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1、小贷公司风险管理制度范文管理制度第一章人事任用一、招聘标准l、公司对招聘员工本着精益求精的原则，无才无德者坚决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用。2、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位的岗位责任书为考核的原则。二、招聘计划1、公司目前保持。业务员_名，催收员_名，视公司业务需要可作适当调整。三、面试流程1、应聘人员必须先正确填写公司员工入职登记表后再面试，面试人员将从个人性格、业务能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定，在员工入职登记表上做好相应的记录。2、面试结果分为。可以录用、回绝、备用等三种情况。经由总经理根据面试情况挑选出应聘人员并最终确
2、定录用人员。四、录用、报到l、经总经理批准录用人员，由前台统一通知其报到及需携带资料。2、新员工应先至公司前台报到，并按要求办理相关手续。五、转正及淘汰制度l、试用期规定。试用过程是公司招聘人员的必要环节。实行优胜劣汰的原则。试用期为_个月，具体由各岗位及各人能力来定。2、所有员工因工作业绩不达标，总经理找其面谈实行调岗或直接淘汰出局。第二章人事管理一、考勤制度1、工作时间工作实行五天工作制：周一至周五全天，周末和国家法定假日休息(为确保公司正常经常，周末实行轮班制，具体参照周末值班制度)，每天上班时间为：上午：9：30-18：00，中午无工作内容可适当自行安排休息。2、考勤管理员工考勤由公司
3、前台统一登记，每月最后一日做好汇总并交能公司财务，财务根据考勤情况计发当月工资。3、请假需要请假的员工在征得公司管理人员同意后方可请假，在请假期间工资作相应的扣除。未经公司同意擅自休假计为旷工，旷工将按其旷工小时数以_%的比例扣发旷工者当日工资旷工三日以上(含三日者)，公司作作自行离职处理，一切后果当事人自负。4、迟到、早退员工无故迟或早退(9：30-18：00)乐捐_元/次。凡一个月内达三次(含三次)无故迟到、早退将给予当事人口头警告或书面警告的处分并扣发_元工资。第三章薪酬、福利制度一、薪酬发放实行多劳多得的原则，具体内容明细如下：1、业务员薪酬构成：实行底薪+提成制(提成：计算方式为成交
4、金额的_%+_%)，分为三个等级：a、三级。当月业绩为_万元以内，底薪为_元。b、二级：当月业绩为_万元_万元之间，底薪为_元。c、三级：当月业绩为_万元以上，底薪为_元。注。业务员在三个月内累计业绩未完成_万以内的，实行淘汰制。二、催收员工资构成：实行底薪+奖励+提成制(提成：罚息+违约金的_%)。注。催收员工作效率达不到公司要求的，经总经理培训及沟通后，工作效率仍不能满足公司发展的，直接调往业务部工作。三、薪酬发放1、薪酬发放时间为每月_日发放上一个月工资(考勤月为每月_日至30或_日)2、员工必须在公司指定银行开户，薪酬统一发放在银行卡账户上。四、奖金计划公司所有正式员工均有资格享受公司
5、的各项奖金计划。奖金计划是根据个人、岗位等具体核定设计的。公司有权根据经营业绩，随时对奖金计划的设计、发放、对象等作出调整。第四章会议制度一、业务员必须每天准时参加公司的早会、晚会以及公司_的其他会议和月度、年度总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款_元/次(早会时间暂定上午9：30，下午17：30)。二、催收员必须准时参加公司周例会以及月度、年度总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款_元/次(周早会时间暂定周一上午9：30，周五下午17：30)。第五章财务管理制度第三篇：小贷公司风险注意事项第二十二条市、县级主管部门要按照重点监管的要求，重点监管_是否存在下列重大违法违规问题：(一)非法集资
6、或变相吸收公众存款；(二)违反规定融入资金；(三)贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款基准利率的_倍；(四)抽逃注册资本；(五)使用非法手段催债；(六)擅自开展新业务或跨县域经营。对涉嫌违反_公司法、_刑法等法律法规的重大违法违规行为，及时向上级主管部门专题报告，并移送有关机关进行处理。第二十三条市、县级主管部门要遵循持续监管的原则，在日常监管中及时掌握_的资本充足率状况、公司治理状况、资产质量状况、流动性状况、财务状况和内部控制状况；对_报送的资料进行监测分析和处理，形成分析报告。第二十四条市级主管部门要对县级主管部门报送的监管信息进行认真分析，按季向省级主管部门报送监管分
7、析报告及其他专题报告。监管分析报告主要包括以下内容：(一)总体风险评价；(二)报告期内的主要风险、风险变化趋势和应引起注意的问题；(三)经营管理状况的重大变化，包括股权变动、高级管理人员调整、_架构重组、重大资产处置、重大损失、涉及案件等；(四)监管意见、建议和监管工作计划；(五)主监管员认为应当提示和讨论的其他问题。监管分析报告要简明扼要、有理有据。第二十五条省级主管部门每年撰写年度监管分析报告，分析辖区内_风险状况，判断风险变化趋势，提出下一年度的监管工作计划。年度监管分析报告包括以下内容：(一)_的基本情况及其重大变化；(二)_监管指标情况、指标异常的原因及反映的问题；(三)_的公司治理
8、、内部控制和管理状况及其评价；(四)_风险状况的总体评价，主要风险及存在的问题，风险变化趋势；(五)年度监管工作开展情况、效果和存在的不足；(六)监管意见及下一年度的监管工作计划；(七)其他应当引起注意的问题。第五章风险处置与整改第二十六条建立健全_风险防范和处置机制。各级主管部门要注意日常监管信息的收集与传报，对可能发生风险的预警信息进行全面评估和预测，制定有效的_风险_处置预案，按照应急管理的有关规定，合理划分_等级。一旦发生风险性_，应及时启动应急预案，并根据风险等级及时有效汇报处置。第二十七条市、县级主管部门要及时对_的风险状况进行预警和提示，适时将监管分析结果、监管措施以监管通报的形
9、式通报_，纠正和制止危及_健康发展的经营行为和趋势，并要求其报送整改和纠正计划。市、县级主管部门可以根据需要，将监管通报发送_董事会或股东大会等利益相关方。第二十八条市、县级主管部门每年度应与_高级管理人员进行监管会谈，讨论_的风险、纠正问题与控制风险的措施以及下一年度的监管工作计划。_出现以下情形，市、县级主管部门可以根据需要约见高级管理人员：(一)_存在严重的问题或风险；(二)_没有按要求报送整改和纠正计划；(三)_报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制风险；(四)_没有按要求对存在的问题和风险进行整改和纠正；(五)主管部门认为需要约见的其他情形。第二十九条各级主管部门可以根据监管的分析结
10、果，实施现场检查，查验有关文件、账册、单据和计算机系统信息，问询有关人员。第三十条_存在本办法第二十二条所列情形及下列情形之一的，由县级主管部门责令改正，属于其他部门职责范围的，由县级主管部门按照有关规定移交同级相关部门依法处置；情节特别严重或者逾期不改正的，由县级主管部门逐级报省级主管部门批准后暂停其试点资格。(一)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；(二)拒绝或阻碍监管部门监督检查的；(三)不按规定上报报表、有关资料，或提供虚假、隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；(四)有_行为的；(五)监管部门根据审慎原则认定的其他行为。第三十一条建立_高管人员备案制度。对不熟悉
11、金融业务、不具备金融业从业经历或金融合规经营意识淡薄的高管人员不予备案。第六章文件归档与管理第三十二条各级主管部门应建立监管信息档案。档案包括。_报送的各类信息、_的社会信息及分析评价意见、与_函件往来、电话记录、监管分析报告、会谈记录或纪要、监管日志、相关请示和领导批示等。第三十三条各级主管部门应当建立完善的监管信息的保管、查询和保密制度。各级主管部门对监管信息负有保密义务，应当由专人保管，并建立查阅登记制度。法律另有规定的披露情况除外。监管信息主要包括：(一)_报告的所有数据信息；(二)_报告的非数据信息；(三)各级主管部门撰写的监管报告、风险评级结果等信息；(四)_的经营规划、业务创新等
12、内部信息；(五)_的董事会决议等决策信息；(六)其他可能对_经营造成影响的信息。第三十四条经授权、批准，主管部门可以部分或全部向社会公布监管结果，以强化公众监督和市场约束，促进_自律管理机制的形成。小贷公司小额贷款风险评估管理办法第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同)关于贷款风险管理的有关规定，结合小额贷款股份有限公司(简称本公司，下同)贷款业务实际，制定本办法。第二条本公司贷款风险管理的基本任务。贯彻落实国家关于防范和控制金
13、融风险的各项政策措施，建立和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。第三条贷款风险管理原则。本公司贷款风险管理应遵循以下原则：(一)贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合；(二)实行贷款按风险性质分类管理；(三)坚持贷款风险管理权责相结合。第四条本办法适用于本公司办理的各项人民币贷款。第二章贷款风险划分第五条贷款风险。贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，金融机构可能遭受资金损失。按照银行业对银行风险的划分原则，结合本公司贷款业务实际
14、，本公司的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。第六条政策风险。政策风险是指本公司根据国家和地_府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。第七条经营风险。经营风险是指本公司根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。第八条操作风险。操作风险是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括本公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作
15、失误、违反操作规程、信贷决策失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。第三章贷款风险预测第九条贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、_的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。第十条政策风险预测。主要以国家和地_府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款风险补偿金情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。第十一条经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。(一)定性分析预测。主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析，预测贷款风险。
