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1、山东理工大学经济学院金融学专业毕业实习指导书毕业实习是本科教学培养方案和教学计划的重要环节，旨在培养学生的实践能力、分 析问题和解决问题的能力以及综合运用所学基础知识和基本技能的能力，同时也是为了增强学生适应社会的能力和就业竞争力。毕业实习是实现课堂教学和社会实践相结合的重要途 径，也是学生从学校走向社会的一个不可或缺的过渡阶段。根据山东理工大学金融学专业教学计划，制定本毕业实习指导书。一、实习目的1 、培养学生从事金融工作的基本业务素质。通过实习，为逐步培养良好的职业道德、依 法办事和克尽职守的敬业精神奠定良好的基础；进一步培养和锻炼学生发现问题、分析问题和解决问题的实际工作能力，把理论知识
2、和解决实际问题相结合，提高运用理论知识从事金融实务的能力，全面提高学生素质。2、全面了解商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的工作程序、业务范围、工作性 质、工作特点、业务创新，弥补、验证、更新课堂知识，明确金融在经济建设中的重要地位 和作用，发挥专业特长，为实习单位做贡献，为将来走向社会奠定基础。3、思考实习单位经营运作中的问题与难点，并能提出合理的对策和建议；4、搜集毕业论文相关的资料。二、实习内容【银行业务实习】(一)实习内容概述实习基本内容主要包括：了解实习单位及所在部门的业务地位及职能；观摩实习单位柜面业务，了解柜面岗位设置及柜员管理规程，理解各类柜面业务业务流程及帐务处理；协助银
3、行工作人员进行个人客户及公司客户的市场调研、信用评级、融资决策、信贷审查、信贷 档案整理等工作。(二)实习准备(1) 了解实习银行及实习所在部门。包括银行的经营范围、经营原则及组织形式、分支机 构；实习所在部门的业务职能、业务流程。(2)业务知识准备。阅读中华人民共和国商业银行法和商业银行业务与经营教材。根据实习所在部门，熟悉相关业务指导书并贯穿实习过程始终。以下书籍可结合个人情况进行选读：中国人民银行支付结算管理办公室编支付结算制度汇编一一企业银行正确办理支付结算指南新华出版社2002年；贺瑛、钱红华主编 银行会计 复旦大学出版社2005年6月；王 德发主编财务报表分析中国人民大学出版社 2
4、005 年 10 月；杨琨主编商业银行客户经理制中国金融出版社 2001 年 3 月；钟灿辉，陈武编着银行信贷实务与管理西南财经大学出版社 2006 年 12 月； 闻景 主编 个人理财 上海财经大学出版社 2006 年 12 月；王再祥着汽车金融中国金融出版社 2004 年 2 月；邓宏乾主编房地产金融复旦大学出版社 2006 年 12 月；杨明生编着商业银行中间业务产品实用手册中国金融出版社2003 年 3 月等。（三）基本实习内容1、商业银行经营原则、组织机构和业务实习中应注意观察思考的问题：问题1 ：请了解所在实习银行实际经营的业务范围。问题2 ：请在实习过程中，结合所在业务部门了解实
5、习银行对银行三性原则的贯彻。问题3 ：问题：请了解实习单位在其行内所处的业务地位和业务范围。问题4 ：请了解实习单位内部的组织结构及各部门的主要职能。2、商业银行柜面业务实习（ 1）柜台岗位设置；柜台重要操作管理内容及规定（现金管理、重要单证的管理、印章的使用与保管、安全管理） ；柜员技能要求（数字的书写、假币的识别、点钞方法等）问题 1 ：了解实习单位柜员岗位设置方式、柜员级别及操作权限问题2：了解实习银行柜台岗位设置及对柜员管理的规章制度，理解其对防止银行操作风险及加强内控管理的重要意义。（ 2）个人金融业务柜台实习包括 ; 日常操作程序；储蓄业务整体运作流程和日常管理、业务营销、大客户管
6、理；外汇业务操作流程和日常管理；银行卡业务、电子银行业务操作流程及管理。问题1 ：目前银行的主要存款业务及所占比例；问题2 ：了解网上银行业务、电话银行业务、银行卡业务的使用；问题3 ：商业银行对财政性存款的组织和缴存央行情况；问题4 ：银行的资本金、存款和其它负债业务的金额、期限等构成情况。问题5 ：电子化业务与传统业务之间的关系；问题6 ：客户经理的基本职责和日常工作；问题7 ：银行柜面是银行营销的前台，了解实习银行柜台服务规范，理解柜面服务质量对客户关系维护的重要作用。（ 3）公司金融主要柜面业务对公业务的主要内容对公存款业务的整体运作流程，业务营销、客户经理实习、了解日常管理的内容。支
7、付结算业务流程和各种规定要求。问题1：理解现金支票业务规程；转账支票业务规程；支票挂失业务规程；问题2： 理解现金本票出票业务规程、转账银行本票出票业务规程、 银行本票解付业务规程、银行本票交换提回业务规程、银行本票退票、逾期付款业务规程；问题3：理解银行汇票签发业务规程、银行汇票付款业务规程、银行汇票结清业务规程、退款和逾期付款业务规程；问题4：理解银行承兑汇票承兑业务规程、承兑汇票到期的业务规程、银行承兑汇票托收的业务规程、 承兑银行付款的处理、 银行承兑汇票未使用注销的处理、 银行承兑汇票挂失的处理；问题5：了解汇出款项的基本业务规程、汇入款项的业务规程；问题6：了解发出托收承付业务规程
8、、收到托收承付的业务规程；问题7: 了解委托收款业务规程。问题8:思考如何开发大客户。3、银行个人金融业务实习(1)个人理财业务：了解凭证式国债的含义及办理流程了解记帐式国债的含义及办理流程了解开发式基金的开户、基金申购、赎回、查询、挂失等业务办理流程了解银证通业务的特点及流程了解外汇理财产品及其他理财产品协助银行工作人员参与个人理财产品方案的制定活动(2)个人贷款业务个人汽车消费贷款办理流程个人住房按揭贷款二手房贷款个人住房转按揭贷款个人商用房贷款个人住房公积金贷款及个人住房组合贷款个人综合消费贷款个人经营贷款助学贷款个人质押贷款问题1:理解住房按揭贷款的几种计息方式及特点问题2: 了解各类
9、贷款的用途问题3: 了解申请各类贷款业务中客户的申请条件、应提交的资料，客户信用评级方法，协助银行工作人员做好贷前调查问题4:理解各类贷款担保方式的种类及风险防范意义问题5:理解各类贷前审查要点，理解贷款期限、利率、金额的确定方法问题6:协助银行工作人员做好各类贷后管理和风险预警问题7:理解建立个人征信系统对贷款银行及客户的重要意义问题8:结合个人贷款业务的发展现状，思考如何处理个人贷款业务发展与风险防范的关系 贷款过程管理、信贷档案管理请参阅公司金融业务部分(3)便利银行业务包括银行卡业务、电话银行业务、网上银行业务、手机银行业务等，详见第一节个人金融柜面业务部分问题1: 了解实习单位以上业
10、务的基本功能问题2:思考网上银行业务的发展趋势和风险管理4、银行公司金融业务实习(1)对公存款业务：单位协定存款集团账户存款问题：理解上述存款业务对公司客户的重要意义(2)融资类业务：信用评级授信情况问题1: 了解企业法人客户评价对象、信用等级的划分、信用评级的基本方法问题2:理解企业法人信用评级的意义问题3:理解关联客户信用评级要点问题4:理解年度信用评级和即期信用评级的关系问题5: 了解授信的原则、要求和操作流程问题6:理解授信的意义及银行授信文件精神贷款全过程管理情况问题1: 了解建立信贷关系客户所需提供的资料问题2:理解贷款双方的权利义务关系问题3:理解贷前调查的意义及基本内容问题4:
11、熟悉贷前调查报告的撰写要求及主要内容问题5;协助银行工作人员对客户的生产经营、借款用途、偿债能力、担保情况、客户信用、潜在收益和风险等内容进行综合分析问题6: 了解银行内部信贷指导文件问题7: 了解贷款发放手续及所需法律文件问题8:理解贷后检查的内容及意义问题9: 了解信贷五级分类的标准及认定程序问题10: 了解实习银行贷款风险管理运行机制及落实情况问题11: 了解不良贷款处理的主要方式及作用问题12: 了解法人客户信贷业务档案的分类：(权证类、审批类、要件类、管理类、保全类、综合类)问题13:理解信贷业务业务档案的归档范围问题14: 了解信贷业务档案的日常管理规程流动资金贷款问题1: 了解流
12、动资金贷款的审查程序和审查内容问题2: 了解流动资金贷款的适用对象、申办条件、贷款品种及贷款用途项目贷款问题1: 了解项目贷款的审查程序和审查内容问题2: 了解项目贷款的适用对象、申办条件、担保方式及贷款用途问题3:理解项目贷款和流动资金贷款在贷款用途、资金管理、还款来源、潜在风险等方面的区别问题4:理解项目融资及潜在风险防范措施问题5:理解项目贷款评估的主要程序和方法房地产开发贷款问题1: 了解房地产开发贷款的审查程序和审查内容问题2: 了解房地产开发贷款的适用对象、申办条件、担保方式及贷款用途问题3:思考如何控制房地产开发贷款的潜在风险(3)票据业务问题1: 了解银行承兑汇票与商业承兑汇票
13、的区别问题2:理解商业汇票贴现业务的特点和优势问题3: 了解商业汇票贴现的业务流程问题4: 了解银行承兑汇票开立的条件、用途和适用对象问题5:理解银行承兑汇票开立与贷款的区别(4)国际业务国际金融业务方面。 包括：外汇交易的基本业务流程；外汇业务的基本核算方法；熟悉国际结算中常用的各类票据和单证，包括：汇票、本票、旅行支票、信用卡、各类商业发票、保险单、海运提单等；国际贸易结算业务，包括：信用证项下的进出口结算业务、托收项下 的进出口业务、汇款方式在国际贸易中的运用、国际保理业务、福费廷业务等。问题1: 了解进口贸易融资的产品特点及申办条件问题2:理解进口贸易融资的风险防范问题3: 了解出口贸
14、易融资的产品特点及申办条件问题4:理解出口贸易融资的风险防范(5)企业中间业务包括现金管理服务方案、企业年金、开放式基金、委托代理业务、电子银行业务等问题1:请结合实习单位实际情况了解产品功能、适用对象(6)机构金融业务包括银证合作业务、银保合作业务、银行同业业务等问题1:请结合实习单位实际情况了解产品功能、适用对象(7)投资银行业务银团贷款业务问题1: 了解银团贷款的组织结构项目融资顾问问题1: 了解项目融资的特点及潜在风险管理说明1：以上内容为银行业务的主要内容，实习过程中还可结合实习单位特点，了解实习银 行资金营运管理、经营管理等其他方面的内容， 其他投资银行业务请参照实习银行具体情况
15、进行了解。说明2:以上内容可根据实习单位具体情况进行选择实习。说明3:实习过程中应积极思考实习单位经营运作中的问题与难点，并能提出合理的对策和 建议；搜集毕业论文相关的资料，为毕业论文撰写打下基础。【证券业务实习】(一)实习内容概述1、通过毕业实习，使学生了解证券业务流程和内部管理制度，了解证券公司和证券咨询公 司的实际运作过程，使学生对商业银行工作实践有一个较全面的感性认识。2、通过毕业实习， 使学生了解证券投资流程、证券投资分析和操作、经纪业务、承销业务、资产管理业务，进一步巩固和深化已学到的专业理论知识，培养学生理论和实践相结合的能力，观察问题、分析问题和解决问题的能力，为今后从事相关工作打下良好的基础。(二)实习准备1、了解实习单位的基本情况。2、专业技能准备：具备证券投资学、投资银行学特别是技术分析基础(三)基本实习内容1 、了解证券公司的具体业务及相关业务规定，证券公司的部门设置，各部门的具体
