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1、金融学复习资料1. 金融涵盖的范围大体包括：与物价有紧密联系的货币流通，银行与非银行金融机构体系，短期资金拆借市场，资本市场，保险系统，以及国际金融等领域。如用经济学的术语来概括，通常所理解的金融，就是指由这诸多部分所构成的大系统。2. 金融系统是指由诸多金融要素按照一定的联系法则和时空秩序组成的、具有金融财务功能的有机整体。3. 金融系统的构成要素：金融系统的主体要素通常包括三类：参与主体：为实现盈利或避险之目的而参与金融交易的主体，包括国家、法人、自然人、其他组织等。中介主体：为促进金融交易活跃、节约金融交易成本、提高金融交易效率而提供各种金融服务的盈利性组织。监管主体：为确保国家经济金融
2、安全、保证金融交易“公平、公正和公开”地顺利进行的金融监督管理机构，包括行政性监管主体和自律性监管主体等。金融系统的客体要素主要包括： 交易对象：金融系统参与主体从事金融交易的具体交易品种和工具，即金融产品如货币、信用、利息、利率、金融工具等.交易设施：为保证金融交易顺利进行而必需的交易场所和相关设备等。金融系统的制度要素主要有：金融法律法规：包括金融方面的法律、行政性法规、地方性法规和部门规章等。金融交易制度：如结算制度、发行制度、上市制度、集合竞价制度、交割制度、信息披露制度、交易安全制度等。金融理论与技术：如货币理论与技术、汇率理论与技术、金融市场理论与技术等。 金融系统的制度要素是金融
3、系统结构关系的内在规律要求和实践运行时的管理需要。4.三、金融系统的结构关系 1.参与主体是金融系统运行中的核心 2.中介主体为参与主体交易提供中介服务 3.监管主体是金融系统运行时的裁判 4.金融产品是参与主体进行金融交易的对象 5.交易设施是金融主体从事金融活动的场所和必要的设备保障 6.金融制度是金融主体从事金融活动的理论依据和行为规范，是金融客体生产和建设的理论标准和制度保 障5. 辨析金融是现代经济的核心 从静态去理解，金融是国民经济的要害部分、核心部分；从动态去理解，金融是国民经济运转的动力源泉，是国民经济运做机制的出发点和归宿点。从积极方面去理解，金融能使人们发财致富，推动经济发
4、展、社会稳定和进步；从消极方面去理解，金融能使人们破产倒闭，导致经济萎缩、社会倒退。 金融这个核心的辐射具有：迅速集中、曲折多变、灵敏度高、连带性强等特点。 6. 金融系统功能是指金融系统运行时所输出的能力、功效和作用的总和 7. 金融系统的功能归纳为六个方面：1.在时间和空间上转移资源2.提供风险管理的方法：分散、转移和管理风险3.提供清算和支付结算的途径,以完成商品、服务和资产的交易4.提供了集中资本和股份分割的机制5.提供金融资产价格信息6.提供解决“激励”问题的方法8.货币是商品价值形态发展的结果简单的（偶然的）价值形式：一种商品在偶然的物物交换中被用来表现其他商品的价值量，如一只绵羊
5、=两把石斧。扩大的价值形式： 多种商品可以作为价值的表现物，如： 一只绵羊=两把石斧、20斤大米、一张牛皮等。一般的价值形式：一种或几种商品被长期固定地作为其他商品价值的表现物，如一只绵羊、两把石斧、20斤大米等=一张牛皮或一丈布匹。货币价值形式：当长期固定地作为其他商品价值表现物的一种或几种商品被固定在金银等贵金属上时，就是货币价值形式。 9. 货币是固定充当一般等价物的特殊商品。一般等价物（Universal equivalent）: 从商品界分离出来专门充当其他商品统一的价值表现材料的特殊商品。10. 信用是以还本付息为条件的、以借贷为特征的的经济行为，是财产使用权的暂时让渡，它是受法律
6、保护的债权（授信方）和债务人（受信方）之间的产权契约关系。11. 具有一定格式，能够准确记载债权债务关系，并可以转让、流通的书面凭证，叫做信用工具（credit instrument） ，也称作金融工具（financial instrument） 。12. 信用风险又称违约风险，是指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型，是经济风险的集中体现。13. 利息是指资金贷出者从资金借入者那里获得的高于本金额的收益。14. 利率是利息率的简称，是一定时期内利息额同其相应本金的比率。利息率是一种重要的经济杠杆，它对宏观经济运行和微观经济运行都有
7、重要作用。15. 影响利率的因素：平均利润率。 借贷资金的供求关系。 预期通货膨胀率。 中央银行货币政策。国际收支状况。 此外，经济周期、借贷期限长短、借贷风险大小、国际利率水平高低、一国经济开放程度、银行成本、银行经营管理水平等，都会对一国国内利率产生重要影响。 16. 参与主体： 为实现盈利、避险或国家宏观经济之目的而参与金融交易的组织、法人或个人，即金融产品的供求者、买卖人。 17.参与主体的目的金融系统运行时，参与主体进行金融交易的主要目的原则上有两个：一是为了避免资金闲置，获取满意的投资回报；另一个是为了规避风险。 但需要指出的是，当国家或其授权的职能部门以参与主体的身份出现时，其目
8、的往往不是为了盈利或避险，而是为了实现特定时期国家的宏观经济目的，如促进经济发展、稳定货币币值等。18. 依据参与主体的身份和性质不同，可将其划分为五类：国家或政府 法人 个人：即自然人 外商其他组织19.中介主体是指为了促进金融交易活跃、节约金融交易成本、提高金融交易效率而提供各种金融服务的盈利性组织。20.直接中介主体是指为金融交易主体过程提供中介服务的主体，又可分为两类：一类是介于金融交易双方之间并分别承担债权债务责任的中介主体，可称作为间接融资中介主体，如商业银行；另一类是介于金融交易双方之间但仅承担代理责任的中介主体，可称作为直接融资中介主体,如投资银行等。 间接中介主体是指为金融交
9、易准备阶段或后续阶段提供中介服务的主体，如会计师事务所、律师事务所、咨询机构等。中介主体的功能归纳起来三句话：促进金融交易活跃节约金融交易成本提高金融交易效率广义的金融监管除金融监管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监管及社会中介组织的监管等。 所谓监管主体是指为确保国家经济金融安全、保证金融交易“公平、公正和公开”地顺利进行而依法设立的金融监督管理机构，包括行政性监管主体和自律性监管主体等。 行政性监管主体是指依法设立的代表国家或政府对金融系统实施监管的行政性机构，在国家或政府的授权范围内具有行政执法权。行政性监管主体一般有综合性监管主体和专业性监管主体之分。中
10、央银行的性质归纳起来有以下几点：是国家机构的组成部分，负责制定和执行国家的货币金融政策；享有国家法律所赋予的发行货币的权利和其他种种特权；代表国家对国内金融活动进行监管，参与、调节和管理对外金融活动；不以赢利为目的。中央银行的职能有基本职能和综合职能之分：基本职能：即发行的银行、国家的银行、银行的银行综合职能：即服务职能、调控职能、管理职能国家的银行是指代表国家或政府制定和执行货币金融政策，为国家和政府服务及管理全国金融活动。它主要执行以下职责 ： 代理国库，管理政府资金 ：收受国库存款 、办理国库支付和结算 、代理国库收解税款，发行国债及还本付息等 ；向政府提供信用：中央银行根据国家财政的需
11、要，向政府提供资金融通 ；代表政府管理国内外金融活动：中央银行作为政府的金融代理人，代理政府保存和管理国家黄金外汇储备或办理买卖黄金外汇业务；代表政府检查和监督各金融机构的业务活动；代表政府参加国际金融组织，处理国际金融事务和参加有关的国际金融活动等； 充当政府金融政策的顾问和参谋：中央银行是一国最高的金融管理机构，掌握了大量的金融信息，当政府制定金融政策时，中央银行就当然地成为政府金融政策的顾问和参谋，为政府制定金融政策提供信息资料和可供选择的方案及建议。 银行的银行，一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上，居于领导地位，对其进行管理；另一方面是指中央银行只同商业银行和其他金融机构
12、发生业务关系，集中准备金、办理金融机构之间的清算并对其提供信用等。自律性监管主体是指通过制定和推行行业章程和制度，引导和制约业内组织和人员的行为，以达到维护证券市场合法有序运转目的的组织。货币制度是指国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等构成，是伴随着金属铸币而产生的。货币制度主要包括以下几方面的构成要素：货币材料的确定；货币单位的确定；流通中货币种类的确定；不同种类货币的铸造和发行的管理；不同种类货币的支付能力的规定等。按外汇资金的不同来源和途径分：贸易外汇和非贸易外汇 贸易外汇：是指通过对外贸易而取得的外汇，如出口商品； 非贸易外汇：是指通过除贸易
13、外汇之外的其他方式或渠道所取得的外汇，如资本输入等。按国际收支发生项目的不同：经常项目外汇和资本项目外汇 经常项目外汇：是指国际收支中经常发生的交易项目，包括涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等产生的外汇； 资本项目外汇：是指国际收支中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目外汇，包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。汇率（Foreign Exchange Rate）就是两种不同货币之间的折算比价，也就是以一国货币表示的另一国货币的价格，也称汇价、外汇牌价或外汇行市外汇管理（Foreign Exchange Control），又称外汇管制，是指对外汇的收支、买卖、借贷、转移
14、以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场所实施的一种限制性的政策措施。金融法规是指调整金融关系的法律规范的总称。即调整金融活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。 金融主体法，亦称金融业法、金融组织法，就是关于各类金融关系的参加者主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更与终止的规则。简言之，就是关于金融市场主体及其市场准入、市场行为和市场退出的规则体系。 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。.金融市场的功能聚敛功能配置功能 调节功能 反映功能货币市场是一年期以内的短期金融工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。 资本市场（Capital Mar
15、ket）是期限在一年以上的中长期金融市场，其基本功能是实现并优化投资与消费的跨时期选择。一般来说，资本市场包括两大部分：一是银行中长期存贷款市场，另一是有价证券市场。有价证券市场按其工具种类来划分，通常由股票市场、债券市场和投资基金市场等构成。 资本市场的主要特征有四:交易的主要目的是解决长期投资性资金的供求需要;收益较高而流动性较差：资金借贷量大；价格变动幅度大。股票是股份公司发给投资者作为其投资入股的证书和索取股息红利的凭证，也是持股人拥有公司股份的书面凭证。股票只是消失掉的或现实资本的纸制复本，它本身没有价值，但它作为股本所有权的证书，代表着取得一定收入的权利，因此具有价值，可以作为商品转让。 债券是债务人向债权人出具的，承诺按约定条件向债权人支付利息、偿还本金的一种债权债务凭证。 投资基金又称共同投资基金，是一种新型的以证券信托投
