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1、有关银行工作心得体会汇总篇 银行工作心得体会 篇 迎来玉兔喜悦之时,回首202X年工总行制定的02X服务价值年和创建客户最满意银行工作中,本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为2X年工作风向标,做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力,用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户,为网点整体业绩提升多尽一份力量。202X年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AP资格证书,目前还执着与CP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识,锻炼写理财专业文
2、章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章,在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动,通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名,有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。 202X年工作中营销理念的改变:日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，
3、勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议,与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。 个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员；而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同,工作心态的不同；工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁,让银行与客户双方皆大欢喜的工作。 20X年做好本网点优质客户数量的提升:在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变,做为上任
4、理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准,对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力0X年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由14名提升到6名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。 202年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1。1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金6多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。202X年一月至十一月为网点赢得重点营销积分413。06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。通过一
5、年努力结果，由拥有几十户理财金客户,现在网点拥有理财金客户数量达到40多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展10到150位六星级以上客户群,为网点综合客户素质提高勤奋工作。 银行工作心得体会 篇 作为银行的一线工作人员，是面对客户最多的人员，所以柜员的营销更为直接、有效。或许,通俗点说我们所谓的营销就是把我行好的产品推荐给需要的客户。为他们带来更便捷的服务。以下是我对于柜面的网银、短信营销工作的心得。 一、了解所营销的产品。首先，我们需要全面的了解产品的用途，找到适合该产品的客户群。在面对客户的咨询时，做到应答自如，体现柜员的专业性。因为专业,营销才更有力度。
6、我行网上银行内容丰富,功能多样。作为柜员的我们,在营销前,必须要了解网银的内容，如何使用以及分析短信服务的好处。 二、把产品推荐给需要的客户。一个产品的价值体现于能够令更多的人使用。客户使用网上银行交易不仅可以节省交易时间,更能省去在柜台排队的时间，同时自主操作更能满足客户的需求。而对于我行来说，客户大量使用网上银行,能够节省我行大量的人力、物力、财力。更重要的是能通过网上银行宣传我行的企业文化，使客户更加直观的了解我行。网银、AT机等自助设备，能很好地起到分流客户,节省客户时间，提高我们的服务效率,同时节省更多资源。所以我们有必要把网银推荐给会用、要用、需要用的客户,提高我行网银的交易量。我
7、每次为客户开通网银后，都会提示客户登入银行官方网站，激活网银,强调其使用便捷的功能。如果我营销的这个客户真的使用了我行的网银，并且确实觉得方便，那么他便会对我行产生信任感，更有利于我们做其他产品的营销，甚至会推荐给他周围的朋友,这便形成了潜在客户。反之，就会抵触我行的任何产品。这种结果的营销宁可不做，也不能让客户对我行产品产生反感。因此,把好的产品营销给需要的客户是非常重要的。三、营销技巧。现在柜面上最好营销的就是网银、短信。所有营销的前提,都是认真办理好客户需要办理的业务。办完业务后,向客户详细的讲解我们产品的亮点。真诚地询问客户是否需要开通网上银行，就资费问题，可以强调免费；是否开通短信服
8、务,当然资费问题一定要清楚明白的告知。这些都是要经客户同意，才能开通。因为网银涉及账户安全问题，短信涉及服务费问题。及时的告知服务既可以规避风险，也体现了对客户的尊重。网银的开通必须在本人同意的情况下，才能办理。网络是强大的,无论是什么样的网银保护形式,都是存在不安全性。而这样的不安全，带来的损失也是巨大的。我们一定要有这样的风险意识,以免产生不必要的纠纷。短信开通也是，虽然不会涉及安全性问题，但是毕竟是收费的服务,需要客户的同意才能办理，不能强买强卖。还有一点很重要,不要把营销做成推销。营销是把好的产品推荐给需要的客户,做有区别的推荐，中肯的建议客户使用此种产品，开通此种功能。而不是强行甚至
9、逼迫客户开通、使用，影响我行的形象。 以上只是我个人在办理业务中总结的一点小小心得，跟各位同事相互沟通、交流下。有什么不足之处，还需要大家相互指出，互相学习,共同进步，为农行创造更美好的明天,努力奋斗。 银行工作心得体会 篇3 各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们:非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会,我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下
10、个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想:能通过我的这种形式,能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智,集思广益、广开言路,多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。 一、分析一下我行保险代销工作的现状:我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。 表现一：销售额度小，市场占比小。 引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来,在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在x年#市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.亿元,
11、其中：工商银行销售652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元；邮政储蓄销售560万元,而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%,连人家的零头都不够,今年的形势仍不乐观,上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。 表现二：保险代销的投放入力度不够,专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解,工行和农行的网点都专设了一个柜台,由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式,即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触,当面交流和沟通。而反观我行,则多是由前台储蓄人员,隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解,连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样
12、,无论服务水平还是营销效果上看,都明显落后,很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。 表现三：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决,所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一,宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去
13、的原因。另外由于我们的dc业务刚刚上线,大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。 所以,根据以上表现，我个人以为,我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的,我们作为建行的一员,该怎么办呢等、靠、要显然不行，那么怎么办要想办法解决！怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那 二、找出问题的症结所在:首先，我认为,我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。其次,
14、研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。 (一)研究什么样的储户才能成为银行保险的客户也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考: 1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体,他们的保险意识强烈,是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他,我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧,这些人就是最佳的保险推荐人选。(可惜这样的人太少） 、有定期储蓄倾向的客户群体,他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优
15、质客户。因为:首先,有闲钱，可减少退保的几率。其次,有一定的投资意愿,希望获得更多的收益,又不想承担风险,最后，非常信任银行,你说的话,他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。 那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢也推荐两种类型客户与大家商讨： 1、活期储户,保险说白了还是有钱的人才能买的产品,对穷人来说（也就是说最需要做保险投资的人)来说,由于没钱，保险只能是一种奢望。另外,保险是一项长期投资的产品,时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。 2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。有人说,
16、这样的客户也不错啊,可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高,给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。 三、解决的办法： 目前，我国的城乡居民储蓄存款突破0亿元,而国家号召要大力发展直接融资,其中,重点就提到了保险业务的拓展，说明:我国银行资金大量闲置,增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的能力还很低下，要想从根本上提高银行资金的使用效率,代销保险业务是个重要手段。而“代销保险业务”又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实
