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1、河南鼎德律师事务所关于民间借贷风险防范与危机处理的应急预案（初稿）一、民间借贷面临的严峻形势：（一）由于欧美债务危机的爆发，对我国经济造成了极大冲击，加之温州、青岛、鄂尔多斯等地接连爆发了民间借贷危机，给我省投资担保行业造成了巨大而深远的影响，严重影响了我省的经济发展和社会稳定。省委、省政府对此高度重视，已严令各投资担保公司要拿出切实可行的解决方案，限期解决现实的法律问题。（二）根据我所前期调查了解的情况，发现民间借贷存在一些法律问题，出现了审核把关不严，签订合同不规范，抵押担保不实，所投资金监控不严等风险防控不力行为，特别是投向房地产企业的资金，因这些企业受当前国家房地产调控大环境的影响，更
2、是出现了到期无力支付巨额借贷本息，致使投资担保企业面临承担连带担保责任的法律风险。（三）最近我所受某投资担保公司的委托，参与了我省一起融资高达十多亿，涉及几十家投资担保公司参与担保的大型融资借款案的处理，在处理中发现借款企业利用其财力和法律专业人员优势，委托一律师事务所组成律师团，以代理人的身份，采取分别约谈，各个击破的方法，以借款企业破产清算相要挟等方式强迫投资担保公司接受其处理方案，而涉案的投资担保公司虽然家数众多，但各自为政，势单力薄，没有形成合力，当天约谈的十几家投资担保公司和债权人中，只有一家聘请了专业律师。在案件处理过程中，一直处于弱势地位，使案件一直不能得到公正的处理，极大的损害
3、了投资担保公司及实际出借人的利益。（四）面对民间借贷的复杂情况，我们认为债权人要形成合力，抱团取暖，结成联盟，针对借款人和投资担保公司的实际情况，制订出切实可行的解决方案，以应对危机，保障债权最大限度的实现。二、债权人应对危机的具体措施（一）完善法律关系，规范法律行为 面对当前的严峻形势，债权人要临危不惧，从容应对，特别是对相关的法律关系，投资担保个案的法律手续及相关法律行为，进行认真的完善和规范，对不符合法律规定的合同文书，依法要求更正或完善，对实际借款人与出资人法律关系不明确的，要签订补充协议，加以完善，对过去不当的法律行为，要坚决予以纠正。（二）摸清资金流向，进行资产调查 债权人要积极主
4、动要求投资担保公司对所融资金的流向予以说明并进行核实，要实时跟踪，对实际借款人的资产状况进行全面调查，摸清所融资金的具体用项，对能够通过抵押等担保措施或以其他合法方式控制其资产的，要积极采取措施予以控制。对实际用款人的其他资产也应全面了解，重点调查，为通过财产保全、诉讼、执行等法律程序解决债务问题打下良好的基础。（三）结合个案实际，拟定解决方案 投资担保合同牵涉三方利益，借款人背景相对复杂，特别是所融资金大部分流向了房地产行业，短期内不能变现还款，出借人为了自身利益又要求依法履行合同，按期还款.担保公司面临连带还款责任，三方利益相互冲突，在按期还款不能实现的情况下，担保方作为一手托两家的中间机
5、构，要结合一个案件的实际情况，拟定出不同的解决方案，特别是通过债权转股权、债权转受益权、第三方托管借款企业乃至破产清算等方式，制定出切实可行又符合法律规定的解决方案，以最大限度的保护三方的共同利益。债权人应当考虑到担保行业的现状，理性积极与投资担保公司进行良性沟通，争取话语权和主动权，合法维权，最大限度保护自身利益。（四）进行反复协商，积极参与谈判债权人既要了解投资担保公司的真实情况，更要了解借款人的真实情况，及时掌握其资金动向。特别是借款人不能到期履行债务的，对其违约的实际情况，在认真调查的基础上，拟定出切实可行的解决方案。债权人要共同选出代表并聘请律师，配合律师等法律专业人员，组成谈判小组
6、，就解决方案的可行性与借贷双方认真研讨，反复协商，并通过积极地谈判，使各方意见达成一致，使解决方案能够得以顺利实施。（五）采取法律手段，及时保全财产针对借款人所融资金流向不明，资产管理混乱，不能按期履行债务的复杂情况，为了保护债权人的合法权益，债权人要与投资担保公司协调沟通，密切配合，及时采取法律手段，对借款人的财产向人民法院依法提出财产保全的诉求，依法控制其实际资产，防止财产转移的风险。我所已与一家专业的财产保全担保公司联合，对诉讼财产保全的担保事项拟定了切实可行的方案，保障案件胜诉后，对借款人的资产能够得到实际的执行，以保护债权人的合法权益。（六）认真搜集证据，做好法律诉讼对于通过其他方式
7、不能解决问题的个案，债权人要与律师及时沟通，搜集相关证据，制订诉讼策略，选择诉讼方案，依法及时提起诉讼，通过法律程序使债务问题得到有效地解决。（七）掌握财产状况，依法有效执行 案件胜诉后，在前期对债务人进行资产调查的基础上，对其财产状况进行更为详尽的调查，特别是对其可能隐匿或已转移至第三方的财产进行充分的摸排了解，及时向法院执行机构提供信息，使案件能够有效地执行，当事人的合法权益能够得到最大限度的保护。三、建立相应的组织机构（一）由我所发起成立应对民间借贷危机律师联盟，群策群力，共同应对危机，制定应对危机的整体策略，针对不同的情况制定不同的解决方案，参与对投资担保公司和大型企业等实际借款人和保
8、证人的还款方案的谈判，迅速扭转债权人在与投资担保企业在和借款大型企业谈判中的弱势地位，以扭转面对危机的不利局面。（二）联盟成立后，由我所组织参加联盟的律师建立相应的机构，以众多专业人员的优势，提供专业的法律服务，在法律允许的框架下，针对不同的借款企业和投资担保公司的具体情况，制定出切实可行的解决方案，为债权人提供优质的专业法律服务。（三）律师服务联盟下设以下专业机构：1、设立应对危机联盟决策委员会。由各债权人代表和骨干律师参加。主要职责是：研究国家的相关法律和政策，在对不同的投资担保公司和借款企业调查研究的基础上，制定出有针对性的相对公平的解决方案，与相对方进行谈判，协商一致后，签署相关协议，
9、并对贯彻实施情况进行全面的指导和监督。2、设立资产调查指导部。主要职责是：对所借款项的流向，实际借款人的注册及资金情况，尤其是所借款项的实际用途和涉及固定资产的状况，以及其它需要调查的事项，进行全面的调查取证，写出详实的借款企业资产状况的调查报告，为制定解决方案、采取法律措施提供有利的证据。资产调查指导部下设若干调查小组，在资产调查指导部的指导下，负责具体案件的调查取证工作。3、设立谈判指导部。主要职责是：一要做好法律解释工作，以法律专业人士的身份，对解决方案进行全面的法律分析，使出借人避免遭受更大的损失。二要积极参与与投资担保公司和借款企业的谈判，利用律师的法律专业优势和谈判技巧，运用所调取
10、的资产状况等证据，提出切实可行的解决方案，最大限度的保护出借人的利益。谈判指导部下设若干谈判小组，在谈判指导部的指导下，负责具体案件的谈判工作。4、设立财产保全指导部。主要职责是：根据资产调查小组的调查报告和委托当事人意愿，对具体案件提供诉前和诉讼财产保全，并对没有能力提供财产保全担保的当事人，负责联系专业的财产保全担保公司进行担保，保证具体案件在法律诉讼胜诉后，有财产可供执行。财产保全指导部下设若干财产保全小组，在财产保全指导部的指导下，负责具体案件的财产保全工作。5、设立诉讼指导部。主要职责是：收集整理完善相关的证据，草拟相关的法律诉讼文书，与当事人反复沟通，在确定通过其它途径无法解决问题
11、的情况下，采取及时的诉讼措施，通过法律诉讼的途径解决债务问题。诉讼指导部下设若干诉讼小组，在诉讼指导部的指导下，负责具体案件的法律诉讼工作。6、设立执行指导部。主要职责是：根据调查小组对借款企业或保证人资产的调查证据，协助法院执行机构对借款企业或保证人的相关财产，采取变卖、拍卖、依法过户等方式，运用多种法律手段，使当事人能够挽回实际财产损失，以维护当事人的合法权益。执行指导部下设若干执行小组，在执行指导部的指导下，负责具体案件的法律执行工作。7、设立安抚指导部。主要职责是：做好对部分出借人的安抚工作，宣传法律知识，讲解当前民间借贷的严峻形势及国家对民间借贷的法律法规和政策，尤其是对过高的利息，
12、法律不予保护的具体规定。同时，要注重对具体解决方案进行详细的解析，站在法律和公平的立场，运用该案中所调查出的相关证据，使出借人对真实情况有一个全面的了解，在反复协商的基础上，签署切实可行的又相对公平的还款协议，使借款问题得到最终的解决。安抚指导部下设若干安抚小组，以债权人代表为主，律师专业人员协助，在安抚指导部的指导下，做好出借人的安抚工作，避免出借人采取过激行为，促成多数债权人达成一致意见，迅速解决纠纷，以维护社会的稳定。（四）律师服务联盟由三部分人员组成。一是由我所发起并吸收擅长投融资担保法律服务业务的律师事务所及其律师；二是部分债权人代表；三是其他相关专业人员。大家结成一个利益共同体，群策群力，集思广益，资源共享，风险同担，以较少的投入获得最大的利益。我们拟定的应急预案（初稿），由于时间较紧，加之没有成熟的经验可供借鉴，措施不甚得力，内容尚需完善，希望大家结合投资担保业的实际情况，仁者见仁，智者见智，对本预案提出切实可行的修改意见，并在此基础上制定出较为完善的应急方案，以积极的态度应对投融资行业的危机与风险。河南鼎德律师事务所2012年1月5日1
