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1、个人理财检测试卷（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。A、设有理财专柜的网点和网上银行渠道B、所有网点C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】根据2009年发布的中国银监会办公厅关于进一步规范银行代 理保险业务管理的通知中规定商业银行代理保险业务时，“对于投资性保 险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进 行销售。2、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为 （）OA、半弱型有效市场B、强型有效市场C、
2、半强型有效市场【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息 和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之 中。3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率 为O oA、即期收益率【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物 价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风 险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程 度的价值折损。26、（）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作 和生活的目标。A、时间管理B、
3、生活计划C、日常管理【参考答案】：A【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源， 以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬柯维认为，犹如人 类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实 践也可分为四个阶段。27、下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是（）。A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、以报销费用的形式取得部分收入C、分期支付奖金【参考答案】：A【解析】：税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入 购买基金发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。28、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资 产的
4、（）。A、1%3%B、5%10%C、10%30%【参考答案】：B【解析】：家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生 活支出储备金，通常占612个月的家庭生活费：二是用于不时之需和意外 损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%;三是家庭短期债 务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36个月的个 人消费贷款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用 的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。29、下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、择期交易【参考答案】：C【解析】：答案为D。择期交易属于远期
5、外汇交易的一种交割方式，不属 于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易 和外汇期权交易。30、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、昨日价格B、未知价格C、已知价格【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此 选C。31、（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数 额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。2012年6月真题A、即期外汇交易B、远期外汇交易C、零售外汇交易【参考答案】：B【解析】：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。 远期外汇
6、交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数 额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。32、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体 把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率A、B、C、【参考答案】：C【解析】：资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好 三个原则：一是事先重复沟通.让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资 金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹 质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择 和执行成本具体决策的理由
7、和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同 时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果 和客户满意度。33、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌 的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场 上升的好行情，那么给他最好的建议是（）。A、买进一个指数看跌期权B、卖出一个指数看跌期权C、买进一个指数看涨期权【参考答案】：A【解析】：买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带来 的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以 获得股票价格上升带来的收益。34、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下
8、列关于收集客 户个人信息的方法，不包括（）。A、填写数据调查表B、向客户的亲朋好友打听C、使用心理测试问卷【参考答案】：B【解析】：答案为Co略35、远期外汇交易的交割期一般按（）计算。A、年B、月C、日【参考答案】：B【解析】：答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至 6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年（超过1年的超远期外汇极少）。36、商业票据的市场参与主体不包括（）。A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。37、下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的
9、出发点是客户需求B、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【参考答案】：B【解析】：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因 素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目 标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解 客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。38、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。2014年6月真题A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险C、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出
10、渴望降低【参考答案】：B【解析】：家庭生命周期阶段特征及财务状况如表5-1所示。表5-1家 庭生命周期阶段特征及财务状况39、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中， 错误的是（）oA、流动性较差B、需要投资者有相当高的鉴别能力C、收益率较高，适合普通投资者【参考答案】：C【解析】：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。40、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A、认购费率通常比申购费率优惠B、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为C、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则【参考答案】：B【解析】：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金
11、份 额的行为。41、商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行法第四条规定，安全性原则是商业银 行所作任何资产业务的第一要旨。42、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2. 52% 升至4. 14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的
12、 情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下 跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币 兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。43、组合投资类理财产品的判断依据是（）。2014年6月真题A、产品期限B、投资范围C、客户类型【参考答案】：B【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或 资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至 可以跨多个市场进行投资。44、生命周期理论的创建人是（）。A、F莫迪利亚尼B、劳伦斯罗克莱因C、莫里斯阿莱斯【参考答案】：A【解析】：生命周期理论是由F
13、莫迪利亚尼与R布伦博格、A安多 共同创建的。45、王先生去年初以每股20元的价格购买了 1000股中国移动的股票， 过去一年中得到每股0. 30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持 有期收益率为（）.A、20%B、26.5%C、31.2%【参考答案】：B【解析】：期初投资额为20X 100020000（元）；年底股票价格为 25X100025000（元）；现金红利为 0. 30X 1000300（元）；则，持有期收益为300+（2500020000） =5300（元）；持有期收益率为 5300:20000X100%=26. 5%。46、根据个人外汇管理办法实施细则的规定，手持外币现钞汇
14、出当 日累计等值（）以下（含）凭本人有效身份证件在银行办理。A、3万美元B、5万美元C、1万美元【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本 人有效身份证件在银行办理。47、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A、记名股票和无记名股票B、流通股票和非流通股票C、普通股股票和优先股股票【参考答案】：C【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股 票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无 记名股票；B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票；C项， 按照股票
15、是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。48、按期权的到期日分类，金融期权可分为（）。A、现货期权和期货期权B、美式期权和欧式期权C、溢价期权、平价期权和折价期权【参考答案】：B【解析】：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按 期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场 价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分， 可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现 货期权和期货期权。49、房地产投资的方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产信托C、申请房地产抵押贷款【参考答案】：C【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑 物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括：房地产 购买、房地产租赁和房地产信托。50、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款 100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差（）。A、33. 1B、133. 1C、13. 31【参考答案】：A【解析】：A方案在第三年年末的终值为：100X （1+10%） 3+ （1+10%
