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1、立足信贷岗位 强化学习 加强廉政文化建设2012年3月进入南谯支行客户部，作为信贷客户经理，你“了解你的业务，了解你的客户吗”？这几个字虽然简单，但对我们的客户经理开展的信贷营销工作来说，有着非常强的针对性和指导意义。孙子兵法有云：“知己知彼，方能百战百胜。”作为一名客户经理来说，不但要知道自己能力的同时，还要花更多的时间去了解企业、贷户的实力。如何才能做到知道自己能力的同时也了解企业及贷户的实力呢？笔者有以下几点浅见。一、加强自身的业务学习，不断完善和充实自己。学习是成就事业的需要。古人云：“非学无以广才，非学无以明识，非学无以立德”。学是做的基础，要想有所作为，最实际的是立足本职岗位，加强
2、自身的业务学习，具备了一定的专业知识才能在不同的环境中适应并提高，才能在工作岗位上发挥自己的价值。对于学习的重要性，我有深刻的体会。“我们在深入所管辖的企业进行走访时，一些客户经常会向我们的客户经理咨询一些关于农行的信贷产品或最新信贷信息，这就要求我们的客户经理要做好“知己”的第一步，加强自身的业务学习，用专业知识来充实自己。客户经理除了要具备丰富的信贷专业知识、金融基本知识、法律法规及信用社的各项基本制度外，还要具备娴熟的业务知识，如贷款条件、贷款发放操作流程、贷款“三查”制度、防范信贷风险管理办法、“三法一指引”等相关知识并严格按照贷款操作规程办理每一笔信贷业务，以提高自身的业务技能。二、
3、立足信贷岗位，转变工作作风，切实树立“进贷户门、知贷户情、解贷户难、暖贷户心”的务实作风。由于信贷工作岗位的特殊性，所以我们要严肃对待自己的岗位，要发扬农行老前辈爱岗敬业，吃苦耐劳，无私奉献的革命精神，做好“知彼”的前提就是要我们的客户经理积极树立“走出去”的方针，改掉以往坐门等客的工作态度，深入企业，走访打听，善于思考。俗话说的好“百闻不如一见”，客户经理必须亲自对自己所管辖的借款客户跟踪调查，默默观察，观察借款经营者的个人信用，企业法人身份证明、营业执照、还款能力证明、贷款用途、家境状况、经济实力，判断其偿还能力等。学会透过现象看本质，我们的客户经理只有发扬这种“走出去”深入基层不怕吃苦的
4、精神才能确保我们的信贷工作大见成效。三、深入贷户广泛了解，打牢信用工程基础。对于信贷客户经理来说，深入了解客户是开展工作的基础。客户经理在平时的工作中除了充分了解信贷业务外，更重要的是要与一些优质企业、个体工商户等优质客户广泛接触，深入了解，面对面的交流，心贴心的沟通，主动了解企业、贷户，及时掌握他们的经营情况，做到“放得准、有效益、收得回”。要坚持“进企业、社区、走市场”的特色发展战略，把辖区内的企业、个体工商户和社区居民的情况摸实，要发扬农行老前辈们“走出去”的工作作风，把信用工程基础打牢，为发放贷款提供可靠的依据。作为信贷程序的贷前调查，要求我们的客户经理一定要做好尽职调查，防止利用假证
5、件、假抵押、假担保骗骗取贷款；防止借款人利用抵押物低值高估向农行贷款，进而抵偿成倍的贷款。积极防范中小型企业贷款风险，拓展中小企业业务市场机会很大，但是风险却不容忽视。要逐步规范、完善和建立中小企业业务管理组织架构、业务流程、风险管理体系和运营机制，全面提高对中小企业客户的市场营销能力和风险控制能力。客户经理的贷前调查是否全面、准确、可靠，这对贷款的安全性意义重大。所以，我们客户经理要深入“了解你的客户，了解你的业务”，这样才能加大优质贷款市场的开拓力度，才能更好地促进农行信贷业务的健康快速发展。四、详细掌握企业、贷户的基本信息，更好的防范信贷风险。信息是客户经理了解企业及贷户的最关键的环节之
6、一。所以客户经理必须树立全方位、立体式的信息观念，还要明白掌握客户信息的重要性。从建立完善的贷款档案入手，认真搜集每一个企业和贷户的基本信息资料和相关市场信息，建好信息档案，做到资料齐全、内容完整、信息可靠。客户经理要针对企业、贷户所属行业及经营特点，通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，分析企业及借款人经营、财务、信用、支付、担保等信息，详细掌握各种影响企业及贷户偿还贷款的风险因素。要不断根据农行经济的发展需求，要与企业及优质贷款大户一同跑市场，掌握经济发展方向，对一些行业、行情了如指掌。只有具备可靠的信息资源，才能进一步开发经济新的增长点及时组织贷款投放，不仅避免了盲目放贷，也使信贷资产
7、质量明显提高。同时在经济不景气来临之时能够及时落实债务，请收贷款，减少信贷风险。为防范农行信贷风险，及支持辖内地方经济发展做出自己的最大贡献。五、狠抓信贷廉政建设，强化阳光信贷形象支行组织会计、信贷等岗位技术人员，对各项业务流程进行全面梳理，对可能发生廉政违法违纪行为的环节，加大监督复核力度，并进一步规范贷款授信及发放、物品采购等重大事项的审批、监督等程序，制定完善业务自律、检查监督、责任追究等机制，充分发挥检查监督、群众监督、有奖举报等有效手段的作用，加强员工行为约束，确保廉政制度各项规定落到实处，严防各类违规腐败案件的发生，强化阳光信贷良好社会形象。六、点面结合，开展全面自查为防止员工自查不彻底，做到点面结合，支行分管廉政建设领导带领2名员工组成廉政排查小组，对支行机关员工逐一进行排查，通过与员工谈话、无记名投票、定期不定期开展暗查、暗访活动等多种渠道，排查员工日常工作生活行为，对发现的问题，视严重程度从重处罚。点面结合的排查方式，给腐败行为撒下了天罗地网，使之无处遁形。1
