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1、对公中间业务一、代理类1、财税库行横向联网是指财政、税务、海关、国库、商业银行等部门利用信息网络技术，实现电子网络互联， 通过电子方式，使税款实时直接缴入国库，支出直达预算单位账户，并 实现预算收入缴库、支出信息共享的信息系统管理模式.目前通过财税库行横向联网已实现的缴款方式有三方协议网上申报实时缴税和银行端查询缴款两种方式，且可支持现金及个人结算账户、储蓄卡和对公账户的转账方式。随着财税库行横向联网的推广，财税库行横向联网系统除继续支持传统的纳税人到税务机关上门申报、到银行扣款的方式和通过电子信息传递实现信息共享外，还实现了实时纳税功能，即纳税人到税务机关上门申报，经横向联网传递信息，银行自
2、动扣款，并实时向纳税人返回扣款信息，突破了时间和空间的限制，解决纳税人纳税需要频繁往返于税务和银行之间的问题，为其提供安全、便捷、高效的服务，改善纳税环境。实现横向联网后，纳税人可根据自己的需要灵活选择纳税申报方式，不必专门到税务大厅办理税收申报、缴款，解决纳税人纳税频繁往返于税务和银行之间的问题，也突破了在申报、缴款等环节上所受时间和空间的限制，节约了纳税人的缴税成本，改善了收税环境，维护了纳税人的利益。2、定义：代发工资是指天津农商银行受机关、企事业单位或其他经济组织的委托，通过转帐方式，将其 员工的薪金收入在约定的时间划转到员工在农业银行开立的银行卡或活期储蓄存折帐户的一项中间业 务。功
3、能：满足客户发放工资需求，同时方便客户员工取款。如何办理： 在天津农商银行开例基本存款账户； 与天津农商银行签订工资转存协议； 提供所有参加代发工资的员工的有效身份证件复印件，需要办理银行卡的要填写申请表。 在发工资前，将员工工资清单、转帐支票、数据软盘等信息资料送交营业网点。3、定义：代理收付业务是指天津农商银行接受收款单位和付款人（客户）的委托，将付款人在银行帐户（单位为结算帐户，个人为银行卡或活期储蓄存折帐户）的资金按当期付款人应缴纳的金额在约定的时间划付给收费单位账户的资金结算产品。目前已开通的代理收付业务主要是与居民家庭日常生活息息相关的公用事业费及其他费用，如：电费、水费、煤气费、
4、移动 电话费、人寿保险费、税款、工商管理费、各类罚没款等。功能：为客户提供省时、方便、快捷的服务；资金结算及时。如何办理: 收款单位与天津农商银行签订代收费业务协议;签订代收付业务委托书，若单位为付 客户开有天津农商银行卡或活期储蓄存折账户,款人的也应签订代收付业务委托书； 代收费业务的单位按时给营业网点提供代收费数据。二、担保及承诺类1、贷款承诺是指我行与客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，按照双方约定的条件、 金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，诺费的一种授信业务。贷款承诺分为项目贷款承诺和流动资金贷款承诺，我行在有效承诺期内，并有权向客户收取承主要用于项目贷款。贷款承诺的有效期
5、为从开出之日起到正式签订借款合同止，一般为6个月，最长不超过1年。2、授信意向书是我行向客户提供授信意向但不形成或有债务、在法律上对我行不具有约 束力的意向书、投标书、合作协议等各类意向性文件。授信意向书期限从开出之日起到正式签订借款合同止，一般为6个月，最长不超过 1年。3、定义：存款证明书是指天津农商银行根据存款人的申请，开具的证实存款人在 存款证明书签发当日在本行存款情况的资信证明。功能：为出国留学、探亲、旅游、出国定居的人士及企业招投标中或其他需要个人提供存款 证明时，为其证明在天津农商银行营业网点的存款情况，以表明存款人的经济实力，协助其办理有关手续。办理程序： 申请人需持存折（单）
6、、本人的居民身份证或企业的营业执照及招投标说明书等， 到我行提出申请，并填写存款证明申请书 。 存款证明书的有效期由存款人自行决定，存款证明书有限期内该存款由我行冻结；被列入存款证明书的定期存款到期时应办理续存或委托我行转存手续，否则过期部分按活期存款利率计算；需要提前支取被列为存款证明书的存款时，应将存款证明书原件交回经办银行，否则不能提前支取存款。三、支付结算类1、定义：1、大额支付系统，是指以电子方式实时处理同城（跨系统）和异地单笔金额在规定起 点以上，以及紧急的单笔金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。2、小额支付系统是以电子方式批量处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金
7、额在规定起点以下的小额贷记支付的应用系统。小额批量支付系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金。它是中国现代化支付系统重要的业务系统之一。.业务种类：1、大额支付系统主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业 拆借和电子联行往、来账业务等。2、小额支付系统主要包括:普通贷记往账业务 汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、国库贷记汇划业 务及中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务等。定期贷记往账业务 一一代付工资业务、代付保险金（养老金）业务及中国人民银行规定 的其他定期贷记支付业务。实时贷记往账业务一一个人储蓄通存业务、中国人民银行规定的其他实时贷记支付业务。目前实时贷记支
8、付业务主要处理的跨行通存业务。2、 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。适合群体：中国境内个人或在我行开立单位银行结算账户的客户办理条件：1. 汇款人委托银行办理汇款时，应向银行填制一式三联电汇凭证，加盖预留银行印鉴， 并按要求详细记载收、付款人名称、账号、汇入地点及汇入行名称、汇款金额等。2. 汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。温馨提示：1. 签发汇兑凭证必须记载收付款人名称和汇入地点、汇入行的准确信息。3、农信银业务系统是农信银中心基于现代通讯技术和计算机技术建设的、为入网机构提 供支付清算服务的业务处理系统。农信银业务主要包括
9、：电子汇兑、银行汇票、通存通兑功能介绍：1. 电子汇兑实时电子汇兑业务（民乐汇）是全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称农信银机构） 开通的一项实时异地支付结算业务， 您可以在全国任意一 家开通此项业务的农信银机构营业网点办理异地现金汇款、异地转账、委托收款和托收承付业务。2. 银行汇票银行汇票是由企、事业单位或个人将款项交存银行（含农村信用社、农村信用联社，下同），由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、流通性强的特点，使用范围广泛，是客户异地采购等常用的支付结算工具。银行汇票分为现金汇票和转账汇票两种，在全国各地都可流
10、通使用。适用群体：个人客户：可申请办理现金汇票及转账汇票企事业单位客户：可申请办理转账汇票3. 个人账户通存通兑个人账户通存通兑（民汇通）是全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村 商业银行（以下简称农信银机构）现有个人卡（折）结算业务受理范围的扩大和延伸，只要 您持有在农信银机构开户的银行卡或活期存折，便可以方便、快捷地在全国任意一家农信银 机构邙限开通此项业务的机构）柜台或自助设备上办理存取款、查询、转账等业务。存折或卡） 的客适用群体： 在农信银机构开立个人活期储蓄存款账户或个人结算账户户。基本功能：存、取款业务、转账业务、查询余额温馨提示：1. 农信银业务系统支持7 X 24小
11、时处理通存通兑业务。2. 在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间， 客户可通过自助设备办理相应业务。3. 受理行社受理异地大额（五万元以上）现金取款或转账业务，应要求客户出具开户时使 用的身份证件， 并通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户行社进行核验， 如身份证件 种类或号码核验不符，受理行社不得为其办理现金取款或转账业务。4.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。使用人群：单位和个人凭已承兑商业汇票、 债券、 存单等付款人债务证明办理款项的结算， 均可以 使用委托收款结算方式。产品特点：1 .无起点金额限制；2. 同城、异地均可办理；3
12、. 有邮寄和电划两种收款方式供收款人选用；4. 无限定使用对象：企业和个人均可使用。办理条件：1 .填写一式五联 委托收款 凭证；2. 在凭证的第三联加盖收款人印章；3. 向银行一并提交有关委托收款凭证和债务证明。温馨提示：1 .委托收款的金额必须是确定的。2. 收款人签发委托收款凭证必须记载下列事项：（ 1 ）表明“委托收款”的字样。（ 2 ）确定的金额。（ 3）付款人名称。（ 4）收款人名称。（5）委托收款凭据名称及附寄单证张数。（ 6 ）委托日期。（ 7）收款人签章。5. 银行本票是由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。适用群体 :在同一票据交换区域内，
13、且在签发银行开立存款账户的个人、企业或其他组织。产品特点 :1. 使用灵活 ：银行本票可以用于转账，注明现金 字样的银行本票可以支取现金。转账银行本票可以背书转让。2. 及时兑付 ：银行本票在提示付款期内见票即付。办理条件：1. 申请人填制的要素齐全的票据申请书。2. 申请人在票据申请书第二联“申请人签章处”签字或加盖预留印鉴。3. 申请签发现金本票的，申请书金额大写栏前加注“现金”字样。4. 本人身份证件。温馨提示 :1. 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2 个月。2. 本票的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事 项，原记载人可以更改，更改时应当由
14、原记载人签章证明。3. 签发现金银行本票，申请人和收款人都必须是个人。6、银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或 持票人的票据。使用群体：单位和个人各种异地款项结算，均可使用银行汇票。产品特点：1. 使用灵活，适应性强：银行汇票可以用于转账，注明“现金”字样的银行汇票可以支 取现金。转账银行汇票可以背书转让。2. 结算准确，余款自动退回：银行汇票实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出 票银行退交申请人。产品种类：1.银行汇票可以分为可转让、不可转让、现金三类。2.银行汇票可以用于办理转账及现金结算。填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取 现金，申请人或者
15、收款人为单位的，不得申请签发现金银行汇票。温馨提示：1.银行汇票的提示付款期限为自出票之日起1 个月。2.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。3. 申请签发现金银行汇票的，其申请人和收款人都必须是个人。4. 汇票的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事 项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。5. 银行汇票转让时必须背书连续。6. 申请人因银行汇票超过提示付款期或其他原因要求退款的，需持汇票和解讫通知联到原出票行办理退款手续； 缺少“解讫通知联” 的，应在逾银行汇票提示付款期满一个月后 （即 签发日开始两个月后）到银行办理退款； 若因银行汇票丢失， 要求退款的， 应在逾提示付款 期满一个月后持人民法院出具的有效证明到银行办理退款。7、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条 件
