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1、附件1： 账户管理系统建设项目业务需求第一节 详细需求立项背景 1、人行监管要求，银行账户开立后需在人行账户管理系统、信用代码证系统中报备账户信息，该项工作需由柜员手工操作，录入大量的重复信息，并且需要手工填写所有开户资料。2、账户开立时需查验该企业在外网披露数据的合规性、一致性，报备类账户还需查验人行账管系统中的账户状态，各项查验工作目前只能手工查验、处理，流程不规范，工作量大。3、工商年检流程调整后，工商企业经营状态的更新时间不再是每年年检期间了，而是随着企业的备案实时修改，如此一来我行哪怕当年的企业年检通过了，仍然存在异常经营的风险，然而对于客户不主动来银行变更则使得我行更加被动。4、目
2、前我行账户年检采用人工核查方式，柜员需进入“全国信用公示”网站、人行账户管理系统及行内系统，对上述系统内的客户及账户信息进行人工比对，核对一致后在人行账户管理系统中记录年检信息。5、人民银行对商业银行人民币结算账户非现场监管的要求，需要商业银行对自身核心系统以及人行账管系统的账户一致性进行审查。同时外部数据越来越重要，我行数据量大，各系统无法有效对接，手工查验困难等难题。账户风险无法规避、无法发现。账户管理系统投产后，可自动完成对全国工商总局信息披露平台、人行账户管理系统及行内系统数据的比对，并将年检结果导入人行账户管理系统。账户管理系统可减轻柜员工作量、提高网点工作效率、提升业务及非现场检查
3、效率，顺利完成人民银行对我行账户年检率及账户报备工作的考核。一、业务需求说明（一）业务概述根据账户业务处理流程，将大量的人力手工操作的流程以自动电子化的方式运作，同时帮助管理人员对账户进行统一管理。节省人力成本与时间成本。最大化工作效率。（二）业务描述开户预核准银行为企业开户之前，通过多种审核方式规避账户风险，核准类账户实现外部信息自动校验功能；备案类账户实现与人行账管系统的账户信息校验功能，通过审核后可继续进入开户流程。1、外部数据数据返显自动获取外部工商数据，用于对公账户开户前企业信息的查验。具体外部数据来源：（1）企业、个体户：国家企业信用信息公示系统（http：/ 按机构区分生成：
4、包括不限于以下字段：客户号、企业名称、企业账号、营业执照号码、营业执照到期日、组织机构代码证号码、组织机构代码证到期日、年检标识等信息。6、年检数据下发下载功能系统提供自动下载年检结果的功能（Excel明细表、Excel统计表、Word工商界面查询依据）账户比对功能需求1、用户自定义比对数据源可由用户按照业务要求自主添加比对数据源，包括如人民银行账户管理系统、核心系统、其他系统数据。2、用户自定义比对规则可由用户按照业务要求自主勾选各数据源字段字段包括：客户号、户名、组织机构代码、工商营业执照、税务登记证号码、开户许可证号、法定代表人姓名及证件种类与证件号码、账户性质、账户状态、开户银行代码、
5、机构号等。3、数据导入接口行内参与比对的数据源可以Excel、txt的文件形式导入。外部披露数据参与对于的数据源系统将自动更新、获取，包括企业基本信息、异常名录信息、行政处罚信息、经营状态等。4、自动获取人行字段由系统自动获取人民银行账户管理系统的对应账户字段。5、自动比对实现系统自动做数据清理工作。6、定期数据比对自动读取核心系统下发数据，设定比对规则后定期做数据一致性校验7、批次划分按时间、比对名称、比对数据源区分每一期比对结果。8、报表导出生成比对明细报表、企业异常预警表。9、查询统计实现多条件查询及比对结果统计及下载（可以Excel、txt的文件形式）。10、账户处置可以不定时按机构生
6、成不正常账户清单（包括不限于未年检账户、黑名单账户、账户信息异常类账户等），向各机构发送该清单，各机构可自行选择自动或手动向核心发送对账户的处理指令。11、反洗钱数据模块提供包括不限于中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发【2017】235号）文件要求的数据单笔或批量查询模块。具体展示企业股权结构、企业关联图谱（支持二度、三度、四度）。进行存量企业受益人识别，录入展示受益人信息、公司高级管理人员。系统管理1、参数设置设置人民银行账管系统IP地址等参数2、机构管理（1）对银行机构的层级分布的管理（2）设置机构增、删、改、查功能。3、用户管理（1）对登陆系统的用户做统一管理：（
7、2）设置用户增、删、改、查功能。（3）可对接行内统一登录接口。4、权限管理对用户的权限管理，5、系统日志对系统运行情况的检测。二、其他业务需求1、因我行新核心系统正在建设中，需考虑到我行账户系统能与新核心系统对接2、人行电子影像预审核系统开放对接接口，账户管理系统需实现与电子影像预审核系统的对接，实现影像自动传输。3、本次采购项目含系统3年数据使用费。三、具体功能列表功能模块子功能渠道功能描述备注智能开户预约开户WEB网页预约开户模块微信微信公众号、小程序预约开户模块支持营业执照二维码扫描appios或安卓app预约开户支持营业执照二维码扫描进度跟踪实时查询开户动态开户体检系统受益所有人识别严
8、重违法失信名单智能检测久悬户验证敏捷开户系统工商数据反显（客户端）一键导入核心（柜员端）表单套打个人身份信息自动采集录入需要身份证扫描仪硬件支持影像件管理支持影像采集、查询、管理，影像件报备人行，根据行内是否有影像平台，分为两种不同实现方式个人开户交叉验证系统工商法人身份证号验证姓名、身份证、手机号三要素验证是否一致自动报备信息核对系统报备前系统核对一键报备系统（开户、销户、变更）（人民银行账户管理系统、机构信用代码证系统）销户报备支持查询是否在他行已开通一般户批量年检数据比对系统工商数据、人行数据与核心账户信息比对年检结果自动标记系统一键登录人行系统进行账户年检结果标志年检规则自定义系统自定
9、义需要年检的账户数据比对自定义数据源系统自定义需要进行账户信息核对的数据源自定义对比项系统自定义对比任务中需要核对的对比项一键生成结果系统后台自动核对，一键生成对比结果报表导出系统报表格式导出核对结果，包括核对不一致信息导出，年检不通过信息导出、数据统计结果导出支持excel、word等多种格式账户信息监测账户信息自定义统计系统账户多维度信息统计存量账户证件过期预警系统定期推动账户营业执照过期信息存量账户法律风险定期推送系统定期推送存在法律风险的账户信息存量账户处罚信息定期推送系统定期推送账户处罚信息，包括工商处罚、税务处罚等身份证到期提醒系统法人、财务负责人等个人身份证件到期提醒行内提供个人身份信息账户营销网点附近企业清单APP/系统/报表附近新增企业，覆盖全省，T+30，附近全量企业网点存量企业关联方APP/系统/报表基于网点存量客户上下游投资关联等主动营销235号文受益所有人识别存量客户信息提供系统股权结构图系统关联图谱（支持二度、三度、四度）系统支持批量存量客户下载全国企业工商公示网报告（报告格式）系统支持批量下载存量客户工商数据（数据格式）存量客户身份识别系统根据文件要求，追溯受益所有人，可录入系统识别存量客户的公司高级管理人员
