中国网上银行研究报告简版

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1、2005年中国国网上银行研研究报告简版版II报告相关关定义 企业网上银银行用户：指指过去一年中中曾使用通过过企业网上银银行的企业用用户，包括使使用普通版和和专业版企业业网上银行的的企业用户。 企业网上银银行交易额：指过去一年年中使用通过过企业网上银银行进行转帐帐、支付等方方式所产生的的交易金额。 个人网上银银行用户：指指过去一年中中曾使用过个个人网上银行行的用户，包包括通过互联联网进行账户户查询、密码码修改、缴费费、转账、支支付等行为的的用户。 个人网上银银行交易额：指过去一年年中个人用户户通过网上银银行进行转账账、支付、缴缴费等行为所所产生的交易易金额。 II. 报告正正文 1. 网上上银行

2、定义及及分类 1.1. 网上银行定定义 网上银行又又称网络银行行、在线银行行，是指银行行利用Intternett 技术，通通过Inteernet 向客户提供供 开户、销销户、查询、对对帐、行内转转帐、跨行转转帐、信贷、网网上证券、投投资理财等传传统服务项目目，使客户可可以足不出户户就能够安全全便捷地管理理活期和定期期存款、支票票、信用卡及及个人投资等等。可以说，网网上银行是在在Interrnet 上上的虚拟银行行柜台。 1.2.网网上银行分类类 1.2.11.网上银行行服务分类 网上银行发发展的模式有有两种，一是是完全依赖于于互联网的无无形的电子银银行，也叫“虚虚拟银行”；另一种是在在现有的传

3、统统银行的基础础上，利用互互联网开展传传统的银行业业务交易服务务。因此，事事实上，国内内还没有出现现真正意义上上的网络银行行，也就是“虚虚拟银行”，国国内现在的网网络银行基本本都属于第二二种模式。 1.2.22.网上银行行业务分类 网上银行业业务一般分为为三类，即信信息服务、客客户交流服务务和银行交易易服务。 信信息服务，是是银行通过互互联网向客户户提供产品和和服务。 客客户交流服务务，包括电子子邮件、帐户户查询、贷款款申请等。 银行交易服服务，包括个个人业务和公公司业务，前前者包括转帐帐、汇款、代代缴费用、按按揭贷款、 证券买卖、外外汇买卖等；后者包括结结算、信贷、投投资等。其中中银行交易服

4、服务是网上银银行的主体业业务。 1.3. 网上银行的的特点 网上银行的的特点是客户户只要拥有帐帐号和密码，便便能在世界各各地通过互联联网，进入网网络银行处理理交易。与传传统银行业务务相比，网上上银行的优势势体现在以下下几点： 低成本和和价格优势，大大大降低银行行经营成本一是组建成成本低，一般般而言，网上上银行的创建建费用只相当当于传统银行行开办一个小小分支机构的的费用；二是是业务成本低低，就银行一一笔业务的成成本来看，手手工交易约为为1 美元，AATM和电话话交易约为225 美分，而而互联网交易易仅需1 美美分，只有手手工交易单位位成本的1；三是价格格优势。由于于网上银行运运营成本比较较低，可

5、将节节省的成本与与客户共享，通通过提供较传传统银行高的的存款利率、低低收费、部分分服务免费等等方法争夺客客户和业务市市场。 业务全球化化，有利于扩扩大客户群网上银行是是一个开放的的体系，是全全球化的银行行。网上银行行利用因特网网能够提供全全球化的金融融服务，可以以快捷地进行行不同语言文文字之间的转转换，为银行行开拓国际市市场创造了条条件。传统银银行是通过设设立分支机构构开拓国际市市场的，而网网上银行只需需借助因特网网，便可以将将其金融业务务和市场延伸伸到全球的每每个角落，把把世界上每个个公民都当做做自己的潜在在客户去争取取。网上银行行无疑是金融融运营方式的的革命，它使使得银行竞争争突破国界变变

6、为全球性竞竞争。 互动性与持持续性服务，利利于交叉销售售服务产品 网上银行系系统与客户之之间，可以通通过电子邮件件、账户查询询、贷款申请请或档案的更更新等途径，实实现网络在线线实时沟通，客客户可以在任任何时间、任任何地方通过过因特网就能能得到银行的的金融服务。银银行业务不受受时空限制，每每天可向客户户提供24 小时不间断断服务。并且且可以通过这这种便捷的方方式向客户推推广销售最新新的服务产品品。 私密性与标标准化服务，吸吸引和保留优优质客户网上银行通通过私码与公公码两套加密密系统对客户户进行隐私保保护。网上银银行提供的服服务比营业网网点更标准、更更规范，避免免了因工作人人员的业务素素质高低及情

7、情绪好坏所带带来的服务满满意度的差异异。 总之，由于于客户采用的的是公共浏览览器软件和公公共网络资源源，节省了银银行对客户端端的软、硬件件开发和维护护费用。网上上银行的无时时空限制的特特点，打破了了传统业务受受地域和时间间的限制，能能在任何时候候、任何地方方为客户提供供金融服务；并且在整合合各类交叉销销售产品信息息的基础上，实实现金融创新新，为客户提提供更具个性性化的服务。向向用户提供优优质服务的同同时让银行获获得最大化的的利益。 2. 中国国网上银行市市场发展现状状及预测 2.1.中中国互联网发发展现状及预预测 2.1.11. 中国互互联网用户发发展现状及预预测 CNNICC 统计数据据显示

8、，20005年中国国互联网用户户数已经增长长到1.111 亿户，较较2004 年增长188.1%。中中国经济继续续保持高速增增长，中国国国家发改委最最新预测数据据2005 年中国GDDP 增长99.8%，人人民生活水平平快速提高，受受此影响中国国互联网用户户数量仍将保保持较高的增增长率，iRResearrch 预计计，20100年将达到22.32 亿亿，20066年至20110 年复合合增长率为115.9%。 2.1.22. 中国互互联网宽带用用户规模现状状及预测 CNNICC 统计数据据显示，截至至2005 年12 月月底中国宽带带用户数达到到6430 万户，较22004年增增长50.22%

9、，宽带技技术的迅速发发展以及上网网费用的下调调促使中国宽宽带用户高速速增长，特别别是XDSLL 的发展，使使拨号上网用用户逐渐转为为宽带用户。iiReseaarch预计计，20066 年至20010 年中中国宽带用户户复合增长率率为26.55%，20110 年将有有望突破2 亿户。 2.2. 中国银行卡卡发放数量现现状及预测 中国银联战战略部统计数数据显示，截截至20055 年三季度度末，中国共共发行银行卡卡9.18 亿张，iRResearrch 认为为2005 年中国银行行卡发放总量量将有望达到到9.6 亿亿张，其中信信用卡占3.8%。随着着信用体系的的完善，信用用卡的发放将将成为未来几几年

10、的快速增增长点。iRResearrch 预计计，到20110年中国银银行卡数量将将突破16 亿张，人均均1.23 张。 2.3.中中国企业网上上银行发展现现状及预测 2.3.11.中国企业业网上银行用用户规模现状状及预测 iReseearch 统计数据显显示，20005 年中国国企业网上银银行用户已达达到74 万万户，较20004 年增增长27.66%，随着外外资银行的进进入，未来企企业网上银行行竞争将十分分激烈，使用用企业网上银银行的企业数数量将稳步增增长。iReesearcch 预计，22006 至至2010 年中国企业业网上银行的的用户数量的的复合增长率率将达到200.8%。 2.3.2

11、2. 中国企企业网上银行行交易额现状状及预测 iReseearch 统计，20005 年中中国通过企业业网上银行的的交易额（包包括转账、支支付等）达到到人民币700 万亿，较较2004 年增长433.6%，企企业网上银行行依然是网上上银行的绝对对主力。iRResearrch预计22010 年年中国中国企企业网上银行行的交易额将将达到人民币币193 万万亿元，20006年至22010 年年的复合增长长率为22.5%。 2.3.33.20055 年中国企企业网上银行行市场份额 随着全球经经济一体化步步伐的加快，市市场竞争愈演演愈烈，国内内许多集团企企业和超大型型集团公司对对加强集团财财务统一集中中

12、需求更加强强烈，也因此此使得功能不不断强化的企企业网上银行行已经成为集集团企业不可可缺少的业务务组成。目前前，我国网上上银行已从提提供简单的查查询、支付、代代发工资向结结算、理财甚甚至是提供资资产业务过渡渡。 iReseearch 统计数据显显示，工商银银行的企业网网上银行仍占占据绝对的优优势，市场份份额为 年下降了近近10 个百百分点，然后后是建设银行行11.8%，农业银行行6.1%。22005年招招商银行网上上银行发展非非常迅速，企企业网上银行行市场份额为为4.7%，排排在第四位的的建设银行。 2.4.中中国个人网上上银行发展现现状及预测 2.4.11.中国个人人网上银行用用户规模及预预测

13、 2005 年中国个人人网上银行发发展非常迅速速，尤其是招招商银行、工工商银行和农农业银行个人人用户增长率率都超过500%。 据iRessearchh 统计，22005 年年底中国个人人网上银行用用户达到34460 万户户，较20004 年增长长103.55%，占互联联网用户的338.7%。预预计未来五年年内个人用户户仍将较快增增长，到20010 年将将有望达到22.15 亿亿，互联网用用户覆盖率为为92.3%。 2.4.22.中国个人人网上银行交交易额现状及及预测 2005 年个人网上上银行快速发发展，截止到到12 月底底交易额达22.4 万亿亿元人民币，较较2004 年增长5000%。iR

14、Researrch 预计计未来几年个个人网上银行行交易将平稳稳增长，20010年个人人网上银行交交易额将突破破15.6 万亿元人民民币，20006-20110年的复合合增长率为223.0%。 2.4.33.20055 年中国个个人网上银行行市场份额 据统计，中中国工商银行行以其庞大的的用户优势使使其个人网上上银行份额排排在第一位，所所占份额为228.2%，招招商银行166.8%排在在第二位，然然后是中国银银行10.55%，农业银银行7.4%。 3.20005 年网上上银行用户分分析 3.1. 中国主要银银行的网民使使用情况 调研数据显显示，20005 年网民民使用银行比比例最高的是是工商银行，

15、使使用比例达到到73%，其其次是建设银银行，使用比比例为53.5%，农业业银行以444.2%的使使用比例排在在第三位；而而网民最常使使用的银行排排序有所变化化，工商银行行依然排在首首位，最常使使用比例为441.5%，招招商银行以117.1%的的最常使用比比例排在第二二位，紧随其其后的是建设设银行的155.9%。 3.2. 电子银行/网上银行品品牌认知度 调查数据显显示，目前招招商银行的“一一网通”认知知度最高，参参加调研的网网民中有588.5%知道道这个品牌，其其次是工商银银行的“金融融家”认知知度达到555.7%，然然后是建设银银行43.44%和工商银银行“理财ee 站通”442.5%，另另外网民对农农业银行的“金金e 顺”也也有不错的认认知度。 3.3.用用户对企业版版网上银行的的满意度分布布 用户对企业业版网上银行行的满意度较较高。数据显显示，对企业业网上银行“非非常满意”和和“满意”的的比例达到775.5%，其其中非常满意意的占25.3%，而 “不满意”和和“非常不满满意”的用户户比例仅为44.6%。 3.4.用用户对个人