银行从业资格考试

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1、第 1 章 中国银行体系概况中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行，注意缩写PBC。自1984年1月1日起，中国人民银行开 始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。工 商银行成立于1984年。 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行 使。例题：1. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储 蓄业务职能移交至（ ）A. 中国银行B. 交通银行C. 工商银行D. 建设银行答疑

2、编号 12010101答案：C2. 中国的中央银行是（ ）A. 中国银行B. 中国人民银行C. 工商银行D. 建设银行答疑编号 12010102答案： B1. 职能2003年修订的中国人民银行法规定：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。2. 职责1.1.2监管机构中国银行业监督管理委员会（CBRC）1. 历史沿革与监管对象中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。注意中华人民共和国银行业监督管理法， 自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。掌握监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理 的工作。银行业监

3、督管理法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、 城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和 国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监 督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监 督管理的规定。例题：1. 银行业监督管理法所说的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A. 中央银行B. 商业银行C. 财务公司D. 城市信用合作社E. 政策性银行答疑编号 12010103答案：BDE2. 对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用中华人民共

4、和国银行业监督管理法对银行 业金融机构监督管理的规定。A. 资产管理公司B. 信托投资公司C. 财务公司D. 金融租赁公司E. 国有企业答疑编号 12010104答案： ABCD2. 监管职责 注意，中国人民银行和银监会的职责不同，从总体上看，注意，中国人民银行管的更宏观一些 银监会管的较具体，微观一些。例题：1. 下面（ ）属于中国人民银行的职责范围。A. 发布与履行其职责相关的命令和规章B. 对银行业金融管理机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C. 监督管理黄金市场D. 负责金融业的统计、调查、分析和预测E. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督答疑编号 12010105答案： ACD

5、2. 下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）A. 发行人民币，管理人民币流通B. 制定和执行货币政策C. 监督管理黄金市场D. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止答疑编号 12010106答案： D3. 监管理念、目标和标准（1）监管理念管风险、管法人、管内控、提高透明度 例题：下列属于银监会监管理念的是（ ）A. 管风险B. 提高透明度C. 管机构D. 管法人E. 管内控答疑编号 12010107答案：ABDE(2)监管目标 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监 督管理应当保护银行业

6、公平竞争，提高银行业竞争能力。四个具体监管目标： 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 通过审慎有效的监管，增进市场信心 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； 努力减少金融犯罪。 例题：银监会的监管目标是监管者追求的基本目标A (对)B (错)答疑编号 12010108答案： B( 3)监管标准良好监管的六条标准4. 监管措施市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 其中银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。例题：1. 下列属于市场准入的有( )A. 机构准入B. 业务准入C. 法人准入D. 高级管理人员准入E. 技

7、术准入答疑编号 12010109答案： ABD2. 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明 这种监管方式是( )。A. 现场检查B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管答疑编号 12010110答案： C1.1.3 自律组织中国银行业协会我国银行业的自律组织是中国银行业协会，成立于 2000年，是在民政部登记注册的全国性非营 利社会团体。主管单位为银监会。例题：中国银行业协会是( )。A. 中国银行业自律组织B. 银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C. 营利性组织D. 对会员单位提供资金支持答疑编号 12010201答案：A1. 协会宗旨以

8、促进会员单位实现共同利益为宗旨2. 会员单位3. 组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。会员大会的执行机构是理事会。中国银行业协会设有6个专业委员会法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。 日常办事机构为秘书处。例题：中国银行业协会的执行机构是会员大会。A (对)B (错)答疑编号 12010202答案： B1.2 银行业金融机构银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作 社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。例题：1. 下列属于银行业金融机构的是

9、( )A. 商业银行B. 城市信用合作社C. 中国银行业协会D. 农村信用合作社E. 政策性银行答疑编号 12010203答案： ABDE2. ( )是可以吸收公众存款的金融机构A. 商业银行B. 城市信用合作社C. 中国银行业协会D. 农村信用合作社E. 政策性银行答疑编号 12010204答案： ABD1.2.1政策性银行1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。国家开发银行国家重点建设项目融资中国进出口银行支持进出口贸易融资 中国农业发展银行农业政策性贷款 例题：1.1994 年，我国成立了（ ）政策性银行。A. 国家开发银行B. 中国银行C.

10、中国农业发展银行D. 中国农业银行E. 中国进出口银行答疑编号 12010205答案：ACE2. 国家开发银行所承担的任务是（ ）A. 农业政策性贷款B. 国家重点建设项目融资C. 支持进出口贸易融资D. 支持国家开发项目融资答疑编号 12010206答案： B1. 国家开发银行主要任务是：依法筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两 基一支）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资 产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。国家开发银行办理政策性金融业务，实行 独立核算，自主、保本经营。2. 中国进出口银行 主要任务是：

11、执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。3. 中国农业发展银行农业政策性贷款4. 政策性银行的改革按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全 面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。例题：按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（ ）改革。A. 国家开发银行B. 中国进出口银行C. 中国农业发展银行D. 中国银行答疑编号 12010207答案： A1.2.2 大型商业银行国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、

12、 交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。这五大行中，截 至 2007 年 4 月 1 日只有中国农业银行未上市。大型商业 银行英文缩 写总部所 在地是否上 市上市地点特别注意中国工商 银行ICBC北京是香港联合交易所、上海证 券交易所中国农业 银行ABC北京否未上市中国银行BOC北京是香港联合交易所、上海证 券交易所中国建设 银行CCB北京是香港联合交易所现在已经在上交所上市交通银行BOCOM上海是香港联合交易所、上海证 券交易所新中国第一家全国性股份 制商业银行例题：1. 下面大型商业银行（ ）还未在交易所上市A. 工商银行B. 农业银行C. 中国银行D.

13、建设银行答疑编号 12010208答案：B2. 新中国第一家全国性的股份制银行是（ ）A. 交通银行B. 招商银行C. 恒丰银行D. 中信银行答疑编号 12010209答案： A3. 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。A. 中国农业银行B. 中国工商银行C. 中国银行D. 交通银行答疑编号 12010210答案： D1.2.3 中小商业银行中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。1. 股份制商业银行截至2007年 4月1日，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银行，即 中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招

14、商银行、上海浦东发展银 行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银 。在这12 家股份制商业银行中截至 2007年 4月 30日，广东发展银行、中国光大银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行未上市。2. 城市商业银行城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。1979 年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。1994 年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998 年，考虑到城市合作银行 已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三 是联合重组。例题：1. 判断题：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建并发展的。A (对)B (错)答疑编号 12010211答案：A2.1979 年，我国第一家城市信用社在( )成立。A. 广东广州B. 江苏淮安C. 山东青岛D. 河南驻马店答疑编号 12010212答案： D3. 城市商业银行呈现出的新的发展趋势是( )A. 引进战略投资者B. 跨区域经营C. 体制创新D. 联合重组E. 扩大业务规模答疑编