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1、现代货币银行学教程复习讲义（第四版）：1、 货币的五大职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。2、 流通中所需货币量取决于3个因素：待流通的商品数量、商品价格、货币流通速度（*）3、 货币制度的演变：银本位制（16世纪开始盛行）-金银复本位（16-18世纪；平行本位制、双本位制、跛行本位制）-金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）-不兑现的信用货币制度（纸币或银行券）4、 M0=流通中的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+准货币（定存、储蓄、其他） 5、 信用的基本形式：商业信用、银行信用、消费信用、国家信用、租赁信用、国际信用6、 商业信用：定义：企业之间在买卖
2、商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。特点：提供的资本是商品资本；工商企业之间的信用关系；信用资本和产业资本变动是一致的。局限性：信用规模受工商企业所拥有的资本量确定；商业信用更具有严格的方向性；对象上的局限性。7、 银行信用：定义：银行以货币形式提供给工商企业的信用。特点：贷出的资本以货币形式提供，是从产业资本循环中独立出来的货币资本；属于间接信用；银行信用与产业资本的变动不一致。局限性：无银行信用与商业信用的关系：银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围、数量但银行信用不能完全替代商业信用，工商企业能在商业信用范围内解决的问题就不必求助于银行信用。8、 国家信用：定义：
3、是以国家为主体进行的一种信用活动。特点：以国家政府为主体；安全性最高；资金主要用于财政方面，用途专一。9、 消费信用：定义：由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信用。特点：需要消费者个人具有偿还能力；非生产性；利息高，违约惩罚也高。10、 信用工具主要有：商业票据、支票、银行票据、股票、债券。11、 商业票据分为商业本票和商业汇票。特点：抽象性；不可争辩；流通性。12、 银行票据：银行本票（同城）；银行汇票（异地）。13、 信用工具的总特点：偿还性；可转让性；本金的安全性；收益性。14、 利率的分类：年、月、日；固定、浮动；实际、名义；市场、官定、公定；长期、短期；
4、一般、优惠。15、 利率的作用：宏观：积累资金；调整信用规模；抑制通货膨胀；平衡国际收支；微观：激励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人金融资产投资；作为资金计算基础的功能。16、 平衡国际收支详解：国际收支严重逆差时，将本国利率调整高于其他国家，阻止资金外流，吸引外国短期资金；当国内经济衰退和国际收支逆差并存，降低长期利率，鼓励投资，提高短期利率，阻止资金外流，吸引外资流入。以此达到内外部平衡。17、 古典学派的储蓄投资理论：储蓄取决于人们对消费的时间偏好，投资取决于资本的边际收益和利率。投资代表的是对资本的需求，储蓄代表的是对资本的供给，而利率就是资本的价格。因此当资本的供给达到均衡时，也
5、就决定了资本的均衡价格，即均衡的利率水平。由于储蓄和投资都是由实物层面上的因素决定的，因而利息所得完全是由真实因素决定，而不受货币因素影响。货币与利率的决定全然无关。这也是“真实的利率理论。”（实际因素；无货币政策的影响；不考虑收入；流量分析法 P47）18、 流动性偏好理论：它是一种货币理论，认为利率不是由储蓄和投资决定的相互作用决定的，而是由货币量的供求关系决定的。货币的需求是一个内生变量，取决于人们的流动性偏好，利息是对放弃流动性偏好的补偿，因此利率就是对人们流动性偏好的衡量指标。相对而言，货币的供给是外生变量，是由中央银行控制的一个常量。因此，利率水平取决于货币的需求量。（货币因素；受
6、货币政策的影响；不考虑收入；存量分析法 P48）19、 流动性偏好陷阱：人们会认为利率只有可能上升而不可能下降，他们将只持有货币，对货币的需求就会无限大。即当利率低到一定水平r时，投资者对货币的需求就会趋向于无限大，会吸收所有增加的货币供给，货币需求曲线的末端逐渐变成一条水平直线，无论货币供给如何增加，利率水平都不可能再下跌。（*）20、 新古典学派的可贷资金理论：利率应由可用于贷放的资金的供求来决定，可贷资金的需求主要包括投资和货币的窖藏，可贷资金的供给主要来源于储蓄和货币供给的增量。可贷资金的需求是关于利率的减函数，可贷资金的供给则是关于利率的增函数，可贷资金的供给和需求决定了均衡的利率水
7、平r。该理论最大的缺陷是忽略了商品和货币市场格子的均衡。（实际货币；未考虑收入；流量和存量分析法）21、 利率决定的宏观模型IS-LM模型：（这个太操蛋，你们自己看吧，听说是重点，记不住的同学可以烧香拜佛了 P51）22、 直接融通：赤字单位直接向盈余单位发行自身的金融要求权，期间不需要经过任何中介机构，或虽有中介，但明确要求权的仍是两个单位，双方是对立当事人。23、 间接融通：赤字单位和盈余单位没有直接契约关系，以金融中介为对立当事人，即金融中介发行自身的金融要求权换取盈余单位的资金，再用该资金买入赤字单位的金融要求权。24、 金融的基本特点：回收性、期限性、收益性、风险性。25、 货币市场
8、上金融工具的特点：期限短；较高的安全性；较高的流动性；融资高效性；有适当的收益。26、 金融工具：国库券、联邦基金、回购协议、大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业票据、欧洲美元27、 一级市场：又称为初级市场，是发行新证券的的市场，也称资本发行市场。分为债券发行市场和股票发行市场。28、 二级市场：买卖已流通的有价证券的市场，也称流通市场。分为证券交易所市场和场外交易市场。29、 证券交易所市场的特点：地点固定，时间固定；交易所本身不参加任何交易活动；并不是任何人都能进入从事交易；价格优先，时间优先。30、 期货：买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的，在将来某一特定时间交收标准数
9、量特定资产的协议。31、 期货种类：外汇期货、利率期货、股票指数期货。32、 利率期货：短期（3个月内）、长期（长期的）33、 期权：合约多头方有权利在约定的时间内，按照某一约定的价格向合约的空头方购买或出售一定数量的标的物。34、 期权基本类型：看涨期权、看跌期权。35、 期权按执行时间区分：欧式期权、美式期权。36、 欧式四大期权的图示分析（P86）37、 商业银行的组织形式：单元制：银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构。分支行制：在大城市设立总行，在国内各地及国外普遍设立分支行。银行持股公司由某一集团成立一家持股公司，由持股公司控制或收购一家或几家银行。代理行制：银行间互相签有代理协
10、议，委托对方银行代办指定业务。连锁银行：实际上由某个人或者某个集团持有这些银行的股份，控制这些银行的经营决策。38、 票据贴现：持票人将未到期票据交银行请求贴现，银行按票面金额扣除一定贴现利息后，以现款付给客户，或转入其活期存款账户。计算公式：贴现利息=票面金额X贴现率X(未到期天数/360)实际贴现率=贴现利息/（票面金额-贴现利息）39、 银行是三个基本经营方针：盈利性、安全性、流动性40、 银行面临的风险（安全性）：信用风险市场风险外汇风险购买力风险内部风险政策风险41、 我国现在的贷款风险五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失42、 风险管理的主要策略：准备策略规避策略分散策略转移策略
11、43、 银行三大方针的关系：盈利性、安全性和流动性三者是既相互矛盾又相互统一的。矛盾体现为盈利性是对利润的追求，这种追求越高，往往风险越大，安全性、流动性越差。统一则体现在：其一，在某个范围内，三性可以达到某种可被接受的程度；其二，在一定条件下，盈利性和后两者可以实现同向变化。安全性和流动性通常都是统一的，安全性越高，流动性越大。不过在一定条件下，他们也会有反向变动的可能。44、 三性的相对地位：在商业银行的经营中，盈利性是目标，安全性是前提，流动性是银行的操作性或工具性的要求（条件）。45、 资产管理6C原则：品德、能力、资本、担保或抵押、环境、连续性46、 巴塞尔资本协议的发展历史：197
12、5年9月，第一个巴塞尔资本协议-1983年5月，修改-1988年7月，实质性进步的通常意义上的巴塞尔资本协议通过-1994年6月调整了信用等级与风险认识-1995年4月，表外业务风险调整-1996年1月推出市场风险补充规定-1997年9月推出全面的管理理念-2004年6月26发布新资本协议-2006年底在试过集团开始实施47、 新巴塞尔资本协议的主要内容三大支柱：最低资本要求、监管部门的监督检查、市场约束48、 新巴塞尔资本协议算式：资本充足率=总资本/风险加权投资总额=8%49、 银行创造信用的过程：（P174）50、 货币乘数：货币乘数是基础货币与广义货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银
13、行投放或者回收一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，能使广义货币供应量增加或减少的倍数。51、 货币乘数完备式：m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)货币乘数=（1+活期存款比率）/（法定准备金率+非个人定存准备金率+超额准备金率+活期存款比率）52、 中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行53、 中央银行的资产：对商业银行的贷款（和贴现）；对政府的贷款；黄金外汇储备；证券（及其他资产）；特别提款权。54、 中央银行的负债：流通中的货币（通货）；商业银行的准备金存款；财政性存款。55、 资产负债表的基本恒等式：资产总额=负债+资产项目资产总额=存款机构准备金存款+其他负债
14、+资本项目56、 货币政策的目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡57、 一般性货币政策（三大法宝）：再贴现政策、存款准备金政策、公开市场政策58、 再贴现政策：优点：有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。缺点：中央银行处于被动地位，不能强迫或组织商业银行申请再贴现，往往不能达到预期效果；货币市场的发展和效率提高，商业银行对中央银行贴现窗口的依赖降低，再贴现政策只能影响到前来贴现的银行；再贴现政策缺乏弹性，中央银行若经常调整，会引起市场利率的经常性波动，使企业或商业银行无所适从。59、 存款准备金政策：优点：对货币供给量具有极强的影响力
15、，力度大，速度快，效果明显缺点：难以确定调整的时机和幅度；商业银行也难以迅速调整准备金以符合变动了的法定限额；一是作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期的影响都太大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；二是其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。60、 公开市场政策优点：通过公开市场业务可以左右整个银行体系的基础货币量，使其符合政策目标的需要；该政策具有主动权，比贴现政策优越；该政策可以适时、适量地进行调节，比较灵活；可以根据金融市场的信息不断调整起业务，能迅速做出反应，能产生连续性效果，使社会对货币政策不易做出激烈反应。缺点：对货币供应量和利率的影响应视其买卖净值而定；此举只能为银行体系的信贷扩张奠定条件，不能迫使银行非扩张信贷不可；该政策产生预期效果前提是必须有高度发达，具有相当深度、广度和弹性的证券市场。61、 货币政策中间目标的选择必须具备的条件：可控性、可测性、相关性、抗干扰性。（*）62、 货币政策的传导过程：货币政策的工具 操作目标
