入职产品培训资料

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1、前台工作重点1、 找到客户。（电销、展业、其他）2、 了解客户需求、情况。3、 初步匹配方案（与后台或运营经理）4、 邀约上门。5、 签单、收诚意金。6、 给客户打预防针，利息、额度、放款时间（尽量给自己、给渠道留有充分的空间，不要被客户带着走）7、 与后台分析可行渠道及相应的渠道情况。8、 收集齐全资料。9、 补充特殊资料。10、 批款成功后与客户沟通，根据客户资质、市场行情等情况说服客户签约。11、 配合后台帮客户做好签约准备（情绪、所带的资料）。以及陪同客户签约的人选、时间、路线安排，并安排好收费方式。12、 维护客勤关系，根据客户的还款时间、还款金额及时提醒客户还款。经常问候客户。13

2、、 善后，对于融资失败的客户，发现其问题，并根据专业知识指导客户如何进行数据维护，达到后续可操作的标准。名词解释什么是贷款：贷款就是金融机构依法把货币资金按一定的利率贷放给客户，并约定期限由客户偿还本息的一种信用活动。利率：利率（Interest Rates）或称利息率，是借款人需向其所借金钱所支付的代价。如月息7厘=0.7%。如月息1分=1%。1角=10%。如客户借款47000元，月利率为2分58，则客户每月利息=？（ ）基准利率：基准利率（benchmark interest rate），是金融市场上具有普遍参照作用的利率，由人民银行制定，各金融机构根据此基准进行上下浮动。目前银监会要求银

3、行发放贷款利率不能超过当时同期基准利率的3倍。小贷公司发放贷款的年利率不能超过36%。短期（年息）中期（年息） 长期（年息）6个月内(%)6个月至1年(%)一年至三年(%)三年至五年(%)五年以上(%)4.64.6555.15贷款额度：指金融机构根据客户的条件给予发放的贷款金额。影响贷款额度的因素1、资产情况。2、收入及还款能力。3、信用记录。4、放款机构限额。贷款期限：指金融机构发放的贷款可以供借款人使用的时限。分为短期、中期、长期。短期指1年及以下，中期指1-5年期，长期指5年以上。还款方式：等本等息、等额本息、先息后本、减本减息、随借随还、自主本金、季度付息到期归本。征信征信是人民银行根

4、据客户之前在各家银行及会被采集数据的金融机构办理的贷款、信用卡等还款记录进行的一个数据汇总。主要包含客户的负债情况和逾期记录。征信报告中包含的内容：一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。流水指客户的银行卡每个月的进出账对账单。（月总收，日均余额，规律性，）负债指客户目前未结清的银行贷款、信用卡、为其他人担保的贷款情况。资产包含客户的房产、车辆、存款、国债、保险等。房产证房屋产权证书国土证房屋土地使用证书产调通过房管局调档，可以显示客户的房屋所有信息、

5、抵押信息。根据贷款性质划分贷款可以分为“信用贷款”、 “抵押贷款” 和“质押贷款”。信用贷款：指以借款人的信誉发放的贷款。其特征就是债务人无需提供抵押物，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的资产情况、工作单位、收入水平、负债情况、经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。抵押贷款：抵押贷款指借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的贷款。它是一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则，作为一

6、种补偿，放款人有权处理抵押品。目前市面上常见的抵押物为：商品房（住宅、商铺、写字楼、别墅）、土地、车辆等。质押贷款：通过将资产进行质押（交由放款机构保管）的方式取得的贷款。 信用贷款（提醒客户向放款机构表达自身的还款意愿、还款意识、还款能力）根据贷款依据不同分为“工薪贷”“物业贷”“车贷”“保单贷”“生意贷”“其他贷款”根据贷款渠道不同可分为“小贷公司贷款”“银行贷款”工薪贷贷款主体为上班族银行利率：0.52%-1% 额度：3-50万 还款方式主要以等额本息为主进件要求：1、 优质行业：公务员、教师、医生、律师、事业单位、世界五百强公司。（工作时间最少半年）。2、 工资发放形式：银行代发。3、

7、 工资要求：每个月固定金额（要求不低于3500）、固定时间。4、 有社保和公积金。5、 征信情况良好、逾期少、负债低。小贷公司利率：0.78%-2.88% 额度：1-30万 还款方式为等额本息进件要求：1、 工作稳定，上班满半年（最少三个月）。2、 工资发放形式：银行代发、财务转账、自存流水（一般要求成都本地人才可以做）。3、 工资要求：银行代发1500元以上，其他形式2000以上，不能有断月。4、 征信要求较银行低，最近两年内只要没有多次连续的逾期、超过60天的逾期次数较少、无90天以上的逾期，都可以申请。5、 其他辅助条件：有社保或公积金、有其他资产。物业贷贷款主体为上班族或小企业主银行利

8、率：0.81%-1.15% 额度：5-50 还款方式为等额本息进件要求：1、 按揭房或一次抵押为等额本息还款方式或全款房。2、 不能做过二次抵押。3、 按揭时间满半年。4、 征信上必须体现为个人住房按揭贷款或个人商用房按揭房贷款。5、 有正式工作或合理的收入来源。6、 征信情况良好，负债可控。小贷公司利率：1.06%-2.88% 额度：1-30还款方式为等额本息进件要求：1、 按揭还款满3个月或者全款房（只要有房产证、购房合同或可以打产调就可以）。2、 如果全款房需要有稳定流水。3、 有稳定的工作或营业执照（可包装）。4、 征信不能太差，最近两年内只要没有多次连续的逾期、超过60天的逾期次数较

9、少、无90天以上的逾期，都可以申请。车贷贷款主体为上班族或小企业主银行利率0.81%-1.15%，额度5-50万还款方式为等额本息进件要求：1、 按揭时间满半年。2、 必须有房，且不能做过二次抵押。3、 征信上必须体现为个人汽车按揭贷款或信用卡分期。4、 有正式工作或合理的收入来源。5、 征信情况良好（半年内不能有任何逾期），负债可控。小贷公司：利率：1.06-2.88% 额度：1-30还款方式为等额本息进件要求：1、 按揭还款满6个月或者全款车。2、 裸车价8万以上。3、 有稳定的工作或营业执照（可包装）。4、 征信不能太差，最近两年内只要没有多次连续的逾期、超过60天的逾期次数较少、无90

10、天以上的逾期，都可以申请。保单贷贷款主体为上班族或小企业主银行：利率0.81%-1.15%，额度5-50万 还款方式为等额本息进件要求：1、 借款人必须是投保人。2、 月缴保费金额大于200 元或年缴保费大于2400元。且保额大于5万。3、 保单生效满6个月，且规定缴费期限大于3年。3、有正式工作或合理的收入来源。4、征信情况良好，负债可控。小贷公司：利率：1.06%-2.88% 额度：1-30 还款方式为等额本息1、 保单需为寿险。2、 借款人为投保人。3、 保单生效半年以上。4、 保费月交200元以上。年缴2400元以上。5、 有稳定的工作或营业执照（可包装）。6、 征信不能太差，最近两年

11、内只要没有多次连续的逾期、超过60天的逾期次数较少、无90天以上的逾期，都可以申请。生意贷贷款主体为小企业主银行利率：1%-1.3%先息后本。额度：10-200万进件要求：1、 整体经营情况好。2、 资产负债比不超过50%。3、 有房，有其他资产。4、 财务报表显示有盈利。5、 能够找同等条件的担保人。专做经营性贷款的小贷公司利率：0.9%-2%等额本息，1.5%-1.7%先息后本。额度：5-500万。进件要求：1、 年营业额大于500万。2、 负债不超过营业额12%。3、 大成都有房产。4、 征信良好。5、 征信查询次数少。6、 能找担保人最好。小贷公司利率：1.7%-2.88%，额度：2-

12、100万 还款方式为等额本息进件要求：1、 实际经营半年以上。（无营业执照也可以）2、 最好有真实的经营场所。3、 月流水大于2万。4、 有资产。（非必要）5、 征信良好。6、 负债不能太高。抵押贷款根据放款机构可分为“银行抵押贷款”和“小贷公司抵押贷款”。抵押贷款根据抵押物区分可分为“房屋抵押贷款”和“汽车抵押贷款”。房屋抵押贷款根据抵押顺序不同可分为“一次抵押贷款”和“顺位抵押贷款”。房屋一次抵押根据贷款用途不同可分为“经营性贷款”和“消费性贷款”。房屋一次抵押贷款通过把房屋（全款）抵押给放款机构，获得贷款的一种方式。可抵押房屋：商品房（国土为出让性质），商铺、写字楼、别墅、安置房等（划拨

13、土地、有大国土，可上市交易）。银行：经营性贷款：利率：先息后本年息6.5%-13%，等额本息5.7%-12% 额度：根据抵押物不同，可贷款金额为评估价的40%-70%。进件要求：1、 必须要有房产证。2、 抵押物需在大成都范围内。3、 借款主体为企业，且经营时间满1年。4、 借款人夫妻双方征信较好(特殊情况如客户主体经营良好,征信一单一议)。5、 企业运营情况良好。6、 最好在借款人名下有二套房或直系亲属名下有房（房屋性质无要求）。7、 房屋所有人中不包括未成年人。8、 夫妻双方签字。9、 负债合理。消费性贷款：利率：先息后本7%-13%，等额本息5.7%-12%，额度：根据抵押物不同，可贷款

14、金额为评估价的40%-70%。进件要求：1、 抵押物需在大成都范围内。2、 借款主体为个人，有正规的工作单位。3、 借款人夫妻双方征信较好。4、 有稳定的收入来源。5、 最好在借款人名下有二套房或直系亲属名下有房（房屋性质无要求）。6、 房屋所有人中不包括未成年人。7、 夫妻双方签字。8、 负债合理。小贷公司利率：先息后本年息9.6%-30%，等额本息7.8%-15.6% （有一定的放款手续费）额度：根据抵押物不同，可贷款金额为评估价的40%-70%。进件要求：1、 必须有房产证2、 抵押物需在大成都范围内。（经营性贷款可做全国抵押物）3、 借款主体为个人或企业。4、 征信要求良好,征信差的有特殊渠道可操作。5、 最好有稳定的收入来源，实在没有也可以处理。6、 房屋所有人中不包括未成年人。7、 夫妻双方签字。8、 负债合理。顺位抵押贷款：利率：先息后本年息9.6%-30%，等额本息7.8%-15.6% （有一定的放款手续费）额度：评估价*70%-贷款余额进件条件：1、 房屋有剩余价值，计算方式（评估价*70%-贷款余额