银行风险防控学习心得体会

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1、银行风险防控学习心得体会银行(Bank),是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行 是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资 银行、世界银行，它们的职责各不相同。今天为大家精心准备了银行风险防控 学习心得体会，希望对大家有所帮助!银行风险防控学习心得体会目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活 方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权 制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转 嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的 差距

2、，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需 要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相 较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平 及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步 建立起科学的信用风险管理模式。一、如何加强风险防控(1) 利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体 系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务 的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不 仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市

3、场份 额。(2) 建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明 确责任和收益的关系。(3) 利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体 系。二. 如何加强操作风险防控(1)建设内部风险控制文化。营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范， 所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风 险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。(2)加强内控制度建设。实行三分离制度：(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人 员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客 户分离，银行为

4、方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户 经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能 从事业务操作。三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银 行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化 调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系 的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。四、改变思想培育统一的风险管理理念商业银行作为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的金融企业， 在业务经营过程中，追求利润化的冲动不断增强。

5、由于受到内在动力和外在压 力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风 险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。五、建立有效的风险防范和管理机制寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险 管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各 部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。银行风险防控学习心得体会根据总行开展的基础管理提升年和风险文化大讨论等风险管理教育活 动的精神，在分行内控合规部门等相关部门的宣传、组织下，我认真、深入地 参加了这次学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风

6、险防范意 识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任，充分认识到这次主题教育活 动的意义和重要性。作为一名农业银行风险管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经 营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展 自我保护及防范金融风险的根本所在，只有坚持了合规经营才能确保我行各项 工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体 会：一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具 有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使 之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、

7、推动者。当今社会是一个知识经 济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要 求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方 面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速 发展的需要。按照一岗双责的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强 对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综 合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头 脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我 行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。二、提高个人思想素质和风险防

8、范意识，增强依法合规经营的理念加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝 违规违章行为的重要手段。加强对员工的风险防范教育，使大家都认识到社会 的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把 风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉 抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度， 以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强 风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念从近几年银行业发生的经济案件来看，

9、十个案件九个违章。有章不循， 违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都 反应出风险内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有 机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教 训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要 认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完 善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理， 以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。第一，要把以客户为中心的理念贯穿于工作的始终。基础牢固，稳如泰 山;基础不牢，地动山摇。风险的防范与控制，

10、说到底是人的因素起着重要作 用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父 母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位 的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中 的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约 束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念， 将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险 的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水 平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执 行和落实，全面

11、加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没 有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目 前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前 相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深 程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造 个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要 求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优 质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别

12、 是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为优质客户将会给我们 带来更多的经营利润。第三，要树立全面协调均衡的经营理念。银行利润的主要来源还是依赖客 户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市 场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠 道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发 展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够 向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务（转载 于 :www.dyhzD : 银行风险防控学习心得体会）。现在，中间业务的内涵 在迅速扩充，提升客户服

13、务价值和对客户价值的最大挖掘，要求银行实现资 产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约 束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务 的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在 要求。因此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文 化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流 程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、 合规创造价值的观念已深入人心（转载 于:W :银行风险防控学 习心得体会）。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下 蔚

14、然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管 理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了 良好条件，为实现农业银行稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。银行风险防控学习心得体会风险防范是银行每时每刻都存在的问题。作为建行的一员，时刻应该谨记 我的微小疏忽，可能给客户带来很大的麻烦；我的微小失误，都可能给建行带 来巨大的损失。银行柜员在最前线工作，直接跟客户接触，是风险防范的第一 线，如何减少柜面操作风险是柜员们的一项重要工作。在柜面服务工作中，我 也了解到了一些柜面操作风险防范认识不够深刻所带来的问题：一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成记账

15、差错。柜员在办理业务 时往往容易一味追求效率，而不认真审核输入内容的准确性。存在如开户时客 户信息录入错误；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作错误 等一系列业务操作风险。规避这种风险的有效途径就是柜员在办理业务过程中 要熟悉业务知识，在提高效率的同时也必须在思想上做到严谨认真。二、柜员风险防范意识不强。如柜员在离开柜台时忘记锁钱、锁章、所单 证、锁凭证、锁屏；在帮客户新开户时不仔细核查客户身份，不确定是不是本 人就帮其开户；代客户填写单据；客户代他人办业务代理人信息不完善等。这 些都是由于柜员风险防范意识不强所造成的。或许是一些看似微小的事情，但 都有可能产生不必要的法律风险。提高自身的风险防范意识，合规操作，实则 也是柜员的一种自我保护。以上这些问题都是银行柜员在平时办理业务的过程中所能遇到的，也是我 上柜以来所学习到的一些东西。在很多方面自己还存在许多不足，通过网点的 这次风险座谈会，让我深刻体会到必须增强风险防范意识，规范日常业务操 作，提高自身的业务技能水平，才能有效的控制以上风险的发生，减少不必要 的麻烦，这样才能更好的为客户提供优质的服务，提升建行在客户心中的地 位。同时也只有将风险防范工作落到实处，才能确保建行的各项业务持续、健 康的发展。【银行风险防控学习心得体会】