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1、推行业务产品计价考核的实践与思考从2009年1月起，大竹县农村信用合作联社按照科学发展观的要求，积极贯彻和实施省联社提出的“转换经营机制，打造核心竞争力”的精神。创新员工激励机制，全面推行业务产品计价绩效考核办法，对员工薪酬按营销的金融产品，实行量化计价考核。该考核办法涉及到各个岗位和各项业务品种，并对各农村信用社所处不同的经济环境、发展状况等地域因素划分不同等级系数（即环境调节系数）进行挂钩考核。该办法实施以后，极大地激发了全县信合员工的工作热情，有力地促进了各项业务大发展。一、实施产品计价绩效考核的目的和方法考核目的。根据省联社薪酬改革指导意见精神，按照“效率优先，兼顾公平”的原则，将员工
2、薪酬与个人贡献挂钩，彻底打破“干多干少一个样，干好干坏一个样”的分配格局，建立薪酬能升能降、收入能高能低的激励与约束机制，把有限资源用于业务发展中，向营销一线倾斜，充分发挥薪酬分配的激励作用。考核项目及计价标准1新增存款计价标准：活期个人储蓄存款、定期个人储蓄存款、单位活期存款、单位定期存款分别按当月日均净增（减）额的0.5、0.4、0.4、0.3计发（扣）绩效工资。2新增贷款计价标准：一是对农户贷款、非农户贷款分别按当月日均净增（减）额的0.5、0.3计发（扣）绩效工资。二是对按揭贷款，在信用社发放有开发性贷款的按当月日均净增（减）额的0.2计发（扣）绩效工资；在信用社发放无开发性贷款的按当
3、月日均净增（减）额的0.25计发（扣）绩效工资。三是对票据贴现业务，按票据贴现利息收入2%计发绩效工资（转贴现利息收入不计价）。票据营销部门与票据业务处理部门绩效工资各占50%。3不良贷款(五级分类)计价标准：一是按当月净降（增）额的1%计发（扣）绩效工资（呆帐核销不纳入计价）。二是按贷款质量计价。各信用社当月不良贷款占比为0的（含全部贷款），人均计发300元定额绩效工资；占比在5%（含）以内的，人均计发200元绩效工资；占比在5%至10%（含）之间的，人均计发100元绩效工资；占比在10%以上的不计发。4贷款利息收入计价标准：一是农户贷款利息收入按当月利息收入额（5011科目-1321科目增
4、加额）的1%计发（扣）绩效工资。二是非农户贷款利息收入按当月利息收入额（5011科目-1321科目增加额）的0.6%计发（扣）绩效工资。5中间业务计价标准：一是代理保险业务按手续费收入的40%计发绩效工资。二是新发行蜀信卡每张按2元计发绩效工资。三是其他中间业务收入（含蜀信卡交易手续收入）按当月净收入实现数的30%计发绩效工资。6柜面业务交易量计价标准：按当月营业机构记账类交易量，即每日现金和转账的借、贷方业务笔数之和，每笔计发绩效工资0.15元。7网点环境调节系数：为了解决各信用社因经济发展水平、外部经营状况和历史包袱等因素影响，导致工作难易程度不一致，薪酬待遇差别较大。按照兼顾公平的原则，
5、对各信用社确定了不同的环境调节系数。其系数值分别为：县城内的信用社按存贷规模大小分别确定系数为0.7和0.75；经济条件较好的山前信用社确定为0.80、0.85、0.9；经济条件较差的山后信用社确定为0.85、0.9、0.95和1。8.县联社机关部室绩效考核标准：按各部室履行的工作职责和完成的工作任务情况按月考核打分。其中：部室自查分值占60%，基层信用社对部室的工作评价占15%、县联社其他部室的工作评价占10%，县联社领导评价占15%。其考核分值再按全县基层信用社员工绩效工资的平均数进行挂钩考核。考核方法1.核实数据。县联社业务部门按月从SC6000综合业务系统提取各信用社相关业务产品数据，
6、与业务报表核对一致；按照考核办法规定标准和价格计算出每个信用社的绩效工资，报送至县联社绩效考核办公室。2.考核公示。县联社绩效考核办公室将审核后的各信用社当月的绩效工资考核情况通过OA办公系统发至各社进行公示和核实，县联社机关部室的绩效考核实行上墙公示。如有异议，可向县联社绩效考核办公室反映或提请复议。3.兑现到人。经公示无误，由各社和部室按员工岗位的业绩和贡献大小进行考核再分配，并将考核分配结果返回县联社绩效考核办公室，报经绩效考核领导小组审批。财务会计部凭审批后的各社绩效考核表，将绩效工资划入员工工资卡中。二、实行业务产品计价绩效考核取得的成效各项业务得到迅猛发展大竹县农村信用合作联社领导
7、班子为了尽快扭转业务发展缓慢，激发广大员工的士气和勇气，克服种种困难，排除各类不利因素，创新激励机制。创造性地推行了业务产品计价绩效考核办法，业务发展取得了前所未有的成绩，书写出令人振奋的华章。截止2009年4月末，各项存款余额达到24.2亿元，比年初净增3.3亿元，同比多净增1.6亿元，同比增长95%；各项贷款余额19.7亿元，净投放5.4亿万元，剔出票据贴现因素，同比多投放1.5亿元，同比增长214%；不良贷款五级分类净下降3200万元；中间业务收入达70万元，占比达4.1%；实现贷款利息收入3900万元，同比多收400万元，收息率达2.5%。其中，2009年一季度经营业绩，经市联社考核得
8、分126.98分，列全市农村信用社综合考核第一名，比2008年同期考核名次提升了4位。职工工作热情高涨从2009年1月实行业务产品计价绩效考核以来，全县农村信用社职工收入差距拉大。1-3月，全县农村信用社一般员工月平工资收入最高的2963元，最低的仅有1268元，悬差1695元。其中，业务产品计价绩效考核工资一般员工最高的每月1962元，最低的每月447元，悬差1515元。完全实现了员工薪酬与个人业绩和贡献挂钩，彻底打破“干多干少一个样，干好干坏一个样”农村信用社几十年来的大锅饭分配格局，真正建立起薪酬能升能降、收入能高能低的激励与约束机制，对全县农村信用社职工触动很大。各信用社主任再没有向联
9、社争着要人，员工也没有争着要求往职工人数多的信用社调的现象发生，因为增人不增效，职工工作热情大大提高，精神面貌焕然一新。全县农村信用社职工在思想上形成强大的压力、工作中产生了积极的动力，形成了爱岗敬业、积极营销、你追我赶、奋勇争先、积极进取的良好氛围。省联社党委副书记杨家卷同志到大竹县信用联社调研时称赞：“全县农村信用社员工精神面貌好，各项业务呈积极向上的良好发展势头。”管理水平逐步提升大竹县信用联社为了顺利实施业务产品计价绩效考核办法，落实科学发展、加快发展、又好又快发展精神。年初，县联社推行了一系列有利于业务发展和管理新举措。一是加大了对基层信用社“授权经营，分级核算”的管理力度，扩大基层
10、信用社贷款授信额度。二是推出汽车按揭、住房抵押等业务新品种。三是积极引入担保机构，拓宽信贷投放领域。四是积极开展同业合作，开办票据贴现、投资理财产品、同业约期存款等业务，实现资金运用多元化，大大提高了经营效益。五是健全了内部管理制度，规范内部管理行为，加快完善法人治理结构，落实科学决策、授权经营、加强监督管理。为防范各类风险提供了制度保障，促进了县联社管理水平的进一步提升。、品牌形象大幅提升自实施业务产品计价绩效考核办法后，为了更好地开展各项业务，各信用社狠抓了“服务客户，积极营销”、“抢抓客户、抢夺市场”和“内强管理，外树形象”等创建活动。使公众对大竹县农村信用社认识逐步发生变化，其品牌影响
11、力、业务竞争力和社会形象都得到了进一步提升，使大竹县农村信用社经营走向良性发展的局面。三、实行业务产品计价绩效考核尚需解决的问题观念存在偏差，对绩效考核认识不足开展业务产品计价绩效考核的目的是为了农村信用社加快发展，提高农村信用社的经营效益，调动员工积极性、增加员工收入，降低经营成本。业务产品计价绩效考核本来是增强全体员工的共同责任，可往往有人错误地认为，业务产品计价绩效考核是上级对员工的管理监督，员工只能接受绩效考核，对奖罚只能唯命是从。同时，由于大部分员工生长在基层乡镇，工作在乡镇，受传统保守思想的影响，员工认为自己地位低，工作环境差，不思进取、怕竞争、怕创新。对县联社实行新的业务产品计价
12、绩效考核模式认识不足、信心不足，难以接受。致使部份员工对开展业务产品计价绩效考核动力不够，产生抵触情绪，部份信用社业务经营缓慢。考核标准尚不科学，绩效分配尚未完全逗硬1.业务产品计价价格偏低。从大竹县信用联社2009年一季度网点绩效考核分配情况分析，人均绩效956元，加上基本生活费和工龄工资，平均每人每月为2184元，同比下降227元。因此，在业务取得较快增长的前提下，职工收入还减少。2.环境调节系数设置还不十分合理。目前，对环境调节系数设置尚无科学的、具体的计算方法。3.仍然存在吃大锅饭的现象。少数信用社对上级下达的目标任务不进行分解到人，对县联社考核的绩效工资实行平均分配，未进行再次考核再
13、次分配，存在吃大锅饭的现象，未起到奖勤罚懒的作用。4.绩效考核内容和指标尚不全面。在考核指标设置上，主要以经营规模、资产质量指标考核为主，而缺乏对经营成本控制、服务质量、员工队伍建设、内部管理和风险防控等前瞻性指标的计价考核，导致考核信息的欠缺而难以给出令人信服的考核结果，使考核结果不客观，甚至会激化考核者与被考核者的矛盾。产品创新力度不大，影响职工创效积极性由于农村信用社的市场定位与其他商业银行不同，农村信用社定性为地方性社区金融机构，一般都处在农村乡镇一级，其业务产品单一、缺乏特色，金融工具品种少、结构单一；农村信用社为了完成经营目标任务往往着眼于对同一客户群体的争夺，缺乏创新型产品。在金
14、融工具、金融产品等方面明显滞后于国有商业银行，比如四川省农村信用社SC6000综合业务系统于2007年11月2日上线后，客户在信用社开立的蜀信卡，到省城出差不能直接在成都网点办理业务，造成蜀信卡发卡之初就“天生不足”，使得蜀信卡在同业市场竞争中处于劣势，很大程度上制约了农村信用社对新业务的拓展，影响了农村信用社职工创效积极性。忽略风险因素，片面体现绩效作用有什么样的评价方式，就会导致什么样的经营结果，业务产品计价绩效考核过分突出了效益与发展指标，忽略了风险控制等指标。为追求绩效收入最大化，部份信用社盲目追求规模化效应，不仅给农村信用社带来不利影响，还要积聚大量的经营风险。如果业务产品计价绩效考
15、核变成单纯的增加职工收入，则没有体现出员工的主人翁和职责意识，使员工缺乏不断开拓创新的动力，极不利于提升农村信用社核心竞争力。四、完善业务产品计价绩效考核办法的对策打破传统理念，认识绩效考核业务产品计价绩效考核是全县农村信用社所有人员共同的责任。业务产品计价绩效考核不是为了制造员工间的差距，而是实事求是地发现员工的长处和短处，扬长避短，进而有所改进和提高。业务产品计价绩效考核要尊重员工的价值创造，必须让员工积极主动地参与，让业务产品计价绩效考核成为全县农村信用社所有人员的共同工作。要找出能够全面客观地反映员工工作内容和业绩情况的绩效指标，建立多角度考核方案，科学确定考核内容、考核方式、考核权重
16、、考核制度与操作流程，实现员工对业务产品计价绩效考核办法、指标体系、考核周期、考核结果和奖励处罚制度的理解与认同，让业务产品计价绩效考核成为上下共同参与的行动，赢得广大员工的积极支持，形成一个良好的考核环境。否则，员工对业务产品计价绩效考核要求很容易产生抵触情绪。适当增加非业务指标，完善绩效考核内容业务产品计价是绩效考核的主体，但也要考虑非业务指标的考核。在资产质量、资金利用率的基础上增加有关成本控制和风险控制、服务质量和客户满意度等非业务指标。目前主要是加大有关成本控制和风险控制等指标的研究，形成科学的指标体系，考核标准要适中、要明确，含义要清楚，不能随意解释修改。一是考核的指标尽量以定量指标为主，增加定性指标，考核应尽量简洁，减少考核者的工作量，正确设置指标权
