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1、透过余额宝看互联网金融对传统银行的冲击 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科 学技术实现资金融通的一种新兴的金融模式。这种模式的发展给传统 银行带来了危机感。以阿里金融为例，传统银行主要业务面临的威胁 越来越明显，未来的传统银行可能会面临全面的挑战。第一， 以第三方支付平台的身份率先踏足金融理财投资领域，分 享基金券商的“蛋糕”。余额宝的的功能是基于支付宝，只要 顾客把钱从支付宝账户转到余额宝，支付宝公司就自动帮客户 购买“天弘增利宝货币”这种货币基金，顾客就成为基金持有 者以此来获得基金收益。据支付宝官方披露，自6 月13日上 线至6 月30 日，余额宝累积用户超过2
2、50 万，存量转入资金 规模达 57 亿元。因为操作灵活、可以随支随取、理财起点低、 可获取超过银行活期利率的投资收益被誉为“草根理财神器”， 吸引大量网购者将闲散活期存款沉淀其中的可能。这一行为或 多或少冲击力传统银行的存款业务和理财产品。第二， 阿里巴巴借助自身强大的“平台+数据”的优势，渗透开办 小额贷款，挑战传统银行核心业务信贷业务。阿里金融近 期推出的信用支付服务和“三天无理由退息”的承诺已经用实 际行动彰显了网络金融的天然优势。截至二季度末，阿里小微 信贷平台已经累计为 32 万家小微企业解决融资需求，累计投 放贷款超过 1000 亿元，不良贷款率仅为0.87%，而同期的招商 银行
3、的中小企业的不良贷款率为 1.12%，民生银行中小企业的 金融事业不良贷款率为 1.55%、中信银行的小微企业不良贷款 率为 1.59%。大银行一般倾向于给大企业提供贷款，做单笔小 额贷款在成本上不合算，所以，一定程度上给了互联网金融发 展存贷款业务的空间。与此同时，互联网金融的发展也得到了 政府的大力支持，国务院办公厅发布了关于金融支持小微企 业发展的实施意见，要求充分利用互联网等新技术，新工具， 不断创新网络金融服务模式，这些新的政策的支持，给互联网 金融和传统金融的竞争提供了有利条件。第三， 大数据时代的到来给互联网金融创造了有利的环境。随着 信息技术的飞速发展，电脑和移动终端的普及，越
4、来越多的人 依赖网络，由于网络的虚拟性，网络用户在网上的行为更直接 地表现了自己的需求，从而为互联网金融提供更可靠的数据。 同时，搜索引擎、移动支付、云计算、大数据分析等高新技术 的应用给互联网金融降低了风险，使信息转化为商业价值，这 是传统商业目前不具备的优势。马云说过一句话“银行不改变，那就改变银行”，暂且不论这句 话是不是太自信，我们确实能够感受到互联网金融的强大。面对互联 网金融的冲击，传统银行终于坐不住了，除了开辟网上渠道，优化自 己的网银系统，还纷纷切入电商领域。建设银行推出“善融商务”电 商平台，交通银行推出“交博汇”平台，旨在探索与完善互联网金融 创新机制。跟随时代的潮流，积极创新，运用新技术才是传统银行应 对当前威胁的最好办法。希望在互联网金融与传统金融的博弈中，不 管是互联网用户还是传统银行的客户，都能够得到越来越好的服务。
