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1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：理财客户的下列行为不影响其净资产的是()。A.工作收入增加B.借款购房C.自费出国旅游D.年终资金增加正确答案：C2. 多选题：委托代理终止的情形包括（）。A.代理人丧失民事行为能力B.作为被代理人或者代理人的法人终止C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理期间届满或者代理事务完成E.代理人死亡人正确答案：ABCDE3. 单选题：下列不属于货币市场特点是()。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案：D4. 单选题：适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：A.I、V、B.、V、
2、II、I、C.、V、I、D.I、V、I.收集客户信息.财务规划.客户财务分析.客户财务目标分析与确认V.实施计划.绩效评估.投资组合正确的次序应为()。正确答案：D5. 单选题：下列关于复利终值的说法，错误的是()。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C6. 单选题：房地产投资方式不包括()。A
3、.房地产购买B.房地产租赁C.房地产贷款D.房地产信托正确答案：C7. 单选题：关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D8. 单选题：【2012年真题】不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为_或_到账。A.+1；+2B.+2；+3C.+3；+4D.+4；+5正确答案：D9. 单选题：【2013年真题】金融中介可以分为交易中介和
4、服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所正确答案：D10. 单选题：金融市场引导众多分散的小额资金聚成投入社会再生产的资金集合是指它的()。A.集聚功能B.财富功能C.避险功能D.交易功能正确答案：A11. 多选题：债券的风险来自于()。A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化正确答案：BCDE12. 单选题：下列不可以看做年金的是()。A.定期定额缴纳的房屋贷款月供B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C.向租房者每
5、月固定领取的租金D.员工每个月末领到的当月工资加业绩奖金正确答案：D13. 多选题：以下关于信托受益人的说法错误的有()。A.受益人只可以是自然人B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人的信托受益权可以依法继承，但不可以转让D.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务E.委托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人正确答案：ACE14. 单选题：下列债券不可上市流通的是（?）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债正确答案：B15. 单选题：下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是()。A.保障收益的原则B.转移风险的原则C.量力而行的
6、原则D.分析客户保险需要正确答案：A16. 单选题：【2015年真题】张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295?正确答案：D17. 单选题：【2011年真题】下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。A.相互尊重B.团结合作C.公平竞争D.相互监督正确答案：C18. 单选题：下列属于基金特点的是（）。A.集中投资B.分散理财C.风险自担D.信息透明正确答案：D19. 单选题：下列选项中，不属于委托代理终止情形的是()。A.代理人死亡B.代理人
7、丧失民事行为能力C.代理人遭遇意外伤害D.代理期间届满或者代理事务完成正确答案：C20. 单选题：【2011年真题】金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。A.商业银行B.中央银行C.投资顾问咨询公司D.证券交易经纪人正确答案：C21. 单选题：下列()属于金融市场的服务中介。A.证券承销人B.证券交易经纪人C.证券评级机构D.证券结算公司正确答案：C22. 单选题：“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：A.青年期B.成年期C.成熟期D.老年期正确答案：C23. 单选题：根据合伙企业法的规定，合伙协议来约定合使利润分配和亏损分担比
8、例的，合伙人之间分配利润和分担亏损的原则是（）。A.按各合伙人的投资比例分配和分担B.按各合伙人贡献大小分配和分担C.在全体合伙人之间分配和分担D.合伙人临时协商决定如何分配和分担正确答案：C24. 单选题：下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是()。A.直接询问客户重要信息B.开放性问题C.注意倾听D.观察有效的信息来源正确答案：A25. 单选题：当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应当考虑更多投资于()。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品正确答案：D26. 单选题：个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.探索期B.建立期C.维持期D.高原期正确答案：C27.
9、单选题：金融市场被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有()。A.反映功能B.资源配置功能C.调节功能D.避险功能正确答案：A28. 单选题：我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是()。A.由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律B.由国务院制定并颁布的行政法规C.有关监管部门制定的部门规章D.由行业协会制定的自律性规章正确答案：D29. 多选题：证券投资基金法规定，基金管理人依照本法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交()文件，并经国务院证券监管机构核准。A.申请报告B.验资报告C.基金合同草案D.基金
10、托管协议草案E.招募说明书草案正确答案：ACDE30. 多选题：【2015年真题】以下关于市场有效性的说法正确的有（）。A.如果相信市场无效投资者应采取被动投资策略B.在半强型有效市场中基本面分析不能为投资者带来超额利润C.强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息包括公开信息和内幕信息D.市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处E.强型有效市场包含半强型有效市场半强型有效市场包含弱型有效市场正确答案：BCDE31. 单选题：个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案：B32. 单选题：()是指保
11、险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。A.保险价值B.保险金额C.实际价值D.市场价值正确答案：B33. 单选题：下列不属于年金的是()。A.每月缴纳的车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基金的投资款正确答案：C34. 单选题：下列关于理财工具的特征的说法不正确的是()。A.国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款，流动性往往不佳B.股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具C.基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票高D.期货期权是所有投资工具和产品中风险最高的，但是收益率也是最高的正
12、确答案：C35. 多选题：下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是()。A.违背客户的委托为其买卖证券B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券正确答案：ABE36. 多选题：理财师初次与客户相见，首先要自我介绍，自我介绍的内容一般包括()。A.单位B.部门C.职务D.姓名E.年龄正确答案：ABCD37. 多选题：理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下()因素。A.
13、理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大正确答案：ABCDE38. 多选题：有下列()情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的正确答案：ACD39. 单选题：下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案：A40. 多选题：在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（）。A.与理财经理的关系B.资产价值C.与银行的关系D.收入能力E.社会背景?正确答案：BD41. 单选题：采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，()。A.应当作出有利于提供格式条款一方的解释B.应当按照公平原则理解C.应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.应当按照通常理解予以解释正确答案：C42. 单选题：以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托正确答案：C43. 单选题：李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1套价值100万元的住房，其中有30万元是李
