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1、XX 年银行从业资格考试法律法规必考点法律法规,指中华人民共和国现行有效的法律、行政法规、司 法解释、地方法规、地方规章、部门规章及其他标准性文件以及对 于该等法律法规的不时修改和补充。接下来为大家搜索了 XX年资格 法律法规必考点,希望对大家考试有所帮助。1. 宏观经济开展目标及其衡量指标宏观经济开展四大目标:经 济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。四大目标对应的衡量指标:国内生产总值(GDP)、失业率、通货 膨胀率、国际收支。 GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标,GDP增长 率是反映一定时期经济开展水平变化程度的动态指标。 失业率是指劳动力人口 (年龄在16岁以上具有劳
2、动能力的人 的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城 镇登记失业率(城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人 数之和)。 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。 常用指标:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价 平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内 既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。国际收支包 括经常工程和资本工程,其中经常工程包括贸易收支、劳务收支和 单方面转移,是最具综合性的对外贸易指标。资本工程包括直接投 资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最
3、主 要的局部。2. 经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济 扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶 段:繁荣、萧条和复苏。1.产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业:农、林、牧、渔业;第二产业:采矿业,制造业,电 力、燃气及水的生产和供给业,建筑业;第三产业:除第一产业、第 二产业以外的其他行业。2.消费投资结构从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大局部构成。消费包括私人消费和政府消费两局部(私人购房包含在投资的固定资 本形成中,不包含在私人消费中)。投资包括固定资本形成(含房地 产和非房地产投资)和存货增加两局部。净出
4、口是出口额减去进口额 形成的差额。经济全球化是指商品、效劳、生产要素与信息跨国界流动的规 模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配 置的效率,从而使各国问经济的相互依赖程度日益加深的趋势。经济全球化与金融全球化相互促进,推动了金融市场国际化的 快速开展。经济全球化以及由此导致的金融全球化,必然引起为经 济开展效劳的银行的全球化,并由此对银行带来巨大影响。金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、 风险分散与风险管理功能(主要分散投资于单一金融资产面临的非系 统性风险)、经济调节功能和定价功能。 按金融工具的期限划分:货币市场和资本市场。 按具体的交易工具类型划分:
5、债券市场、票据市场、外汇市 场、股票市场、黄金市场、保险市场等。 按交易的阶段划分:发行市场(也称初级市场或一级市场)、 流通市场(也称二级市场)。 按交割时间划分:现货市场、期货市场。 按交易场所划分:场内交易市场、场外交易市场。 货币市场:依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展,同 业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场,成为金融机构管 理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。 资本市场:目前,我国已经初步形成了以债券和股票等证券 产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。 其他市场:银行间外汇市场(1994年4月)、上海黄金交易所 (xx年10月)、商品期货市场(起步于2
6、0世纪90年代初,目前已有 上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所)、中国金融期 货交易所(xx年9月);自1980年恢复国内保险业务以来,我国保险 业获得了快速开展,现已形成多种中外资保险机构并存的保险市场 体系。(1)金融市场开展对银行的促进作用 首先,银行是金融市场的重要参与者,金融市场的开展能够在 很多方面直接促进银行的业务开展和经营管理;其次.货币市场和资 本市场能为银行提供大量的风险管理工具,提高其风险管理水平;再 次,金融市场的开展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考 标准;最后,金融市场的开展能够促进企业管理水平的提高,为银行 创造和培养良好的优质客户。(2)金融市
7、场开展对商业银行的挑战第一,随着银行参与金融市场程度的不断加深,金融市场波动 对银行资产和负债价值的影响会不断加大,银行经营管理特别是风 险管理难度越来越大;第二,金融市场会放大商业银行的风险事件; 第三,大量储蓄者将资金投资于资本市场,会减少银行的资金,同 时大量优质企业在资本市场筹集资金,会减少在银行的贷款,造成 银行优质客户的流失。1. 根本概念金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。2. 金融工具的种类 按期限长短划分:短期金融工具(如商业票据、短期国库券、 银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等)和长期金融工具 (如股票、企业债券、长期国债等)。 按融资方式划分:直接融资工具
8、(如政府、企业发行的国库券、 企业债券、商业票据等)与间接融资工具(如银行债券、银行承兑汇 票、可转让大额存单、人寿保险单等)。 按投资者所拥有的权利划分:债权工具(如企业债、国债、金融债)、股权工具(如股票)、混合工具(如可转换公司债券、证券投 资基金)。 按金融工具的职能划分:投资筹资类工具(如股票、债券)、 支付类工具(如票据)、保值投机类工具(如期权、期货等衍生金融工 具)。货币政策目标包括最终目标、中介目标、操作目标。 最终目标:同国民经济开展总体目标,即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。民银行法明确规定,我国货币 政策的目标是“保持币值稳定,并以此促进经济增长”。 操作目
9、标:现阶段我国货币政策的操作目标是根底货币。根 底货币,也称高能货币,具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货 币,由金融机构存入民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机 构的库存现金构成。 中介目标:现阶段我国货币政策的中介目标是货币供给量, 一般所说的货币供给量是指M2,即广义货币。现阶段,我国按流动 性不同将货币供给量划分为三个层次:Mo二流通中现金M1=MO +企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行 卡项上的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金 存款+其他存款M1被称为狭义货币,是现实购置力;M2被称为广义货币;M2与 Ml之差被
10、称为准货币,是潜在购置力。(1) 公开市场业务 当中央银行需增加货币供给量时,可利用公开市场操作买人证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功 能,最终导致货币供给量的多倍增加。相反,当央行需减少货币供 给量时,可进行反向操作。(2) 存款准备金存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。当中央银 行需减少货币供给量时,可以提高法定存款准备金率,商业银行需 上缴央行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少, 商业银行的可用资金减少,在其他条件不变的情况下,商业银行的 贷款或投资下降,引起存款的数量收缩,导致货币供给量减少。xx 年开始实行差异存款准备金制度,其主要内
11、容是商业银行适 用的存款准备金率与资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。商业 银行的资本充足率越低、不良贷款比例越高,适用的存款准备金率 就越高。(3) 再贷款与再贴现 再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款,是中央银行资 产业务的重要组成局部。再贷款用以解决商业银行流动性缺乏、处 置金融风险和有特定目的贷款的需要。 中央银行调整再贴现率的作用机制是:中央银行提高再贴现 率,会提高商业银行向中央银行融资的本钱,降低商业银行向央行 借款的意愿,如果准备金缺乏,商业银行只能收缩对客户的贷款和 投资规模,进而减少市场货币供给量。(4) 利率政策利率按照不同的标准可分为:市场利率、官方利率、公定利率;
12、名义利率与实际利率;固定利率与浮动利率;短期利率与长期利率;即 期利率与远期利率。民银行可采用的利率工具有:调整中央银行基准利率(再贷款利 率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率);调整金 融机构法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定 相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。(5) 汇率政策按照不同的标准,汇率可以分为:根本汇率与套算汇率;固定汇 率与浮动汇率;即期汇率与远期汇率;官方汇率与市场汇率;双边汇率 和有效汇率。央行的汇率政策主要有:选择相应的汇率制度、确定适当的汇 率水平、促进国际收支平衡。其中选择汇率制度是最根底、最核心 的局部。(6) 窗口指导中央银行利用自己的地位与声望,使用口头或书面的方式,向 金融机构通报金融形势,说明中央银行意图,劝其采取某些相应的 措施,贯彻中央银行的货币政策。作为一项货币政策工具,虽然仅 是一种指导,不具法律效力,但开展到今天,已是一种强制性手段