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1、附件1：广西北部湾银行理财销售系统优化改造项目需求说明一、项目背景随着利率市场化的实质性推进以及监管框架的完善，国内资产管理业务将越来越呈现其本原特色，即商业银行作为专业投资管理人，为各类投资者设计符合其需求的金融产品，并通过在各类金融市场上的专业化运作满足投资者风险收益管理需要的专业化经营活动。理财资产管理业务已经成为银行重要的收入和利润来源之一，随着资产业务规模的不断增长，面对日趋严格的监管环境和日益激烈的竞争环境，为改变现有理财系统拓展性较差、兼容性不足、查询统计功能滞后的现状，实现各类理财产品的全流程电子化、标准化、智能化管理，提高我行理财业务管理水平，增强我行理财产品的市场竞争力，我
2、行计划对理财销售系统进行优化改造，为业务的发展提供良好的系统支持，并对该项目进行招标。二、总体要求及目标理财系统应具有先进性、高安全性、高可用性、高可靠性、准确性的联机处理机制，能满足业务快速发展规模的的不断扩大及业务规则的多变性，要求理财系统具有高效性、高并发处理能力、可扩展性、灵活的参数化管理。系统应符合各级监管部门及国家相关规定对相关理财业务的销售、渠道、技术、运营、清算、会计核算、风险管理和监管等方面的要求。系统需实现网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、及其它电子银行方式等渠道对接，构建大理财营销网络的功能，以满足各类型理财业务线上的销售应用场景；系统应该充分考虑数据的统一性管理及
3、挖掘，应着重在客户信息及交易信息提供全局性管理功能，以适用于业务的整体性管理及客户的针对性营销需求；三、设计原则（一）科学性：充分利用成熟先进的科技手段和科学方法，进行工程组织与管理、系统规划与设计、需求提出与论证，逐步实现银行业务的全面发展；（二）先进性：高起点规划，高标准建设，高水平管理。符合当前业界主流与公认的先进架构特点；除了满足我行目前业务的要求，还立足于满足未来潜在的业务要求，以客户为中心，支持业务创新；（三）系统性：系统规划各种资源和网络应用，最大限度地实现各种信息资源的充分共享、分类分期实现与各种业务系统的无缝对接；（四）安全稳定性：系统应具有较高的可靠性和持续使用能力，符合业
4、界安全标准，支持多级安全、保密、权限控管机制，确保业务数据的正确性、完整性、一致性和安全性；（五）经济性：要在基本满足上述前提的条件下，将产品采购成本、实施服务成本、今后的运营维护成本以及人力资源成本降到最低。（六）系统设计的开放性：提供系统内部使用的数据库字典、计算分析过程，避免系统黑箱效应。（七）可扩展性：通过模块化、组件化、参数化设计原则，便于以较低的再投入扩充新的业务功能，同时不影响系统的原有功能，支持互联网化的交易场景；四、系统功能模块业务需求（一）管理台功能需求1、产品信息设置可完成封闭式产品/开放式产品、净值型/非净值型产品的设置，包括基本信息、销售范围信息、产品限额信息、划款账
5、号信息、收益结转信息、返还方案、产品附属信息、利率、手续费、工作日、渠道、销售文件等信息的设置，并可根据业务的发展系统需灵活快速支持我行其他产品的配置。2、额度分配及调整总行或一级分行输入产品编号分配或者查询该产品下级行额度信息。份额分配支持维度有：客户类型、客户级别、交易机构、交易渠道、交易金额、客户性别、客户学历、客户年龄、卡类型、卡级别、交易时间、交易省份、交易城市、个贷客户、代发工资客户、信用卡客户。分配额度可灵活调整。3、产品收益设置系统应支持多维度设置收益率。收益设置支持维度有：客户类型、客户级别、交易机构、交易渠道、交易金额、客户性别、客户学历、客户年龄、卡类型、卡级别、交易时间
6、、交易省份、交易城市、个贷客户、代发工资客户、信用卡客户。4、产品日历通过日历格式显示产品每日相关状态记录信息。包括产品预约，产品认购(申购)，产品开放，产品归集，产品分红，产品收益结转，产品兑付（赎回）。5、用户权限管理系统应支持不同用户的权限设置，可根据需要随时调整。6、渠道管理系统应支持网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、自助发卡机、移动设备等各种电子渠道的对接。7、报表统计系统应支持不同口径的数据汇总，并生成相关监管报表及行内报表。（二）柜台功能需求系统应支持下列交易及查询功能：交易分类交易名称签约类交易理财客户签约理财客户解约客户更换银行账户登记银行账号登记银行账号取消客户经理调
7、整客户风险匹配校验客户风险等级变更客户信息变更账户类交易理财账户开户理财账户销户交易类交易理财产品预约及变更理财产品购买理财产品赎回客户撤单理财产品转换理财产品转让理财产品非交易过户变更分红方式特殊类交易理财账户冻结理财账户解冻理财产品份额冻结理财产品份额解冻柜员抹账份额强增份额强减交易分类交易名称查询类交易客户交割单打印客户信息查询客户签约银行账户信息查询客户理财账户信息查询客户理财产品份额查询理财产品信息查询理财产品行情查询账户类委托流水查询账户类成交流水查询 客户当日委托查询客户历史委托查询客户历史成交查询柜员末笔流水查询柜台当日流水查询柜台未解冻流水查询换卡流水查询理财产品列表查询理财
8、产品费率查询TA信息查询交易状态查询允许撤单流水查询客户风险承受等级查询（三）其他个性化需求1、开放式收益型产品（1）实现巨额赎回功能。（2）可按需求设置不同产品开放日的交易。开放日允许申购、赎回交易，非开放日不允许交易。（3）低柜客户赎回收益测算。柜员可根据客户提供的账号查询出客户赎回的本金所属不同维度的收益率，以及总收益的计算过程。(4) 开放式收益型产品定投功能。签约定投交易的客户可设置账户最低留存金额，剩余金额自动购买开放式理财产品。(5) 开放式收益型产品报表查询。报表可实时查询当日日启至闭市所选产品的已受理交易明细及总额。2、渠道展示优化。在网银、手机银行等渠道能够显示周期滚续型理
9、财产品的周期方案、份额明细查询、历史交易流水、不同维度的收益率等内容。3、周期滚续型产品。可自定义产品申购期天数，并根据产品申购期自动修改产品的交易状态；允许客户在购买周期滚续型产品时指定滚动的周期期数，约定周期到期后系统自动进行赎回操作并分配本金收益；4、代销功能。包括村镇银行代销我行理财产品、其他金融机构代销我行理财产品。5、查询功能优化。可根据不同条件对理财产品进行查询、筛选。6、低柜操作优化。低柜个人购买交易在选择购买产品时，增加客户风险等级是否符合该产品风险等级要求的判断以及客户风险评估是否过期的判断。低柜所有打印的理财传票除显示操作员以及授权员工号外，还应显示操作员和授权员的姓名。
10、7、产品中收计算的优化。开放式收益型理财产品及我行现存续的多维度收益型周期滚续产品均可设置不同的中收费率，并向核心系统发送正确的通知文件。8、客户进行理财交易发送短信提醒的优化。9、针对特定客户的理财产品（卡专属理财、新客户理财）优化。10、与法院网络查控系统连接并实现金融理财产品网络查询与冻结功能（详见关于人民法院与银行业金融机构开展金融理财产品网络执行查控的意见（法【2017】1号）、关于进一步推进网络执行查控工作的通知（法【201864号】）。11、满足全国银行间理财信息登记系统对于产品信息、投资者信息、人员信息等数据的报送（详见银行理财登记托管中心相关文件）。12、系统可提供标准产品组
11、件，银行可根据客户需求及业务需要进行参数设置，在系统内组装成新的产品。13、新厂商应标需无条件覆盖现有理财销售系统的所有功能。14、机构变更。支持机构进行合并，撤销等变更操作（四）数据接口模块根据业务需要系统能支持包括但不限于连接以下接口：1、理财资管系统；2、核心系统；3、大总账系统；4、CRM系统；5、银行理财信息登记系统；6、人行理财与资金信托登记系统；7、理财双录系统；8、法院查控系统。9、短信通系统。五、项目实施及服务与支持等要求要求投标人依据以下项目实施要求提出可行的项目投标方案，包括但不仅限于项目投标人总论、项目计划、项目组织、项目实施前提、项目关键阶段、项目交付物、项目实施风险
12、及规避措施等。（一）项目进度要求要求投标人提出计划安排，内容详细到周。明确完成全部服务需求的工作量和实施周期，主体实施周期必须控制在3-5个月以内。（二）项目实施工作范围投标人的总体实施工作范围包括但不限于：1、投标人需配备一定数量项目管理人员，负责配合完成项目实施过程中的项目管理工作；2、基于实际及需求差异，完成差异化分析工作，形成各差异性报告；3、按照差异化分析结果以及最终定版的业务需求，完成系统的客户化及适应性开发工作；4、完成本项目整体集成测试、用户验收测试工作；5、在本行进行模拟运行，达到逻辑集中运行的要求，包括系统安装、流程制定、人员培训、系统上线等；6、完成系统整体上线工作；7、
13、要求投标人负责通过培训、参与开发以及其他认为合适的方式实现系统软件开发方面的技能转移。（三）项目实施团队要求1、在项目实施阶段，项目实施队伍是以投标人一方的技术力量为主，负责整个项目的设计、实施、进度和质量控制以及数据移植和系统切换工作，对整个项目的完成进度和质量负责；我行将派出一定数量的业务与技术人员配合项目建设，审核设计方案，明确细化业务需求，掌握全系统的各项技术，为将来的运行维护、功能扩充作技术准备，并监督项目的质量，确保按时完成工程。2、项目经理具有银行理财销售系统开发实施3年以上经验，且做过与招标人规模相当或超过招标人规模的商业银行理财销售系统项目经理2次以上，能根据本项目要求制订出
14、切实可行的项目管理流程和项目实施时间进度计划表，并严格执行，保障项目按进度高质量的完成。（请提供证明材料并加盖单位公章）3、项目组常驻核心成员6人（含）以上（不含项目经理），且具有理财销售系统项目实施经验2年以上。其中软件开发人员3人（含）以上，专业的业务咨询人员1人（含）以上，软件测试人员2人（含）以上。（请提供人员名单及证明材料并加盖单位公章）4、核心成员中要有超过80%的人熟练使用中文，并可以用规范的没有歧义的国内银行术语进行交流。整个项目团队的工作语言是中文，投标人要提前做好准备，由于语言理解引起的问题，投标人要承担责任。5、项目组主要成员需要确定名单，在确定名单内的项目经理和项目核心
15、成员原则上不允许调整，如有变动需事前征得理财销售系统项目组的同意，仅有合同关系而非本公司雇员的团队成员要明确提示。6、根据投标人建议的实施计划，请明确给出项目各阶段的工作范围、实施团队组织结构、双方成员构成以及成员职责。7、请投标人给出应对实施团队人员变动风险的防范机制（包含与雇员的特别协定、应急预案等）。（四）项目管理项目管理由理财销售系统项目组项目管理办公室总体负责，投标人积极配合，提出合理建议。要求投标人根据本项目的特点提出一套具有针对性的项目管理方法，以指导和控制项目实施工作。请投标人针对下述要求进行分别回复。1、请为理财销售系统建设项目实施制定合理的项目管理组织架构。（1）投标人将参与项目管理办公室的主要日常工作，因此，要求投标人提出项目管理办公室的人员组成，以及项目管理办公室每个主要职位的工作责任、任职要求、汇报路线等。（2）如果投标人的项目人员不能同时到位，请给出各阶段的人员和工作安排，但以按时完成开发和上线的要求为基本要求。（3） 项目组织结构设计要有利于技术转移，确保在项目过程中，完成知识转移。2、要求投标人给出需求变更管理以及
