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1、渤海石油职业学院毕业论文题目：汽车保险查勘与定损典型案例分析系别：机电工程糸 班级： 07 级汽车大 姓名： 学号： 2007348046目录摘要2关键词21. 汽车保险22. 汽车理赔定损及流程 83. 汽车理赔工作的特点、工作原则和我国的保险理赔服务104. 案例分析 14总结 17五、参考文献18#汽车保险查勘与定损典型案例分析摘 要文章论述了汽车保险的含义、汽车保险的分类、理赔 流程以及理赔工作的特点和工作原则 、我国汽车保险，通过对汽 车保险与理赔的各方面叙述让我们对它有个具体的认识，对保险 行业有深该的了解。把我国和国际上本专业的对比，认识到我国 这方面的一些不足。同时列举几例切实
2、地了解汽车保险在生活中 的运用，与它在现在社会的重要性。关键词汽车保险 理赔 工作原则一、汽车保险汽车保险产生的前提是 自然灾害和意外事故。自然灾害和意 外事故的客观存在，使人们寻找设法对付各种自然灾害和意外事 故的措施，但是,对于预防和控制显然是有限的，于是人们想到了 经济补偿,而保险业就作为一种有效的经济补偿措施走进了人们 的生活。可以说，没有自然灾害和意外事故就不会产生保险，并且 人类社会越发展,创造的财富越集中,遇到自然灾害和意外事故所 造成的损失程度也就越大，就越需要通过保险的方式提供经济补 偿。（一）汽车保险含义汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由 于自然灾害或意外
3、事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任 的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域 中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴 随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆 保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第二者责任险为主 险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。（二）汽车保险的特征保险标的出险率较咼、业务量大、投保率咼、扩大保险利益、被保险人自负责任与无赔款优待（三）汽车保险的分类1. 车辆损失险负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需 权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用
4、得全部 由自己承担。2. 第三者责任险负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人 是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱 来赔偿他人的损失。因为交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购 买第三者责任险作为补充。3. 全车盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设 备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实 际价值（以保单约定为准）的80%的赔偿。若被保险人缺少车钥匙，则只能得到 75 %的赔偿。4. 车上
5、责任险负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和 车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身 伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。5. 无过失责任险投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交 通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方 不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按道路交通事 故处理办法和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保 险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行 20 %的绝对免赔率。6. 车载货物掉落责任险承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造 成第三者遭受人身
6、伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿 责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每 次赔偿均实行20 %的绝对免赔率。7. 玻璃单独破碎险车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡 玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。8. 车辆停驶损失险，保险车辆发生车辆损失险范围内的 保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保 险公司按规定进行以下赔偿：部分损失的，保险人在双方约 定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日 起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；全车损毁的，按 保险单约定的赔偿限额计算赔偿；在保险期限内，上述赔款 累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数
7、为限。本保险的最 高约定赔偿天数为 90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费 率很高，达10%9. 自燃损失险对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发 生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔 偿责任。10. 新增加设备损失险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备 的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种， 新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。不计免赔特约险， 只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保 本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿， 对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金 额，保险人负
8、责赔偿。也就是说，办了本保险后，车辆发生车辆 损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。这是 97年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种， 保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分 责任的：若您负全部责任，赔偿80%;负主要责任赔85% ;负同 等责任赔90%;负次要责任赔95%。事故损失的另外20%、15%、 10%、5%需要您自己掏腰包。（三）汽车保险的发展国外汽车保险起源于 19世纪中后期。当时，随着汽车在 欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措 施，汽车的使用仍对人们的生命和财产
9、安全构成了严重威胁。1896年11月，由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份 保险情报单中，刊载了为庆祝“ 1896 年公路机动车辆法令” 的顺利通过，而于 11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽 车赛的消息。在这份保险情报中，还刊登了“汽车保险费年最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险有限公司”，1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险，并 可附加汽车火险。到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具备了 现代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了汽车的失窃。20世纪初期，汽车保险业在欧美得到了迅速发展。1903年，英国创立了“汽车通用保险公司”，并逐步发展成为一1906年，成立于
10、1901年的汽车联盟也建立了自己的“汽到1913年，汽车保险已扩大到了20多个国家，汽车保1927年是汽车保险发展史上的一个重要里程碑。美国马萨诸塞州制定的举世闻名的强制汽车（责任）保险法的颁布与实施，表明了汽车第三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变。此后，汽车第二者责任法定保险很快波及到世界各地。第三者责任法定保险的广泛实施，极大地推动了汽车保险的普及和发展。车损险、盗窃险、货运险等自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张，机动车辆保险也得到了广泛的发展， 并成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50
11、%我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。新中国成立以后的1950年，创建不久就开办了汽车保险。 但是因宣传不够和认识的偏颇，不久就出现对此项保险的争 议，有人认为汽车保险以及第三者责任保险对于肇事者予以 经济补偿，会导致交通事故的增加，对社会产生负面影响。 于是，中国人民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。直到70年代中期为了满足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车我国保险业恢复之初的1980年，中国人民保险公司逐步全面恢复中断了
12、近 25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发 展、事故日益频繁的客观需要。但当时汽车保险仅占财产保 险市场份额的2%随着改革开放形势的发展，社会经济和人民生活也发生了巨大的变化，机动车辆迅速普及和发展，机动车辆保险业 务也随之得到了迅速发展。1983年将汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适应性，在此后的近20年过程中，机动车辆保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场中始终发 挥着重要的作用。到1988年，汽车保险的保费收入超过了20亿元，占财产保险份额的37.6%，第一次超过了企业财产险(35.99%)。从此以后，汽车保险一直是财产保险的第
13、一大险 种，并保持高增长率，我国的汽车保险业务进入了高速发展 的时期。与此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完 善，尤其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险 的条款，加大了对于费率、保险单证以及保险人经营活动的 监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全 面规范市场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作 用。二、汽车保险的理赔定损及理赔流程(一) 理赔定损的定义理赔是指被保险人发生保险合同中约定的保险事故，在向保 险公司提出赔偿要求时，保险人履行赔偿保险金的义务和责任，这 种义务和责任的履行过程，通常称之为保险理赔处理，简称为理 赔。为了更好地掌握理赔，必须了解索
14、赔和拒赔。在商业交易过程中，买卖双方往往会由于彼此间的权利义务 问题而引起争议。争议发生后，因一方违反合同规定，直接或间接 给另一方造成损失，受损方向违约方在合同规定的期限内提出赔 偿要求，以弥补其所受损失，就是索赔。违约的一方，如果受理遭受损害方所提出的赔偿要求，赔付金 额或实物，以及承担有关修理、加工整理等费用，或同意换货等就 是理赔。如有足够的理由解释清楚，不接受赔偿要求的就是拒赔。 商业交易中的争议和索赔情况是经常发生的，直接关系到商业交 易有关各方的经济权益,所以各方都十分重视索赔和理赔，在合同 中订明有关的条款，以维护自己的利益。从法律观点来说，违约的 一方应该承担赔偿的责任，对方
15、有权提出赔偿的要求直到解除合 同。只有当履约中发生不可抗力的事故，致使一方不能履约或如期 履约时,才可根据合同规定或法律规定免除责任。理赔是保险公司履行合同义务的行为，它的依据是保险合同 及保险相关法律同行业规定和国际惯例，其他任何理由或解释均 不能作为保险理赔的依据。（二）保险理赔定损的基本流程出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了 向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保 险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨 询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：(1)出示保险单证。(2)出示 行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险 单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报 案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观，拍照定损。(10) 理赔员带领车主进行车辆外观检查。(11)根据车主填写的报案内 容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交 付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修 时间。(15)车主签字认可。(16)车主将车辆交于维修站维修。三、汽车理赔工作的特点、工作原则和我国保险理赔服务(一)理赔工作的特点1. 被保险人的公众性。我国的
