《中国信贷风险专题分析报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国信贷风险专题分析报告（50页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2010年第02期 总第2期正文目录第一章 未来商业银行信贷受低碳经济影响深远5一、低碳经济已经成为未来经济发展标准5（一）碳减排目标纳入“十二五”规划5（二）我国发展低碳经济的政策实践5二、我国发展低碳经济的基础6三、商业银行支持低碳经济作用概述7（一）碳交易市场机制的设立7（二）商业银行的金融支持7四、商业银行低碳经济信贷业务管理实践赤道原则8（一）赤道原则简述8（二）赤道原则产生背景9（三）赤道原则主要内容9（四）赤道原则的意义10（五）国内外赤道银行的经验与启示10五、商业银行低碳经济信贷业务操作实践产品创新12（一）积极开展碳排放交易的项目贷款业务12（二）积极创新节能减排信贷业务1
2、2（三）加强与环保等部门的沟通与合作13第二章 低碳经济形势下信贷业务的障碍和核心战略14一、实施面临的主要障碍14（一）客观存在的不利因素14（二）主观存在的不利因素15二、低碳经济下银行信贷风险总述17（一）政策性风险17（二）盈利性风险17（三）项目审批风险17（四）价格和汇率风险17三、低碳经济下银行信贷的环境风险分析17（一）信贷风险18（二）法律风险18（三）市场风险18（四）声誉风险18四、商业银行应对低碳经济下信贷风险的核心战略19（一）要切实抓好宏观调控政策的贯彻落实19（二）要加强对节能减排调控行业贷款的风险监测19（三）建立环境风险管理体系19（四）绿色信贷实施人员的储备
3、和培养20（五）积极研究开发绿色信贷产品20第三章 低碳经济形势下信贷风险管理流程22一、企业贷款的绿色信贷管理流程22（一）贷款营销22（二）贷款洽谈23（三）贷款审查23（四）贷款审批24（五）贷后检查25二、项目贷款的绿色信贷管理流程25（一）环境风险初评26（二）社会环境专家评估26（三）贷款审批27三、“风电绿色信贷项目”管理流程案例解析27（一）项目背景27（二）项目内容27（三）项目审批过程28（四）贷后管理29第四章 低碳经济形势下信贷风险管理措施30一、低碳经济下环境与社会标准30二、低碳经济下银行绿色信贷风险管理操作分析31（一）绿色信贷风险管理流程31（二）绿色信贷风险控
4、制与转移建议31三、低碳经济下银行环境与社会风险评估31四、低碳经济下银行客户和项目风险评估32（一）客户风险32（二）项目自身风险33（三）降低风险的方法34第五章 低碳经济下银行信贷风险防范案例37一、花旗银行的ESRM体系37二、汇丰银行的道德银行观38三、兴业银行的能效贷款39（一）兴业银行赤道银行与能效贷款39（二）兴业银行开展低碳金融的案例分析41四、浦发银行开展低碳金融的案例分析43（一）浦发银行的绿色信贷政策调整44（二）浦发银行的绿色信贷金融服务方案44图表目录图表1：银行支持节能减排的措施及目标12图表2：绿色贷款操作图22图表3：项目贷款的操作流程26图表4：绿色信贷授信
5、风险评估指南30图表5：浦发银行国际金融公司（IFC）能效项目44图表6：浦发银行法国开发署（AFD）能效项目46图表7：浦发银行清洁发展机制CDM财务顾问方案47前 言2009年12月7日开幕的哥本哈根世界气候大会揭开了低碳经济投资的大幕，越来越多的人认为低碳经济是实现未来可持续发展的必然选择。在会议上许多国家公布了其碳减排目标，我国政府也承诺到2020年单位GDP碳排放比2005年减少40%至45%。为了实现这个目标，“低碳”成为我国政协十一届三次会议提案的关键词，并且“低碳”已经写入我国的“十二五”规划，在这样一个“低碳”的时代里，我国商业银行一方面要注意产品的创新，另一方面也要注意风险
6、的防范。并且风险的防范是创新的基础和保障。那么银行如何在实施低碳经济下应对新的贷款方式的转变，如何管理绿色信贷，如何防范绿色贷款的风险？带着这些问题，银联信的分析师对银行在低碳经济下所开展的银行业务进行了详细分析。本报告分为五个章节，第一章分析了我国开展低碳经济的政策优势和产业基础，以及分析了银行在低碳经济中的支持作用和所能开展的赤道银行策略和信贷业务；第二章介绍了我国商业银行新形势下实施信贷业务的障碍和银行跨越障碍的总体建议；第三章总结出该业务的企业贷款和项目贷款的管理流程；第四章综述了低碳经济环境下我国商业银行开展信贷业务的风险管理操作和如何进行风险评估，并对风险防范给出了有针对性的建议；
7、第五章详细介绍了国内外商业银行开展绿色信贷成功经验和做法。以上五章为我国银行开展绿色信贷业务指明了方向，让银行对绿色信贷实施过程，贷前、贷后管理，风险识别、防范等有明晰的认识。敬请关注本期专题：低碳经济形势下银行绿色信贷的风险和防控。第一章 未来商业银行信贷受低碳经济影响深远一、低碳经济已经成为未来经济发展标准（一）碳减排目标纳入“十二五”规划2009年12月底，国务院总理温家宝在赴哥本哈根气候峰会前夕提出了到2020年中国控制温室气体排放的新的行动目标。据报告披露，上述行动目标可分解为以下具体几项：到2020年我国单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%-45%，非化石能源占一次能
8、源消费的比重达到15%左右，森林面积比2005年增加4000万公顷，森林蓄积量比2005年增加13亿立方米。为实现上述目标，国家发改委已组织完成了“中国十二五规划应对气候变化工作思路研究报告”，并研究提出了“十二五”应对气候变化战略和发展低碳经济思路。此外，国家发改委还将组织编制“十二五”期间的应对气候变化国家方案。同时，相关部门以及各地区也将研究制订本部门、本地区应对气候变化、减缓温室气体排放的中长期规划和行动计划。而在确定未来10年减排目标的同时，国家发改委还将进行一项追溯温室气体排放量的工作。近期有关部门将组织编制2005年和2008年温室气体排放清单，以便于进一步建立节能减排目标责任制
9、。这样做，可以增强我国温室气体排放清单的完整性、准确性，摸清二氧化碳排放情况，逐步建立和完善有关温室气体排放的统计监测和分解考核体系，从而能够切实保障实现控制温室气体排放行动目标。同时，国家发改委还拟将绿色经济、低碳经济发展理念和相关发展目标纳入“十二五”规划和相关产业发展规划中。包括节能环保产业发展规划、新兴能源产业发展规划、发展低碳经济指导意见、加快推行合同能源管理促进节能服务业发展的意见等在内的相关政策正在研究制定中。（二）我国发展低碳经济的政策实践中国作为世界第二大能源生产国和消费国，第二大CO2排放国，一贯高度重视全球气候变化问题。但不能否认的是，中国作为世界最大的发展中国家，面临的
10、首要任务是实现国民经济的可持续发展。有专家预计，不同于大部分已经完成现代化进程的发达国家，我国碳排放的峰值期将在2030年至2040年间到来，这也体现出目前部分发达国家提出的所有经济体均须承担同等的碳减排强制性指标建议的不合理性。发展中国家应该承担碳减排义务，但其额度分配必须是合理的，发达国家应在这一过程中提供资金与技术方面的支持。作为一个负责任的国家，我国政府虽然是在确保经济发展和应对全球气候变化责任上面临两难选择，但还是积极主动地做出了大量卓有成效的工作。1、对外签署一系列国际公约，明确承诺国家责任。1998年我国签署了联合国气候变化框架公约，2002年批准了京都议定书，2007年发布了中
11、国应对气候变化国家方案节能减排综合性工作方案、单位GDP能耗考核体系实施方案。2、通过五年计划的制定以国家意志确保减排和环保目标的实现“九五”规划提出了节能率平均每年为5%，削减主要污染物排放量（含温室气体）的目标；“十五”规划明确将节能和减少主要污染物排放比率提到10%以上；“十一五”规划则把单位GDP能耗降低20%和主要污染物排放削减10%作为约束性指标。3、2009年9月22日，胡锦涛主席在联合国气候变化峰会开幕式上发表题为携手应对气候变化挑战的重要讲话，表达了中国对全球气候变化趋势的关注和应对气候变化的立场，体现了我国主动承担应对全球气候变化与环境危机的责任意识与合作意识，也阐述了我国
12、在未来一段时期大力发展低碳经济的战略方向与实施决心。这一切都表明，我国在发展低碳经济的过程当中，立足现实国情和发展需要，采取了一切可以采取的积极行动，已经并将继续在应对全球环境变化、发展低碳经济这一领域取得切实的成效。二、我国发展低碳经济的基础低碳经济是以低能耗、低排放、低污染为基础的经济模式，其核心是能源问题。综观世界各国应对低碳经济发展所采取的行动，技术创新和制度创新是关键因素，政府主导和企业参与是实施的主要形式。紧扣低碳经济内涵，清洁油品、替代能源发电（核电、风电、光伏发电）、输电节能（特高压和智能电网）、环保技术（脱硫、脱硝）、交运替代能源（新能源汽车）有望成为我国低碳经济的核心产业群
13、。我国炼油业朝环保方向发展，油品质量不断提高。清洁油品标准的提高有助于大石化公司凭借技术规模优势进一步扩大市场份额，清洁油品价格的提升有助于大石化公司提高综合利润率。同时，低碳将推动天然气产销高增长。我国核电、光伏发电、风电的装机规模将呈现跨越式增长。新能源发电产业迎来发展的黄金年代，产业链各个环节中的优势企业有望分享这一盛宴。我国智能电网是以统一规划、统一标准、统一建设为原则，以特高压为网架，各级电网协调发展的电网。国家电网公司将分三个阶段推进“坚强智能电网”建设，特高压、智能化变电站、柔性输电设备和智能电表有望成为较早受益的细分领域。我国的新能源汽车产业的发展已脱离汽车产业自身的发展进程，
14、上升为国家战略。新能源汽车将带动汽车动力系统的革新，是对传统汽车产业链的延伸。三、商业银行支持低碳经济作用概述过去，环境保护的资金来源于政府拨款，民间资本很少参与。随着环保意识的增强，可持续发展要求商业银行发挥和承担更多的社会责任。银行开展碳排放业务，不仅能增强商业银行的公信力和美誉度，增加商业银行的中间业务收入，还能减少二氧化碳排放，因为碳排放交易是促进绿色经济的市场手段。（一）碳交易市场机制的设立碳交易是京都议定书为促进全球气体减排，减少全球二氧化碳排放的机制。目前较流行的是基于项目的交易。买主向可证实减低温室气体排放的项目购买减排额。最典型的此类交易为清洁发展机制（CDM）下的“排放减量
15、权证”以及联合履行机制下的“排放减量单位”。目前我国碳排放交易市场活跃。截止到2009年4月22日，国家发改委批准的CDM项目已达到2023个，比2007年增长117%。面临这样的形势，金融机构迫切需要开发关于碳排放权的商品并提高金融服务水平。（二）商业银行的金融支持在节能减排中，商业银行能发挥以下作用：1、教育企业和消费者中国有很多节能减排项目，但业主缺乏碳交易意识和认识，没有发现碳及其衍生产品的价值。开展碳排放交易有一定风险，但利润空间很大，商业银行可通过邀请具有传统信贷意识的企业和顾客参加“绿色”研讨会或产业论坛，以克服顾客的认知及知识障碍，开拓企业从市场机制层面解决二氧化碳排放问题。2、资金支持银行实行绿色信贷的目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并限制污染企业和项目的贷款数额，从而实现资金的绿色配置。作为暂不承担减排任务的发展中国家，在CDM机制下，中国企业可以得到数十亿美元的融资机会。每一个项目能帮助企业获得几十到几百万欧元的额外资金支
