《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第84期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第84期（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 单选题关于贷款的风险分类，下列说法正确的是（ ）。问题1选项A.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整B.不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即关注、可疑和损失类贷款C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态D.商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、关注、可疑和损失四类【答案】C【解析】贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次（期）数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风
2、险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。商业银行一般将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况。正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归
3、还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。2. 判断题信用卡不可以进行汇兑结算。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】信用卡可以汇兑结算。3. 单选题一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重（ ）工作。问题1选项A.开发商资质和信用状况调查B.项目合法性调查C.施工进展情况调查D.楼盘市场
4、前景分析【答案】D【解析】一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重楼盘市场前景分析工作。4. 单选题关于银行的营销策略，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效B.交叉营销的立足点主要在于争取新客户C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差【答案】B【解析】商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（一）低成本策略低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成
5、本并不一定等同于低价格。银行在成本领先基础上的竞争旨在取得产品的效益，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到非常严格的控制。在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效。（二）差异化策略以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化。当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。（三）专业化策略专业化策略要求银
6、行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。专业化战略旨在专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域。（四）大众营销策略所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。（五）分层营销策略所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务
7、，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。（六）单一营销策略单一营销策略，又称一对一的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。（七）情感营销策略情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受
8、银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。（八）定向营销策略银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为；客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。银行可逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。（九）交叉营销策略简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老
9、客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。交叉营销在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品，其步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。5. 多选题我国公司法律制度规定的公司类型有（ ）。问题1选项A.有限责任公司B.合伙企业C.无限责任公司D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】A;D【解析】我国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司
10、。6. 判断题自然人在农村购买、建造或大修住房的，可以申请商业性个人住房贷款。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放
11、的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。7. 多选题个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（ ）。问题1选项A.二手车B.新车C.商用车D.自用车E.大卡车、小轿车【答案】A;B【解析】个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和营运车。自用车是指借款人申请汽车贷
12、款购买的、不以营利为目的的汽车；营运车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。根据所购车辆的用途不同，个人汽车贷款产品可以划分为自用车贷款和营运车贷款。严格地说，营运车贷款属于经营类贷款，但部分商业银行把其纳入消费类贷款。个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。8. 单选题对于一笔固定利率的个人住房贷款，当市场利率持续上升时，就会使银行的息差收窄，商业银行面临的这种风险属于（ ）。问题1选项A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】C【解析】市场风险是指金
13、融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。这里的商品风险是指源于商品合约价值的变动（包括农产品、金属和能源产品）而可能导致亏损或收益的不确定性。9. 多选题根据民法典的规定，最高额抵押的抵押权人的债权确定事由主要有（ ）。问题1选项A.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满一年后请求确定债权B.债务人、抵押人被宣告破产或被撤销C.抵押权人知道或应当知道抵押财产被查封、扣押D.新的债权不可能发生E.约定的债权确定期间届满【答案】B;C;D;E【解析】根据民法典第四百二十条的规
14、定，最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：（1）约定的债权确定期间届满；（2）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（3）新的债权不可能发生；（4）抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；（5）债务人、抵押人被宣告破产或者解散；（6）法律规定
15、债权确定的其他情形。A项错误，正确应为满二年。10. 多选题下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发展B.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整C.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构D.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自律机制的纪律约束E.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估【答案】A;B;E【解析】加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳
