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1、关于*银行调查报告（适用于非低风险业务）提示：对报告填报进行解释的文字和对此调查报告模板中未进行阐述的项目均 应删去，即仅保留对报告进行阐述的部分。各报表提示的上三年、上二年、上一 年和当年等，均应根据当前年份，改成具体年份，例如今年是XX年，则将上三 年改成2007年。授信基本情况（一）若为单一授信申请人名称是否新客户：是否授信性质首笔 续做续增 展期借新还旧 重组其它申请金额币种期限利率申请用途风险敞口授信申请方 案综述（至少应包括：具体业务品种及相应金额、利费率、担保条件、期 限、总授信敞口额度等）（二）若为集团授信集团名称是否新客户：是否授信性质首笔 续做续增 展期借新还旧 重组其它申
2、请金额币种期限利率申请用途风险敞口授信主体1授信金额授信主体2授信金额授信主体3授信金额授信申请方案 综述（至少应包括：集团总体授信额度、授信期限，授信主体名称、具 体业务品种及相应金额、单笔授信期限、利费率、担保条件、总授 信敞口额度、授信用途，已使用授信情况等）、客户基本情况若为集团授信，应首先介绍集团公司情况，再按下述框架逐一介绍拟授信企业基本情况。（一）客户概况法定地址成立时间注册资本实收资本营业执照号码有效期限最近年检时间企业性质所属行业法人代表证件号码贷款卡号是否已年检是否资质情况是否我行股东及占 比（或持股数量）经营规模特大型大型中型小型是否上市公司及上市地点、时间、股票简称、代
3、码、总股本、流通股本等。经营范围及主营产品：企业历史沿革：若为事业法人，则应对预算级次、收支方式、级别等进行描述。（二）客户股权结构及主要控股企业情况1、股权结构图（如下），应逐级向上追溯到实际控制人，向下分析到实体经 营单位。2、客户股东信息股东名称实际出资出资方式股权比例所属行业性质1、股东、资本变动情况（详述）：2、重点股东介绍（股东背景、资本状况、经营业绩、资产负债状况等，详述）3、关联关系介绍（股东对申请人的控制与管理模式、程度，关联交易等，详述）3、客户主要控股企业控股企业注册 资本投资 金额持股 比例所属行业、主 要产品是否合并（或 汇总）报表1、主要控股企业介绍（股权结构、资本
4、状况、经营业绩、资产负债状况，详述）：2、关联关系介绍（对控股企业的控制与管理模式、程度，关联交易等，详述）4、客户实际控制人及配偶、子女个人资产信息（1）客户实际控制人及配偶、子女个人房产信息序号所有权人地址土地面积 （平方米）房产面积 （平方米）是否已设定抵 押（2）客户实际控制人及配偶、子女个人投资股权信息序号股权投资 人投资对象投资对象地 址投资时间投入金额（万元）股权份额 占比是否已设 定质押（3）客户实际控制人及配偶、子女个人其他重要资产信息（三）客户管理情况1、申请人的人员情况：职工（工人、技术人员、经营管理人员）人数、构 成情况；核心领导层的基本情况、综合素质、经营管理能力及运
5、作风格，历史经 营记录及其经验、品德与诚信度；领导层后备力量和中层管理人员的素质水平等。2、公司治理机制的建设与运行情况、内控制度的建设及执行情况；企业文 化、人事激励机制；经营管理模式、财务管理模式；质量、技术和信息管理等。（四）客户经营情况1、基本经营情况企业所处所业及行业发展阶段，行业类型是劳动密集型、技术密集型还是 资本密集型；是否多元化经营，各产业的销售收入、盈利情况，产业的相互关联 程度；主要产品、资质状况、产品质量、市场份额、产品的品牌效应；核心技术 或专利情况；技术装备的先进性、设计生产能力，及近三年主导产品的产量、销售收入及未来发展趋势；是否合法经营、环保情况等。公司是否涉足
6、股市、期市，近年资金投入、盈利、持仓、止损等情况如何。年份项目上三年上二年上一年当年 月主导产品（产 业）名称产量销售 收入产量销售 收入产量销售 收入产量销售 收入销售占比注：不同类型的客户还应根据行业特点进行重点分析：交通类客户分析所拥有的交通网络的流量及其稳定性，是否存在来自其他已建或待建线路的威胁等；商业企业分析经销特许权：对物资流通企业，说明拥有的经销特许权情况，包括是否拥有具有竞争力的产品的经销特许权，是否负责大型国有企业的物资商品批发配送等；住宿餐饮分析拥有店面情况（适用餐饮）： 分析店面所处的地理位置、客流量、总客房数、入住率等；建筑施工企业分析施 工资质、工程中标率、工程中标
7、与按时完工情况、在建项目建设的业主情况、项 目进度、质量、成本和安全等方面的管理能力等；医院分析就医环境、医疗设备、 医疗及服务水平、特色及特长等；院校分析报考人数、实际招生人数、升学率、 就业率、师资力量、教学、科研水平、收费标准、政策支持等方面的情况；其他 事业单位可分析专业领域优势等。2、原材料及设备供应情况主要 原材 料供 应商列出前五名供应商 （按金额大小排名）供货量金额结算方式分析供应商的集中度；主要供应商的名称、供货品名、供货量、价格、质量、付款条件，供货的稳定性，供货合同签订与履行情况；供应商的竞价能力, 申请人是否很容易转换到别的供应商， 供货关系的稳定性；是否存在拖欠供应商
8、款项的问题等。3、产品销售情况主 要 买 方 客 户列出前五名买方（按金额大小排名）销量金额结算方式销售占比主买方或分销商总体评价（从需求稳定性、付款条件、集中度等方面）：分析公司产品的销售模式、销售网络建设、营销策略及对市场变化的应变 措施；买方客户的集中度情况；主要买方的名称、销售金额、结算方式、占比、 付款条件，买方的竞价能力，代理销售关系的稳定性等。以上以工业企业为主，其他类型企业根据实际情况分析。对集团客户授信，既应分析集团公司总体的经营情况，又需分析拟授信企业的经营情况，并对集团客户间的关联交易进行重点叙述， 包括但不限于关联交 易种类、金额、定价原则等。4、水、电、汽用量情况一：
9、用水量情况（吨）用水量（去年、今 年两期对 比）20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月二：用电量情况（度）用电量（去年、今 年两期对20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月三：用汽量（吨）用汽量20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月（去年、今年两期对20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年 月20年
10、 月20年 月比）比）比）对于制造业企业，对去年和今年的水、电、汽用量情况进行比较分析，出现较大 变化的须说明原因。5、生产工艺及环保情况通过工信部网站查询客户及其关联企业是否属于淘汰落后产能企业，并详细介绍企业划入淘汰落后产能企业后采取的应对措施及目前现状。是否被列入浙江省淘汰和禁止发展的落后生产能力目录（最新版）所淘汰的目录清单、是否被央行征信信息列入环保 黑名单、节能减排情况等。（五）客户对外投资及回报情况介绍客户对外投资项目（股权投资和债权投资）主要内容及投资回报情况。（六）企业的经营规划和发展前景通过分析企业近期及未来的经营规划，对企业未来的经营状况、财务状况、 发展前景等做出判断。
11、对集团客户授信，既同时集团公司及拟授信企业的经营规划。三、客户财务状况及现金流量分析（一）财务数据背景1、财务报告审计情况年度报告是否经审计，审计人名称、资质，审计意见类型，非无保留意见 的财务报告，应说明有关问题及对财务报告的影响程度等。未经审计的，需要客户对财务报告的真实性出具书面正式承诺，调查人员须对财务报表的真实性进行重点的调查和分析核实，并做出明确说明2、报表是否合并/汇总，合并/汇总范围报表类型单一合并汇总合并或汇总范围企业名称注册资金持股比例3、主要会计政策和会计估计变更情况对主要会计政策和会计估计变更情况进行描述，并对其变更对财务状况的影响进行分析，会计政策至少应包括存货计价政策、 固定资产折旧政策、跌价准 备计提政策、所得税政策、销售收入确认政策等。（二）主要财务数据及分析1、主要财务数据一览表（非单一报表的，应同时提供申请人本部报表并进行分析。可根据企业特点增加科目数据，但不得减少。单位：万元、%（1）工商企业法人财务数据：资产负债表科目数据上三年期末 数上二年期末 数上一年期末 数当年 月期末 数流动资产货币资金短期投资应收票据应收股利:应收利息应收帐款减：坏帐准备应收帐款净额预付帐款其他应收款
