《如何识别和防范非法集资》由会员分享，可在线阅读，更多相关《如何识别和防范非法集资（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、如何辨认和防备非法集资一、什么是非法集资？非法集资是指法人、其她组织或个人，未经有关机关依法批准，向社会公众筹集资金的行为。一般要具有如下四个特性：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸取资金;2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸取资金。二、非法集资活动有哪些常用种类和形式?非法集资活动波及内容广,体现形式多样。从目前案发状况看，重要涉及债权、股权、商品营销、生产经营等四大类,重要有如下几种形式:（1）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为重要目的,以返本销售、
2、售后包租、商定回购、销售房产份额等方式非法吸取资金；(）以转让林权并代为管护等方式非法吸取资金;(3)以代种植(养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸取资金； （4)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为重要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸取资金； (5）不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸取资金； （6)不具有募集资金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸取资金; （7)不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸取资金; （）以投资入股的方式非法吸取资金； （）以委托理财的方
3、式非法吸取资金;（1)运用民间“会”“社”等组织非法吸取资金； (11）以投资黄金等名义,以高利吸引社会公众投资； （)以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会” “推介会”等方式，以高息进行“借款”； (13）以投资养老公寓、异地联合安养等为名,以高利诱导加盟投资。三、非法集资的常用手段有哪些?1.承诺高额回报 不法分子为吸引群众上当被骗，往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的谎话,通过暴利引诱来许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往准时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使投资者遭受经济损失。.编造虚假项目不法分子大多通过注册
4、合法的公司或公司，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，把经营项目由老式的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以签订合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念，运用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词困惑社会公众,承诺稳定高额的回报,欺骗社会公众投资。3.以虚假宣传造势 不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金，采用聘任明星代言、在出名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度，制造虚假声势,骗取社会公众投资。有的不
5、法分子运用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和、MSN等即时通信工具，传播虚假信息,骗取社会公众投资。一旦被查,这些不法分子便如下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。近年,非法集资的手法把戏翻新。公安机关在工作中发既有如下六种典型手法:第一种是假冒民营银行,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,发售原始股或吸取存款。第二种是非融资性担保公司以开展担保业务为名非法集资,或发售虚假的理财产品,或虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸取资金。第三种是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国
6、际出名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。第四种是以“养老”的旗号，或以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游等活动，引诱老年人投入资金。第五种是以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在商定期间后高价回购,引诱群众购买，然后携款潜逃。第六种是假借P2P名义非法集资,即套用互联网金融
7、创新概念,设立所谓PP网络借贷平台,以高利为诱饵，采用虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸取公众资金，忽然关闭网站或携款潜逃。四、运用网络进行非法集资有什么特点？一是投资极具诱惑性。从事此类网络集资、传销的公司,往往声称自己为国际出名跨国公司或其分支机构，同步,宣称其经营项目为能源开发、黄金期货、外汇交易等高收益高风险项目，且公司拥有专业投资团队，可有效减少风险。此类活动一般投资金额小,往往以00美元为一种投资单位甚至更少，最高也但是5000美元;回报高，每日回报率在1-之间,年回报率在200%-50%之间,有的甚至高达000%,而发展下线与发售股票收益则也许更高;二是周期短，按天返
8、利的机制,可以使投资者在几十天内便可收回投资。三是推出三种投资方式以私募基金等名义募集资金,投资者将资金委托给投资基金、公司经营并收取红利;投资基金、公司以购买产品和发展会员为名义，投资者通过发展“下线”获利；投资者购买投资基金、公司推销的未上市公司股票，待其境外上市后发售获利。总之，由于此类集资、传销活动的宣传极具诱惑性,很容易受到投资者的青睐和追捧。同步,因互联网的便利性、广泛性和跨地区性,且国内上网人数众多，使得此类网络集资活动发展迅速,流动性强、波及人员多、波及金额大、波及地区广。此外，投资利润越高的产品,其相应的风险也越高。但这些公司所宣称的回报率如此之高、风险还几乎为零,显然违背了
9、最基本的商业规律。而网络的虚拟性更加剧了风险。同步，由于此类网络集资、传销的经营过程的全网络化,经营者隐藏很深。一旦公司浮现问题,她们就可以容易地携款潜逃。从目前网上反映的状况看，某些公司在运营三至五个月后，网站便无法登录。五、非法集资活动对社会有什么危害?非法集资活动具有很大的社会危害性。一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段汇集资金后，任意挥霍、挥霍、转移或者非法占有,参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引起社会风险。三是非法集资容易引起社会不稳定问题，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金
10、兑付比例低,处置难度大,容易引起大量社会治安问题,严重影响社会稳定。六、社会公众如何辨认和防备非法集资活动?社会公众辨认和防备非法集资，应注意如下四个方面:一要认清非法集资的本质和危害,提高辨认能力,自觉抵制多种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“迅速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当被骗。二要对的辨认非法集资活动，重要看主体资格与否合法,以及其从事的集资活动与否获得有关的批准；与否是向社会不特定对象募集资金；与否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；与否以合法形式掩盖其非法集资的性质。 三要增强理性投资意识。高收益往往随着着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着
11、巨大风险。因此，定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。 四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及有关利益不受法律保护。因此，当某些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真辨认,谨慎投资。七、如果实在无法判断是不是非法集资,我们应当注意什么？1.对照银行贷款利率和一般金融产品的回报率与否过高,多数状况下明显偏高的投资回报很也许是投资陷阱。根据有关规定，超过国家规定贷款利率4倍的不受法律保护，可作为判断回报与否过高的参照。天上不会掉馅饼，高收益和高风险并存，犯罪分子的目的是骗取钱财。一种公司正常的年利润一般不会超过20
12、%，超高利投资回报分派不也许维持太久。其中，必有诈骗行为。“迅速致富”“高回报、零风险”极有也许是“请君入瓮”的投资陷阱。广大投资者和居民一定要提高辨别能力，切莫贪图高利，参与非法集资活动。2.通过政府网站,查询有关公司是不是通过国家批准的合法上市公司,是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场合等。如果不具有发行、销售股票、发售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资征询公司”“产权经纪公司”等为名,推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票,可通过政府网站查询与否已经批准发行等。 3.通过工商登记资料,查明有关公司是不是通过法定注册的合法公司,与否办
13、理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实,则有欺诈嫌疑。 .某些影响较大的非法集资犯罪,有关媒体多会进行报道。要通过媒体和互联网,搜索查询有关公司违法犯罪记录，避免不法分子异地重犯。 5.对于亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝告，要多向懂行的朋友和专业人士请教,审慎决策,避免成为其发展下线的目的。 .除上面谈到的应当提高警惕,尽量避免上当被骗外，社会公众可以向有关部门征询,待理解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。八、从事非法集资活动会受到如何的法律惩罚？1集资诈骗罪中华人民共和国刑法第一百九十二条规定:以非法占有为目的,使用诈骗措施非法集资，数额较大的,处五年如下有期徒刑或
14、者拘役,并处二万元以上二十万元如下罚金;数额巨大或者有其她严重情节的,处五年以上十年如下有期徒刑,并处五万元以上五十万元如下罚金；数额特别巨大或者有其她特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元如下罚金或者没收财产。第一百九十九条规定:犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益导致特别重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并处没收财产。2.非法吸取公众存款罪 中华人民共和国刑法第一百七十六条规定:非法吸取公众存款或者变相吸取公众存款,扰乱金融秩序的，处三年如下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元如下罚金;数额巨大或者有其她严重情节的，处三年以上十年如下有期徒刑，并处五万元以上五十万元如下罚金。单位犯前款罪的，对单位判惩罚金,并对其直接负责的主管人员和其她直接负责人员，根据前款的规定惩罚。
