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1、小贷金融公司基本管理制度汇编小贷金融公司基本管理制度汇编（二十五项制度200页）编 制：审 核：批 准：发布时间：目 录一、信贷管理基本制度6第一章 总 则6第二章 基本制度7第三章 客户对象与基本条件15第四章 客户授信管理16第五章 业务种类18第六章 业务操作管理21第七章 信贷资产风险管理23第八章 信贷管理特别规定25第九章 违规与违约处罚27第十章 附 则29二、货币资金管理制度30第一章 总则30第二章 岗位分工及授权批准30第三章 现金管理33第四章 银行存款的管理36第五章 其他货币资金的管理38第六章 货币资金预算制度39第七章 货币资金的盘点与清查39第八章 监督检查39
2、第九章 附 则40三、公 司 章 程411.公司的名称和住所；412.公司的经营范围；413.公司注册资本；414.股东的姓名或者名称；415、股东出资金额及方式：426、 股东的权利和义务437、股东转让出资的条件438、公司的机构及其产生办法、职权、议事规则449、股东会的首次会议由出资最多的股东召集和主持。4410、股东会会议由股东按照出资比例行使表决权。4414、公司的法定代表人4715、财务、会计、利润分配及劳动用工制度4716、公司的解散事由与清算办法4817、附则48四、财务会计管理制度50一、会计人员岗位责任制度50二、账务处理程序制度53三、内部牵制制度55四、内部稽核、审计
3、监督制度56五、原始记录管理制度57六、财产清查制度57七、财务收支审批制度59八、财务会计分析制度59五、公司业务流程61六、岗位职责63总经理岗位职责63副总经理岗位职责64风险管理部岗位职责65信贷业务部岗位职责65人力资源部岗位职责67财务总监岗位职责67会计岗位职责69出纳岗位职责71七、贷后管理制度72第一章 总则72第二章 贷款使用申报72第三章 贷后监管74八、贷款计结息管理制度76第一章总则76第二章贷款计结息77九、贷款风险管理制度80十、农户小额贷款管理制度83第一章 总则83第二章 贷款用途和准入条件85第三章 贷款额度、期限、利率与还款方式87第四章 贷款方式87第五
4、章 贷款程序和贷后管理90第六章 客户经理管理与农户信息库建设92第七章 激励约束机制92第八章 附则94十一、信贷业务审贷分离管理办法95第一章总则95第二章机构设置96第三章部门职责96第四章贷审会与信贷稽核100第五章职责考核100第六章附则100十二、中小企业贷款管理办法101第一章总则101第二章贷款对象、条件和用途102第三章 中小企业信用贷款102第四章 中小企业自助担保贷款104第五章 中小企业联保贷款106第六章 中小企业固定资产贷款108第七章 个人乐业贷款110第八章 企业评级和利率定价111十三、信贷业务档案管理暂行办法115第一章 总 则115第二章 信贷业务档案管理
5、人员职责116第三章 信贷业务档案的收集整理和归档管理116第四章 档案的保管、调阅、交接和销毁121第五章 罚 则122第六章 附 则122十四、内 部 风 险 控 制 制 度1231内部控制原则1232内部风险控制架1243内部控制规则1254内部控制的主要内容1255投资风险控制126十五、投资、担保、融资管理制度128第一章 总则128第二章 投资129第三章 担保134第四章 融资137十六、保 密 制 度139一.公司秘密分为机密、保密二种，其具体范围包括：139二.公司的保密制度140三.公司的保密措施140十七、公司日常人事管理制度142第一章 人事流程142第二章 人事管理1
6、45第三章 培训制度150十八、卫生管理制度153（一）办公区域卫生管理细则153（二）洗手间卫生管理细则154（三）卫生管理准则155十九、公司公章使用管理制度157一、总则157二、职责157三、规定157二十、办公用品管理制度162一、申购流程：162二、管理规定：162三、控制办法：163二十一、关于办公类费用报销的规定166一、定义166二、办公费166三、低值易耗品167四、固定资产167五、审批手续167六、其它168七、附件168二十二、关于公司常用费用报销的相关规定170一、交通费170二、汽车费用170三、业务招待费171四、广告宣传费171五、培训费172六、其它费用报销
7、172七、其它172八、附件173二十三、关于差旅费开支的规定174一、总则174二、差旅费开支标准174三、审批手续176四、其它176五、附件176二十四、关于通讯费开支的规定179一、总则179二、报销标准179三、审批手续180四、其它181五、附件181二十五、公司奖惩制度184一、奖励制度184二、违 纪184三、其它188四、附件188一、信贷管理基本制度第一章 总 则第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条 本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基
8、本依据。第三条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。第四条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。第五条 本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持 “三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。第二章 基本制度第七条 实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。（一）严格准入对象。公司信贷准入对
9、象主要包括：1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。（二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有
10、条件、保安全、创效益”原则。1、基本条件：（1）贷款通则规定的条件。（2）符合国家产业政策，发展前景看好。（3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。（4）用途合规合法。（5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。（6）公司规定的其他条件。2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。（1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。（2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，
11、收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。（3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。（四）严格准入权限。公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。第八条 实行客户授信管理制度。客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持
12、“先评级、后授信、再用信”的原则。第九条 实行审贷分离制度。审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。（一）贷款调查。贷款调查由公司信贷人员（贷款调查岗）负责，主要是对客户情况进行调查核实。信贷人员受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。信贷人员要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。（二）贷款审查。贷款审查由公司信贷部门和风险部门负责，信贷部门对受
13、理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。信贷部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险部门进行再次审查。审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。（三）贷款审批。贷款审批由公司贷款审批岗负责，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的主要责任。1、基层贷
14、审组由分管业务副总、信贷部经理、会计主管及职工代表、农民代表组成。贷审会（贷咨会）成员由总经理、分管副总、各部门负责人等组成。贷审会（含贷审组、贷咨会，下同）必须由7人以上单数人员组成，设主任委员一名，负责组织召开贷审会会议。贷款调查人员、审查人员可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没有表决权。2、贷审会审批贷款应坚持以下原则：（1）集体审批原则。70%以上成员参与有效。（2）少数服从多数原则。参与审批人员中70%以上人员同意方能通过。（3）集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”、“再提交贷审会审议”的意见及理由，并对所签意见负责。（4）总经理一票否决原则。对贷审会表决同意发放的贷款，总经理有一票否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，总经理不得决定发放。3、贷审会会议纪要的整理。贷审会要对审议过程进行记录，并在其成员投票表决后，根据贷审会
