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1、个人理财试题及答案一、判断题（正确的打“” ，错误的打“ X ”）* 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）X*按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产 品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ）（）（）提供的雇员团体保（）*目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X*理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。X* 个人 / 家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主 险。 （ ）*税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X* 将终值转换为现值的过程被
2、称为“折现” 。 （ ）*复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同 的。 （ ）X* 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（ ）X*一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币 求大于供，将升值。 （ ）X* 零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（ ）X* 耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（ ）* 黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（ ）* 风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（ ）* 只有符合一定条件的可保风
3、险才可以运用保险来进行管理。（ ）* 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ ）* 从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（ ）*终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。 但被保险人生存到 100 周岁，也可以领取终身保险金。 （ ）X* 意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（ ）X* 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担 的。 ( )*利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈 余。 ( )X* 投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种
4、类和保险金额。 ( )X* 较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 ( )*投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网 络买卖股票。 ( )*一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹 资成本。 ( )* 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 ( )* 物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 ( ) *个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的 范围之内，对纳税负担的低位选择。 ( )* 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征
5、收个人所得税。 ( )X*在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌 态度冷淡。 ( )单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是 。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D 、律师事务所D2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是 。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收 益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。B5
6、、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A 、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据 A 、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象C的不同进行区分。D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为A 、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是A 、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表10、以下关于现值和终值的说法，错误的是 。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时
7、间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A11、单利和复利的区别在于 。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算D12、某公司债券年利率为 12，每季复利一次，其实际利率为 。A、7.66%B 、 12.78%C、13.53%D、 12.55%D13、投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要 年可使本金达到 40 万元。A、14.4B、13.09
8、C、13.5D、 14.21B14、以下关于年金的说法，错误的是 。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9 年年初，那么递延期数应该是 8。D15、以下公式中错误的是 。A、资产 -负债 =净资产B、以市价计的期初期末净资产差异 = 储蓄额 + 未实现资本利得或损失 +资产评估增值（ -资产 评估减值）C、普通年金终值 =每期固定金额 （1+利率）期限 -1 利率D、复利现值 =终值（ 1+利率）期限D16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加 1 的计算结果，应当
9、等于 。A 、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确17、以下关于年金的说法正确的是 。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A 和 C 都正确。B18、某客户 20XX 年 1月 1日投资 1000元购入一张面值为 1000元，票面利率 6，每年付 息一次的债券，并于 20XX 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益 率为 。A、10%B、13%C、 16%D、15%C19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是 。A 、银行存款B、普通股C、
10、公司债券D、优先股B21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？ 伦敦外汇市场的汇率： 1 英镑 =1.7529 美元 中国银行公布的外汇牌价： 100 港币 =103.72 人民币A 、直接标价法、间接标价法B 、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D 、间接标价法、间接标价法B27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是 。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场 24 小时连续作
11、业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。B34、外汇期权的购买者，其 。A 、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的C37、 不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A 、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数C 38、国际资本流动的根本动力是 。A 、扩大商品销售B 、获得较高利润C、调节国际收支D 、缓和个别国家内部矛盾B 49、以下有关黄金价格的说法中错误的是 。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好
12、，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。D52、在风险管理手段中，保险属于 手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D 、风险转移D53、投保人或被保险人对 应当具有法律上承认的经济利益。A 、保险事故B 、保险责任C、保险标的D 、保险风险C54、根据可保利益原则，我们无法为 投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D 、自己的房产C55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被 保险人和受益人的关系为 。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受
13、益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依 次为 。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属C57、某人投保了人身意外伤害保险， 在回家的路上被汽车撞伤送往医院， 在其住院治疗期间 因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是 。A 、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞
14、D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞B58、某人投保了一份生死两全保险， 后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病 情进一步恶化， 终日意识模糊， 狂躁不止，最终自杀身亡。 这一死亡事故的近因是 A、精神分裂症 B 、自杀 C、精神分裂症和自杀 D 、由于精神分裂症引起的自杀A59、以下有关定期寿险的说法中错误的是 。A 、定期寿险又称“定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付 义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。A60、在相同保额和投保条件下， 保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D 、定期寿险D61、以下有关两全保险的说法错误的是 。A 、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐 累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。B62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是 。A. 、年龄B、性别C、职业D 、体格C63、在
