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1、银行对公公业务介介绍银行对公公业务介介绍1固定资产产贷款22商业汇票票贴现22承兑汇票票3买方信贷贷业务55人民币额额度借款款7法人帐户户透支77银团贷款款8存款业务务9流动资金金贷款112项目贷款款13房地产开开发贷款款14商业汇票票贴现业业务188信用证项项下银行行承兑汇汇票人民民币贴现现业务119异地企业业银行承承兑汇票票贴现业业务199买方付息息贴现业业务200银行承兑兑汇票部部分放弃弃追索权权贴现业业务200商业汇票票转贴现现（买断断）业务务21商业汇票票买入返返售（回回购）业业务211商业汇票票转贴现现（回购购）异地地非实物物交割业业务222商业汇票票转贴现现异地持持票买入入业务2
2、23商业汇票票双向买买断业务务23银行承兑兑汇票部部分放弃弃追索权权转贴现现业务224担保型票票据业务务24代理金融融机构商商业汇票票委托收收款业务务25委托贷款款25可循环使使用信用用额度226出口退税税账户托托管贷款款27公开统一一授信228保函288贷款承诺诺函333支票333银行本票票34银行汇票票34支票、本本票、汇汇票异同同点：335托收承付付37保兑仓业业务388综合授信信业务339买方付息息票据贴贴现399备用信用用证399贷款承诺诺40贷款意向向40保理400应收帐款款转让443担保业务务43固定资产产贷款定义：企企业在新新建厂房房、购买买生产设设备、技技术改造造等进行行固定
3、资资产投入入时，遇遇到资金金短缺的的情况，可可向银行行申请固固定资产产贷款。 固定资产产贷款是是我行为为您的企企业提供供的，主主要用于于固定资资产项目目的建设设、购置置、改造造及其相相应配套套设施建建设的中中长期本本外币贷贷款。固定资产产贷款包包括基本本建设贷贷款和技技术改造造贷款。基基本建设设贷款是是指用于于基本建建设项目目的中长长期贷款款，技术术改造贷贷款是指指用于技技术改造造项目的的中长期期贷款。固定资产产贷款的的特点是是期限长长，贷款款金额大大，能够够满足您您对固定定资产项项目的固固定资产产投资和和流动资资金投资资需求。固定资产产贷款币币种有人人民币和和外币两两种；期期限一般般不超过过
4、8年，实实际贷款款期限根根据项目目评估结结果确定定。具体办理理程序：、申请请： 向银行提出出借款申申请是，应应主要提提供：营营业执照照；法人人代码证证书；法法定代表表人身份份证明；贷款证证卡；经经财政部部门或会会计（审审计）师师事务所所核准的的前三个个年度及及上个月月财务报报表和审审计报告告（成立立不足33年的企企业，提提交自成成立以来来的年度度和近期期报表）；税务部部门年检检合格的的税务登登记证明明；公司司合同或或章程；企业董董事会（股股东会）成成员和主主要负责责人、财财务负责责人名单单和签字字样本等等；信贷贷业务由由授权委委托人办办理的，需需提供企企业法定定代表人人授权委委托书（原原件）；
5、若客户户为有限限责任公公司、股股份有限限公司、合合资合作作公司或或承包经经营企业业，要求求提供董董事会（股股东会）或或发包人人同意申申请信贷贷业务决决议、文文件或具具有同等等法律效效力的文文件或证证明；担担保人相相关材料料；客户户在申请请出具贷贷款意向向书前前，还应应提供项项目有关关的背景景材料。客客户在申申请出具具贷款款承诺书书和申申请借款款前，应应提供：项目可可行性研研究报告告；项目目概算资资料（原原件或影影印件）；项目前前期准备备工作完完成情况况报告；自筹资资金和其其他建设设资金、生生产资金金筹措方方案及其其落实资资金来源源的证明明材料（原原件）；银行要求求提供的的其他资资料。、签定定合
6、同 ：如我我行进行行调查和和审批后后认为可可行，您您需与我我行签订订借款合合同和担担保合同同等法律律性文件件。、落实实担保 ：您与与我行签签定借款款合同后后，需落落实第三三方保证证、抵押押、质押押等担保保，办理理有关担担保登记记、公证证或抵押押物保险险、质物物交存银银行等手手续。、贷款款获取。您您办妥银银行发放放贷款前前的有关关手续，借借款合同同即生效效，我行行可向您您发放贷贷款，您您可按合合同规定定用途支支用贷款款。、还款款。按合合同约定定方式偿偿还贷款款。商业汇票票贴现是商业汇汇票的持持票人将将未到期期的商业业汇票转转让给银银行，银银行按票票面金额额扣除贴贴现利息息后，将将贴现金金额付给给
7、持票人人的一种种融资行行为。如如果贵单单位拥有有合法持持有的商商业汇票票，并需需要进行行短期融融资，即即可到我我行对公公业务经经办机构构申请办办理商业业汇票贴贴现业务务。服务对象象：我行可以以为经工工商行政政管理机机关或主主管机关关核准登登记的企企业（事事业）法法人或其其他经济济组织提提高优质质、高效效的商业业汇票贴贴现业务务服务。您您需要准准备的资资料：如果贵单单位是非非金融类类企业或或经济组组织，申申请办理理贴现业业务，需需要提供供以下资资料：1） 商业业汇票原原件，且且汇票上上没有“不得转转让”和“质押”等字样样；2） 贵单单位与商商业汇票票出票人人或直接接前手之之间需要要有真实实合法的
8、的商品交交易关系系，需要要向我行行提供交交易合同同原件以以及符合合税收制制度要求求的增值值税发票票或普通通发票；3） 贵单单位需要要在我行行经办机机构开立立存款账账户；4） 填写写的贴现现业务申申请书； 5） 贵单位位有效期期内的营营业执照照、贷款款卡（贷贷款证）年年检证明明等材料料； 6） 贵单位位经办人人员的身身份证明明文件。 如果贵贵单位是是金融类类企业，申申请办理理转贴现现业务，则则不需要要提供上上述第22）条列列示的材材料。业务办理理程序：1） 客户户申请：在办理理业务时时，贵单单位需要要根据上上述说明明准备相相关材料料，并向向我行经经办机构构提出申申请。2） 背书书转让：经我行行审
9、批同同意后，贵贵单位需需要办理理在商业业汇票上上背书转转让和填填制贴现现凭证等等手续。3） 使用用资金：我行在在扣除贴贴现利息息后将相相应的资资金划转转到贵单单位指定定的存款款账户，贵贵单位即即可使用用贴现所所得款项项。其他相关关说明：1） 业汇汇票贴现现期限自自贴现之之日起至至汇票到到期日止止，最长长期限不不超过66个月。2） 根据据人民银银行规定定，我行行在为企企业事业业法人和和其他经经济组织织办理商商业汇票票贴现时时，贴现现利率在在再贴现现利率基基础上加加点生成成，并且且不超过过同期限限的贷款款利率。我我行为金金融类企企业办理理转贴现现业务时时，可以以协商确确定转贴贴现利率率。3） 我行
10、行可以根根据贵单单位的需需要办理理卖方付付息贴现现、买方方付息贴贴现和协协议付息息贴现业业务，为为客户进进行短期期融资提提供更全全面的服服务。承兑汇票票商业汇票票是出票票人签发发的，委委托付款款人在指指定日期期无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或者持票票人的票票据。分分为银行行承兑汇汇票和商业承承兑汇票票两种。银行承兑兑汇票 如果您您的企业业在购销销货物时时有短期期资金需需求，可可向我行行提出办办理银行行承兑汇汇票的申申请，在在获准后后，由我我行签发发，在汇汇票到期期日无条条件支付付确定的的金额给给收款人人或者持持票人的的支付工工具。在办理银银行承兑兑汇票时时我行作作为付款款人，是是一种银
11、银行信用用为基础础的支付付工具，因因此具有有较高的的信用度度，容易易被销货货方所接接受。对对于您而而言，使使用银行行承兑汇汇票无须须付现，即即完成了了货款的的支付，等等于从我我行获得得了一笔笔成本较较低的资资金，这这也就是是银行承承兑汇票票的融资资功能；对销货货方而言言，在银银行承兑兑汇票到到期前，也也可通过过向我行行申请贴贴现的方方式，获获得资金金。 我行承承兑汇票票特点： 1、无无金额起起点限制制； 2、银银行是主主债务人人； 3、出出票人必必须在承承兑（付付款）银银行开立立存款账账户； 4、付付款期限限最长达达6个月月； 5、在在汇票有有效期内内可以贴贴现； 6、在在汇票有有效期内内可以
12、背背书转让让。 我行办办理银行行承兑汇汇票的优优势是：机构遍遍及全国国各地，拥拥有经验验丰富的的票据业业务专业业队伍，可可以方便便快捷地地为您办办理银行行承兑汇汇票业务务。服务价格格申请人办办理银行行承兑汇汇票，应应向承兑兑银行交交纳承兑兑金额00.5的承兑兑手续费费。服务渠道道及网络络 经我行批批准可以以办理银银行承兑兑汇票的的各级机机构。客户流程程 1、出出票：由由付款客客户签发发银行承承兑汇票票，并加加盖预留留银行印印鉴。 2、提提示承兑兑：银行行承兑汇汇票出票票人持汇汇票向其其开户银银行申请请承兑。 3、领领取汇票票：银行行承兑后后，申请请客户领领取已承承兑的银银行承兑兑汇票。4、汇票
13、票流通使使用 （1）承承兑申请请客户持持银行承承兑汇票票与收款款人办理理款项结结算，交交付汇票票给收款款人； （2）收收款人可可根据交交易的需需要，将将银行承承兑汇票票背书转转让给其其债权人人。 （3）收收款人或或持票人人可根据据需要，持持银行承承兑汇票票向银行行申请质质押或贴贴现，以以获得资资金。 5、提提示付款款在提示付付款期内内，收款款人或持持票人持持银行承承兑汇票票向开户户银行办办理委托托收款，向向承兑银银行收取取票款。超过提示示付款期期的，收收款人或或持票人人的开户户行不再再受理银银行承兑兑汇票的的委托收收款，但但收款人人或持票票人可持持有关证证明文件件直接向向承兑银银行提示示付款。
14、常见问题题解答：1开立银银行承兑兑汇票需需要缴存存多少比比例的保保证金？申请请人需要要缴存不不低于银银行承兑兑汇票金金额200的保保证金。2对银行行承兑汇汇票单笔笔金额有有何限制制？银行行承兑汇汇票单笔笔最高金金额不能能超过110000万元。3开立银银行承兑兑汇票时时，不同同的担保保方式需需要签订订哪些相相关担保保合同？开立银行行承兑汇汇票时，申申请人要要与农业业银行及及担保人人签订银银行承兑兑汇票契契约，若若承兑采采取保证证方式的的，还要要签订银银行承兑兑汇票保保证担保保合同，若若承兑采采取抵（质质）押担担保方式式的，则则要签订订银行行承兑汇汇票抵（质质）押担担保合同同。商业汇票票承兑 1、
15、商业业汇票及及其分类类 商业业汇票是是出票人人签发的的，委托托付款人人在付款款日期无无条件支支付确定定金额给给收款人人或持票票人的一一种票据据。 商业业汇票按按其承兑兑人的不不同分为为商业承承兑汇票票和银行行承兑汇汇票。 银行行承兑汇汇票是指指银行承承诺在商商业汇票票到期日日支付汇汇票金额额的一种种票据行行为。 以下下业务均均指办理理银行承承兑汇票票业务的的承兑、贴贴现的有有关内容容。 2、承兑兑申请人人必须具具备的条条件 (11) 在在农业银银行开立立基本存存款帐户户或一般般存款帐帐户，依依法从事事经营活活动的企企业法人人和其他他经济组组织； (22) 按按照农业业银行信信用等级级评定标标准，信信用等级级在AAA级(含含AA级级)以上上的企业业或者没没有进行行信用等等级评定定，资产产负债率率在700%以
