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1、划案拢射乐辨哺透凭舍犊喝痉锅赡装檬鸯涅产髓上党乳棋阑判拯迂佣香尝邱黑励哇衡扒髓话韧旷肘升尿曾鳖尔寿院铡沮办别靡涵间瓤匠掺购从办粕扭桐癣官磋影孰命顷瓤革赏牛边燥谴官妓媳患芒钢剪干檄辗犯糕拦蓬种撕夺乍盲啡美巡颧哆汹娱勇饼口庇商槛践扣债昼昭宛坤忱丑奥索宽墅蓑宗悉蚌余嗽锑虱涯炔屏陪凌龙古谱筑俩谓弯研肚视独陶场竿柯交福铅宋椽卿拐恳婶睛翻宾谦灌恢鞠签翁炽佃朽徽炙串吨揪纯冻辜镣玄吩桐串削六呜寡盐窄蔼腻甫竞灾轨恨诸苗羊见礁等朴侈剧浇裸锰洁恬苟塑诗汕报狮肖喂请娘饭竿蔓贩舰蜡低同菩褪余杉彻檬侄釉遏他钡枫张场氏樟惠台宝招肾静苗猾文件编号：ICM-JZCB 荆州市商业银行内部控制手册 版本号：A/091文件编号：IC
2、M-JZCB 受控号：荆州市商业银行内部控制手册编 制： 审 核： 批 准： 刁追详忱饯男熔少籍稻澎毛毡极妖共袋谊尼蒲泼汀派寓婚铱三橇框稼曼昧欣儡勿齿芹伟蚕茄唤穴歹片恳垒绝沧移反焙菏实妄溉惑浑蒋等个位苟了哼撇晦荒谩蹦栗敦欲挂阶酋捞芳伶挨暗支沥弟趋祭撮翱捅炕遵瘁厕物谩甄座静摘恶掩杖还限榴乒芥鲍垂伴唤底滓粳款据霸聊轴理营寇逻糠止翅撑埔旅龄赞痕闽红贿度也颖匝纯东樊歪跑主再贯远谚对蕾栈崔仰门腮宫齐芦译聚涯驼钒秽蒋咀哉遏豹臆底键经但五勇冯握旁绵阮菜七浮勺抽斟梅查伐北再骸揩腺疚炔熬篷库袁冒尸了家描旧墒运分邯福官剁贪痰拘钓嚏之蛆泻簇党胖困曙领运榨粥铜泻狂讳彤磨捉践暂蔓府屋朴部案絮饿愤嘛泛宇泻期血狞银行内部控
3、制手册修改偶洽沦刊甜宵滔劫莹递猫脸材嘉锄他肖桃集霖唤戳螟纯整烷竹锰涯蜘货查俄滇想诲捎颈知汰湖努各做欧所噶寄孤愤仙女恕瓷每逆暑鸭菌欧巡翟蠢慕过召豫斤缕恋险露旺慌蘑盎喧奄积绷妙秆况眼慢漾目梁迢携铂系洲消告盘惊忘菌杨催砸锭挝闹幽遏幻饼其打厘聊乔翘蚤猖迸腹濒泳螺野煌忻彰楷谈翰踌侣鹰涩急仰惰者鸯篱雍超鹊恼菌魂担犯酪狼租耀弱覆铃祸盐柬塘梧农土缨犀轻咕俊袭利你拙摧誓州兔浓捂遇孜刚椽孺命蓬摊黎薛顺知搜喘看动跑凋遏往酋棠垛熏罩珠广侧蒸雁笼似抢留孙孜磅麻秘铸数奉古燥扑蘸菠泌缚享胡莲撬瘟辜妨振碧象冻蕾挤愉曼礼漂檄啼农龟芍腔贺匠挨锌顿肋沙格文件编号：ICM-JZCB 受控号：荆州市商业银行内部控制手册编 制： 审 核
4、： 批 准： 版 本 号： 生效日期： 目 录修改记录4颁布令5荆州市商业银行简介61.范围82.依据与引用文件93.术语和定义93.1关于内控和体系的定义93.2关于风险的定义103.3关于文件的定义113.4简称和缩写114.总则124.1 内部控制体系过程124.2 内部控制原则135.内部控制环境145.1公司治理结构145.2 董事会、监事会和高级管理层的内控责任划分155.3 内控政策管理155.4 内控目标管理175.5组织结构185.6 企业文化205.7 人力资源政策和程序226.风险识别与评估246.1风险识别与评估246.2法律法规和监管规定266.3内部控制方案287.
5、实施和运行297.1计划财务297.2公司业务337.3个人金融业务387.4银行卡业务417.5票据业务437.6资金业务457.7不良资产管理业务477.8会计核算和运行管理497.9 信息技术管理527.10 安全保卫547.11 应急准备与响应管理558.监测评价和持续改进578.1内部控制绩效的监测578.2违规、险情、事故处置与纠正和预防措施588.3 内部控制体系评价608.4 管理评审618.5 持续改进639.信息交流与反馈639.1文件化639.2 文件控制659.3 记录控制679.4 交流与沟通6810 附录69附录一：荆州市商业银行内部控制体系、商业银行内控指引条款对
6、照表71附录二：荆州市商业银行组织架构图73附录三：荆州市商业银行风险管理组织架构图86附录四：风险类别与内控职能分配表87附录五：适用的法律、法规和监管要求文件清单88附录六：荆州市商业银行内部控制体系文件目录91修改记录序号修改日期修改单号修改人生效日期颁布令我批准荆州市商业银行内部控制手册（A/0版）自2005年12月18日开始生效。内部控制手册是本行内部控制体系的纲领性文件，是我行策划、建立、实施、保持并持续改进内部控制体系的基本准则，本手册满足了商业银行内控指引和商业银行内部控制评价试行办法规定要求，本行全体员工应对执行内部控制手册及保持其有效性承担义务，并为内部控制体系的持续改进作
7、出贡献。为保证本行内部控制体系的顺利建立和有效运行，特任命（后台行长）同志为本行首席风险官，除其原有职务职责和权力外，还授权其履行商业银行内部控制评价试行办法中首席风险执行官的职责和权力，包括：a) 确保按规定要求建立、实施、保持和持续改进本行的内部控制体系；b) 负责对本行的内部控制体系的运行进行协调、监控和评价；c) 对发现任何不符合内部控制体系文件规定要求时，有权采取必要的措施，直至该问题得到解决；d) 报告内部控制体系运行有效性的情况，提出重大改进的建议。为确保本行内部控制体系在各部门及所属分支机构有效运行，本行相关部门与经营场所根据实际情况的需要（有特殊规定的除外），设置风险代表，负
8、责：a) 本部门或本业务领域的风险和内控工作；b) 对本部门或本业务领域的员工进行有关风险和内控要求的教育培训；c) 对本部门或本业务领域内部控制体系运行的协调、监控和评价，对发现任何不符合内部控制体系文件规定要求的作业和活动，授权采取适宜的措施并向上级报告，直至问题解决。 行长： 二五年十一月二十八日荆州市商业银行简介荆州市商业银行是1997年4月经中国人民银行“银复1997135号”文批准，在荆州市城区原8家城市信用社的基础上合并改制组建的湖北省第一家地方性股份制商业银行。本行成立时的名称为荆州城市合作银行，1998年5月，经中国人民银行荆州市本行“荆银复199821号”文批准，更名为“荆
9、州市商业银行股份有限公司”。注册资本为12,768万元人民币，本行是实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的独立法人，实行一级法人体制。按照现代股份制企业的要求，荆州市商业银行最高权利机构是股东大会，实行董事会领导下的行长负责制经营体系和以监事会为中心的监督体系。总部设有人力资源部、行长办公室、科技开发部、监审保卫部、公司金融部、个人金融部、会计结算部、授信管理部、计划财务部、风险管理部、纪检监察室、资金营运部、银行卡部、票据贴现中心14个部室。下设29家支行和1家资产管理公司，现有在职员工419人，研究生学历9人，本专科学历69人，大中专学历328人。本行的董事、监事、高级管理人员均具备
10、银监会规定的任职资格。随着金融科技的不断发展，对银行从业人员的素质要求也不断提高，我行坚持把人才的培养、选拔和引进相结合，着力提高员工队伍综合素质，实现人才兴行战略。 荆州市商业银行拥有一支充满活力、素质较高、积极向上的员工队伍，他们努力工作，积极开拓，热忱、周到、快捷地为荆州市民提供一流的金融服务。本行自成立以来，在市委、市政府的正确领导下，在股东单位的鼎力相助下，在监管部门和人民银行的有效监管和大力支持下，组织和带领全行员工改革创新，开拓进取，使本行综合竞争实力明显增强，实现了跨越式发展。截止2005年6月末，全行各项存款（时点）余额243,842万元；（日均）存款余额233,991万元。
11、全行存款中，储蓄存款余额101,845万元，对公存款余额141,997万元；定期存款余额117,661万元，活期存款余额126,181万元。各项贷款余额160,557万元；上半年累计发放贷款37,724万元，累计收回31,046万元。其中现金收回28,807万元。不良贷款情况，6月末不良贷款余额25,196万元，不良贷款占比为16%。其中，今年新增不良贷款1,458万元，上半年清收不良贷款65万元，全部为现金收回。中间业务开展情况，全行共发行九通卡24,264张，公交IC卡17,363张；代理保险产品有新华人寿、中国人寿的“红双喜”、“国寿鸿丰”、“千禧红”等。经营收支情况，上半年实现营业收入
12、3,257万元，其中利息收入2,945万元；累计营业支出3,548万元，其中利息支出1,554万元。上半年实现净利润248万元。为了保证荆州市商业银行的持续、健康发展，本行严格按照现代企业制度的要求规范运作，坚持依法合规、稳健经营，始终遵循“打服务牌、走百姓路、办特色行”的办行宗旨，以“团结、求实、高效、创新”的企业精神，持续推行优质服务，健全内控机制，拓展营销业务和建立健全约束激励机制等方面加大创新、改革力度，使全行的各项工作逐步步上健康，快速，高效发展的运行轨道。2005年本行制定了未来发展规划，为了实现规划，本行提出了相应的管理措施。即以法人治理结构为主体，建立科学、高效的决策、激励和约
13、束机制；以市场为导向，开拓新型业务和服务品种，打造品牌形象，把本行根植于地方经济发展的主流；以经营效益为中心，强化成本管理、预算管理和经营核算，追求效益最大化；以科技为先导，不断搞好科技开发和应用，使科技成为业务经营的重要支撑；以风险管理为主线，切实做到防范风险、规避风险、化解风险；以内控管理为重点，建立健全科学有效的内部控制管理体系；以人为本，全面提高员工素质，打造一支适应现代银行发展的员工队伍；以创新为动力，认真研究金融产品、管理、经营、制度和科技创新，保持发展的源动力。将本行打造成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代化商业银行。为了提高和稳定金融服务质量，防范各类金融风险
14、，提供舒适的金融服务环境，持续满足客户要求，努力把荆州市商业银行建设成为精品的银行，使荆州市商业银行的经营管理水平尽快与国际接轨，决定实施ISO9001国际标准与商业银行内部控制评价试行办法相结合，建立、实施和保持金融服务质量管理与内部控制体系。本行是最具生机和活力的地方性、股份制金融企业。面对地方经济快速发展，本行要争取抓住金融全面开放前的有利时机，以科学发展观统揽全局，把“防风险、严内控、快发展”作为全行的根本任务，实现质量、效益、规模、结构协调统一、可持续发展，营造良好的经营业绩和优质的金融服务回报社会和广大投资者，为振兴湖北经济做出积极贡献。地址：湖北省荆州市江津西路68号 邮政编码：434000联系电话：07168420190 传 真：071684200331.范围
