将不以未接受相关培训、未了解相 关办法为由进行抗辩。本人已接受了XX银行举办的法律知识培训，全面学习了中华人民共和 国刑法及其修正案和司法解释，完全了解贷款业务相关职务犯罪与经济犯罪的 构成要件及刑事责任。对因本人触犯刑法规定应承担刑事责任的，本人将不以未 接受相关培训、未了解相关法律法规为由进行抗辩。主调查人签字： .年月日辅调查人签字：年月
3、日前台经营机构负责人签字：年月日调查报告摘要表申请人摘要公司名称客我关系注册资金实际控制人主营业务所属行业征信情况逾期记录：有无；不良贷款记录：有无；欠息记录：有无是否总行级 重点客户是否客户星级分 类我行信贷政 策鼓励进入类 适度进入类 审慎进入类 禁止进入或退出类未 涵盖财务 数据 及主 要财 务指 标（单 位： 亿 元）年度20* 年20* 年20* 年20*年*季行业平均值总资产流动资产总负债流动负债所有者权益应收账款银行贷款营业收入主营业务收入投资收益净利润经营性净现金流投资性净现金流筹资性净现金流毛利率总资产收益率净资产收益率流动比率资产负债率主要财务指标评价：概述资产负债结构质量
4、、盈利能力、偿债能力、营运能力、成长 性等主要财务指标。（行业平均值来源于行业信贷政策）申报内容申报类型首次 授信续期续议复议业务类型首次评级授信评级授信重检单笔业务授信方案摘要（单一客户适用）信用等级日歿百保证限风险限额宀片额一般风险 额度敞口额度直接授信额 度1固定资产贷款额度*亿兀，授信期限，担保方式为2流动资金贷款额度*亿元，授信期限，担保方式为间接授信额 度1买方保理额度*亿元，授信期限，单笔业务融资主体业务品种流动资金贷款业务形式自营银团贷款信贷资产转 让贷款用途申请金额币种贷款期限提款期宽限期贷款利率中国人民银行*-*年期 人民币贷款基准利率 上浮/下浮*%利率调整方式（选择填写
5、）1.固定利率2随浮，中国人民银行规定的利率 调整日当日调整3.按年调整，调整日为首次/每次提 款日在每年的对日；4按年调整，每年*月*日调整付息方式按季度结息，每季度末 月的20日为结息日， 21日为付息日还本方式担保方式支付方式单笔支付超过*万元的采取受托支 付方式提款计划还款计划风险及收益收益分析概述存量业务及本次业务将带来的利息及综合收益。风险点及防 范措施概述本次授信的主要风险点及相应防范措施主调查人办公电话：移动电话：辅调查人办公电话：移动电话：前台经营机构负责 人办公电话：移动电话：第一章 营销背景及客我关系一、营销背景（一）营销过程年月日，分行支行部门 （人）,在（地点）, 通
6、过主动营销/通过 _人推荐/申请人通过 _方式得知我行授信业务主动申 请，与申请人 部门 （人）建立了联系。营销初衷为 。目前客户我行落地分行及相关客户经理及联系方式。（二）贷前调查过程经过次营销，客户于 年月日向我行提出授信申请（或我行 于年_月_日对该客户发起主动授信）我行于 年月日开始收集 贷前调查资料。经过次资料收集、次现场调查/访谈，于 年月日 完成了该授信业务的贷前调查工作并完成了贷前调查报告撰写。（贷前调查过程 见附件 4，必填项，含照片粘贴）二、银企关系（一）存款与结算业务合作情况1.账户基本信息从公司客户营销管理系统中查询该客户的存款与结算业务合作信息，填写下表账号1币种账户
7、余额年日均余额开户行账户状态账号2币种账户余额年日均余额开户行账户状态截止到，客户在我行存款的时点余额为 、年日均余额为。现金管理类业务合作情况：使用哪些现金管理产品、是否银企直连、是否开 通企业网银、结算类业务合作量（代收付）等。（二）授信类业务合作情况1.截止到,客户在我行存量表内授信业务情况如下（外币币种折算为人民币）：业务类别业务名称合同编号合同金额合同余额期限利率担保方式表内授信 业务流动资金 贷款固定资产 贷款债券投资国际/国 内贸易融 资业务其他投资间接授信 业务合计2截止到，客户在我行存量表外授信业务情况如下:业务类别业务名称合同编号合同金额合同余额手续费期限反担保方 式表外授
8、信 业务银行承兑 汇票人民币保函国际保 函、信用 证等合计3截止到，我行通过发行理财产品，为客户提供债务性融资累计亿元，结余亿元。理财产品名称发行金额发行日期到期日余额合计（三）客户与我行其他业务合作 主要阐述我行对客户提供财务顾问服务（如果有）的情况 我行集中采购客户的某些产品或服务情况 签署战略合作协议情况、联合举办某些活动的情况等（四）客户过去三年给我行带来的收益（从分行角度进行计算分析） 该部分要计算列示客户在过去三年给我行带来的综合收益。 客户给我行带来的收益=存款利差收入+贷款利差收入+其他资产利差收益+ 中间业务手续费收入（五）合作前景 阐述我行与借款人未来合作前景，包含客户做出
9、的各类业务承诺。三、客我关系类型（一）政策因素：从当前央行的货币政策是否宽松、分行信贷规模是否宽松、 客户所在行业在我行信贷政策中属于哪一大类，分析客我关系；（二）客户自身因素：从客户实际控制人的实力、资产和收入规模、行业地 位（体现行业地位的主要是行业排名和市场占有率）、区域地位、融资渠道和同 业授信总额几方面分析客户自身实力；（三）从角度定性描述客我关系类型，客我关系可分为高度我求人型、我求 人型、客我互求型、客求我型。客我关系类型打分表见附件第二章 申请人基本情况一、申请人基本信息项目上次评级授信申请人名称成立时间注册地址经营实体所在地主营业务所属行业实际控制人所属集团客户纳入我行集团客
10、户管理的填写所属集 团客户名称是否融资平台是否退出营业执照号码税务登记证号营业期限实收资本（元）注册资本（元）是否上市公司是上市公司应写股票代码法定代表人法人身份证号码组织机构代码证号二、历史沿革阐述申请人发展历程。三、股权结构及股东情况分析一）股权结构序号股东名称承诺缴纳 注册资本 金额（元）目前实缴 注册资本 金额（元）比例（%）出资方式货币实物名称无形资产12 合计二）股东情况建立股权关系结构图，追溯至实际控制人。分析各股东的主要情况，并说明最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。四、公司治理及组织结构项目内容公司治理结构重大事项决策程序重要内控制度财务及资金管理制度五、高
11、管团队申请人及实际控制人、高级管理层及财务负责人的个人简历，近三年核心管 理人员的变动情况。民营企业实际控制人，尤其需要详细说明其创业发家历史。六、信誉状况（一）信用记录我行于 年 月 日查询征信报告。主要信息如下:正常类汇总关注类汇总不良类汇总合计笔数金额笔数金额笔数金额笔数金额贷款贸易融 资保理票据贴 现银行承 兑汇票信用证保函合计对外担 保笔，合计亿元列举主要被保证人，如下： 被保证人1：提供担保金额被保证人1：提供担保金额被担保笔，合计亿元列举主要保证人，如下： 保证人1:被担保金额保证人1：被供担保金额公开授 信笔，合计亿元列举主要授信银行金额授信银行1： *亿元授信银行2： *亿元欠息记 录有无历史有，但结清欠息时间1：存在原因欠息时间2：存在原因法院执 行信息查询时间：有无历史有，但结案存在原因若有欠息记录或不良贷款，详细调查说明原因。 对于担保情况，要分析对外担保主要对象及被担保原因。 对于存在法院执行信息的，详细调查说明原因。（二）融资能力 阐述申请人银企关系、融资渠道（贷款、发债、上市公司等）、融资能力信 息。列示申请人同业授信信息：包括但不限于银行授信、用信、担保方式、期限、 利率、发行债券（品种、发行时间、期限、发行利率、用途）等信息，并列明信 息来源：包括但不限于客户提供、向同业了解、通过中债网查询等方式。同业授信情况明细：授信银行授信额度已用额
