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1、泓域咨询/白城市关于成立保险业标准化服务公司分析报告目录第一章 总论5一、 项目名称及投资人5二、 项目背景5三、 结论分析5主要经济指标一览表7第二章 市场和行业分析9一、 优化保险标准化工作机制9二、 大数据与互联网营销11三、 客户关系管理内涵与目标25四、 发展回顾26五、 品牌更新与品牌扩展29六、 标准化提升保险业风险管控能力36七、 发展目标37八、 以消费者为中心的观念38九、 基本原则40十、 品牌组合与品牌族谱41十一、 绿色营销的内涵和特点46十二、 营销信息系统的内涵与作用48第三章 经营战略51一、 总成本领先战略的基本含义51二、 企业财务战略的内容与任务52三、
2、技术创新战略决策应考虑的因素53四、 企业财务战略的含义、实质及特点55五、 企业竞争战略的构成要素（优势的创建）57六、 战略目标制定和选择的基本要求59七、 企业技术创新战略的类型划分62八、 企业技术创新战略的概念及特点63第四章 运营管理66一、 公司经营宗旨66二、 公司的目标、主要职责66三、 各部门职责及权限67四、 财务会计制度71第五章 企业文化管理74一、 建设高素质的企业家队伍74二、 企业文化理念的定格设计84三、 企业伦理道德建设的原则与内容90四、 企业文化的特征95五、 培养名牌员工99六、 企业文化管理规划的制定105七、 企业文化的创新与发展108第六章 公司
3、治理119一、 企业风险管理119二、 债权人治理机制128三、 内部监督的内容132四、 内部控制评价的组织与实施138五、 信息披露机制149六、 决策机制155七、 内部控制目标的设定159八、 证券市场与控制权配置162第七章 经济效益分析172一、 经济评价财务测算172营业收入、税金及附加和增值税估算表172综合总成本费用估算表173固定资产折旧费估算表174无形资产和其他资产摊销估算表175利润及利润分配表176二、 项目盈利能力分析177项目投资现金流量表179三、 偿债能力分析180借款还本付息计划表181第八章 财务管理方案183一、 存货成本183二、 财务可行性要素的特
4、征184三、 财务管理原则185四、 资本成本189五、 企业财务管理体制的设计原则198六、 影响营运资金管理策略的因素分析202七、 筹资管理的原则203第九章 投资方案206一、 建设投资估算206建设投资估算表207二、 建设期利息207建设期利息估算表208三、 流动资金209流动资金估算表209四、 项目总投资210总投资及构成一览表210五、 资金筹措与投资计划211项目投资计划与资金筹措一览表211第十章 总结评价说明213第一章 总论一、 项目名称及投资人（一）项目名称白城市关于成立保险业标准化服务公司（二）项目投资人xx投资管理公司（三）建设地点本期项目选址位于xx（以选址
5、意见书为准）。二、 项目背景加强顶层设计和全局筹划，推动保险标准与保险法律法规的有机衔接，兼顾发展和安全，助力防控金融风险。三、 结论分析（一）项目实施进度项目建设期限规划12个月。（二）投资估算本期项目总投资包括建设投资、建设期利息和流动资金。根据谨慎财务估算，项目总投资3553.90万元，其中：建设投资1920.37万元，占项目总投资的54.04%；建设期利息22.00万元，占项目总投资的0.62%；流动资金1611.53万元，占项目总投资的45.35%。（三）资金筹措项目总投资3553.90万元，根据资金筹措方案，xx投资管理公司计划自筹资金（资本金）2656.05万元。根据谨慎财务测算
6、，本期工程项目申请银行借款总额897.85万元。（四）经济评价1、项目达产年预期营业收入（SP）：13900.00万元。2、年综合总成本费用（TC）：10291.71万元。3、项目达产年净利润（NP）：2649.48万元。4、财务内部收益率（FIRR）：60.26%。5、全部投资回收期（Pt）：3.25年（含建设期12个月）。6、达产年盈亏平衡点（BEP）：3425.22万元（产值）。（五）社会效益该项目的建设符合国家产业政策；同时项目的技术含量较高，其建设是必要的；该项目市场前景较好；该项目外部配套条件齐备，可以满足生产要求；财务分析表明，该项目具有一定盈利能力。综上，该项目建设条件具备，经
7、济效益较好，其建设是可行的。（六）主要经济技术指标主要经济指标一览表序号项目单位指标备注1总投资万元3553.901.1建设投资万元1920.371.1.1工程费用万元1502.011.1.2其他费用万元375.461.1.3预备费万元42.901.2建设期利息万元22.001.3流动资金万元1611.532资金筹措万元3553.902.1自筹资金万元2656.052.2银行贷款万元897.853营业收入万元13900.00正常运营年份4总成本费用万元10291.715利润总额万元3532.646净利润万元2649.487所得税万元883.168增值税万元630.489税金及附加万元75.65
8、10纳税总额万元1589.2911盈亏平衡点万元3425.22产值12回收期年3.2513内部收益率60.26%所得税后14财务净现值万元8970.14所得税后第二章 市场和行业分析一、 优化保险标准化工作机制加强保险业标准化技术组织建设。优化保险分委会构成，加强保险分委会秘书处建设，提高工作能力和运行效率。建立专项工作组，提升标准制定效率，增强标准制定的专业性，加大标准供给能力。建立保险业标准化人才队伍以及保险标准化专家库。不断完善保险分委会信息平台建设，推动保险业标准化信息交换与资源共享，推进行业标准公开，全面提升保险业标准化信息服务能力。完善保险标准化工作机制。修订完善保险标准化工作管理
9、办法，优化保险标准制定修订全周期流程，提升标准制修订和审批效率，提升标准质量。建立保险业标准监督评估体系，建立标准质量监督考核机制，制定保险标准实施效果评估工作细则，组织对重要标准实施情况追溯、监督和纠错，开展标准实施效果评估，建立标准实施与标准建设的互动反馈机制。推动保险标准体系进一步完善。充分考虑行业发展新趋势新方向，动态优化保险业标准体系框架，优化完善推荐性标准布局。不断提高保险业标准间的协调性，提高与其他相关产业标准和国际标准的衔接度，加强保险业标准与相关法律法规的协调配套。加大团体标准和企业标准制定力度，鼓励企业制定严于行业标准和团体标准、具有竞争力的企业产品与服务标准。推动保险标准
10、落地实施。加大保险标准宣贯力度，重要标准发布后编制实施方案和释义，利用媒体、网络、会议等平台，开展多层次、多角度的宣传、培训、研讨和解读，推进行业标准公开。对涉及行业公共利益、关系消费者权益的重要标准，通过政策引导、示范试点、实施效果评估、监督纠错等方式，积极推动标准落地。增强标准对监管的支持能力，促进标准实施与行业监管的联动。发挥行业协会等社会组织作用，利用行业自律等手段，推动标准应用。发挥保险机构主体作用，鼓励保险机构积极采用行业标准和团体标准，建立完善企业标准体系，大力推动标准自我声明公开制度落实。夯实保险标准化理论和工作基础。深入开展标准化理论与应用研究，加强标准化科研课题的组织实施，
11、从制度环境、发展战略、运行规律、实施模式、作用机理、组成要素、质量评估等方面，开展保险标准化基础理论和通用方法研究。鼓励有条件的保险机构设立标准化管理部门，促进保险基础研究、标准制定、应用实施的协调互动。引导鼓励科研院所和专业人员参与保险标准化研究和标准建设。持续推进保险标准国际化。研究制定我国保险业参与国际标准化战略、政策和策略，确定参与的重点领域、重点方向和可行路径。在互联网保险等我国优势领域、再保险等跨国业务领域，积极研究将我国标准上升为国际标准、区域标准的可能性。加强国际标准跟踪研究，积极参与保险领域标准化国际交流合作。二、 大数据与互联网营销互联网是直复营销的重要载体，更是互联网时代
12、企业与顾客互动的重要载体。互联网具有跨时空、交互式、个性化、信息多样化（文字、声音、图像）等特征，而且其成本较低，使得互联网营销（亦称网络营销或网上营销或在线营销）客观地存在一种高效率的互动关系。互联网（包括移动网和互联网融合的移动互联网）为营销者和消费者提供了更好的互动和个性化的机会。（一）大数据、移动网络推动了互联网营销1、大数据是互联网营销的技术保障“大数据时代的预言家”、大数据时代的作者维克托迈尔舍恩伯格给出的解释或许更易于理解，他认为，“大数据”是指不用随机分析法（抽样调查）这样的捷径，而采用所有数据进行分析处理；大数据并不是很大或者很多的数据，并不是一部分数据样本，而是针对某个现象
13、或事项的所有数据。比如说关于一家企业的数据信息，除了企业名称、法定代表人、注册资本、经营范围等基本信息外，还包括财务信息、经营信息、外部关联关系、诚信状况等信息。大量、多维、立体、交织信息的汇集，就可以基于不同需求分析为不同主体提供数据基础。依照大数据时代的翻译者、电子科技大学互联网科学中心主任周涛教授的说法，“大数据”是“数据化”趋势下的必然产，物。而数据化最核心的理念就是“一切都被记录，一切都被数字化”。大数据不是一部分数据样本，而是关于某个现象的全部数据。对企业而言，理解大数据要重视其多样化的形态和来源，发展对数据的深度分析能力，从而整合内部和外部信息，融合业务资源和社交媒体，进行准确预
14、测。从战略思维视角来解释，大数据不仅是一种技术，同时也是企业的管理思维和运作范式。通过数据融合与分析挖掘，借以提升管理效率，开拓价值创造模式，它契合了互联网的开放性、普惠性、个性化特征。大数据变革了需求发现机制提升了发现需求的能力；通过记录顾客或客户的消费历史、网页浏览路径、市场供需变动、甚至客户画像（个人客户画像包括人口统计学特征、消费能力数据、兴趣数据、风险偏好等；企业客户画像包括企业的生产、流通、运营、财务、销售和客户数据、相关产业链上下游等数据）等，企业的营销活动能够更加精准、更有针对性。借助大数据能够完成更精细的市场细分。基于此，对不同客户，企业能够借助大数据对其进行更精准的营销以刺激需求。亦即，企业有针对性地面对不同类别的客户选用不同推送方法，使得每一类顾客获取到的是自己期望获得的产品及相关信息，如此，相比全覆盖的轰炸式营销，能够减少顾客对促销的抵触感，提高营销效果。2、移动网络助力互联网营销1991年英国物理学家TimBernersLee发明了万维网，但他也许不会想到万维网（wwW）如此迅速地推广，并对这个世界产生前所未有的深刻影响。美国知名经济学家泰勒考恩指出，“与电的发明不同
