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4、，根据本公司各项规章制度，制定本制度。二、本制度包括项目经理的尽职调查制度、项目审查人员的尽职审查制度、公司有权审批人（终审委员会）的尽职审批制度三部分组成。第一部分 尽职调查尽职调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具融资担保项目调查报告，对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。一、调查人的职责在部门经理的统一安排下，由项目经理A角完成。（一）、在整个项目的操作过程中项目经理A角的职责是：1、受理客户担保申请，对担保项目进行审核；2、负责与担保申请人的联络、沟通，要求
5、客户配合工作；3、约定时间，组织与协调对项目进行实地调查、方案设计；4、对整个项目所有提交资料的真实性负责；5、就所经办项目独立发表评价意见；6、对落实反担保物的抵（质）押登记工作负责；7、及时对已担保客户的担保档案（权利证书）进行归集、整理，完善后移交保后监管经理统归档；8、独立完成融资担保项目调查报告。9、监督和核对担保申请人的签名和盖章，完成面签工作。10、提前一个月对已担保客户发送备款通知书，客户到期还款后及时要求贷款银行签署担保责任解除通知书，并送保后监管经理归档保管；11、负责落实保后监管工作，完成所有的保后监管工作表格；12、负责经办担保业务各类报表的编报工作；13、负责新品种的
6、宣传推广工作；14、完成公司交办的其他工作。（二）在整个项目的操作过程中项目经理B角的职责1、在项目调查中与A角形成互为补充又相互监督，并形成相应的B角报告。2、侧重于客户资信状况真实性的披露。应采取合理、有效的调查方式，如实反映调查采取的方式和依据，并对调查工作的有效性和可靠性负责。3、对关键资料现场审核，对审核过资料的真实性负责。4、对于项目存在的问题，发表独立客观的意见。（三）业务部部门经理的职责：1、执行业务管理制度，制定和实施业务拓展方案和工作计划2、根据担保项目的难易程度，合理选择项目跟踪人员A角、B角；3、督促、协助、指导项目经理操作项目的各环节工作及并培训其相关知识，共同推进项
7、目的进展；4、复核项目经理收集项目资料的真实性、完整性；5、审查项目经理提交的融资担保项目调查报告的真实性、完整性，6、对所提交项目可行性、真实性、整体质量负责。（四）尽职调查的程序是：搜集担保申请人信息资料并确定调查了解重点实地调查核实信息资料并重点审核调查重点出具融资担保项目调查报告(见附表7)。二、调查内容（一）尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。1、项目调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。2、资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌
8、握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。3、融资用途合理性调查评价主要是对担保申请人融资的具体用途、期限长短等方面内容进行调查，根据掌握的资料对融资用途是否合理进行评价。4、还款来源可靠性调查评价是对担保申请人到期时的现金流量进行调查，根据掌握的数据对还款资金落实的可靠性进行评价。5、反担保措施可控性调查评价是对担保申请人提供的反担保措施进行调查，逐项核实价值或权益是否足值，根据掌握的资料对万一发生风险后风险是否可控，担保公司的利益是否会受到损失进行评价。6、调查内容细节，参见附件一项目调查内容三、调查结论1、计算担保业务风险度（1）根据调查情况对担保申请人进行信用评级
9、(评级办法见中小企业信用等级评分表)，并确定风险权重；（2）根据调查情况确定融资期限，并确定风险权重； （3）评价落实反担保措施，并确定风险权重；（4）计算担保业务的风险度并确定风险程度并根据公司相关规定确定担保费率。2、 项目经理在计算担保业务风险度并据此确定反担保措施与担保费率后，与部门经理确定后，再与客户进行沟通，征求客户的意见，争取与客户达成初步意向。3、项目经理A、B角对项目进行调查评价之后要出具融资项目调查报告。要明确提出自己是否同意提供担保的意见。4、A角、B角完成融资项目调查报告后交部门经理审查。部门经理如发现评价程序、方法、质量存在问题，有权要求项目经理进行重评；对于判断不一
10、致的问题，要写明自己的意见。如有必要，可以与项目经理一起对有关事项进行复核。5、部门经理也同意担保的项目填写融资担保审批表，将该表与融资项目调查报告及相关资料一起送分公司总经理审核。6、分公司总经理在融资担保审批表中填写相关意见，并反馈给担保业务部，担保业务部对同意上报的项目将融资担保审批表、融资项目调查报告及相关资料一起送分公司风险管理部门评审，对于不同意报批的项目要及时以书面形式通知客户。7、项目受理和初审一般应在八个工作日内完成，客户不配合因素除外。对于重大项目因复杂程度可以组织项目小组进行。四、项目受理及初审责任在项目受理和初审过程中，对具有以下情节的人员依法、依规追究责任。1、进行虚
11、假记载、误导性陈述或重大疏漏的；2、未对客户资料进行认真和全面核实的；3、决策过程中超越权限、违反程序审批的；4、故意隐瞒真实情况的；5、不配合担保尽职调查人员工作或提供虚假信息的；6、其他损害公司利益的行为第二部分 尽职审查一、审查人（评审经理）的工作职责（一）严格实施企业信用等级评定办法和企业担保风险评价指标体系； （二）审查担保资料和调查报告的全面性和完整性； （三）审查担保申请人的主体合法性、调查方法的科学性、还款来源的保障性和财务数据的真实性，并出具审查意见；（四）审查项目的融资方案合理性，或提出更适合企业的融资方案；（五）提供国内及区域经济政策和行业动态，结合项目审查中的问题，提出
12、对担保项目的影响和建议； （六）收集、整理和报送担保项目相关资料和审查意见；（七）负责准备整理保管评审会文件资料；（八）审查出具保函前反担保措施的合法性及有效性；（九）审查担保合同、协议等法律文本；（十）审查业务新品种推广可行性；（十一）完成公司交办的其他工作。二、区域评审官的工作职责（一）、作为风险管理中心委派的区域评审官，全面主持各分公司风险管理部部门工作，负责制订公司风险控制的相关政策和制度并组织实施；（二）、负责对公司业务日常运营状况实施风险监控；（三）、负责本部门岗位设置、内部规章制度的建立，日常工作的管理以及本部门员工岗位绩效的考核；（四）、对公司业务经营活动进行全面风险监控及合规
13、性检查，为公司管理层及时提供管理意见和建议；（五）、负责组织对担保业务部门所报送的担保项目申请方案进行评审及签署审查意见，决定是否给予提交总部上评审会；（六）、有效设计项目反担保措施，准确评估反担保物价值，监督反担保措施落实到位；（七）、负责组织本部门对已受保企业进行保后监控、风险分类工作，及时化解风险，并建立被保客户风险报表体系；（八）、负责与公司外聘法律顾问机构的工作联络与沟通，维护公司合法权益，保障业务合法有效的开展；（九）、负责与银行、再担保机构、保险公司等机构协调，共同制订业务风险防范及风险分担方案；（十）、负责协调本部门与公司各业务部门的关系，保证风险管理体系高效、有序的运作；（十
14、一）、负责组织对业务新品种的可行性调研、审查工作，提出可行性方案，与公司总部产品研发中心共同完成新产品方案，以及实施新方案。（十二）、完成公司管理层交办的其他工作。三、尽职审查的程序企业融资担保项目评审按照如下程序操作：（一）担保业务部通过调查初审后将项目资料按要求送分公司风险管理部。（二）风险管理部评审经理审查后如不符合合规性要求予以退档，或初审基本符合要求原则在三个工作日内提出反馈意见书。（三）、担保业务部按反馈意见书内容补充材料再送审。（四）、风险管理部再审查后由评审经理对企业从财务风险、法律风险、经营风险等多方面进行评审并形成评审报告，报区域评审官区域评审官签署意见。（五）、区域评审官
15、经审查后签署意见，并确定是否召开项目评审会。（六）、项目审批：按公司董事会批准的项目审批权限报批：（1）低于300万元（含）以下的融资担保项目的评审，报由三名评委员组成的评审会进行讨论；对于300万元以上以及单个项目累计担保额超过300万元的融资担保项目，须经过由五名评委组成评审会进行讨论；评审会形成决策意见后，由公司总经理签署评审决议通知书；（2）董事长在其审批权限内审批；（3）公司董事会审批。四、尽职审查的具体内容具体内容见附件二。五、尽职审查的结论综合上述十四个方面的严格审核，风险管理部评审经理对企业融资担保的保与不保、保多保少、期限长短、保费高低等必须做出全面、客观、公正的综合性评判，并扼要出具书面风险评审报告。区域评审官并在风险评审报告阐述自己的对于项目的观点。
