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1、跨国银行期末大题1、何谓跨国银行？跨国银行发展对国际金融关系影响分析。跨国银行一般是指拥有广泛的国外分行或附属机构，在一些不同的国家和地区经营存放款及其他业务的国际性银行。跨国银行发展对国际金融关系影响主要有以下四方面：1、拓宽了国际金融关系的联系渠道。从资本主义生产方式确立到跨国银行岀现以前，国际金融关系几乎等同于国际货币关系，因为当时实行的是金属本位制，国际金融关系集中体 现为各国的通汇银行所进行的外汇汇兑关系和政府用黄金所进行的国际债权债务清偿关系。跨国银行的发展将这种简单的国际金融关系复杂化了，最明显的表现是国际金融关系的联系渠道迅速拓展。 跨国银行发展使各国金融市场开放程度提高使国际
2、金融市场资金流动加快使国际金融市场融资渠道增多。2、突出国际金融关系的不稳定性。在跨国银行出现之前，银行业务不仅受本国限制较 多，而且银行信用也以国家信用为保证，在银行系统岀现危机时，中央银行 的形成本身就是 为了在本国政策控制范围以外进行无约束的逐利活动，围绕这一目标， 跨国银行的业务不断 推陈岀新，违约风险（信用风险）、货币风险、道德风险、流动性风险等 潜在风险随之加大。由于电子信息技术的快速发展，现代跨国银行通过网络将资金在世界范围内迅速转移，跨国 银行的这些潜在风险也随之在世界范围内蔓延，加大了金融危机爆发的可能性，从而突岀了 国际金融关系的不稳定性。3、加大国际金融关系协调难度。跨国
3、银行突出了国际金融关系的不稳定性，如果国际社会对这种日益突出的不稳定性听之任之，国际金融秩序就会受到严重的破坏，整个世界经济的发展也会受到较大的不利影响，因此，对国际金融关系的协调就显得尤为重要。国际金融关系协调的关键不是对跨国银行造成的危机进行事后的援助，而是对跨国银行日常业务活动进行全程的监管，但是，随着现代跨国银行的日益发展，监管跨国银行业务活动的难度越来越大。现代跨国银行的日益发展降低了单个国家对银行监管的效率现代跨国银行的日益发展加大了国际监管合作的难度。4、改变国际金融关系的力量结构。国际金融关系的力量结构是一个含义非常广泛的表 述， 这里主要用来描述各国在国际金融领域中的地位，虽
4、然各国在国际金融领域中的地位没有一个统一的量化指标来衡量，但我们仍可以通过一些相关的量化指标来作一些定性或定量 的分析，如跨国银行的资产总额、营业额、集中程度等，这些具体的指标 有助于判定各国吸 收资本和运用资本的能力，从而可以理解跨国银行的发展如何影响各国在国际金融领域中的 地位。 跨国银行的发展改变发达国家在国际金融领域中的地位跨国银行的发展调整发展中国家或地区在国际金融领域中的地位2、根据近五年的国际大银行排名变动情况，分析跨国银行近年来的发展态势。排名201020112012201320141美国银行摩根大通公司美国银行中国工商银行中国工商银行2摩根大通公司美国银行花旗集团摩根大通公司
5、中国建设银行3花旗集团花旗集团汇丰集团美国银行摩根大通4苏格兰皇家银行苏格兰皇家银行法国农业信贷集团汇丰控股美国银行5汇丰集团汇丰集团摩根大通感受中国建设银行汇丰控股6美国富国银行美国富国银行三菱日联金融集团花旗集团花旗集团7中国工商银行三菱日联金融集团中国工商银行三菱日联金融集团中国银行8巴黎银行中国工商银行苏格兰皇家银行富国银行富国银行9桑坦德银行法国农业信贷集团中国银行中国银行中国农业银行10巴克莱银行西班牙国际银行西班牙国际银行中国农业银行三菱日联金融集团（一）倍加重视战略运筹及系统环境的优化。面 对复杂多变的环境与竞争激烈的市场,商业银 行经营者,特别是许多大银行的高层经营者深 深感
6、到,只注重银行内部资源的利用,不注意外 界环境对银行的影响；只满足各个专业职能领域 的有效控制,而不关心制订和实行银行的总目标、总任务和总战略的管理,银行就很难适应外 界环境的变化,保证自身的生存和发展。因此, 他们越来越注重内外环境对银行管理系统的影 响,并将战略制订和决策放在首位,以统筹全 局。（二）坚持不懈地进行质量管理。质量管理对于 商业银行利润乃至生死存亡的决定意义是显而 易见的。21世纪银行业务不断扩大，资产负债 结构的日趋复杂和市场的复杂多变,要求银行 家们抛弃不合理的思维习惯和行为方式,坚持 不懈地进行质量管理。（三）不断地对人才资源进行战略投资。21世 纪，归根到底是人才的竞
7、争。谁拥有一批勇于开 拓、善于经营、团结进取的金融人才,谁就能在 竞争中争取主动、求得生存和发展；而没有一支 高素质的人才队伍,银行要想在激烈的竞争环 境中生存发展是不可能的。（四）兼并与集中浪潮不断兴起 银行并购从过 去的“强并弱”到现在的“强强联合”型并购； 过去银行被兼并是出于一种无奈的选择， 现在不 少并购更多是出于提咼竞争力的考虑 在银行业 兴起并购浪潮的同时，国际银行的活动也出现了 迅速向大型国际金融中心集中的趋势， 纽约、东 京、伦敦三大金融中心尤为突出。它们市场发达， 流动程度高，易于产生规模效应，加上高效的支 付清算系统与高素质的劳动力，吸引着世界各地 的银行机构。（五）金融
8、创新层出不穷 金融创新是在知识经 济的环境下、银行业本身向成熟转化的过程中， 全球竞争的必然趋势。各国银行为保持竞争优 势，以客户需要，客户满意为目标，努力寻求产品的差异化，强调创新性的“新”产品。3、跨国银行参与全球竞争的基本战略分析。一、国际战略：跨国银行参与全球竞争主要有以下四种基本战略：1、国际战略。当某个跨国银行拥有独特的核心技能，而在外国市场上的竞争者又不具备这种能力，同时所面临的地域差别和成本压力都较小时采用，通过把自己有价值的技能和 服务推向外国市场，从而实现价值的创造。在该战略下，母公司集中进行产品设计、开发、生产和销售协调，经营决策权由母公司控制。2、多国战略。跨国银行追求
9、最大程度得估计地域差别，广泛调整其产品、服务和营销策略，并力求在东道国建立一整套的价值创造活动体系，以使自己的产品与服务能适应各国 不同的情况。在该战略下，也是由母公司集中进行产品设计、开发、生产和销售协调，但是子公司有较大经营决策权。3、全球战略。 跨国银行将有其价值链中的主要环节集中在少数几个最有利的地点进行， 最大限度降低成本，适宜于降低成本的压力很大、而低于差异化的压力较小时采用。4、跨国战略。跨国银行必须同时面对成本与地域差异化的压力，其目标在于同时实现降低成本和产品多样化的优势。 该战略认为企业独特的竞争力并不仅仅存在于母国，可以在全球范围内的任何一个地方形成，强调子公司之间、子公
10、司与子公司之间信息的相互流动，强调全球学习。 综上，可以用下图进行一个总结。4、分行和子银行有何不同？跨国银行在什么 情况下应设置分行，在什么情况下应设置子银 行？分行是外国银行在东道国开设的分支机构，不具有东道国法律上独立的民事主体资格，其法律责任由总行承担。 分行与总行在债权上存在连带责任。跨国银行分行流动性的监管责任主要在于母国监管机构，同时在银行于各地所从事的全部业务的基础上，母国监管机构对其所辖银行或银行集团进行并表监管。子行是法律上独立的机构，全部或大部分为子行所在国以外的银行所拥有。子行具有东 道国法人资格， 在东道国内独立享有民事权利和承担民事义务，东道国可以采取适用于本国其他
11、银行的监管手段如资本要求、检查、审计、贷款限制等措施以确保字行安全稳健经营。影响跨国银行海外组织形式选择的影响因素主要有：1、 东道国的金融环境。 A东道国的金融体系发展水平，金融体系发展水平影响了金融产品与金融服务需求，从而影响不同组织形式的选择。 B东道国具体的银行业政策环境， 如对 分行和字行设立的许可程度，不同国家对跨国银行组织形式的规定差异很大，有些国家禁止外国银行在本国设立分行，有些国家则禁止外国银行设立子行；东道国的税收等影响跨国 银行运营成本的政策，税法一般对不同的跨国银行进入东道国的方式采取不同的税率。C东 道国的文化价值观，如果跨国银行母国与东道国的文化价值观差别很大，就可
12、以先考虑建立 代表处或代理机构，以适应东道国的环境，随着业务的发展，再考虑分行、子行 形式。2、 所有权优势。主要包括银行的规模，国际化程度，产品的多样化，特许权价值等。如果对东道国来说银行时一个新的进入者， 则银行一般采取限制的形式， 比如代表处、代理行； 而如果跨国银行在其他国家由比较丰富的海外经营经验，银行在东道国也倾向于采取程 度比较高的形式，如分行或子行。3、银行所要从事业务的性质。综上，银行建立海外子行的比例与东道国的金融体系发展水平成正比、与东道国的金融监管强度成反比，银行规模大、国际化程度高、产品多样化程度高、特许价值高的银行更倾向于选择子行。另外，那些积极寻求服务本国的海外客
13、户并在大的金融中心经营批发业务的银行更倾向于建立分行，而有意在国外市场从事一般的零售业务和商人银行业务的银行，一 般采用子行形式， 因为子行享有国民待遇，比较容易进入当地市场。4、监管。如果跨国银行采用分行形式进行海外拓展，主要监管机构是母国监管机构， 而 母国监管者主要考虑用母行资产降低外国损失与用分行资产降低母行损失的可能性， 前者 是监管更严，后者更加宽松。如果采用子行形式进行海外拓展， 主要监管机构是东道国监管机构，因此母国监管机构对其监管比较松分行Ijr瞬眼行项目的威叨率F 廿行顼日的规功椒率叶I设置分行的情况：1打算进一步拓展东道国银行市场，并希望能够对自身分支机构拥有完全的控制权
14、。2获取相对于其他分行机构更为优惠的政策条件。设置子行的情况：1想通过子行从事母行被禁止经营的业务；2想要开立新的业务；3当东道国金融监管较松时，从经营效率来看子行比分行高。5、试述跨国银行并购动机的理论（基于市场势力伦的解释、基于交易费用理论的解释）并 举 一案例详解之。1 基于市场势力论。其原理是银行业是一个不适宜完全竞争的行业，规模大小（公众信心）对其竞争优势具有重要影响。银行业横向并购对市场结构的影响：（1）增加市场集中度，提高金融机构对零售服务等的市场定价能力（同类服务）；（2 ）使行业的推岀壁垒降低，实现整个行业效率的提高。银行业混合并购：（1）混合并购涉及的领域，往往与原有经营领
15、域高度相关，并购银 行可以利用目标银行现有的客户基础和分支网络实现交互营销，从而其在原有市场的控制力 也得到了强化。（2）增加银行的绝对规模，使并购银行拥有相对充足的能 力与其他竞争者 抗衡，甚至采用低于成本的定价方法迫使竞争者退出某一领域，达到独占或垄 断的目的。3 基于交易费用理论。根据科斯定理，由于存在交易费用，如果企业将交易内部化，即将于外部市场的交易转变为合并后大银行的内部交易，可以节约成本。只有交易费用的降 低可以抵消管理成本的增加时， 并购才会具有实际的可行性， 该理论用于解释银行纵向并购。例子1:基于市场势力理论。美国银行集团 2004年以换股方式兼并舰队波士顿金融公 司。 该起并购属于横向并购，也可以看做是地域集中型并购，并购的直接原因是为了进入目标市场新英格兰地区。其区域发展战略非常明确，即
