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1、2015年银行业中级资格考试个人理财第一章练习题及答案解析单项选择题1、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%正确答案是：C解析根据经验法则，如果债务负担率超过40%对生活品质可能会产生影响2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金（）A.正确B.错误正确答案是：A解析自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金3、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案是：C解析投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产4、
2、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一正确答案是：C解析如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息5、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入正确答案是：B解析理财收入通常是指家庭的财产性收入多项选择题6、专项支出预算包括（）A.子女教育或财务支持支出预算B.赡养支出预算C.旅游支出D.其他爱好支出预算E.保费支出预算正确答案是：A,B,C,D,E,解析专项支出预算包括：子女教育或财务
3、支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出;其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等7、家庭生活支出可分为（）A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出正确答案是：A,B,解析家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出8、投资性资产包括（）A.股票B.基金投资C.投资性房产D.债券E.期货正确答案是：A,B,C,D,E,解析投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等判断题9、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款（）A.正确B.错误正确答案是：A,解析典型的
4、家庭流动性资产就是现金和银行活期存款10、信用贷款期限较短，金额较低，利率较高（）A.正确B.错误正确答案是：A,解析信用贷款期限较短，金额较低，利率较高第二章练习题及答案解析单项选择题1、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险正确答案是：B,解析财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术2、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿
5、保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案是：A,解析分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品3、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.货保险人D.受益人正确答案是：D,解析受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人4、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红正确答案是：B,解析增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的
6、阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力正确答案是：C,解析通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。多项选择题6、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B.受益人是享有保险金请求权的人C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作
7、为被保险人的遗产处理正确答案是：A,B,C,D,E,解析受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五,受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人
8、的遗产处理。7、属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.珠宝首饰、古玩字画B.储蓄存折、票证、技术资料C.汽车、手机D.食品、化妆品E.处于危险状态的财产正确答案是：A,B,C,D,E,考点财产保险8、目前市场上最常见的新型人寿保险包括（）A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险E.生存保险正确答案是：A,B,C,解析目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险判断题9、商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。A.正确B.错误正确答案是：B解析商业信用保险主要承保国内经济活动的风险，出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风
9、险10、特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险（）A.正确B.错误正确答案是：A解析特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险第三章练习题及答案解析单项选择题1、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案是：B,解析：信托一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益
10、，管理、分配信托资产的行为。2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）oA.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案是：B,解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加正确答案是：C,解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：1）职场对学历与知识水平的要求越来越高2）受教育程度
11、会直接影响收入水平3）成年人对继续教育的需求不断增加4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案是：B,解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和
12、费用相对刚性C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案是：B,解析：教育支出时间和费用相对刚性。多项选择题6、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，它的重要性表现在（）。A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响B.职场对学历与知识水平的要求越来越高C.受教育程度会直接影响收入水平D.中国家庭对子女教育的重视E.教育成本的不断升高正确答案是：A,D,E,解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：（一）教育程度对职业生涯和人生发展的影响
13、（二）中国家庭对子女教育的重视（三）教育成本的不断升高7、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。A.教育金信托B.商业助学贷款C.政府或民间机构的资助D.教育保险E.基金产品正确答案是：B,C,解析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。8、教育储蓄的特点包括（）。A.开户对象为在校小学四年级及以上学生B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D. 6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息
14、E. 1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息正确答案是：A,B,D,E,解析：教育储蓄具有以下特点：1）开户对象为在校小学四年级及以上学生。2）教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。3）教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。4）1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。判断题9、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。A.正确B.错误正确答案是：B,解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成10、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。A.正确B.错误正确答案是：A,解析：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。第四章练习题及答案解析单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B,解析：根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。2、薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收
