《家庭财富规划报告书.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《家庭财富规划报告书.doc（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、“个人金融与理财投资”课程大作业作业类型 结课论文 院（系） 专业学 号 学生姓名 指导教师 完成日期 14家庭财富规划报告书摘要本报告书是针对本人的年收入20万的双职工小康家庭制定的。我父母亲已渐入中老年，还有10年便退休。我今年20岁，正在国内读大学。目前我的家庭存在教育子女和退休规划等资金支出。从对本人家庭的收入和现有的资金配置来看，本人家庭的收入水平较高，但是资金的投资渠道比较单一，有很大部分的资金没有得到合理的运用，并且在风险防范方面还存在着一定的欠缺。针对以上的问题本报告书给出了建议，可以适当购买保险产品分散风险，增加一些较保守的理财产品，使资产在具有很大安全性的同时得到增值。除此
2、之外还要完成购车（25万圆中档汽车）、积累扶老养老金和供我接受进一步教育的资金。关键词：小康家庭，中老年，退休规划，子女教育，风险防范，购车计划。The report of planning for household wealthAbstractThis report is based on the condition of my common two-job family earned 200,000RMB each year. My parents are getting older whom need to work for ten years .I am 20 years old ,
3、studying in the domestic university at now .The spending on the education and the retirement is the prior thing for my family .From the aspect of income and funds allocation of my family ,we can know that the we have a high income ,but lots of money has not been placed in the right place, also have
4、some risks.There are some advises for the above problem .I think that purchase of insurance is the right way to reduce the risk and buying some finance products which is safe can enable us to earn more .In addition to those ,buying cars, support for the elderly and support for my further education a
5、re also the confronting problemKEY WORDS: well-off family, quinquagenarian, Retirement Plan, childrens education, risk prevention,purchase of car.目 录摘要 2Abstract . 3第一章 家庭的现有财务状况 .51.1 财务状况说明 .51.2 资产负债表 .51.3 现金流量表 .8第二章 理财目标 .92.1 理财原则 92.2 理财目标 .9 2.3 可行性分析 .9第三章 实现理财目标的方案 .10 第四章 评估理财方式 .11第五章 建
6、立并实现理财行动规划 12第六章 修正理财规划的现实条件 .12致谢 .13参考文献（References） .14第一章 家庭现有的财务状况 1.1财务状况说明本人家庭年收入20万圆左右，父母亲两人每年的生活开销基本上是6万圆左右，我的教育支出是2万圆，赡养老人支出1万圆。详细资产状况：住宅一套价值48万圆，商铺一间价值50万圆，活期存款及现金1.3万圆，定期存款40万圆，股票投资2万圆，无债券基金投资，无贷款。距离我研究生毕业还有5年，此后便无需支付我的教育金。保险情况：我爸爸在退休有3万圆/年的养老金，我妈妈退休后同样有2万圆/年的养老金。1.2资产负债表2013年底家庭资产负债表 资产
7、金额比重负债与权益金额比重现金0.00%信用卡循环信用0 活存13，000 0.906%已购物分期付款余额0 一年以下定存0.00%一年以下银行借款0 货币市场基金0.00%一年以下民间借款0 流动性资产13，000 0.906%流动负债0 一年以上定存400,000 28.27%投资用房产贷款0 外币存款 0.0%一年以上银行信用借款0 国债 0.0%一年以上民间借款0 国内投资0.00%投资负债0 基金0.00%汽车贷款0 国外股票0.00%住房公积金贷款0 国内股票20,0001.39%自用房产贷款0 寿险现金价值0.00%自用负债0 住房公积金账户20,0001.41%总负债0 个人养
8、老金账户0.00%流动净值13,000 0.906%城镇医疗保险账户20000.14%投资用净值942,000 65.64%贵金属0 0.00%自用净值480,000 33.92%房产投资500，000 35.34%总净值1,435,000 100.00%艺术收藏品0 0.00%投资分类占投资比率财务比率比率投资性资产942,000 65.64%流动性资产0.906%流动比率自用汽车当前价值0 0.0%收益性资产28.27%融资比率0.00%自用房产当前价值480,000 33.92%成长性资产70.824%车贷成数0.00%家具电器当前价值0 0.00%保值性资产0%房贷成数0.00%珠宝首
9、饰当前价值0 0.00%可支配投资942,000 资产报酬率自用性资产480,000 33.92%紧急预备金45,000负债平均利率总资产1,435,000 100.00%需配置投资897,000 净值成长率分析：1.资产结构: 属于中等资产无负债家庭,资产中33.92%属于自用资产2.在金融投资中以成长性资产为主, 占总投资的70.824%3.成长性资产为70.824%,流动性资产0.906%, 属于冒险的投资人4.可支配投资=流动性资产+投资性资产=955,000圆5.需配置投资=可支配投资-紧急预备金-短期负债=955,000-45,000=91,0006.紧急预备金=年支出总额*6/1
10、2=90,000*6/12=45,0001.3现金流量表 2013年家庭现金流量表基准年度2013每年可报销医疗费用5,000 项目金额占收入%项目金额占支出%税后工作收入170,000 85.0%食0.00%年经营净收入0 0.00%衣0.00%工作收入合计170,000 85.00%房租支出0.00%年利息收入20,000 10.00%家用服务0.00%年房租收入10,000 5.00%交通通讯0.00%理财收入合计30,000 15.00%教育娱乐20,00022.22%总收入200,000 100.0%医疗保健10,00011.11%毛储蓄100,00050.00%消费支出60,000
11、 66.66%净储蓄100,000 50.00%车贷利息0 0.00%还自用房贷0 0.00%支出合计90,000 100.00%还投资房贷0 0.00%总支出占总收入的百分比45.0%分析:1.工资收入为主要收入, 占总收入85.00%,理财收入比重仅15.00%，家庭年税后收入20万圆, 家庭总支出9万圆, 净储蓄率50%,理财规划弹性比较大。2. 流动资产可运用月数为6个月, 紧急预备金不算宽裕。 3. 负债部分无本金还款或利息支出, 财务负担率为0。第二章 理财目标2.1.理财原则 在保证生活的基础上，一切以支持我完成学业和购车为优先。2.2.理财目标 理财目标依照优先级排列如下:1）支持我完成学业。2）购车计划。3）赡养老人4）为我将来结婚和买房的首付作准备。5）遗产留给我。2.3.可行性分析生涯总需求： 一
