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1、 货币银行学货币银行学第第1 1章章 货币银行学导论货币银行学导论参考教材参考教材1货币银行学，黄达主编，中国人民大学出版社，货币银行学，黄达主编，中国人民大学出版社，20002货币金融学货币金融学(第第9版版)弗雷德里克弗雷德里克S米什金米什金(Frederic S.Mishkin)、郑艳文、郑艳文、荆国勇荆国勇 中国人民中国人民大学出版社，大学出版社，20213宏观经济学，斯蒂格里茨著，中国人民大学出版宏观经济学，斯蒂格里茨著，中国人民大学出版社，社，19974现代货币银行学教程，胡庆康主编，复旦大学出现代货币银行学教程，胡庆康主编，复旦大学出版社，版社，20212精选课件精选课件考核方法
2、课程总评成绩以学生期末考试成绩占课程总评成绩以学生期末考试成绩占80%、平时成绩占平时成绩占20%综合评定。综合评定。平时成绩根据出勤、作业、提问、小测验、平时成绩根据出勤、作业、提问、小测验、案例分析等情况来评定。案例分析等情况来评定。3精选课件精选课件“无财作力，少有斗智，既饶争时无财作力，少有斗智，既饶争时 司马迁司马迁?史记史记.货殖货殖列传列传?“没钱靠体力，钱少靠智力，钱没钱靠体力，钱少靠智力，钱多靠时机多靠时机4精选课件精选课件金融的三个层面金融的三个层面微观层面：货币、资金与资本微观层面：货币、资金与资本中间层面：金融机构、金融市场与金融工中间层面：金融机构、金融市场与金融工具
3、具高级层面：金融运行机制与体制、金融调高级层面：金融运行机制与体制、金融调控机制与体制控机制与体制5精选课件精选课件本课程在金融学理论体系中的地位本课程在金融学理论体系中的地位被认为是宏观经济学的重要分支被认为是宏观经济学的重要分支货币经济学货币经济学Monetary economics，主要研究与货币有关的各，主要研究与货币有关的各种宏观变量与其他宏观经济变量的关系。种宏观变量与其他宏观经济变量的关系。金融学理论体系的一种分析：宏观金融与微观金金融学理论体系的一种分析：宏观金融与微观金融。货币银行学属于宏观金融的范畴。融。货币银行学属于宏观金融的范畴。研究对象：货币银行学是研究货币与金融体系
4、的研究对象：货币银行学是研究货币与金融体系的运行机制以及货币运行与经济运行之间关系的一运行机制以及货币运行与经济运行之间关系的一门经济科学。如何有效使用资金、流通资金，门经济科学。如何有效使用资金、流通资金，保证国民经济合理运转保证国民经济合理运转6精选课件精选课件经济学讨论的最重要的经济现象是均衡，微观均经济学讨论的最重要的经济现象是均衡，微观均衡是利润最大化，宏观均衡是总供给等与总需求。衡是利润最大化，宏观均衡是总供给等与总需求。均衡就是潜在的利益最大化的位置，非均衡就是均衡就是潜在的利益最大化的位置，非均衡就是背离这个位置，就是不符合利益最大化的要求，背离这个位置，就是不符合利益最大化的
5、要求，人们会努力实现利益最大化，所以背离这个位置人们会努力实现利益最大化，所以背离这个位置就要向这个位置回归。货币政策操作和宏观调控就要向这个位置回归。货币政策操作和宏观调控就是要利用这个规律和趋势实现央行的预期目标，就是要利用这个规律和趋势实现央行的预期目标，因为就是增加经济变量，使得人们追求自己利益因为就是增加经济变量，使得人们追求自己利益最大化的结果符合央行的要求。最大化的结果符合央行的要求。7精选课件精选课件知识结构知识结构信用信用利息与利率利息与利率金融市场金融市场中央银行中央银行其他金融机构其他金融机构商业银行商业银行货币政策货币政策货币供给货币供给通货膨胀与紧缩通货膨胀与紧缩货币
6、需求货币需求金融与经济开展金融与经济开展货币与制度货币与制度8精选课件精选课件生活中提出的种种课题金钱万能吗？金钱万能吗？东晋鲁褒东晋鲁褒?钱神论钱神论?：“钱之所在，危可使安，死钱之所在，危可使安，死可使活；钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故可使活；钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故忿诤辩讼，非钱不胜；孤弱幽滞，非钱不拔；怨忿诤辩讼，非钱不胜；孤弱幽滞，非钱不拔；怨仇闲恨，非钱不解；令问笑谈，非钱不发。仇闲恨，非钱不解；令问笑谈，非钱不发。莎士比亚莎士比亚?雅典的泰门雅典的泰门?：“金子！黄黄的，发光金子！黄黄的，发光的，珍贵的金子！只这一点点，就可使黑的变成的，珍贵的金子！只这一点点，就可
7、使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，卑贱变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，卑贱变成尊贵，老人变成少年，懦夫变成勇士尊贵，老人变成少年，懦夫变成勇士有钱能使磨推鬼有钱能使磨推鬼9精选课件精选课件经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币工资、奖金、补贴、福利金工资、奖金、补贴、福利金衣食住行需要货币支付衣食住行需要货币支付学生学生企业企业机关团体机关团体财政财政家庭家庭国家国家10精选课件精选课件国内研究状况货币政策货币政策中国金融监管体制中国金融监管体制银行坏账银行坏账/不良资产不良资产中国金融体系的对外开放中国金融体系的对外开放资产价格泡沫资产价格泡沫金融创新金融创新11精选课件精
8、选课件现实意义现代经济的核心现代经济的核心财政和金融是政府调节经济的两大杠杆财政和金融是政府调节经济的两大杠杆宏观调控宏观调控货币发行多少适宜？作用多大？货币发行多少适宜？作用多大？利息利息升息与降息升息与降息12精选课件精选课件以个人为中心的货币收支以个人为中心的货币收支以企业等经营单位为中心的货币收支以企业等经营单位为中心的货币收支以财政及机关、团体为中心的货币收支以财政及机关、团体为中心的货币收支以银行等金融机构为中心的货币收支以银行等金融机构为中心的货币收支对外的货币收支对外的货币收支以上五方面紧密结合在一起，构成了整个国民经济中以上五方面紧密结合在一起，构成了整个国民经济中一切现实的
9、货币收支一切现实的货币收支这个联绵不断、割裂不了的货币收支系统，通常这个联绵不断、割裂不了的货币收支系统，通常这个联绵不断、割裂不了的货币收支系统，通常这个联绵不断、割裂不了的货币收支系统，通常称之为货币流通，是现实的货币在经济生活中运称之为货币流通，是现实的货币在经济生活中运称之为货币流通，是现实的货币在经济生活中运称之为货币流通，是现实的货币在经济生活中运动的总和动的总和动的总和动的总和货币流通13精选课件精选课件货币、金融机构、金融市场和货币政策之间的关系货币、金融机构、金融市场和货币政策之间的关系1、货币是金融运行的根底和核心，是金融市场炒作、货币是金融运行的根底和核心，是金融市场炒作
10、的最根本和最重要的变量，也是货币政策的实施的最根本和最重要的变量，也是货币政策的实施依据和前提。依据和前提。2、金融机构主要有商业银行、各种金融机构和中央、金融机构主要有商业银行、各种金融机构和中央银行，货币政策的目的在于改变商业银行和其他银行，货币政策的目的在于改变商业银行和其他金融机构的行为，进而影响总需求和国民经济。金融机构的行为，进而影响总需求和国民经济。3、金融市场是金融机构存在和运作的环境，利率、金融市场是金融机构存在和运作的环境，利率、汇率和货币量是金融市场的根本变量，金融机构汇率和货币量是金融市场的根本变量，金融机构的行为和货币政策都作用和改变这些变量。的行为和货币政策都作用和
11、改变这些变量。4、货币政策表达中央银行的政策意图，通过政策工、货币政策表达中央银行的政策意图，通过政策工具影响金融机构的行为，进而影响总需求。具影响金融机构的行为，进而影响总需求。14精选课件精选课件 为什么研究货币为什么研究货币?Why study money?人：私人和法人人：私人和法人 货币对于私人和法人的重要性货币对于私人和法人的重要性 社会分工的存在决定了个人和企业只能对一局部资源拥社会分工的存在决定了个人和企业只能对一局部资源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循等有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循等价交换的原那么，即获得别人拥有所有权的资源必须以付价交换
12、的原那么，即获得别人拥有所有权的资源必须以付出一定的货币为前提。出一定的货币为前提。15精选课件精选课件 为什么研究银行为什么研究银行?Why study banking?货币出现后就产生了货币的融通。货币出现后就产生了货币的融通。金融金融Finance是资金融通的简称，社会资金融是资金融通的简称，社会资金融通方式无外乎直接融资通方式无外乎直接融资Direct Finance和间接融资和间接融资Indirect Finance两种。直接融资主要表达为各类两种。直接融资主要表达为各类证券证券Securities的发行和流通，间接融资主要表达的发行和流通，间接融资主要表达为通过各类金融中介为通过各
13、类金融中介Financial Intermediary其中主其中主要是商业银行要是商业银行Commercial Bank实现资金的融通。实现资金的融通。我国传统的金融体制是以银行为主体的，间接融资我国传统的金融体制是以银行为主体的，间接融资在整个社会融资结构中占有绝对大的比重，直接融资在整个社会融资结构中占有绝对大的比重，直接融资只是在只是在20世纪世纪90年代后才获得开展，我国传统的金融年代后才获得开展，我国传统的金融学课程就是货币银行学课程。学课程就是货币银行学课程。16精选课件精选课件 我我国国经经济济体体制制正正在在由由方方案案经经济济Planed Economy向向市市场场经经济济M
14、arket Economy,Mr.Market转转轨轨，其其目目的的在在于于发发挥挥市市场场在在资资源源配配置置Distribute of Resource中中的的根根底性作用，实现资源的优化配置。底性作用，实现资源的优化配置。而而在在市市场场经经济济体体制制下下，配配置置资资源源的的前前提提是是配配置置资资金金Distribute of Capital，资资金金配配置置的的合合理理性性和和效效率率决决定定了了社社会会对对资资源源配配置置的的合合理性与效率。理性与效率。因因此此，我我国国金金融融系系统统Financial system尤尤其其是是商商业业银银行行Commercial Bank对
15、对资资金金配配置置的的合合理理性性和和效效率率就就决决定定了了整整个个经经济济对对资资源源配配置置的的合合理理性性Rationality和和效效率率Efficiency。17精选课件精选课件货币银行学课程的理论框架货币银行学课程的理论框架?货币银行学?按其理论体系和逻辑规律划分为四局部：货币Money、信用Credit、金融机构FI,Financial Institution、货 币 供 求 Money Supply and Demand,Supply of and Demand for Money与货币政策Monetary Policy。四局部之间的逻辑关系可以归纳为横向和纵向两条线索。18
16、精选课件精选课件货币货币 信用信用金融机构金融机构货货币币货货币币制制度度信信用用：行行为为信信用用工工具具：载载体体利利息息与与利利率率：价价格格金金融融市市场场：场场所所商商业业银银行行中中央央银银行行政政策策性性银银行行非非银银行行金金融融机机构构从横向上看：从横向上看：19精选课件精选课件 用文字可以解释为：货币用文字可以解释为：货币=信用信用=金融机构金融机构 货货币币的的产产生生是是经经济济开开展展的的必必然然产产物物，货货币币在在现现代代经经济济中中发发挥挥着着重重要要作作用用；必必须须通通过过制制定定一一定定的的制制度度来来标标准准其其发发行行与与流流通通货币制度货币制度Monetary System。现现代代货货币币经经济济的的特特征征是是出出现现资资金金的的余余Surplus、缺缺Deficit双双方方，二二者者之之间间有有融融通通资资金金的的需需要要，而而且且必必须须采采用用有有偿偿形形式式，因因此此，信信用用行行为为产产生生；信信用用行行为为的的有有偿偿性性表表达达为为资资金金融融通通是是必必须须支支付付利利息息Interest，边边际际资资金金的的利利息息即即
