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1、保险复习提纲一、名词解释1、 理论费率：是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出而厘定的费率。2、 实际费率：是保险理论费率的市场化表现，是受市场供求规律、价值规律、竞争规律及监管费率约束的保险费率。3、 监管费率：是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实际费率做出的最低要求。4、 保险深度：是指保费收入占国内生产总值（GDP）之比，它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。5、 保险密度：是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。6、 保险营销：是保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行
2、的总体性展业活动，它不同于保险产品的销售与推销之说，它是通过外部营销与内部营销的整体性管理安排而进行的市场活动。7、 保险营销管理：为实现企业经营目标，创造、建立和保持与目标市场之间的互利交换关系，而对保险营销方案项目的分析预测、计划组织、指挥协调和监督控制的活动过程。其本质时需求管理，即对需求的水平、时机和性质进行有效的调节。8、 产品线：是指一组具有相同功能或相似功能的产品，经过相同的销售途径，或者在同一价格范围内销售给同一特定目标顾客群。9、 产品组合：是指一个企业生产或经营的全部产品线、产品项目的组合方式，它包括四个变数：宽度、长度、深度和密度。10、 核保：指保险公司对可保风险进行评
3、判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。11、 续保：指一个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人当时的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。12、 保全：指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列售后服务。13、 承保能力：是基于公司净资产规模基础上的公司业务总量，通常通过净保费对承保公司净资产的比率，即业务容量比率来衡量。14、 保险理赔：指保险标的发生保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成损失时，保险公司根据保险合同的规定，对被保险人提出的索赔进行处理
4、的过程。15、 利率免疫技术：是通过构造一个不受利率风险影响的资产组合，来达到预定的期末现金值，满足未来债务的支出。16、 认可资产：是指保险管理当局准许保险公司在其法定资产负债表上计列的资产。17、 认可负债：指保险监管机构对保险公司进行偿付能力考核时，按照一定的标准予以认可，纳入偿付能力额度计算的负债。18、 责任准备金：为了保证保险公司履行经济补偿或给付的义务，确保保险公司的偿付能力，保险公司应按规定从保费收入中提存各种责任准备金，主要有未到期责任准备金、赔款准备金、人寿保险准备金、总准备金、存出（入）分保准备金、储金。19、 保险公司偿付能力：指保险公司对所承担的风险在发生超出正常年景
5、的赔偿和给付数额时的经济补偿能力。20、 偿付能力：指公司偿还债务的能力，具体表现为公司是否有足够的资产来抵偿负债。21、 合约再保险：指原保险与再保险人之间预先立定分保合同，将业务范围、地区范围、除外责任、分出标准、分保佣金、合约最高限额等分保条件规定清楚，由双方共同遵守。二、简述题第一章 1、简述理论费率、实际费率、监管费率形成机理。答：监管费率是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实际费率做出的最低要求。在完全垄断的市场模式中，监管费率往往高于理论费率，而实际费率在很大程度上反映了监管费率；在垄断竞争型的市场模式中，存在结构性费率，监管费率往往设定上下限度；在完全竞争市场
6、，监管费率往往低于理论费率，但能保证保险公司的赔付，目的防止因恶性竞争危及保险公司安全。监管费率是为了避免保险公司之间为谋求短期利益，而牺牲保险人与被保险人的利益进行的恶性费率竞争。2、简述保险公司的发展速度。答：一是规模速度，指保险公司所经营的保险业务总量的增长幅度，它适用于粗放式经营下的考核指标。二是结构速度，指保险公司在业务动态发展中，各险种在注重效益的基础上重新组合和变化，对不同险种发展的驱动和作用的幅度，这是保险公司注重经济效益，尤其是注重短期核算业务带来的利润的结果，是提高效益、增加利润的新起点。三是质量速度，指保险公司在较为健全的运行机制、约束机制和激励机制的相互作用下实现集约化
7、管理，有效进行保险责任控制和成本控制的业务增长速度。第三章1. 简述营销11p要素？（1）战略4p ：探索（probing）市场调研 、细分（partitioning-segmentation）目标市场细分 、优选（prioriting-targeting）目标市场优选 、定位（positioning）目标市场定位 。（2）战术6p：产品（product） 、价格price 、渠道place 、促销promotion 、公共权力 power 、公共关系public。（3）人（people ） 2、画图简述11p要素组合图？价格price 探索（probing）市场调研 渠道place 细分（p
8、artitioning-segmentation）目标市场细分促销promotion 战术6p 战略4p 优选（prioriting-targeting）目标市场优选 公共权力 power 人（people ）定位（positioning）目标市场定位 公共关系public3、简述已知的保险营销模式？（1） 电话直销：就是保险公司通过专业的呼叫中心，针对目标客户进行销售。这种营销模式具有保险公司主动销售、客户接触度低的特点。（2） 网络营销：是指保险公司通过互联网开展电子商务，整个销售过程都在网上实现。网络营销具有保险公司被动销售、客户接触度低的特点。（3） 银行营销：广义和狭义的理解，侧重点
9、不同，详见书p69（4） 直接营销（Direct Selling）：直销是指保险公司以面对面且非定点之方式，销售保险产品，绕过代理商和经纪商，直接从顾客接收订单。（5） 保险代理人营销：（6） 保险经纪人营销：第四章1、保单保全服务的基本作业内容（基本条目）A、缴费期间的保全项目（1）续期收费（2）保额的变更（3）保单转换（4）复效（5）缴费方式和缴费期限变更（6）缴清保险（7）展期保险B、保险期间的保全项目保险合同内容的变更补发保单贷款保险关系转移红利事项退保查询服务保险合同的解除C、生存给付时提供的保全服务项目生存给付生存给付责任生存给付业务2、画图简述承保程序作出承保决策审查核保制定承保
10、方针获取和评价承保信息续保单证管理3、(p102)简述个人寿险的核保要素。（1）年龄。（2）同健康有关的风险因素。 体格。 既往史。 现症。 家庭病史。（3）同健康无关的风险因素。 职业。 习惯或嗜好。 道德风险因素。第五章登记立案单证审核现场勘察责任审定赔款计算与赔付结案损余物资处理结案代位追偿1、保险理赔的基本程序第六章2：分析保险投资的资金来源和性质。答：资金来源：（1）：资本金：是保险公司的开业资本和自有资金，使保险公司开业初期赔付保险金的资金来源，是保险公司日后资本积累的基础，也是偿付能力的重要组成部分。其中一部分作为法定保证金存入管理当局指定的银行，其它可作长期投资。（2）：责任准
11、备金：为了保证保险公司履行经济补偿或给付的义务，确保保险公司的偿付能力，保险公司应按规定从保费收入中提存各种责任准备金，主要有未到期责任准备金、赔款准备金、人寿保险准备金、总准备金、存出（入）分保准备金、储金。（3）：保险公司的承保盈余：是指保险公司平时的收支结余。财险公司承保盈余=保费收入-赔款支出-各种准备金。寿险公司承保盈余=死差益+利差益+费差益等3：简述保险投资的一般条件约束。（1）安全性条件约束：安全性是指保证保险投资资金的返还；（2）收益性条件约束：收益性是指保险公司从事保险投资活动获取投资收益的能力。对收益性条件约束就是保险投资收益的最小期望值应大于相应资金投入银行所获得利益与
12、相应的投资费用总和。（3）流动性条件约束：流动性条件约束是指在不损失资产价值的前提下投入资金的变现能力。4：简述保险投资的特殊条件约束。（1）：对称性条件约束：收与支对称；要求保险公司在业务经营中注意资金来源和资金运用的对称性，也就是说保险投资时使投资资产在期限、收益率和风险度方面与保险资金来源的相应要求匹配，以保证资金的流动性和收益性。（2）：替代性条件约束：目标定位与优化；（3）：分散性条件约束：要求保险投资策略多元化、投资结构多样化，尽量选择相关系数小的资产进行投资搭配，以降低整个保险投资资产组合的风险程度。（4）：转移性条件约束：是指保险投资时保险公司可以通过一定的形式讲投资的风险转移
13、给他方而降低自身的风险。（5）：平衡性条件约束：投资规模与资金来源规模平衡。5、保险公司投资风险的管理步骤（1.） 制定合理的投资策略：是保险公司投资的方针蓝图，为保险公司的投资制定了远期战略目标，近期战略策略以及投资的种种限制。（2.） 资产分配：保险公司在确定了整体投资策略和对待每种产品的投资策略后，选择合理的投资方式。（3.） 投资组合管理：通过审查资本市场上所提供的所有投资品种，选择比较合理的投资资产组合，使其与保险公司的负债在期限结构、利率结构、收益方面相互匹配。（4.） 资产管理：投资组合管理人决定了做何种投资以后，具体去买入债券，股票或不动产的任务就落在资产管理人或交易员身上。（
14、5.） 对保险资金的投资管理实行专业的基金管理：欧美等保险业发达的国家的保险公司对保险资金实行基金管理的方式。6、直接投资和间接投资的形式和区别。 答： 直接投资（FDI）主要形式有：（1）绿地投资，也称新建。组织形式上以“三资”企业类型存在（2）兼并收购，也称企业并购，统称为M&A。主要包括公司合并、资产收购、股权收购三种形式。间接投资（FII）的形式有：（1）、信贷投资。主要形式有政府援助信贷投资、国际金融机构信贷投资、国际金融市场信贷投资、出口信贷投资。（2）证券投资。主要是购买各种各样的有价证券，如股票、债券、基金等。 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但
15、二者有着本质性的区别：直接投资是资金所有者和资金使用者的合一，是资产所有权和资产经营权的统一运动，投资者为了获得长期战略利益，对投资对象的投资目的是为了获得企业生产经营控制权或所有权；而间接投资是资金所有者和资金使用者的分解，是资产所有权和资产经营权的分离运动，投资者对企业资产及其经营没有直接的所有权和控制权，其目的只是为了取得其资本收益或保值。第七章5、我国保险公司会计制度规定的财务报表有哪几种？它们有什么作用和联系？答：报表种类：资产负债表、利润表、现金流量表和利润分配表 财务报表信息应向保险公司现在和潜在的投资者、债权人、投保人、被保险人、保险公司经营管理者、保险监管机构以及信用评级机构提供各种有关保险公司业务经营、投资和偿付能力方面的信息
