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1、农村信誉社不良贷款清收管理方法农村信誉社不良贷款清收管理方法XX县农村信誉社不良贷款清收管理暂行方法第一章总那么第一条为标准不良贷款清收管理，加大不良贷款清收、盘活、保全力度，进步农村信誉合作社以下简称信誉社资产质量和经营效益，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国担保法、贷款通那么等有关法律、法规和规章制度，特制订本方法。第二条不良贷款清收管理的对象是指四级分类的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款及其表内外应收未收利息。第三条不良贷款清收管理实行主任负责制。遵循因地制宜、标准管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩的原那么。第二章不良贷款清收管理标准第四条不良贷款清收管理包括
2、不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。第五条不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。清收的标准为：一以现金、银行存款收回不良贷款本息。二票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。三抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息。四确需自用的抵债资产，按信誉社购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。第六条不良贷款盘活是指通过债务重组、注入资金等方式；增强债务主体归还贷款本息的可能性。盘活的标准为必须同时符合：一债务主体合格，借贷关系因此正常。二借款人消费经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降。三借款人按时支付当期利息，落实贷款本金及原欠利
3、息还款方案并按期偿付。如有新增贷款，必须按期还本付息。四有足值有效的抵押、保证担保。五贷款形态由不良转为正常。第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来已局部或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来。保全的标准为：一原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体。二原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信誉贷款重新办理了合法有效的担保手续。三已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。第八条不良贷款以资抵债是指在依法收贷过程中，通过合法途径获得借款人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于抵偿贷款本金和利息。以资抵债的标准按XX县农村信誉社抵债资产管理方法的规定执行。第三章不良贷款清收管
4、理组织施行第九条不良贷款清收管理采取责任清收、岗位清收和集中清收相结合，以岗位清收为主的方式进展。责任清收是指可以确定详细责任人，并负有终身清收责任的贷款；岗位清收是指信贷人员对包片辖区内负有岗位清收责任的贷款；集中清收是指信誉社以分社为单位或将清收管理人员划分假设干小组对负有清收责任的贷款。第十条不良贷款清收管理人员主要是指信誉社的信贷人员或造成不良贷款的主观责任人。第十一条清收管理权限：一抵债资产的接收和处置权限按XX县农村信誉社抵债资产管理方法的规定执行。二依法起诉权限由联社按照法律事务受权范围执行。三盘活不良贷款，按照信贷受权和信贷管理规定执行。四呆账贷款核销审批按国家税务总局20xx
5、年第4号令规定执行。第十二条在不良贷款清收管理过程中，对有弄虚作假、违规操作、造成信贷资产流失等行为的工作人员，按照XX县农村信誉社员工违背规章制度处理暂行方法给予严肃处理。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第四章不良贷款清收管理措施第十三条不良贷款清收管理以资产损失量最小化为目的，采取经济、行政和法律手段，力务实效。第十四条依法催收和保全信贷资产。依法收贷适用于债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良贷款。根据我国法律规定，可以采取以下法律措施，对不良贷款进展催收：一无担保人的借款，贷款人应向人民法院申请支付令。二有担保人的主债权，贷款人应向人民法院起诉借款人、保证人。三贷款人
6、可行使代位权、撤销权、抵销权和不安抗辩权。四贷款人可向人民法院依法申请借款人破产。五在符合法律规定的条件下，贷款人应向人民法院申请强迫执行借款人、保证人的财产或申请生效的法律文书如：支付令、判决书、调解书等。对无效担保贷款，补办有关手续，重新确定担保方式和签订担保合同。对已失去诉讼时效或超过保证期限的贷款，向债务人、保证人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期限。第十五条借助社会力量清收。一对逃废悬空信誉社债权严重，诚信极差的企事业单位，可通过人民银行、新闻媒体，采取结合制裁、发布黑、公告、公开曝光等方式清收。二对从事社会公共事业、当地经济支柱产业的企业不良贷款，以及因逃废悬空信誉社债权而形成
7、的不良贷款，可借助行政力量清收。三对个体工商户、私营企业、农户、城镇居民的不良贷款，可委托其他机构、人员代理清收。第十六条资产重组。可推进优势企业兼并困难企业，进展资产重组，使困难企业恢复归还信誉社贷款的才能。一参与企业兼并与收买，帮助企业寻找兼并与收买对象。二发挥信誉社的信贷作用，在特定条件下向兼并企业发放“过桥”贷款和并购后的流动资金补充贷款。三开展创新效劳，为企业资产重组的提供财务参谋、信息咨询等业务。资产重组时，债权人要与债务人协商一致，就原债务合同签订变更合同；同时，就变更后的债务合同与保证人、抵押人、质押人签订新的保证、抵押、质押合同，需要变更抵押、质押登记的应当变更登记，以落实担
8、保责任。第十七条以资抵债。对现有抵债资产，采用租赁、拍卖和变卖等方式，加快处置步伐。债务人无货币清偿才能，现有财产又暂时难以变现的，可与债务人达成协议或经司法机关、仲裁机构裁决，形成生效法律文书，以企业有效资产办理以资抵债手续。抵债资产按照XX县农村信誉社抵债资产管理方法的规定进展接收、管理、处置和帐务处理。第十八条呆账核销。符合呆账核销条件的呆账贷款，履行规定的申报审批手续后核销。第五章不良贷款清收管理考核奖励第十九条不良贷款清收管理方案是指不良贷款本息清收、盘活、保全含以资抵债方案。第二十条不良贷款清收管理奖励分为社内奖励和社外奖励两局部。以单人清收，按标准奖励；多人清收含社内、社外共同清
9、收，按标准奖励小组，再以个人清收、盘活额占该笔贷款清收、盘活额的比例计算个人应得奖励。第二十一条社内奖励：一奖励对象：社内不良贷款清收人员清收管理方案内不良贷款实行工效挂钩，完成方案给予单项奖励。二奖励标准：1、清收1992年底以前的贷款，最高按实收利息的30兑现奖励；2、清收19931997年度的贷款，最高按实收利息的25兑现奖励；3、清收199820xx年度的贷款，最高按实收利息的12兑现奖励；4、清收已核销呆账贷款本息，最高按贷款本息金额的15兑现奖励；5、盘活不良贷款按14款标准的50兑现奖励；6、责任清收人员清收责任贷款，不适用本方法奖励政策。第二十二条社外奖励：一奖励对象：社外人员、机构协助清收不良贷款，按清收额扣减清收费用后的比例，给予奖励。二奖励渠道：在“手续费支出”账户据实列支。三奖励标准：按社内人员清收不良贷款奖励标准执行。第六章附那么第二十三条本方法由XX县农村信誉合作社结合社制定、解释和修订。信誉社可根据本方法制定施行细那么。未尽事宜按有关法律、法规和文件规定执行。第二十四条本方法自二0xx年九月一日起施行农村信誉社不良贷款清收管理方法第 页 共 页
