农行运营风险管理报告

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1、农行运营风险管理报告篇一:农业银行年度运营管理工作总结农业银行年度运营管理工作总结我行运营管理工作在市分行党委的正确领导和省分行业务主管部门的 精心指导下，认真贯彻落实年初工作会议精神，围绕三大集中，加快实施 集中授权、集中作业、集中配送、集中对账工作，积极组建运营管理组织 体系，实施业务流程再造，夯实运营管理基础，不断强化运营业务操作风 险管控，进一步优化网点作业流程，规范操作，把内控管理各项制度真正 落到实处，运营管理水平得到进一步的提升，会计内控管理能力得到进一 步加强，为我行稳健经营、持续发展保驾护航，确保无案件事故发生。现 将全年工作开展情况总结如下一、工作目标完成情况（一）后台中心

2、建设取得突破性进展。截至年末，建成了市分行集中 作业中心、远程集中授权中心。在全行初步搭建了前后台分离、后台集中 的作业模式，减少了客户等待时间，降低网点柜员的营运作业压力，标志 着我行柜面业务流程再造工作取得了实质性进展，临柜业务处理正式迈入 一个新的时代，我行的现代化运营体系建设工作进入了高速发展阶段。（二）现金中心集约化服务效果显著。完成了市分行现金中心功能分 区改造，并顺利通过省分行验收，现金中心的功能得到进一步完善，对遂 宁城区的离行式ATM机实现了集中加钞，现金调拨系统运行规范，现金集 中清分、现金与重空凭证集中配送运作规范有效，柜面人员减负作用显著 切实提高了对网点作业的支持保障

3、与服务能力。（三）运营业务基础管理持续夯实。一是建立健全运营业务规章制度， 坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举，制定和完善了监管员履 职管理考核办法、运营主管履职考核办法、柜员星级管理办法 集中对账管理考核办法、运营业务考评实施细则等制度。二是推 行运营作业季度分析例会制度，各级行召开运营风险分析例会20 次，16 名监管人员深入到 46 个营业机构进行坐班体验。三是组织各种培训 16 期 共 2316 人（次）参加培训。（四）运营操作风险管理水平持续提升。市县行共对220 个次机构实 施了尽职监管检查，尽职检查频率达到100%；组织开展财政账户、支付 结算、定期存款、对账管理、印押证管

4、理等专项检查。实现了全年无运营 操作案件和重大差错事故的目标。二、主要工作措施（一）大力推进三大集中建设，后台集中成效逐步显现。2022 年，我行为响应上级行对运营工作大集中的有关政策，认真贯 彻执行省分行的战略部署，投入大量的人力、财力和物力，为积极推进运 营体系各项集中任务的快速落实做了大量的尝试和富有成效的工作。1、现金中心按照标准化、规范化、程序化的模式进行建设，凸显我行现金管理先进 化。2022 年，我行运营管理部门通过不断完善制度、规范管理，加强培 训、提高风险防范意识等措施，确保了集中配送现金的安全运营。截止 11 月末，累计为全辖支行业务库、营业机构配送现金达到631 亿元，不

5、仅方便了网点，提高了效率，也有力地提升了竞争力和 风险控制能力。根据总行现金配送调拨业务流程，我行结合实际，修订了现金集中配送调缴业务操作流程和现金调缴业务差错考核办法， 以完善的制度和规范的操作为保障，确保现金配送安全运行，并取得显著 成效。为使操作人员熟练掌握现金调缴业务操作流程、合规操作，我行对 辖内运营主管及现金管理人员进行了业务操作培训，并通过他们实现对前 台人员的再培训，使前台人员在熟练掌握现金调缴业务流程及操作要求的 同时，牢固树立合规创造价值，违规就是风险的意识，保证现金配送安全 在现金运营过程中，为了最大限度地降低风险，保证现金配送万无一失， 运营管理部门对营业网点的日现金收

6、付量、尾箱数量进行全面细致调查， 实行主出纳制，推行卡封袋，有效压缩尾箱，从而使每个营业网点的现金 尾箱由原来的4、5个压缩到现在的2、3 个。现金的集中清分和集中配在 运营工作规范化管理、现金安全、柜面人员减负等方面发挥作用比较明 显，深受基层网点和柜员的欢迎。2、全面推进银企对账集中，对账工作日趋规范化，风险防控更加有 力化。在2022年 2月，我行全面实行了对账外包，通过对账集中管理和 对账外包，全行对账直接参与人员减少6 人，实现了对账工作与营业机构 的物理剥离，有效缓解了基层网点对账人员不足、岗位制约不到位和对账 质量不高的问题。一是领导重视，加强管理，考核落实。今年以来，我行 把做

7、好对账工作、提高银企集中对账率作为强化内控、提高运营精细化管 理的一项重要内容来抓，在年初出台的运营主管部门）投递准确率不高、经常遭遇退信的，相关网点逐户分析原因， 及时调整对账方式；对于长期不动户、零余额户、久不使用的纳税户等影 响对帐进度的帐户，各网点积极予以清理，对提高银企对账率起到了很大作用。三 是提早部署，准备充分，序时推进。从次月初账单产生起，我行就对全行的账单进行认真疏理，要求各网 点及时落实提前完成对账任务，以防客户出现异常情况，留取足够的对账 时间。同时，要求辖属网点序时完成对账进度，对月度、季度重点账户先 落实核对，并在次月 20 日前完成对账；对账方式为上门、网银的，要求

8、 网点在次月 25 日前完成对账；对账方式为第三方的，根据市分行下发的 清单，要求网点逐户分析原因，补制账单及早完成对账。此外，我行还定 期下发未对账清单进行督办，从而确保了全行在对账考核期内全面完成对 账任务。3、集中作业成功上线，对减轻网点负担、加强风险控制、提高客户服务水平效果明显化。2022 年 6 月，我行集中作业中心上线1 个网 点，正式对外营业，营业首日共办理各项业务89 笔，标志着我行经过前 期准备，成功实现了集中作业中心的上线运行，成为全省农行系统第2家 实现集中作业中心成功上线的市地分行。一是我行领导高度重视内控管理 暨运营体系建设，多次召开专题行长办公会议，研究运营体系建

9、设。成立 了遂宁市分行集中作业平台领导小组，制定了集中作业平台推广实施方 案，明确各部门职责，确保全行上下统一思想，步调一致，共同完成项 目上线的准备工作。同时，制定了集中作业平台上线投产工作任务安排 表，明确了推广时间、工作计划、工作重点和注意事项。切实要求将每 一个时段的每一项工作，每一个指令都落实到位，明确到人，确保篇二:银行运营管理风险分析目前会计一线，风险监管日趋重视，自律监管及各项检查重复、频繁 检查频率过高，浪费人力、财力、物力，牵涉基层精力，人为增加基层压 力，且检查效果不够显著，不少还是走过场。笔者以为，防范风险不在于 检查次数多少，关键是在于检查质量、纠错效果、违规、违纪的

10、威慑力度 风险控制能力。现阶段，我行拟强化临柜业务风险管理，结合农行股份制 改造，再造会计监管工作流程。（一）强化会计主管、会计监管员、事后监督员的队伍建设。要提高 三支队伍的政治、业务素质，关键在于改变目前会计主管不加培训，应急 上岗；事后监督员人员老化，业务素质偏低；会计监管员重检查、轻辅导 忙应付（ARMS系统核销）、少总结的现状。新提拔使用的会计主管、会计监管员、事 后监督员，上岗前拟进行资格考试及培训，会计主管、会计监管员除有一 定的业务技能外，还要考察个人的政治思想品德、业务素质，首先要有强 烈的工作责任心，其次还要有一定的业务理论基础和写作技能，善于总结 经验，调研风险性问题，探

11、讨解决问题的方法，以便全行推广。（二）理顺监管顺序，重划会计主管、会计监管员、事后监督员三道 防线的职能界限。会计主管受市分行或县支行向所辖基层营业机构的委派 代表委派行行使监督、服务、指导和协调工作，管理受派机构严格执行各 项会计规章制度及会计操作规程，正确组织会计核算，防范操作风险。会 计主管即是会计核算的组织管理者，又是现场风险控制的监管员，负责受 派机构的会计自律监管工作。会计主管作为自律监管者要转变思路，摆脱 日常繁琐事务的纠缠，变操作型会计主管为管理型会计主管，重点放在受 派机构的风险控制上，除处理日常业务授权、审批外，会计主管每季拟安 排一次常规自律监管检查，检查内容参照中国农业

12、银行浙江省分行会计 监管工作手册除会计主管履职以外的流程；会计监管员是市分行一级从 事检查、监督、辅导辖属营业机构（包括非营业会计单位）贯彻落实国家 金融法律、法规、方针、政策和中国农业银行各项财务规章制度、办法， 以及检查监督营业机构岗位设置、劳动组合合理性，内部控制有效性和业 务操作规范性、安全性等情况，并对营业机构会计主管履职情况进行监督 的工作人员，是会计内控建设的第二道防线，是制度执行与维护、风险防 范与执法的监督者；事后监督员的工作是对柜面业务实时监督基础上的补 充，是对临柜业务的真实性与完整性，业务票据的合法性，会计核算的正 确性，业务操作过程规范性的一个全面检查、监督与评估的过

13、程。事后监督工作实行集中式监督机制， 拟建立在县支行或市分行一级，事后监督中心场所拟配套监控设施，对辖 内网点进行全面监控，其监督范围除临柜业务外，拟增加对ARMS系统预 警信息的核销，省分行、总行科技部门拟抓紧开发事后监督新系统，改变 现有“翻翻传票、查查漏缺、勾勾流水”的原始手工操作模式。（三）结合农行股份制改革，缩短会计监管链条，提高会计监管层次 再造会计监管流程。1、强化会计主管的自律监管职能，提高会计主管的风险监管能力。 营业机构要根据业务量的大小，配足会计副主管，承担和处理一般性的日 常事务，协助会计主管工作。会计主管作为代表委派机构行使监督、服务 指导、协调和管理受派机构执行各项

14、会计规章制度及会计操作规程，组织 会计核算，防范操作风险的管理者，同时也是控制现场风险的实时监管员 兼负着风险监控的重任。会计主管要转变观念，调整角色，改变目前的被 动等待状态，即由主要依靠上级行的来人监管辅导、帮助查找问题，转化 为会计主管主动自找风险隐患、承担风险监管的角色，负责做好本机构每 个季度日常自律监管的事项。同时会计主管日志拟增设会计主管自律 监管内容，增设会计主管季度自律监管检查报告，报告一式三份，一份网 点留底，一份上报委派行，另一份报送市分行监管中心。2、缩短会计监管链条，提高会计监管层次。由于营业机构常规自律监管 工作已由会计主管承担，且每季要求全面自查一次，会计监管员拟

15、上收到 市分行一级，县级支行不设会计监管员岗位，设想每个市分行成立会计监管中 心，会计监管中心实现主任负责制。每个中心，农行运营风险管理报告设立若干检查组，由组长负责日常监管事项，对会计监管中心主任负 责。会计监管中心检查频率以每半年一次为宜，会计监管人员配备按20- 24 个营业机构配备一名会计监管员的比例，同时配套相应的管理岗职级， 减少监管链条，在不削弱风险防范能力的基础上，减少检查频率，节约管 理成本，提高监管质量。为避免重复劳动，提高工作效力，会计监管员不 再承担一、二级及三、四级ARMS系统预警信息的核销工作，ARMS系统预 警信息的核销工作拟由事后监督中心负责，对ARMS预警信息

16、系统的管理 督促和检查，拟列入会计监管员的常规或专项检查内容，结合会计监控系 统，推进内控管理的规范化、标准化。3、提高事后监督员的队伍素质，强化事后监督工作的风险监控能力。 事后监督中心除要有一定的业务技能外，关键是要有强烈的工作责任心。 业务素质不在于精，但至少要全面，改变目前部分事后监督人员年龄偏大 且业务单一，素质偏低的现状，当然人老与否不是主要问题，关键是业务 是否全面、是否精湛。设想开发出事后监督业务流程的新系统，结合OCR 光学识别技术和风险预警功能，实现凭证影像录入识别和流水数据双线碰 对，监督临柜业务流程，增设ARMS预警信息系统的核销工作，承担原由 会计监管员核销的一、二级预警信息及现有全部三、四级的ARMS预警信 息系统核销工作。4、结合股份制改造，强化临柜业务风险管理，再造会计监管工作流 程。市分行一级作为会计监管工作的中心，要强化职能，充实人员，增强其 风险监控